Несие картасымен қалай ақша табуға болады: табыстың мәні, кэшбэктер, пайдалану шарттары және кірісті есептеу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Несие картасымен ақша табудың жолын білгісі келетіндер көп. Бұл туралы естіген кейбіреулер таң қалды: бұл шын ба? Өте. Бір қуанатыны – бүгінде әрбір адамның дерлік несие картасы бар.

Сондықтан қазір оны өз пайдаңызға қалай пайдалануға болатынын айтатын боламыз.

Не керек?

Осындай нақты «табыс» принципін қарастырудан бастаған жөн. Жалпы, бірнеше нұсқалар бар. Міне, банктік карталармен ақша табудың ең танымал жолдары:

• Пайызды есептеу. Мұнда сізге несие емес, кіріс картасы (дебет) қажет болады. Түпнұсқа мынау: сіздің барлық табысыңыз соған салынуы керек. Ол неғұрлым көп болса, соғұрлым теңгерімге есептелетін пайыздар соғұрлым көп болады. Бұл банктік депозиттің анағұрлым икемді аналогы болып шықты. Дегенмен, сіз бір нәрсемен өмір сүруіңіз керек! Бұл жерде жеңілдік мерзімі бар несие картасы пайдалы. Оның шегінен шықпасаңыз, пайыз төлеудің қажеті болмайды.
• Кэшбэк. Несие қаражатын жұмсай отырып, олардың бір бөлігін қайтаруға болады. Бұл кэшбэк – адам оны таңдағаны үшін банктен берілетін бонус.
• Кредиттік қаражатты кейіннен депозитте немесе кіріс картасында сақтау арқылы қолма-қол ақшаға аудару. Мұнда принцип түсінікті. Бірақ тағы да пайызсыз кезең туралы есте сақтау керек.
• Несиелік карталарды шағын бизнесті қаржыландыру көзі ретінде пайдалану. Сіз, мысалы, арзан тауарларды сатып алып, оларды интернет-дүкен арқылы қайта сата аласыз. Бірақ бұл сәл қиынырақ. Өйткені, біз кәсіпкерлік туралы айтып отырмыз, бұл жерде бізге идеялар мен белгілі бір сақтандырғыш қажет.

Ал, бұл несие карталарымен қалай ақша табуға болады деген сұраққа жауап беретін жолдардың кейбірі ғана. Олардың ерекшеліктерін біліп алғаннан кейін, егжей-тегжейлі зерделеуге болады.

Альфа-Банк картасы

Кейбір опциялар ерекше назар аударуды қажет етеді. Енді біз Альфа-Банк шығарған «100 күнсіз» несие картасына қалай ақша табуға болатыны туралы сөйлесетін боламыз. Оның негізгі мүмкіндіктері:

• Осы картамен басқа банктердің несиелерін комиссиясыз өтей аласыз.
• 100 күн ішінде несие бойынша 0% жарамды.
• Қолма-қол ақшаны алу - 0% комиссия.
• Шектеу – 500 000 рубль.
• Басқа карталардан тегін толықтыруға болады.

Бұл картада, өкінішке орай, кэшбэк жоқ. Бірақ оны басқаша қолдануға болады. Ең жақсы нұсқа - қолма-қол ақшаны алу және оны кіріс картасына салу. Содан кейін, қажет болған жағдайда, қолма-қол ақша, 3-5 мың рубль алыңыз.

Бірдей карта болуы мүмкінидеяларыңыз болса, шағын бизнес үшін пайдаланыңыз. Бұл несиелік желіге балама. Схема келесідей: адам өнімді сатып алады, содан кейін оны сатуға және қарызды пайызсыз төлеуге 100 күн бар. Жағымды және маңызды бонус – сатудан түскен пайда.

Tinkoff Black картасы

Тіпті банктің өзі бұл тиімді өнім екенін меңзейді. «Тинкофф» оны: «Табыс табатын карта» деп жарнамалайды. Оның артықшылықтары:

• Баланс бойынша пайыздарды есептеу (жылдық 6%).
• Кешбэк 1% тұрақты сатып алулардан. Әрбір жұмсалған 100 рубль үшін!
• Үш санаттағы сатып алулардан 5% кэшбэк. Пайыз өсті!
• Tinkoff серіктестерінен сатып алудан түскен 30% кэшбэк.
• Комиссиясыз қолма-қол ақша алу. Тіпті басқа банктердің банкоматтарында (бірақ 3000 рубльден бастап).
• Көп валюталық шот.

