Ресейдегі банктердің саны, рейтингі, лицензиялары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Кез келген банктің клиенті болмас бұрын оның сенімділігіне көз жеткізу керек - несиелік ұйымның тиісті қызмет түріне лицензиясы болуы керек, сонымен қатар банктер рейтингінде соңғы орындарды иеленбеуі және тенденциясы болмауы керек. осы тізімдегі олардың көрсеткіштерін үнемі төмендету. Мақалада біз сізді Ресейдегі коммерциялық банктердің жалпы санымен таныстырамыз, ең жақсыларын көрсетеміз және лицензиясынан айырылған ұйымдардың тізімін береміз. Біз сізге осы аймақ туралы басқа да пайдалы ақпаратты айтамыз.

Бүгінгі таңда Ресейде қанша банк бар?

2017 жылғы 1 тамыздағы жағдай бойынша Ресей Федерациясында 537 коммерциялық несие ұйымы жұмыс істейді. Ресейде бір уақытта тіркелген банктердің жалпы саны бүгінде 878. Олардың 341-інің лицензиясы қайтарылып алынды.

Бұрынғы Ресейдегі банктердің санын көрсететін кестені берейікжаз.

Жыл	Лицензияланған банктер саны
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (1 қаңтардағы жағдай бойынша)	623

Енді банктер санының өзгеруінің кейбір үлгілері, сондай-ақ Орталық банктің ресейлік несиелік мекемелерге арналған жоспарлары туралы сөйлесейік.

Банктер санының өзгеру динамикасы

Бүгінгі таңда Ресейде қанша банк бар екенін және кем дегенде 10 жыл бұрын қанша банк бар екенін біліп, бір нәрсе анық - бұл мекемелердің саны тұрақты түрде азайып келеді. 2017 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша біздің еліміздегі банктер саны 2008 жылғы олардың санының 45,2%-ын құрады.

Қолданыстағы санның тек 336-сын ғана ірі деп санауға болады. Олардың тек 314-інің бас кеңсесі елордада бар. Осылайша, Мәскеудегі әрбір 39 000 адамға бір ғана банк келеді - мен кеңселер мен бөлімшелердің санын емес, ұйымды айтып отырмын. Аймақтар туралы айтатын болсақ, Ресейдегі банктердің басым көпшілігі оның еуропалық бөлігінде тіркелген деп айта аламыз, бірақ Оралдан тыс жерде (Орал, Солтүстік, Қиыр Шығыс аудандары) олардың апатты түрде аз. Бірақ еліміздің негізгі табиғи ресурстары дәл осы аймақтардың аумақтарында шоғырланған.

Ресейдегі ең ірі отыз ірі банк ұйымының қатарына кіретін Югра банкінің лицензиясының кері қайтарылуы көпшілікті таң қалдырды. Бұл шешімге оның шындығын жасыру себеп болдықаржылық жағдайы.

Жарғылық капитал және банктердің шоғырлануы

Өнерді оқу. «Банктер және олардың қызметі туралы» Федералдық заңның 11-бабына сәйкес, жаңа несиелік ұйымдардың пайда болуы өте проблемалы екенін нақты айтуға болады - тіркелген мекеменің жарғылық капиталына қойылатын талаптармен танысайық:

• Лицензия беру үшін банк ұйымының жарғылық капиталының ең аз мөлшері 300 миллион рубльді құрайды.
• Несиенің жарғылық капиталының ең аз мөлшері, бірақ сонымен бірге банктік лицензиясы бар жеке және заңды тұлғалармен жұмыс істеуді жоспарлайтын банктік емес ұйым - 90 миллион рубль.
• Банктік лицензиясыз жұмыс істеуді жоспарлаған несиелік банктік емес ұйымның жарғылық капиталының ең аз мөлшері 18 миллион рубльді құрайды.

Жұмыс істеп тұрған банктің меншікті қаражатының мөлшері 300 миллион рубльден төмен болмауы керек. Осы көрсеткіштер бойынша қазіргі таңда 150 банк ұйымы тәуекелге ұшыраған. Олардың екі нұсқасы бар - жабу немесе үлкенірек банкке қосылу. Бұл мекемелер трансформацияның үш негізгі түрін бастан кешуде:

• Капиталдың басқа несие мекемесінің капиталымен қосылуы.
• Үлкенірек банктің нақты сатып алуы.
• Өзін-өзі жою, банкроттыққа байланысты жою.

Бөлінген ресейлік банктер

Жақын арада Ресей Федерациясының Орталық банкі ресейлік банктердің барлық санын үш үлкен санатқа бөлуді жоспарлап отыр:

• Жүйелік маңызды он банк: Сбербанк, Газпромбанк, Откритие, ВТБ,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Россельхозбанк, Росбанк (2016 жылға).
• Ресейдің федералды банктері – Ресей аймақтарының басым көпшілігінде кеңселері мен филиалдары бар несиелік мекемелер. Олар міндетті түрде халықаралық стандарттарға сай болуы және меншікті капиталдың ең аз коэффициенті кемінде 1 миллиард рубль болуы керек.
• Аймақтық банктер – бұл қарапайым банк операцияларын – валюта айырбастау, халыққа несие беру, азаматтардан депозиттерге ақша қабылдау және т.б. жүргізетін шағын несиелік ұйымдар. Олардың негізгі аудиториясы – жеке тұлғалар, шағын және орта бизнес.

