Сбербанктегі жеке кәсіпкерлерге арналған ипотека: шарттар, құжаттар, пайыздық мөлшерлеме

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

Елімізде жеке кәсіпкерлердің саны жыл сайын артып келеді. Үкімет шағын және орта бизнесті қолдау үшін ынталандырулар мен субсидияларды әзірлеп, енгізуде. Бірақ кез келген коммерциялық қызмет материалдық ресурстарды инвестициялауды талап етеді. Оны кеңейту үшін көбінесе жылжымайтын мүлікті сатып алу қажет. Кәсіпкердің қолында мұндай қомақты қаржы бола бермейді, амалсыздан банк мекемесіне несие рәсімдейді. 2019 жылы «Сбербанк» ЖАҚ бизнесмендер үшін өте тартымды пайыздық мөлшерлемелермен бірнеше ипотекалық несие бағдарламаларын ұсынады. Осы ұсыныстардың барлығын толығырақ қарастырайық, несиені қалай алуға болатынын және бұл үшін қандай құжаттар қажет болатынын білейік.

Сбербанк PJSC жеке кәсіпкерлерге арналған ипотека

Жеке тұлға да, заңды тұлға да банктен ипотека ала аладыжеке кәсіпкер. Сенімсіз және дәрменсіз клиенттен өзін қорғау үшін Сбербанк кәсіпкердің өтініші мен құжаттарын мұқият зерттейді, ол өз кезегінде төлем қабілеттілігін дәлелдеуі керек. Сондықтан Сбербанкте жеке кәсіпкерге ипотека алуға арналған құжаттар тізімі қаржылық жағдайды растайтын құжаттарды міндетті түрде қамтиды.

Ең алдымен ипотека кімге берілетінін шешу керек: жеке тұлғаға немесе жеке кәсіпкерге. Шығару шарттары мен шарттары осыған байланысты болады.

ПАҚ «Сбербанк» жеке кәсіпкерлерден экономикалық қызмет мерзімі алты ай болуын және оның қанағаттанарлық несие тарихының болуын талап етеді. Кейбір жағдайларда банк кәсіпкердің отбасы мүшесінен немесе үшінші тұлғадан кепілдік талап етуге құқылы.

Сбербанкте жеке кәсіпкерге ипотеканы бекітуге ықпал ететін факторлар

Мұндай факторларға мыналар жатады:

• Егер кәсіпкер жалпы салық салу жүйесі бойынша жұмыс істесе, мұндай жағдайда клиент тартымдырақ болады.
• Сбербанктегі оң несие тарихы бар және ақпарат тек ипотекалық несие бойынша ғана емес, сонымен қатар кез келген несиелер бойынша да ескеріледі.
• Әлеуетті қарыз алушының бизнесінде маусымдық тәуелділік жоқ.
• Компания тіркелген сәттен бастап кемінде бір жыл жұмыс істейді.
• Кәсіпкердің тиісті құжаттармен расталған мүлде ашық кірісі.

Жоғарыда айтылғандардан мынадай қорытынды жасауға болады: ипотекалық несиені мақұлдау үшін жеке кәсіпкер ипотекалық қарызды уақтылы өтеу үшін өзінің қаржылық тұрақтылығын растауы және құжаттардың толық пакетін ұсынуы керек.

Жеке кәсіпкерлерге арналған ипотекалық бағдарламалардың шарттары

Сбербанк өз клиенттері-жеке кәсіпкерлерге жеке қажеттіліктері үшін де, бизнесін кеңейту үшін де тұрғын үй сатып алуды ұсынады. Бірақ Сбербанктегі жеке кәсіпкерлер үшін ипотека шарттары әдеттегі ипотекалық бағдарламаларға қарағанда біршама қатал. Әдетте, айырмашылық 1-2% жоғары пайыздық мөлшерлемеде, сондай-ақ 15-20 жылға дейін қысқартылған несие мерзімінде. Кейбір бағдарламаларда бастапқы жарна сомасы 25%-ға дейін артады.

Тұрғын үйді сатып алу

Ипотекалық несие бойынша сатып алынған тұрғын үйге келесі объектілер кіреді: тұрғын үй, пәтер (жаңа ғимаратта да, қайталама нарықта да), тұрғын үй құрылысы, қала маңындағы жылжымайтын мүлік, сондай-ақ гараж және тұрақ орны.