Бұл картаны комиссиясыз ақша аудару үшін пайдалануға болады. Дегенмен, бұл дебеттік. Tinkoff Bank-те несие ұсыныстары да бар және олар әрі қарай талқыланады.

Tinkoff несие карталары

Ең танымалы - Platinum картасы. Оның көптеген артықшылықтары бар. Міне, мүмкіндіктер:

• 300 000 рубльге дейін несие
• Тариф жылдық 15%-дан басталады.
• Банк серіктестерінен 1 жылға дейін 0% бөліп төлеу.
• Кез келген сатып алудан 30% дейін кэшбэк.
• 55 күндік пайызсыз кезең.

Tinkoff несие картасына қалай ақша табуға болады? Онымен тамақ, киім-кешек және басқа да қызметтерді сатып алу жеткілікті. Ұпайлар жинақталғанда, оларды пайдалану мүмкін боладымысалы, пойыз билетін сатып алыңыз немесе кешкі асқа мейрамханаға барыңыз. Ұпайлар қанша жұмсалған болса, сонша рубль картаға қайтарылады.

Сонымен қатар жоғарыда аталған Tinkoff Black арқылы ақша табу үшін Platinum картасын пайдалану ыңғайлы. Қалай?

Адамның жалақысы 45 000 рубль делік. Оны Black картасына аудару және онымен дүкендерден сатып алу, Интернет, телефон, т.б. төлемдерді аудару керек. Жалпы балансқа пайыздар есептелуі үшін 3000 рубль жұмсау керек.

Не болып жатыр? Қалған 42 000 рубль Tinkoff Black картасында болады. «Платина» несие картасы адам күнделікті қажеттіліктерін төлейді. Бір айдан кейін ол қалдық бойынша пайыздар мен сатып алулар үшін бонустар алады. Ең бастысы – несиелік қаражатты пайдалану бойынша пайыздар жоқ! Өйткені пайызсыз кезеңді орындау мүмкін болады.

Сбербанк ұсыныстары

Несиелік карталармен ақша табу жолы туралы айтып жатқандықтан, еліміздегі ең танымал банкке назар аудару керек. Ол өз тұтынушыларына карталардың бірнеше түрін ұсынады:

• Алтын.
• "Премиум".
• "Классикалық".
• Аэрофлот. Алтын да, классикалық та бар.
• Аэрофлот қолы.
• "Өмір сыйла". Сондай-ақ алтын және классикалық түстерде қолжетімді.

Сбербанктің несие картасына қалай ақша табуға болады? Жоғарыда аталғандардың барлығында жеңілдік кезеңі бар, бірақ «Рахмет» бонустық жүйесі көбірек қызығушылық тудырады. Оның арқасында клиенттен барлық сатып алулар үшін 0,5% алынады. Бонустарды банктің серіктес компанияларындағы жеңілдіктерге айырбастауға болады.

Аэрофлот картасысаяхатшылар үшін өте қолайлы, өйткені оның көмегімен сіз әуе билеттерін үнемдей аласыз немесе тіпті оларды тегін сатып ала аласыз.

Сонымен қатар сіз Piggy Bank қолданбасын кез келген картаға қосып, ақшаны сақтап қана қоймай, табыс ала аласыз.

Инвестициялар

Несиелік карталармен ақша табуға болатын-болмайтыны туралы әңгімені жалғастыра отырып, инвестициялау мүмкіндігі туралы аздап айту керек. Міне, жаңадан бастаған инвесторлар үшін қадамдық нұсқаулық:

• Сізге 50 күндік жеңілдік кезеңі бар несие картасын алу қажет (бірақ олар қазір аз емес).
• Одан кейін жинақ шотын ашыңыз.
• Жалақы алған кезде сома аударыңыз.
• Келесі жалақыға дейін несиелік қаражатқа «өмір сүреді».
• Келесі жалақы келгенде, ол қарызды өтеуі керек.
• Қалған айырмашылықты жинақ шотына аударыңыз.

