"Leto Bank": шолулар. «Жазғы банк» АҚ «Leto Bank» - ақшалай несие

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

АҚ «Лето Банк» - ВТБ 24 еншілес ұйымы, жаппай тұтынушылық несиелеу сегментінде жұмыс істейді. Банк қарыз алушыларға ең төменгі талаптарды қояды және өнімдер мен қызметтердің кең ауқымын ұсынады.

Тарих

1990 жылы Брянск қаласында «Бежица-банк» несие мекемесі пайда болды. Оның қызметтерін қаланың ірі кәсіпорындары пайдаланды, бірте-бірте ипотекалық және тұтынушылық несиелер нарығын игере бастады. 2005 жылы Федералдық мүлікті басқару агенттігі ұйымның капиталын иеленуге қосылды, ал 2006 жылы Мәскеу банкі үш жыл ішінде өз үлесін 95% -дан жоғары деңгейге жеткізді. 2011 жылы астаналық қаржы институтын ВТБ тобы иемденді және содан бері оның еншілес кәсіпорны болды.

2012 жылдың сәуірінде Бежица-Банк акцияларының 100% дерлік (өте аз бөлігі миноритарлық акционерде қалды) ВТБ 24-ке тиесілі болды және бұған дейін «Ресей стандарты» төрағасының орынбасары болып жұмыс істеген Дмитрий Руденко, басқарма басшысы болды. Оның тұтынушылық несие нарығында үлкен тәжірибесі бар (соның ішінде Ресей үшін мүлдем жаңа болып табылатын POS несиелерін дамыту).- тауарды сатып алу кезінде бөлшек сауда орындарында). Қаржы құрылымының топ-менеджменті құрамына Ресей стандартының басқа топ-менеджерлері де кірді. 2012 жылдың қазан айында Бежица-Банк өз атауын өзгертіп, атын өзгерту және ребрендинг жүргізді. Осылайша Лето Банк пайда болды, Мәскеу ұйымның орталық кеңсесі орналасқан қалаға айналды.

Бизнес үлгісі

Қазір «Лето Банк» тұтынушылық несие нарығының жаппай бөлшек сегменті деп аталатын бөлімге маманданған мекеме. Негізгі өнімдердің қатарында несиелерді экспресс түрінде (соның ішінде сауда желілеріндегі өтініштер арқылы), қолма-қол ақшамен немесе карточкалар арқылы беру бар. Бүкіл елде көптеген несие және касса бөлімдері ашылды, жаңа ұлттық бренд пайда болды - Leto Bank, шолулары барлық тақырыптық онлайн порталдарда қолжетімді. Тарихи тұрғыдан алғанда, ВТБ 24 еншілес компаниясымен серіктестік туралы келісімдерге қол қойған алғашқы сауда ұйымдары DNS (цифрлық жабдықты сату) және Elmekh (мех өнімдері) желілері болды. Leto Bank несиелік бағдарламалары төлем қабілеттілігі төмен (немесе сатып алу кезінде шектеулі) адамдар үшін тауарларды сатып алуды және қызметтерді төлеуді жеңілдетуге арналған. Несие беру өте жеңілдетілген - ең аз құжаттар қажет, шешім тез қабылданады. Бірақ бұл бизнес үлгісі өте жоғары мөлшерлемелермен қамтамасыз етілген - жылына кемінде 29,9% (POS несиелері мен автокөлік несиелеріне қатысты).

Актив құрылымы мен басымдықтары

Елдегі танымалдығының жылдам өсуіне қарамастан, Leto Bank, шын мәнінде, «стартап» болып қала береді. Мекеменің пассивтерінің құрылымы тек ішкі бюджетпен, активтерімен – вбанкаралық несиелер түрінде, Ресей Орталық банкіндегі мамандандырылған шоттағы корпоративтік шоттар. Leto Bank активтерінің жартысына жуығы инфрақұрылымды қаржыландыруға, бүкіл ел бойынша жаңа кеңселер ашуға және ақпараттандыру процестерін қамтамасыз етуге тартылған. Тиімді инвестицияның арқасында банк қысқа мерзім ішінде өз клиенттерінің сеніміне ие болды. Бұл жас, бірақ табысты қаржылық институт қарыз алушыларға тиімді пайыздық мөлшерлемелерді және қызметкерлердің біліктілігімен расталған жақсы қызмет көрсету деңгейін ұсынады. Лето Банкінің қарыз алушылардың мақсатты тобы - 20 мың рубль кірісі бар және шағын ұйымда жұмыс істейтін Ресей Федерациясының құрылтай субъектісінің әкімшілік орталығының некедегі тұрғыны. Мекеме қайталанатын тұтынушыларға назар аударып, оларға тиімді опцияларды ұсынады.