Сбербанктің ипотекалық бағдарламаларының жалпы шарттарын төмендегі кестеден табуға болады:

Ипотекалық бағдарлама	Несие сомасы, руб.	Шығарылған күні	Алдын ала төлем, %
Құрылыста	300 000-нан бастап	30-дан төмен	15-тен
Дайын тұрғын үй
Балалы отбасыларға қолдау көрсетілетін несие	8000 дейін, 0 мың	30 дейінжыл	20-дан
Үй салу	300 000-нан бастап	25-тен
Жылжымайтын мүлікті кепілге алған мақсатсыз несие	500 000-нан 10 000-ға дейін, 0 мың	20-дан төмен	-
Әскери ипотека	2,398 мыңға дейін	NIS жеке шотынан төленді
Гараж немесе тұрақ	жеке анықталады	30-дан төмен	25-тен
Қайта қаржыландыру	300 000-нан 7 000-ға дейін, 0 мың		-

Сбербанкте ипотекалық несиеге өтініш бергенде, сіз аналық капитал немесе «Жас отбасы» бағдарламасы сияқты әлеуметтік қолдау шараларын пайдалана аласыз.

Коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу

Сбербанктің жеке кәсіпкерлерге коммерциялық ипотекасы тұрғын емес объектілерді сатып алу үшін беріледі. PAO мұндай сатып алу үшін бірқатар бағдарламалар әзірледі.

• «Business Invest» - бұл бағдарлама кәсіпкерге алған ақшасын жылжымайтын мүлікке немесе салынып жатқан басқа мүлікке салуға мүмкіндік береді, сонымен қатар ол кәсіпкердің лизингтік компания немесе басқа банк алдындағы қарызын қайта қаржыландыру үшін пайдаланылуы мүмкін.
• "Іскерлік жылжымайтын мүлік" коммерциялық қызмет қажеттіліктері үшін кепілге мүлікті сатып алуға мүмкіндік береді.
• "Экспресс ипотека"IP үшін Сбербанк - Сбербанктегі кәсіпкерлер арасында ең танымал бағдарлама, өйткені ол 10 миллион рубльге дейін есептелген, несие комиссиясы жоқ. Ол кепілге жылжымайтын мүлікті сатып алуға мүмкіндік береді.



• «Сенім» - бұл бағдарламада несие кәсіпкерге мақсатты пайдаланылуын растаусыз беріледі, бұл жылжымайтын мүлікті сатып алуға ғана емес, сонымен қатар жөндеу жұмыстарын жүргізуге, қажетті заттарды сатып алуға мүмкіндік береді. жабдық және т.б. Бұл жағдайда қарыз алушыға бизнес үшін несие картасы беріледі.
• Business Trust – Trust бағдарламасына ұқсас бағдарлама, бірақ несие картасын бермейді.
• «Экспресспен қамтамасыз етілген» - жеке кәсіпкерлерге тиесілі жылжымайтын мүлікті кепілге алған кәсіпкерлерге несие беруге арналған әдеттегі бағдарлама.

2019 жылы «Сбербанк» ЖАҚ келесі шарттарды ұсынады:

Ипотекалық бағдарлама	Сома, руб.	Соңғы мерзім	% мөлшерлеме	Арнайы шарттар
Экспресс ипотека	300 000-нан 10 000-ға дейін, 0 мың	15 жастан төмен	13, 9	Несие тек коммерциялық емес жылжымайтын мүлікті сатып алуға беріледі.
"Бизнес сенімі"	500 000-нан бастап	36 айға дейін	12-ден, 0	Кепіл ретінде банк алады: жылжымайтын мүлік, бағалы қағаздар, коммерциялық және өндірістікжабдық. Міндетті үшінші тарап кепілдігі.
"Экспресс кепіл"	5000 дейін, 0 мың	4 жылға дейін	15,5-17,5	Мақсатты пайдалануды растау қажет емес. Кепілге жылжымалы және жылжымайтын мүлікті, жабдықты қалдыра аласыз.
"Сенім"	3 000 дейін, 0 мың	3 жылға дейін	15, 5	Депозит қажет емес, үшінші тарап кепілдігі қажет.
"Бизнес инвестициясы"	ауыл шаруашылығы өндірушілері үшін 150 000-нан; басқалар үшін 500 000 бастап	120 айға дейін	11-ден, 0	Жеке немесе заңды тұлғалардың кепілдігі, қолда бар мүлікті кепілге беру.
Іскерлік жылжымайтын мүлік	500 000-нан бастап	120 айға дейін	11-ден, 0	Алынған мүлік кепілдендірілген және сақтандырылған болуы керек.

Бағдарламаны жеке таңдау

Несие беру бағдарламасын таңдау жеке талқыланады. Несие сомасы кәсіпкердің қызметіне және орналасқан жеріне байланысты болуы мүмкін.