Осылайша, банк алатын пайыздан аздап пайда табуға болады. Орташа алғанда, тарифтер 4-тен 7% -ға дейін өзгереді. Егер, мысалы, адамның шотында 50 000 рубль болса, онда ол жылына 2000-3500 рубль пайызын алады. Жинақ шотыңызды үнемі толықтырып отыру арқылы табысыңызды айтарлықтай арттыруға болады.

Мұндай жинақ картасын ашу үшін банкті таңдамас бұрын, мүмкіндігінше көп ұсыныстарды зерттеген жөн. Сонда өзіңіз үшін ең тиімдісін анықтау ықтималдығы жоғары болады.

Банкке қандай пайдасы бар?

Бұл сұрақты да көп адам қояды. Мұның банкке не үшін қажет екенін бәрі түсінбейді -несиелік қаражатты пайдаланғаны үшін ақшаны қайтару, кэшбэк бонустар, жеңілдіктер беру және т.б. Ұйымның мүддесі қандай? Клиент ұтқан жағдайда банк несие картасынан қалай ақша таба алады?

Бұл қарапайым. Мұндай акциялар мен кэшбэк банкке клиенттер үшін бәсекелесуге көмектесетін тиімді маркетинг құралы болып табылады. Бұл өте маңызды. Шынында да, бүгінде Ресейде жұмыс істеп тұрған банктердің саны шамамен 500 (дәлірек айтсақ - 488)! Несие бойынша көптеген ұсыныстар бар, жеңілдік кезеңі барлығына бірдей дерлік. Бонустар мен кэшбэк болмаса, адамдарды тағы қалай қызықтыруға болады?

Сонымен қатар, кэшбэк клиенттерді картамен көбірек транзакциялар жасауға мүмкіндік береді. Міне, психология ойынға түседі. Адамның бұл үшін аз ғана табыс алатынын біле тұра, қарыз қаражатымен бөлісу оңайырақ.

Жалпы, банктің қандай пайдасы бар екенін емес, несие картасымен қалай ақша табуға болатынын ойлаған дұрыс. Ол картаға жылдық және ай сайынғы қызмет көрсету үшін миллиондар алады, сонымен қатар одан да көп пайыздар алады. Өйткені, жеңілдік кезеңіне кез келген адам жете бермейді.

Картаны қалай таңдауға болады?

Несие картасымен ақша табуды үйренгісі келетін көптеген адамдарда мұндай карта жоқ, бірақ оны алуды жоспарлап отыр. Сондықтан оларды қалай таңдау керек деген сұрақ қызықтырады.

Шешім қабылдау өте қиын. Бүгінгі күні шамамен 60-70 банк бұл өнімді ұсынады, ал бағдарлама нұсқаларының саны жүзден асады. Олардың барлығын зерттеу қиын, сондықтан таңдау ұсыныладыөзіңіз үшін ең танымал 10-15 ұсыныс және оларды қарастырыңыз.

Жеңілдік кезеңін, ашу шарттарын, пайыздық мөлшерлемелерді және өтеу опцияларын білуден басқа, бонустық бағдарламаларға назар аудару керек. Көбінесе олар шешім қабылдауға көмектеседі.

Мысалы:

• Егер адам қаржылық кепілдік ретінде несие картасын алуды шешсе, оған максималды жеңілдік кезеңі бар карта қолайлы болады. Бұл жағдайда пайыздарды үнемдеу шешуші рөл атқарады.
• Негізінде несие картасынан қолма-қол ақша алуға болады ма? Содан кейін банкоматтардың кең желісі бар ұйымға артықшылық берген дұрыс. Сол Сбербанк жасайды.
• Жиі сапарға шығатын адамдар теміржол немесе әуе компаниясының адалдық бонус бағдарламасы бар картаны таңдауы керек.
• Автокөлік әуесқойлары автокөлік дилерлері мен жанармай құю станцияларының адалдық бағдарламалары бар карталарға назар аударуы керек. Мұндай клиенттер арасында UniCredit Bank танымал.
• Сұлулыққа құмар қыздар үшін несие карталары қолайлы, оны сұлулық салондары мен сұлулық дүкендерінде жеңілдіктер алуға болады. Альфа-Банкте мұндай карта бар, ол «Кристос» деп аталады. Дегенмен, басқа ұйымдар ұқсас опцияларды ұсынады.

