Банктік депозиттер. Жеке тұлғалардың банктік депозиттері

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Бізге ұнаса да, қаламасақ та банк қызметтері барлығын қоршап алды. Есеп айырысулар, төлемдер, жалақы төлемдері, аударымдар және т.б. әрекеттерді енді банк мекемелері жүзеге асырады.

Бірақ сонымен бірге бәрі бірінші кезекте банктерді мүлде басқа қаржылық өнімдермен байланыстырады. Депозиттер мен несиелер – бұл үлкен үлестіру және сұранысқа ие банктік қызметтер. Әрқайсымыз өмірімізде кем дегенде бір рет жинақ шотын ашу немесе несиеге тауар сатып алу туралы ойладық.

Егер сізде жинақы ақша болса және оны үйде жастығыңыздың астында жатып қана қоймай, сізге қандай да бір табыс әкелгіңіз келсе, ерте ме, кеш пе оны қалай жасау керектігін ойлайсыз.

Сонымен қатар табысыңыз аз болса, кейбір қымбат сатып алуды үнемдей алмайсыз, қажетті ақшаны қалай жинау керектігін ойлайсыз.

Банктер ақша үнемдеуге көмектеседі

Бірінші және екінші жағдайдың шешімі әртүрлі банктік депозиттер болуы мүмкін.

Әлемдік қаржы дағдарысынан кейін көбі банктерге сенбейді, алданып қалады деп сенеді. Және ішіндебұл таңқаларлық емес – шынында да, сол кезде қаржылық институттардың жаппай банкротқа ұшырауы, депозиттерді қайтармау және клиенттердің құқықтарын шектейтін немесе бұзатын басқа да жағымсыз оқиғалар болды.

Депозиттер қауіпсіз болды

Содан бері банктік депозиттер әлдеқайда қауіпсіз бола бастады. Заңнамалық деңгейде Орталық банктің банк мекемелеріне қоятын талаптары мен бақылауы әлдеқайда күшейе түсті. Бұдан басқа, дағдарыс кезінде несиелер қайтарылмаған және тиісінше қаражат болмаған кездегідей жағдайдың болмауы үшін банктер берген барлық несиелер бойынша қаражаттың берілуіне тұрақты мониторинг жүргізіледі. клиенттердің өтініші бойынша депозиттерді төлеуге.

Депозит бойынша табыс табу мүмкін болмайды

Банктік депозиттер өз иелеріне жақсы табыс әкеледі деген мифті дереу жойған жөн. Депозиттер бойынша ағымдағы пайыздық мөлшерлемелер сіздің ақшаңызға ақша табуға көмектесетін деңгейде емес. Бұл депозит сомасы шынымен үлкен болған жағдайда ғана мүмкін болады - бірақ бұл опция барлығына қолайлы емес, тіпті орташа табысы барлардың да жеткілікті ақша жинау мүмкіндігі сирек болады.

Қазіргі жағдайда банктік депозиттер жинақталған ақшаны қауіпсіз жерде сақтаудың көбірек тәсілі, сонымен қатар инфляцияға байланысты капиталдың құнсыздануымен күресудің жақсы тәсілі болып табылады. Артық үміт күтпе.

Депозит түрлері

Банктердегі салымдар кең ауқымда ұсынылғанәртүрлі түрлері. Әрбір банкте депозиттер әртүрлі аталады, бірақ негізгі принциптерге сәйкес олардың барлығын 5-6 түрге біріктіруге болады.

Заңды тұлғаларға да, жеке тұлғалардың депозиттеріне де ұсыныстар бар. Кәсіпорындар мен компанияларға қойылатын талаптар жоғарырақ, ал сыйақы мөлшерлемелері орналастырылған сомалар жиі 1 миллион рубль белгісінен асатынына және мұндай салымдардың мерзімі әдетте 3 айдан аспайтындығына байланысты төменірек..

Басқа түрлердің ішінде ең жоғары пайыздық мөлшерлемелері бар мерзімді банктік депозиттер ең танымал болып табылады. Клиенттердің мұндай назар аударуы таңқаларлық емес, өйткені барлығы мүмкіндігінше көп табыс алғысы келеді. Кейде жоғары пайыздық мөлшерлемелер адамның басын айналдырып, адам қырағылығын жоғалтады.

Депозитті қай банкке орналастыруды жоспарлағанда, ертең банкротқа ұшырауы мүмкін мекемелер бар екенін ұмытпаңыз. Әдетте, өте жақсы жұмыс істемейтін қаржы институттары орташа нарықтық ұсыныстардан бірнеше деңгейде ерекшеленетін депозиттер бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемелермен клиенттерді тартады. Қаражатты инвестициялаудың ең жақсы нұсқасын таңдағанда, банктің қандай несие ұсынатынын сұраңыз.