Ақшалай несиелер

«Лето Банк» ААҚ тұлғасында жаңа бренд құрылған кезде, ВТБ 24 басшылығы мекеме жұмысын негізгі құрылым жұмыс істемейтін сегменттерге - бұқаралық қызмет көрсету сегментіне шоғырландыруды жоспарлады. халық. Сондықтан жаңа банктен несие беру шарттары әлдеқайда жеңілдетілген. Leto Bank брендінің флагмандық банктік өнімі қолма-қол несие болып табылады. Әдетте, бұл Summer-Money жедел несиелері, олар бойынша шешім бірнеше минут ішінде қабылданады (сома неғұрлым көп болса, соғұрлым ұзағырақ). Қарыз алушы тек төлқұжатын көрсетуі керек (егер сома 100 мыңға дейін болса, одан көп болса, басқа құжаттар қажет болады).

Бұл өнім желісінің мөлшерлемесі 29,9-39,9% құрайды, бұл нарықтағы орташа көрсеткішке сәйкес келеді. Сонымен қатар, жазБанк» өте ерекше өнімді ұсынады, оның аналогы басқа қаржы институттарында өте кең таралған емес: сенімді қарыз алушылар үшін жылдық 19,9% нақты мөлшерлемемен жеңілдетілген несие. Яғни, несие бойынша төлемдер аяқталғаннан кейін айырма қарыз алушыға көрсетілген пайызды төлегендей қайтарылады. Ішінара немесе толық өтеуге рұқсат етіледі, ақша аннуитеттік схемаға сәйкес шотқа салынады. Ең аз төлем бар - оның сомасы несие сомасына байланысты.

Қосымша қызметтер

«Лето Банк», шолулары негізінен қосымша қызметтердің сапасымен анықталады, қарыз алушыға негізгі банктік өнімдермен үйлесетін бірқатар опцияларды ұсына алады. Олардың ішінде, мысалы, «Жоқ төлем» қызметі: клиент жылына бір рет төлемді бір реттік кешіктіруге рұқсат бере алады және бұл үшін ешқандай санкциялар жоқ (несие мерзімі бір айға алға жылжитынын қоспағанда). Қызықты нұсқа - «Төлем күнін өзгерту»: егер адамның жоспарланған төлемді жасауға уақыты болмаса, ол ақша жасау күнін 15 күнге кейінге қалдыра алады. Қызмет құны 90 рубль.

Несиені біршама қайта құрылымдауға мүмкіндік беретін «Төлемді азайту» қызметі бар: несиені пайдалану уақытында бір рет несиенің жалпы мерзімін ұлғайту арқылы міндетті төлемдерді азайтуға болады. Leto банкінде Сақтандыруды қорғау бағдарламасы сияқты өнім бар - несиелерді өтеу кезінде қиындықтар туындаған жағдайда полис беру. Қызмет бағасы ай сайын шоттан дебеттелетін несие сомасының 0,74% құрайды.

Мүмкіндіктеркредиттер

Қолма-қол ақшамен несие ең аз құжаттармен алуға болатын Leto Bank несие шарттарының ерекше ашықтығымен ерекшеленеді. Клиент келісім-шартта нені көрсе, ол шағын әріптермен ешқандай жазусыз төлейді. Несие алуға өтініш бергенде, бәсекелес банктерден айырмашылығы, олар сақтандыруды ерікті түрде ұйымдастыруды ұсынады, кейде оны жүктейді. Өтініштер бойынша жылдам шешім қабылдау «баллдық» және төлем қабілеттілігін бағалаудың мінсіз жүйесіне байланысты. Сондықтан бұл несие мекемесіне көп құжаттар қажет емес, ақша көбінесе өтініш берген күні беріледі.

Өте маңызды фактор - Leto Bank инфрақұрылымы ВТБ 24 инфрақұрылымымен біріктірілген, сондықтан соңғы мекеменің барлық банкоматтары мен кеңселері жазғы клиенттердің иелігінде. Негізінде, қарыз алушылардың офистерде, терминалдар, ақша аудару жүйелері арқылы өтеуге мүмкіндіктері мол. Сондай-ақ, Leto Bank клиенттермен қашықтан байланысу процедураларын белгіледі: мысалы, жоғарыда сипатталған қызметтердің бірін пайдалану қажет болса, мекеменің байланыс орталығына қоңырау шалу жеткілікті, кеңсеге барудың қажеті жоқ. Leto Bank сенім телефоны қарыз алушылармен байланысуға әрқашан дайын.