Сбербанктегі жеке кәсіпкерлер үшін ипотекалық несие мөлшерлемелері жылдық 11%-дан басталатынына, ал жеке тұлғалар үшін олар төменірек екеніне назар аударған жөн. Кәсіпкер бас тартқан жағдайда несие мөлшерлемесі тағы 1 пайызға өсуі мүмкінипотекалық мәмілені тіркеу кезеңінде өміріңізді сақтаңыз.

Төлемді қалай есептеуге болады?

Ипотекалық несиені алдын ала есептеу үшін келесі ақпаратты алуға болатын онлайн калькуляторды пайдалануға болады:

• несие бойынша соңғы артық төлем сомасы қандай болады;
• ең төменгі табыс деңгейі қандай болуы керек;
• ай сайынғы төлем қандай болады.

Мұндай ақпаратты алу үшін несиенің сомасын, мерзімін, пайыздық мөлшерлемесін, несиенің берілген күнін және төлемдер түрін көрсету керек. Нәтижесінде пайдаланушы зерттей алатын, төлем қабілеттілігін бағалай алатын ақпаратты алады.

Ипотека үшін қажетті құжаттар

Сбербанкте несие бағдарламасы туралы шешім қабылдағаннан кейін сізге сертификаттар жинау керек. Сбербанкте ипотекаға жеке кәсіпкерден құжаттар тізімі келесідей:

• Тұрақты тіркеуі бар Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты. Мұны растайтын уақытша сертификат болса.
• IP мемлекеттік тіркеу туралы үзінді.
• Белгілі бір әрекеттердің енгізілгенін растайтын құжаттар.
• Салық есептілігі: ONS үшін соңғы жыл үшін декларацияны, DOS үшін - 2 жылдағы ақпаратты, алдыңғы есепті кезеңдегі жеке табыс салығын ұсыну қажет.
• Банк кепілдік берген мүлік бойынша құжаттама: меншік құқығы, сатып алу-сату шарты.

Қосымша ақпарат

Ұсынылған құжаттарды қарастырғаннан кейін банк мекемесінің құқығы барклиенттің қаржылық сенімділігі туралы қосымша ақпарат беруді талап етеді. Сондықтан сізден отбасылық жағдайыңыз, балаларыңыздың бар-жоғы туралы сұралатынына, олар сіздің жұбайыңыздың кірісі туралы мәліметтерді сұрайтынына және т.б. сұралатынына дайын болуыңыз керек. Ипотекалық несиелеу туралы өтініште қосымша табысыңызды көрсете аласыз. кірісті тексеру.

Егер Сбербанкте жеке кәсіпкерге ипотекаға өтініш бергенге дейін сіз сатып алынатын мүліктің түпкілікті нұсқасы туралы шешім қабылдамаған болсаңыз, келісімді алғаннан кейін сіз банкке құжаттардың толық пакетін беруге міндеттісіз.

Түбіртек тәртібі

Жеке кәсіпкер үшін несие алу процесі төменде келтірілген:

• Ағымдағы бағдарлама бойынша барлық шарттарды міндетті түрде зерделеу; Сбербанкте ипотека алу үшін калькулятор сізге ең қолайлы шарттарды таңдауға көмектеседі.
• Қол қойылған күннен бастап 30 күннен аспайтын жарамдылық мерзімі бар тиісті құжаттар мен анықтамаларды дайындау.
• Сауалнаманы толтыру және несиеге өтінім беру.
• Сбербанк қарыз алушыны талдап, түпкілікті шешім қабылдайды.
• Сатып алынатын үй-жай ізделуде.
• Сатушымен алдын ала сатып алу-сату шарты жасалады, онда қарыз қаражатының көмегімен сатып алу орны, сондай-ақ мәмілеге қатысушылар арасындағы есеп айырысудың тәртібі мен шарттары көрсетіледі.
• Мүлікті сақтандыру шарты жасалды, ал қажет болса, медициналық сақтандыру.
• Несие келісімі мен ипотекалық келісімге қол қойылды.
• Алдын ала төлем жасалған жағдайдабұл банктің таңдалған бағдарламасымен қарастырылған.
• Мәміле Росреестрде мемлекеттік тіркеуден өтіп жатыр және Сбербанктің пайдасына жасалды.
• Қалған қаражат сатушының шотына аударылады.

Операция аяқталғаннан кейін қарыз алушы банктегі жеке кәсіпкерлер үшін ай сайынғы ипотекалық төлем кестесіне сәйкес ресімделген міндеттемелерді орындауы керек.

Қорытынды

Жоғарыда айтылғандардан қорытынды жасауға болады: әрбір төлем қабілетті жеке кәсіпкер жылжымайтын мүліктің кез келген түрін сатып алу үшін «Сбербанк» ЖАҚ-дан ипотекалық несие ала алады. Және өте қолайлы шарттармен.