Депозит бойынша жоғары пайыздық мөлшерлеме нашар қаржылық жағдайды көрсетуі мүмкін

Мысалы, мекеме депозиттер бойынша жылына 30% ұсынса және сонымен бірге несиелік бағдарламалардың шарттары бойынша 35% комиссия ретінде алса, онда ойлануға негіз бар. Өйткені, бұл 5 пайыз – шын мәнінде банктің кірісі. Бұл алшақтық неғұрлым аз болса, соғұрлым аз боладыбанк табыс табады, демек оның қаржылық тұрақтылығының ықтималдығы аз.

Сіз ірімшік иісін сезіп, бәрін тастап, оның көзіне ұшып кеткен Чип пен Дейл мультфильміндегі Рокфор мультфильм кейіпкері сияқты жоғары пайыздық мөлшерлемелерге әрекет етпеуіңіз керек.

Нарықтағы әртүрлі ұсыныстарды салыстырыңыз, орташа бағаны табыңыз және бір банк неліктен 20%, ал екіншісі 30% ұсынатынын өзіңіз түсінуге тырысыңыз. Мысалы, сіз жылына шамамен 10% ұсынатын Сбербанктің депозиттері бойынша депозиттерге назар аудара аласыз.

Банктердегі мерзімді депозиттер толықтыру құқығымен де, мұндай мүмкіндігіз де болуы мүмкін.

Негізі, толтыру құқығы жоқ депозиттер клиенттің шотына бір рет салып, ай сайынғы немесе бір реттік пайыздық төлемді пайдалану үшін көп ақшаға ие болу үшін жасалған. Соңғы уақытта банк сыйақы төлейтін карточкалық шот ашу стандартты шартқа айналды, бұл банк үшін тиімді және депозиттік шоттың иесі үшін қолайлы, егер мұндай картаға қызмет көрсету құны нөлге тең немесе салыстырмалы түрде өте аз болса. төленген депозит сыйлығына.

Арман үшін жинай аласыз

Толықтыруға болатын депозиттер өз бюджетінен талап етілмеген үлкен көлемдегі қаражатты бірден бөле алмайтын клиенттерге ұнайды. Бұл олардың қымбат сатып алу, туристік пакет немесе басқа қымбат нәрсе үшін жинауға көмектесетінімен түсіндіруге болады. 100-500 рубльді кейінге қалдыруға болатынына келісіңізай сайын, артық кофеден, сағыздан, таксимен жүруден бас тарту. Сонымен қатар, оны бір жылға кейінге қалдыру арқылы сіз дүкенде өткізуге ыңғайлы соманы жинай аласыз.

Саяхатқа көптен барғысы келетін, бірақ әлі де кейінге қалдыра алмағандар үшін тамаша. Депозиттердің бұл түрі арқылы кез келген дерлік табыс деңгейі бар адамдар мұндай жоспарларды жүзеге асыра алады.

Депозиттер әртүрлі валютада болуы мүмкін

Депозиттерді тек ұлттық валютада ғана емес орналастыруға болатынын да айта кеткен жөн. Көбінесе рубльдегі депозиттер ең жоғары пайыздық мөлшерлемелерге ие, өйткені банктерге Ресей Федерациясының ақша бірлігімен жұмыс істеу, онда несие беру тиімдірек.

АҚШ доллары мен еуродағы депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелер ресей рублінде ашылғаннан әлдеқайда төмен. Банктерге валютаны Орталық банктен сатып алып, оны айырбастау пункттерінде сату тиімді.

Банк таңдау бойынша кеңес

Әртүрлі банктердегі бір түрдегі депозиттік келісімдер бойынша сыйақы мөлшерлемелері шамамен бірдей болатынын ескерсек, ең маңызды мәселе қаражаттың қайтарылуына кепілдік беру туралы болып қала береді.

Ал мемлекет әрқашан банкке әсер ете алмайды. Алаяқтықтан қорғайтын ең маңызды тосқауыл – адамның өзі. Өз қаражатыңызды белгілі емес қаржы институттарына сенбеңіз. Бір немесе екі жылдық банктерге де сенуге болмайды. Осы кезеңде олар сәтті саясат жүргізіп жатыр ма, әлде жақын арада «жарылып» кете ме, түсіну қиын, біраз уақыт өтуі керек. Бұндасұрақ асықпау керек.

Қаражатыңызды қамтамасыз ету үшін пайдалануға болатын депозиттерді сақтандыру қызметтері бар.

Егер сіз ақшаны қайтаратыныңызға 100% дерлік сенімділікке қол жеткізгіңіз келсе, бір банкке салғыңыз келген ақшаны бірнеше бөлікке бөліп, азырақ, бірақ бірнеше банкте депозиттік шоттарды ашыңыз.. Бұл шешім, тіпті бір банк сәтсіз болса да, қаражатыңызды қайтаруға кепілдік береді.

Есіңізде болсын, нарықтың орташа конъюнктурасынан тартымды түрде ерекшеленетін ұсыныстар негізінен кез келген банктің соңғы демі немесе құмар ойындары болып табылады және оған инвестиция салу өте қауіпті.