Тұтынушы жайлылығы

Кеңсе интерьеріне ыңғайлылық пен мейірімділік реңктерін беру ресейлік несие мекемелерінің барлығына дерлік тренд болғанына қарамастан, Лето Банк өзінің атынан шыққан «маусымдық» реңктердің жылулық концепциясымен ерекшеленеді, бұл атмосфераны құру. өз үй-жайларында жайлылық. Әдемі дизайнмен қатар, кеңселердің ұйымдастырылуы да қуантадыбанк: барлық халыққа қызмет көрсету орталықтары күн сайын жұмыс істейді, оларда төлем терминалдары бар. Адамдарды тартады және банкте бар атаудағы жағымды сөз - жаз. Мекеменің мекенжайлары қаланың көптеген онлайн анықтамалықтарынан оңай табылады.

Жоғарыда айтылғандай, комиссиясыз және пайызсыз, элементтері қалалардың көпшілігінде көп ұсынылған ВТБ 24 инфрақұрылымы арқылы несиеге ақша салуға болады. Клиенттерге деген құрмет пен мейірімділік ұғымын Leto Bank брендінің басшылығы да атап өтеді. Жұмыс уақыты қарыз алушылардың жайлылығының жалғыз критерийі емес. Белгілі бір дәрежеде клиенттердің төлем қабілеттілігін бағалаудағы адалдық мейірімділік үлгісінің бөлігі болып табылады - зейнеткерлер мен студенттер осы мекемеде несие ала алады, олар үшін басқа қаржы институттарындағы (соның ішінде ВТБ 24) қатынасы көбінесе ең сенімді емес. Leto Bank-тің ең маңызды артықшылығы - несиелік өтінім өте жылдам өңделеді.

Үшінші тарап банктері арқылы несиелер

«Лето Банк» тәжірибе жасауға тырысуда, атап айтқанда, басқа серіктес мекемелер арқылы несиелік өнімдерді сату арқылы. Мамандандырылған бұқаралық ақпарат құралдарындағы ақпаратқа сәйкес, олардың бірі Podem! Bank, ол қазірдің өзінде Leta стандарттары бойынша несие береді және ВТБ 24 еншілес ұйымының бағдарламалық жасақтамасын пайдаланады. Сарапшылардың пікірінше, біз банктік франчайзинг туралы айтып отырмыз - әзірге аз белгілі нысан. Ресейдегі қаржы институттары арасындағы өзара іс-қимыл. Ұйым басшылығы мұндай ынтымақтастық көмектеседі деп есептейдібрендтің әлі кеңселері жоқ аймақтардағы нарықты талдаңыз. Бұл ретте банк "Кеттік!" шын мәнінде, ол серіктесімен жаңа тұтынушыларды бөліседі, өз өнімдерінің жаңа үлгілерін «іске қосуға» тырысады. Сарапшылардың арасында екі несиелік мекеменің өзара әрекеттесуіне де сыни баға берілген: франчайзер имиджге байланысты шығынға ұшырауы мүмкін. Басқа біреудің банк өнімдерін сату клиенттерге түсініксіз болуы мүмкін. Дегенмен, сарапшылар мойындағандай, «Кеттік!» нөлдік несиелік тәуекелмен кепілдендірілген комиссиялық кіріс алады.

Сандар тілінде сәттілік

Leto Bank ресейлік тұтынушылық несиелер нарығын белсенді түрде зерттеп жатыр. Мекеме сарапшыларының пікірінше, осы сегменттегі Ресей Федерациясы тұрғындарының нақты «қарыз жүктемесі» көптеген пессимистік бағалауларға қарамастан, 10% -дан аспайды. Іске қосу сәтінде банктің бизнес-модельіндегі төлемсіздіктің сыни қолайлы деңгейі 15%-ды құрады, бірақ скоринг пен андеррайтинг тетіктерінің жетілдірілуіне қарай бұл көрсеткішті 2014 жылдың соңына қарай 12%-ға дейін төмендету жоспарлануда. Персоналды іріктеу тұрғысынан алғанда, қарыз алушылар ғана емес, сонымен қатар қызметкерлер де қарайтын Leto Bank жастарға сүйенеді, бұл нарықтың осы сегментіне тән кадрлардың «айналымын» барынша азайтуға мүмкіндік береді.