Жалпы, несие картасымен ақша табуды ойлайтын әрбір адам тек өз қызығушылықтары мен қалауларын ескеруі керек.

Қорытынды

Ал, несие картасымен қалай ақша табуға болатыны түсінікті. Енді сіз ең танымал опцияларды тізімдей аласыз. ҚалайӘдетте адамдар келесі карталардан таңдайды:

• Альфа-Банк 100 күн. Қызмет 1190 рубльден басталады. Кэшбэк жоқ, жеңілдік кезеңі 100 күн. Бірінші айда сіз 50 000 рубль, келесіде - бірдей сомада, үшіншіде - 50 мың рубльді алып тастай аласыз және бәрін кіріс картасына салыңыз. Жеңілдік кезеңінің соңына дейін 150 000 рубльді қайтару керек. Альфаға және пайыз төлемей қара күйде қалыңыз.
• Альфа-Банк Кешбек. Техникалық қызмет көрсету - жылына 3990 рубль. Кэшбэк: жанармай құю станцияларында 10%, серіктестерден 15%, қоғамдық тамақтануда 5%, басқалар үшін 1%. Жеңілдік мерзімі - 60 күн.
• "Райффайзен барлығы бірден". Техникалық қызмет көрсету - жылына 1490 рубль. Кэшбэк: барлық сатып алулардан 5%. Ол тіпті коммуналдық төлемдерді, байланыстарды және т.б. төлеу үшін алынады. Жеңілдік мерзімі - 52 күн.
• Tinkoff Platinum. Техникалық қызмет көрсету - 590 р/жыл. Кэшбэк: 1-ден 30%-ға дейін. Жеңілдік мерзімі – 55 күн. Сондай-ақ ыңғайлы қосымша қызметтер, мобильді банкинг және т.б. Жалпы, бұл өнім жоғарыда талқыланды. Сондай-ақ осы банктің несие картасына қалай ақша табуға болатыны туралы.
• Орал қайта құру және даму банкінің несие картасы. Өте қызықты ұсыныс. Техникалық қызмет көрсету - жылына 1500 рубль. Егер адам 12 ай ішінде 100 000 астам ақша жұмсаса, ол тегін болады. Кэшбэк - 1% ешқандай шектеусіз. Бірақ ең бастысы - жеңілдік кезеңі. Бұл 120 күн!
• Renaissance Credit картасы. Қызмет тегін, кэшбэк 1-ден 10%-ға дейін өзгереді. Жеңілдік кезеңі - 55 күн.
• Шығыс банкінің картасы. Техникалық қызмет көрсету - жылына 800 рубль. Несие картасымен қалай ақша табуға болады? Басқа жағдайларда сияқты, бірақ мұнда сіз де жасай аласызайтарлықтай үнемдейді. Әр жолы байланыс, жол жүру, тұрғын үй-коммуналдық қызмет, тіпті дәріханада сатып алу үшін төленген соманың 5 пайызы қайтарылады. Жеңілдік кезеңі - 56 күнге дейін.
• Home Credit картасы. Техникалық қызмет көрсету - жылына 4990 рубль. Кэшбэк – кез келген сатып алудың 1,5% және билеттер, кафелердегі тапсырыстар мен жанармай құю станцияларындағы жанармай үшін төлемнің 5%. Серіктестік дүкендерде 10%-ға дейін артады. Жеңілдік кезеңі - 51 күнге дейін.

Жалпы, несие карталарымен қалай ақша табуға болатынын ойлағанда, қызмет көрсетуге жұмсалған соманы да ескеру қажет. Әйтпесе, егер сіз кездейсоқ соңғы опцияны таңдасаңыз (салыстыру үшін көрсетілген), онда ол пайда емес, шығын болып шығады.