Рейтингтік банктер

Үздік ресейлік банктер үш негізгі топқа жинақталған:

• Негізгі көрсеткіштер: таза активтер, несие портфелі, жеке тұлғалардың депозиттері, клиенттердің бағалы қағаздарға салымдары, 123, 134 нысанындағы капитал.
• Мекеме жұмысының көрсеткіштері: капитал кірісі, таза активтер, валюталық операциялар бойынша айналым, несиелер бойынша мерзімі өткен берешек және т.б.
• Баланс көрсеткіштері: ақшалай қамтамасыз ету, жеке және заңды тұлғаларға берілген несиелер, овердрафттар, негізгі құралдар және басқа да активтер, шығарылған вексельдер, облигациялар және т.б.

Үздік ресейлік банктер

Несие мекемелерінің рейтингін ең маңызды көрсеткіштер бойынша қарастырайық. Ресейдегі негізгі банктер таза активтердің мөлшерімен анықталады - нақты, нақты активтер. есептеледіжиынтық табыстан міндеттемелерді (несиелік мекеменің қарыздық міндеттемелерін) шегеру арқылы. Міне 2017 жылдың тамыз айының деректері.

Банк	Таза активтер, миллиард рубль	Ескертпелер
"Сбербанк России"	23, 3
ВТБ "Мәскеу банкі"	9, 2
Газпромбанк	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Россельхозбанк	2, 8
"Альфа Банк"	2, 6	Өткен аймен салыстырғанда рейтингте +1 орын
"Ұлттық клирингтік орталық"	2, 6	Өткен аймен салыстырғанда +1 орын
"Ашу"	2, 3	-өткен айдан 2 орынға жоғары
"Мәскеу несие банкі"	1, 7
"Промсвязьбанк"	1, 2

Енді елордадағы жеке тұлғалардың депозиттерінің үлесі бойынша рейтинг халықтың белгілі бір банкке деген сенімінің өзіндік көрсеткіші болып табылады. Сондай-ақ 2017 жылдың тамыз айындағы сандар.

Банк	Жеке тұлғалардың салымдарының сомасы, миллиард рубль	Ескертпелер
"Сбербанк России"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Россельхозбанк	0, 736	Өткен аймен салыстырғанда +1 орын
"Альфа Банк"	0, 734	-өткен аймен салыстырғанда 1 орын
Газпромбанк	0, 723
"Бинбанк"	0, 555	Өткен аймен салыстырғанда +1 орын
"Ашу"	0, 538	-өткен аймен салыстырғанда 1 орын
ВТБ "Мәскеу банкі"	0, 538
"Промсвязьбанк"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

Ал соңғы рейтинг – 2017 жылғы тамыздағы жағдай бойынша жеке тұлғаларға берілген несиелер сомасы бойынша.

Банк	Жеке тұлғаларға берілген несиелердің жалпы сомасы, млрд рубль	Ескертпелер
"Сбербанк России"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Россельхозбанк	0, 338
Газпромбанк	0, 323
"Альфа Банк"	0, 263
ВТБ "Мәскеу банкі"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"Банктен кейінгі"	0, 161
"Home Credit Bank"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	Өткен аймен салыстырғанда +2 орын

Ал енді антирейтингке көшейік.

Банктер 2017 жылы лицензияларды қайтарып алды

Ресейдегі сенімді банктер туралы айтқанда, олардың тікелей клиенттерінің сенімін ақтамаған банктерді де атап өту керек. Еске сала кетейік, 2015 жылы 93 банк лицензиясынан айырылса, 2016 жылы - 97. 2017 жылдың қорытындысы туралы айту әлі ерте, бірақ бүгінгі күні келесі несие ұйымдарының жұмыс істеуге құқығы жоқ:

• "Булгар банкі";
• "Коммерциялық қалалық банк";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Экономикалық одақ"
• "Сириус";
• Rosenergobank;
• "Енисей";
• "Мұнай Альянсы";
• "Intechbank";
• "Теңіздер";
• "Тальменка-банк";
• "Инновация";
• "Шырмауық";
• "Татагропромбанк";
• "Білім";
• RITZ;
• "Finars";
• "Крыловский";
• "Халықаралық құрылыс банкі";
• "Владпромбанк";
• "Солтүстік-шығыс альянсы";
• "Риабанк";
• Intercoopbank;
• "Мәскеу Ұлттық инвестициялық банкі";
• "Болат банк";
• "Легион";
• "Премьер-кредит";
• "Югра";
• "Anelik RU";
• "Резерв".

Неліктен банк лицензиясынан айырылуы мүмкін?

Лицензияны қайтарып алу туралы шешімді Ресей Федерациясының Орталық банкі қабылдайды. Кестеде Ресейдегі коммерциялық банктің өз қызметімен айналысу құқығынан айырылуы үшін қажетті негіздерді қарастырыңыз.

Лицензияны қайтарып алу мүмкін	Лицензияны қайтарып алу жақын
Ұйым лицензия алғаннан кейін бір жыл бойы осы құжатта көрсетілген қызметті бастамады. Лицензия алу үшін жарамсыз деректер берілді. Банктің ай сайынғы қызметі туралы есеп оның кінәсінен 15 күннен астам кешіктірілді. Банк үзінділері қате деректер береді. Банк кемінде бір рет лицензиясында рұқсат етілмеген транзакцияны орындады.	Несиелік қарызды өтеудің 14 күннен артық кешіктірілуі. Банктің меншікті қаражатының деңгейі көрсетілген рұқсат етілген ең төменгі жолдан төмен түсті.

Лицензиясыз банк жұмысын жалғастыра алмайтыны түсінікті.

Банктердің санына, олардың рейтингіне, даму тенденцияларына қысқаша шолу қаржылық қызметтің белгілі бір түрі үшін ұйымды таңдағанда анықтауға көмектесті деп үміттенеміз.