Ең жақсы OSAGO сақтандыру компаниясы: тізім, мүмкіндіктер және шолулар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Сақтандыру компаниясын таңдау мәселесіне жаңадан бастағандар да, бұрын полисті сатып алу кезінде жағымсыз тәжірибесі бар адамдар да кездеседі. Көбінесе бұл төлемдерді негізсіз күтуге байланысты. Сондықтан дұрыс компанияны қалай таңдау керектігін білу маңызды. Субъективті факторларды ғана емес, нақты қаржылық көрсеткіштерді де есепке алуды түсіну маңызды. OSAGO және сақтандырудың кез келген басқа түрі үшін қай сақтандыру компаниясы ең жақсы екенін анықтау жолы туралы қосымша ақпарат алу үшін оқыңыз.

Мәселе

Жыл сайын 42 миллион көлік иесі OSAGO полисін, тағы 5 миллионы CASCO полисін сатып алады. 2014 жылы заңнамаға өзгертулер енгізілгеннен кейін, клиенттер зиянның орнын толтыру үшін сақтандырушыға ғана жүгінеді. Төлем мөлшері компанияның саясатына байланысты. OSAGO-ға қай сақтандыру компаниясына жүгінген дұрыс екенін қалай түсінуге болады?

Ақпаратты табу

Жақсы OSAGO сақтандыру компаниясы - өз міндеттемелерін тез орындай алатын сенімді компания. Тіпті ең қолайсыз сақтандырушы да төлем жасай алуы және банкротқа ұшырамауы керек.

Таңдау күрделілігі нарықта жұмыс істейтін компаниялардың санына байланысты күшейеді. Жүздеген ұйымдардың ішінен OSAGO үшін қай сақтандыру компаниясы жақсы екенін қалай таңдауға болады? Сіз, әрине, ресми веб-сайттарда, форумдарда, блогтарда және әлеуметтік желілерде жарияланған ашық ақпаратқа өз талдауыңызды жүргізе аласыз. Компанияның бұрынғы клиенттерінің пікірін білу артық болмайды. Сақтандырушылардың жылдық рейтингтері туралы ұмытпаңыз.

Ақпарат жинау

Егер біз шағын немесе аз танымал компания туралы айтатын болсақ, онда ең алдымен оның жұмыс істеуге лицензиясы бар-жоғын тексеру керек. Тек тиісті лицензиясы бар компаниялар ғана сақтандыру қызметін көрсете алады. Ресейде олардың 400-ден астамы бар және олардың әрқайсысында ондаған агенттер бар. Сақтандырушылардың тізілімі Ресей Банкінің веб-сайтында қаржы нарығы бөлімінде ұсынылған. Басқа елдің аумағында тіркелген сақтандырушыларға хабарласпаған дұрыс. Нарықта 10 жылдан астам жұмыс істеп келе жатқан ұйымдар үлкен сенімге лайық.

Төлемдер

Бүгінгі залалдың таралуы бұрынғыға қарағанда азырақ. Барлық ұйымдар жөндеу құнын есептеу кезінде Ресей Банкі бекіткен әдістемені қолдануы керек. Айырмашылық тек төлемдер бойынша болуы мүмкін. Жағдай осылай көрінедітеорияда. Іс жүзінде 2014 жылы сақтандырушылар 150 миллиард рубль жинап, заң бойынша жиналған қаражаттың 77 пайызы зардап шеккендерге төленуі тиіс болғанымен, зардап шеккендерге 90,3 миллиардты ғана аударған. Түсіндіру қарапайым. Біріншіден, 2014 жылы жөндеу құнын анықтаудың бірыңғай әдістемесі әлі болған жоқ. Екіншіден, полисті сатып алу кезінде қаражат кассаға салынады. Сақтандыру оқиғасы болашақта кез келген уақытта орын алуы мүмкін. Сондықтан жиналған сыйлықақылардың көпшілігі резервке жіберіледі.

Қаржылық тұрақтылық

Ұйымның кез келген экономикалық жағдайда өз міндеттемелерін орындау мүмкіндігі қаржылық нәтижеде көрінеді. Ұзақ мерзімді ынтымақтастыққа келгенде есептілікті талдау әсіресе маңызды. Тіпті жақсы OSAGO сақтандыру компаниясында төлемдерде қиындықтар болуы мүмкін. Неге назар аударуым керек?

Жарғылық капитал белгіленген ең аз мөлшерден (120 млн.) асуы керек.

Ұйым активтерінің өсуі дамудың оң динамикасын көрсетеді, әсіресе егер ол жиналған сыйлықақылар есебінен жүзеге асырылса. Жақсы OSAGO сақтандыру компаниясында үлкен көлемдегі бос ақша бар.