Кірістерді есептеу

Оны да ескеру керек. Артықшылықтарды алдын ала есептеу ақша табу үшін несие картасын пайдалану қаншалықты орынды екенін түсінуге көмектеседі. Берілген кіріс картасына байланысты сіз келесі кірісті ала аласыз:

• баланстағы 6%: айына 500 рубль немесе жылына 6000 рубль.
• баланстағы 7%: айына 583 рубль немесе жылына 7000 рубль.
• 8% баланс: айына 667 рубль немесе жылына 8000 рубль.

Бірақ азық-түлікке жұмсаған кезде әртүрлі карталардан ай сайынғы кэшбэк қандай болады:

• Росгосстрах: жұмсалған 20 000 рубльден 1 000 рубль. Қызмет: айына 42 рубль.
• «Райффайзен»: 15 000 рубльден 750 рубль. Қызмет: айына 150 рубль.

Ал мына жерде тегін қызмет көрсететін Альфа-Банк картасынан кэшбэк мысалдары берілген:

• Қоғамдық тамақтандыру: жұмсалған 10 000 рубльден 500 рубль
• Бензин: 10 000 рубльден 1000 рубль
• Әртүрлі шығындар: 7000 рубльден бастап 70 рубль.

Барлық жерде пайыз шамалы сияқты. Бұл мүмкін, бірақ егер адам немесе отбасы айына шамамен 100 000 рубль жұмсаса және әртүрлі қажеттіліктер үшін бірнеше несие картасын пайдаланса, онда бір жылда кэшбэктен 50 000 рубльден астам «кіре» алады. Сондай-ақ кіріс картасынан пайыздар болады.

Жеке кірісті есептеу үшін ай сайынғы шығындардың жеке кестесін жасау керек. Содан кейін банктер ұсынатын әртүрлі несие карталарын «пайдаланып көріңіз». 5-10 картаны алу және оларды пайдалану мүмкін емес ештеңе жоқ. Әрине, жаңа қаржылық схемаға үйрену үшін біраз уақыт қажет, бірақ бұл үшін бір ай жеткілікті.

Несие картасын алу оңай. Біздің заманда онлайн түрде өтініш беріп, қоңырау күтіп, белгіленген уақытта құжаттармен кеңсеге келуге болады. 21-23 жаста Ресей Федерациясының азаматы болу жеткілікті. Бүгінде көптеген банктер тіпті ресми жұмысы жоқ адамдарға несие карталарын береді. Бұл ең басында келтірілген әдістердің бірін пайдаланып, кез келген адам дерлік карталардан ақша таба алатынын білдіреді.

Ұсыныстар

Несие карталарымен қалай ақша табуға болатыны туралы әңгімені аяқтау пайдалы кеңестерге тұрарлық. Міне, адамдардың тәжірибесіне негізделген ұсыныстары:

• Тегін қызметі бар несие карталарының пайдасына таңдау жасаңыз. Ал бонустар неғұрлым көп болса, соғұрлым жақсы. Бұл жеңілдіктер, мильдер, акциялар, серіктес дүкендер болсын.
• Артықшылықтарыңызды айтыңызтехникалық қызмет көрсету құнымен қажет. Картаның күйі неғұрлым жоғары болса, соғұрлым кіріс, пайыз және кэшбэк жоғары болады.
• Дұрыс опцияны табу үшін дебеттік және несиелік карта калькуляторын пайдалануға болады. Ұқсас қызметтің көмегімен тиімді депозит алуға болады.
• Интернет-банкинг пайдасына SMS-хабарламадан бас тарту.
• Несие картасынан ешқашан қолма-қол ақша алмаңыз. Көптеген банктер бұл үшін комиссия алады. Сондықтан төтенше жағдайларда бұл әдіске жүгіну керек.
• Сізге ең жоғары мөлшерлемемен толтырылатын депозит ашу керек. Бір ай ішінде игерілмеген қаражатты пайдалы депозитте сақтаған дұрыс. Бірақ бір банкте 1 400 000 рубльден артық ұстаудың қажеті жоқ. Өйткені дәл осы сома сақтандыру жүйесімен қорғалған.

Көріп отырғаныңыздай, егер адамға жеңілдік мерзімі бар несие карталарымен қалай ақша табуға болатыны қызық болса, оған тағы бірнеше қосымша тақырыптарды оқуға тура келеді.