2013 жылы банк портфелі 29 есе өсіп, 1 миллиард рубльден асты. Бұл көрсеткіш екі құрамдас бөліктен тұрады – ақшалай несие және POS-несие (тиісінше 16 және 4 млрд.). Leto Bank бренді бар жерлердің географиясы да өсіп келеді - Ростов-на-Дону, Кемерово және басқа да ірі қалалар оларға қосылды. Ресей. 2014 жылдың соңына қарай банк басшылығы портфельді 28 миллиардқа дейін өсіреді деп күтуде. Бұл қаржы институтының инфрақұрылымын жақсарту несиелік өтінімді қараудың орташа уақытын 10 минутқа дейін қысқартты, нәтижесінде қарыз алушылардың кезек күтуде. несие орталықтарында шешім дерлік жоғалып кетті. Персоналдың жұмысы нәтижелі бола түсуде - Leto Bank мұны жақсы түсінеді, әр түрлі бөлімшелер арасындағы өзара іс-қимылды жақсы үйлестірілген ұйымдастырудың арқасында қызметкерлері туралы пікірлер теріс болуы мүмкін емес.

Қарыз алушыны бағалау

Leto Bank-тің скоринг және андеррайтинг жүйесі нақты уақытта шешім қабылдауға арналған SAS Credit Scoring және SAS Real-Time Decision негізіндегі автоматтандырылған жүйеге негізделген. Бұл процеске бірнеше несиелік бюролар да қатысады. Онлайн-бағытта жұмыс жүргізілуде: қарыз алушылар да әлеуметтік желілердегі профильдер бойынша бағаланады. Сондай-ақ банк қарыз алушының жеке байланыстарын талдайтын сервисті енгізуді жоспарлап отыр: ол кім біледі, бұл адамдардың жасы және жынысы қандай, олар өз кезегінде бір-бірімен қалай әрекеттеседі және олардың банкке қандай қатысы бар.

Клиентті осы схема бойынша тексеру әлеуметтік профильді зерттеуден бөлек, оның өтінішті толтыру кезінде қаншалықты адал екенін анықтауға мүмкіндік береді. Бұл ретте адамның «скоринг» және андеррайтингтегі рөлін сарапшылар жоғары деп бағалайды: бірде-бір, тіпті ең жетілдірілген автоматтандырылған жүйе көп факторлы түрде қарыз алушы туралы деректерді талдай алмайды. «Leto Bank», қаралатын несиеге өтінімбіріктірілген - қызметкер және автоматты түрде - ұқсас көріністерге ие.

Несиелік карталар

Қазіргі уақытта Leto Bank өнім желісінде несие карталары жоқ, бірақ олармен жұмыстың басталуы 2014 жылға жоспарланған. Әзірге тек қолма-қол несие берілсе, мекеме басшылығы картаның нарыққа қажетті құрал, сатылымын арттыратынын түсінеді. Бұл ретте несие картасы тәуелсіз банк өніміне айналуға арналған. Басшылық бұл бағытты бірнеше мамандандырылған БАҚ-қа ашуды жоспарлап отырғанын хабарлады. Карточкаларын ВТБ 24 инвестициялау үшін шығару жоспарланған Leto Bank нарық сарапшыларының пікірінше, қисынды қадам жасауда.

Пайыздық мөлшерлемесі жоғары кепілдіксіз несиелер, сарапшылардың пікірінше, «карта» пішімімен жақсы үйлесімділік табады. Экономистер несиелеудің бұл сегментін Ресейде өте сұранысқа ие деп санайды. Мүмкін, ВТБ 24 «қызының» маркетологтары 2014 жылдың соңына дейін күтпей, басқа маусымды - жазды сынап көруі керек. "Несие карталарына" тапсырыс беруге болатын нүктелердің мекенжайларын мекеме кеңселерінің қызметкерлері тұтынушыларға хабарлайды.

POS несиесі

Жоғарыда айтылғандай, Leto Bank басшылығында POS-несие берумен көп жылдар бойы айналысатын адамдар жұмыс істейді: дүкен сатып алушысы өзіне ұнайтын затты сатып алуға ақша таппай, шағын несиеге өтініш бере алады. Нарық сарапшылары бұл сегменттегі әртүрлі қаржы институттары арасындағы бәсекелестік артып келеді деп санайды: бөлшек саудагерлер өздері шақырадыбанк өкілдері. Қарыз алушы бірнеше несиелік ұйымдардың ұсыныстарын салыстырып, барлығына бірден жүгіне алады, содан кейін ең тиімді нұсқаны таңдау үшін. Нарық ойыншыларының, соның ішінде Leto Bank-тың негізгі міндеті - бағалау тетіктерін жетілдіру және инфрақұрылымның тиімділігін арттыру. Бәсекелестік жоғары, сондықтан клиент, ең алдымен, өтінішке ең жылдам жауап беретін мекемені таңдайды. Қарыз алушымен оң жұмыстың аспектісі де маңызды - егер соңғысы бірдеңені ұнатпайтын болса, келесі жолы ол басқа ұйымды таңдайды және Leto Bank бұл туралы анық біледі. Клиенттердің пікірлері - оң пікірлер - табысты банк бизнесін қалыптастыруға және дамытуға ықпал етеді.