Жасалған келісім-шарттардың саны қаржылық мүмкіндікке сәйкес келуі керек.

Сақтандыру резервтері көбінесе инфляциядан аспайды. Бірақ олардың динамикасының төмендеуі жаман тренд.

Тым жоғары төлем деңгейі әлеуетті тұтынушыларды да ескертеді. Өйткені, шын мәнінде ұйымның табысы – жиналған сыйақы. Төлеген болса, компания қалай өмір сүредітұтынушылар жинаған ақшасынан көп ақша ма?

Ірі компаниялар сақтандыру портфелінің 50% дейін басқа ұйымдарға аударады.

Жақсы сақтандыру компаниясы (OSAGO) осылай жұмыс істейді.

Пікірлер

Әр жағдай әртүрлі. Форумдардағы шолуларды талдағаннан кейін де, OSAGO сақтандыру компаниясының қайсысы ең жақсы екенін анықтау қиын. Барлық тұтынушылар бірдей мәселелерге тап болады:

• өтінішті ұзақ қарау (құжаттарды тексеруге бір ай қажет болуы мүмкін);
• төлемдердің төмен бағаланған сомасы (әрбір сақтандыру компаниясы бағалаушылардың барлық есептерін ЖҚА анықтамалығымен салыстырады, алынған мән ҚҚС қайтару үшін түзетіледі, ал қалғаны клиентке төленуі керек).

Қырымда сақтандыру полисін сатып алған тұтынушылар көп зардап шегеді. Мұнда барлық сақтандыру компанияларының кеңселері жоқ. Сондықтан тұтынушылар төлемдер үшін Росгосстрахқа оралуы керек.

Сақтандыру мөлшерлемесі

Төмен баға әлеуетті тұтынушыларды ескертуі керек. Демпингті тұтынушыларды тартуға тырысатын шағын немесе мүлдем жаңа компаниялар жасайды. Стратегия жұмыстың бірінші кезеңінде ғана өзекті. Уақыт өте келе ол банкроттыққа қауіп төндіреді. Ұзақ мерзімді келісім-шарт жасасу кезінде төмен бағаларды қуудың еш мәні жоқ.

Сақтандыру оқиғасы кезіндегі төлем сомасы клиент таңдаған сақтандыру сомасына көбейтілген тариф негізінде есептеледі. Алынған мән түзету факторлары үшін түзетіледі. OSAGO жағдайында бұл болуы мүмкінжүргізушінің жасы, тұрғылықты жері, көлікті сақтау тәсілі, жүргізу тәжірибесі және т.б. Жүргізуші неғұрлым тәжірибесіз болса және көлік неғұрлым ескі болса, компаниялар соғұрлым көп тәуекелдерді жабуға тура келеді. Бұл өз кезегінде жарна мөлшеріне әсер етеді. «Пенни» саясаты барлық тәуекелдерді жаба алмайды. Сақтандырушы уәдесін орындамайды. Клиент қаражатты және сақтандыруды жоғалтады.

Бонустар мен адалдық бағдарламаларының болуы, керісінше, компания имиджіне оң әсер етеді. Ірі компания тұрақты тұтынушылар үшін бағаны төмендете алады.

Рейтингтер

Рейтингте компаниялар бес санатқа бөлінген:

• жоғары сенімді - А класы;
• қанағаттанарлық тәуекел деңгейі - В класы;
• төмен сенімділік - C класы;
• банкроттық - D класы;
• лицензияны қайтарып алу - E класы.

Үздік компаниялар қосымша үш топқа бөлінеді: сенімді, өте сенімді және ерекше сенімді.

Агенттік жұмысты тегін бағаламайды. Сондықтан рейтингке барлық компаниялар кірмейді. Сонымен қатар тізімде компанияның болмауы оған сенуге болмайды дегенді білдірмейді. «Халықтық» рейтингтер сандық көрсеткіштерді, ал агенттіктер сапалық көрсеткіштерін бағалайды. Азды-көпті сәйкес бағалауды алу үшін бір ұзақ кезеңдегі бірнеше көздерден алынған деректерге назар аудару керек.

Сарапшы РА бағалау шкаласы

Ресей Федерациясының ең ірі рейтингтік агенттігі «ЭКСПЕРТ РА» жыл сайын көптеген аспектілер бойынша сақтандырушылардың қызметіне егжей-тегжейлі талдау жүргізеді. Барлық факторлармаңыздылығына қарай реттелген.

Сыртқы факторлар:

• көлем, активтердегі, меншікті капиталдағы, капиталдағы, сақтандыру сыйлықақысындағы өзгерістер динамикасы;
• ұйымның нарықтағы позициясы (бірлестіктерге, бірлестіктерге қатысу, беделі, бренді, қадағалау органдарымен қарым-қатынасы және мамандануы);
• корпоративтік басқару (иеленушілердің әлеуеті, тәуекелдерді басқару, ұйымдық құрылым, инфрақұрылым, ашықтық);
• география (дамыған филиал желісінің болуы).

Сақтандыру бизнесі:

• сақтандыру портфелі (тәуекелді әртараптандыру, сақтандыру түрлері бойынша пайда);
• клиенттік база (тұрақты контрагенттердің болуы, бұзылған келісімшарттардың үлесі, полистерді бөлу әдістері, қайта сақтандыру серіктестері);
• қайта сақтандыру қызметі (сенімділік, тиімділік және қорғаудың әртараптануы, тәуекелдерді қайта сақтандыру, төлемдер сомасының меншікті қаражатқа қатынасы).

Қаржылық нәтижелерге талдау жасалды:

• өтімділік және төлем қабілеттілігі;
• рентабельділік және пайдасыздық;
• инвестициялық саясат.

Қайсысы ең жақсы OSAGO сақтандыру компаниясы екенін анықтау өте қиын. «Халықтық» дауыс рейтингі өте субъективті және біржақты болғанымен, өмір сүруге құқылы. Сондай-ақ скептицизммен нақты адамдардың пікірлерін қарау керек, өйткені кез келген сақтандырушының жанкүйерлері мен қарсыластары бар. Барлық осы факторларға қарамастан, жалпы тонды елестетуге боладыOSAGO төлемдері бойынша үздік сақтандыру компанияларын анықтау үшін сақтандыру нарығының көшбасшылары туралы пікір.

ВТБ сақтандыру

Сақтандыру тобы 16 жыл ішінде Ресей Федерациясының барлық аймақтарындағы 114 қалада филиалдарын ашты. Standard&Poor's халықаралық агенттігі ВТБ сақтандыруға ресейлік компаниялар арасындағы ең жоғары BB+ рейтингін берді. «EXPERT RA» агенттігі 2015 жылы компанияны ең сенімділердің қатарына жатқызды. Автосақтандыру қызметтерінен басқа, компания басқа да өнімдердің кең ауқымын ұсынады: мүлікті қорғау, жинақтау, инвестициялық бағдарламалар.

РОСГОССТРАХ

Ашық филиалдар саны бойынша Ресей Федерациясындағы ең көне сақтандыру тобы көш бастап тұр. EXPERT RA рейтингінде ROSGOSSTRAKH төленген сыйлықақылар, резервтер мен активтер бойынша бірінші орында. Кейбір аймақтарда тұтынушылар автосақтандыру полисін сатып алуға мәжбүр болған кезде заңды бұзу жағдайлары тіркелді. Мұндай бұзушылықтар үшін ұйымның лицензиясы уақытша қайтарылып алынды.

SOGAZ

Тағы бір ірі және жақсы OSAGO сақтандыру компаниясы Ресей Федерациясында жиналған сыйлықақылар саны бойынша екінші орында. Топтың құрамына 14 миллион адамға қызмет көрсететін 9 отандық және шетелдік ұйым мен 40 мың заңды тұлға кіреді. Ұйымның негізгі артықшылықтары OSAGO саясаттары үшін оңтайлы баға мен сапа арақатынасын қамтиды.

Қорытынды кезең

Түпкілікті шешім қабылдамас бұрын, бірнеше ұйымның кеңселеріне барған жөн:

• деңгейді бағалаңызқызмет;
• есептеулерді сұрау және оларды салыстыру;
• келісімшарт шарттарын зерттеңіз.

Үздік OSAGO сақтандыру компаниясы жеке тарифті таңдап қана қоймайды, сонымен қатар келісім-шарттың негізгі нюанстары туралы егжей-тегжейлі айтып береді.

Қорытынды

OSAGO үшін қай сақтандыру компаниясы жақсырақ екенін анықтау өте қиын. Нақты адамдардың пікірлері субъективті болып табылады және көбінесе төлемдерді күтумен байланысты. «Халықтық» рейтингтер де қаржылық жағдайға барабар баға бермейді. Ресми мәлімдемелерді кәсіби сарапшылар жылына бір рет егжей-тегжейлі талдайды. Бірақ барлық ақпаратты жинағаннан кейін де, OSAGO сақтандыру компаниясының қайсысы жақсы екенін анықтау қиын. Өйткені, адам қателігінің факторы да бар, одан ешкім қорғанбайды.