Сбербанктегі жеке инвестициялық шот
Сбербанктегі жеке инвестициялық шот

Бейне: Сбербанктегі жеке инвестициялық шот

Бейне: Сбербанктегі жеке инвестициялық шот
Бейне: Отбасы банкінде зейнетақы жинақтарын алу үшін арнайы шот қалай ашылады? Нұсқаулық. 2024, Қараша
Anonim

Көп адамдар білмейді, бірақ банктерде депозиттерден басқа инвестициялық бағалы қағаздарға өз ақшаңызды салуға болады. Бұл ретте тек пайыз ғана емес, мемлекеттен салық шегерімін де алуға болады. Бұл операцияларға арналған құрал жеке инвестициялық шот (IIA) болып табылады.

Банктік инвестициялар
Банктік инвестициялар

Жеке инвестициялық шотты (IIA) анықтау

Бұл тұжырымдама 2015 жылдың басында адамдарды бағалы қағаздарға инвестициялауға тарту мақсатында енгізілген. Тәжірибелі инвесторлар бұл құралды тез игеріп, бұрын жасаған мәмілелерінен салық жеңілдіктерін ала бастады. Салық шегерімінің сомасы 52 000 рубльге дейін болуы мүмкін және бұл адамның қор биржасында өз бетімен немесе брокердің көмегімен табыс табуына қосымша.

Жеке инвестициялық шот (IIA) – брокерлік шотқа немесе сенім шотына депозит, ол арқылы бағалы қағаздармен операциялар жасауға, дивидендтер алуға жәнесалықтық жеңілдіктер. Бұл шоттар бойынша барлық қозғалыстар ресейлік қор нарықтарында орын алады.

Ашу және барлық төлемдер рубльмен жүргізіледі. Жылына ең көп жарна 400 000 рубльге дейін белгіленген. Салық шегерімін алу үшін шот кемінде 3 жыл болуы керек. Ал егер осы мерзім ішінде меншік иесі ақшасын ішінара немесе толық алып алғысы келсе, онда бұл шот жабылып, мемлекеттен бұрын алынған қаражатты қайтару қажет болады. Бұл инвестицияларды мұраға алуға да болады, бірақ мұрагерлер салық жеңілдіктерін алмайды.

Брокерлік шот пен IIA арасындағы айырмашылық салық жеңілдіктерін алу үшін қажетті шектеулер болып табылады.

Атап айтқанда:

  1. Бір адам тек бір жеке инвестициялық шотты аша алады.
  2. Инвестициялық қорлардың жалпы сомасы бір жыл ішінде 1 миллион рубльден аспауы керек.
  3. Тіркелгі кемінде 3 жыл жарамды.

Бұл шотты тек арнайы мекемелерде немесе банктерде аша аласыз. Бұл қызметі заңмен реттелетін және тиісті органдар бақылайтын делдалдық немесе басқарушы компаниялар болуы мүмкін. Олардың барлығы есептік жазбаны өз бетінше пайдалану немесе осы саладағы маманға сену құқығын береді.

Әр ұйымның өзіндік шарттары бар, оның ішінде 10-нан 300 мың рубльге дейін өзгеретін бастапқы жарнаның әртүрлі сомасы. Көптеген адамдар Сбербанкте жеке инвестициялық шот (IIA) ашуды таңдайды, өйткені ол сенімді деп саналады. Сондай-ақ инвестицияңызды аударуға боладысалық жеңілдіктеріне құқығын жоғалтпай бір компаниядан екіншісіне шот. Бірақ Форекс нарығында қызметті жүзеге асыруға, сондай-ақ ерте ашылған брокерлік шотқа IIS мәртебесін беруге қатаң тыйым салынады. Дивидендтерді кез келген банктік шотқа аударуға болады.

IIS кімге жарамды

Жеке инвестициялық шотты он сегіз жасқа толған кез келген жеке тұлға аша алады. Дегенмен, ең жоғары шек жоқ. Адам қай жерде жұмыс істесе де, жұмыс тәжірибесі қандай болса да, ол бұл шотты аша алады. Ең бастысы, ол Ресей Федерациясының резиденті және салық төлеушісі болуы керек.

Сбербанкте IIS ашу шарттары

Сбербанк кеңсесі
Сбербанк кеңсесі

Сбербанк - бұл өте үлкен ұйым, сонымен қатар жеке инвестициялық шоттарды ашуға мүмкіндік береді.

Ол бұл транзакциялар үшін өзінің арнайы шарттарын қояды.

  1. Тек жеке тұлға үшін есептік жазба ашыңыз.
  2. Бұл қызметті тек Ресей Федерациясының азаматтары пайдалана алады.
  3. Бір адамға Сбербанкте бір ғана жеке инвестициялық шот ашуға болады.
  4. ІАЖ бойынша есептеулер тек қолма-қол ақшамен жүргізіледі.
  5. Несиелік транзакциялар жасай аласыз. Дебеттік транзакциялар берілмейді.
  6. Жылына жарналардың максималды сомасы – 400 мың рубль.
  7. Шот ашуды брокерлік қызметтер туралы келісімі бар бұрыннан бар клиенттер, сондай-ақ мүлдем жаңа тұлғалар жасай алады.
  8. Ең азшоттың болу мерзімі шартқа қол қойылған күннен бастап 3 жылдан кем емес. Сіз қаражатты бірден және кейінірек сала аласыз, ең бастысы ағымдағы жылдың 31 желтоқсанына дейін табыс табу. Максималды пайдалану мерзімі - 5 жыл.
  9. Барлық пайдаланушы төлемдері IIS арқылы төленбейді, сондықтан қосымша дебеттік шотты ашуға тура келеді.
  10. Сіз алдымен салық шегерімінің түрін шешуіңіз керек, әйтпесе оны кейін өзгерту мүмкін болмайды. Иә, және артықшылықтардың 2 түрін біріктіру мүмкін емес.
  11. Егер клиент шотты жабуды шешсе, ол барлық салық жеңілдіктерінен айырылады.

Сбербанктегі жеке инвестициялық шот (IIA) көптеген клиенттерге ұнады. Ол туралы көптеген оң пікірлер бар.

Сбербанкте IIS қалай ашуға болады

Сбербанкте инвестициялық шот ашу жолын түсіну үшін алдымен банк бөлімшесіне жеке өзі немесе сенім телефонына хабарласу керек. Барлық филиалдар бұл қызметтерді қамтамасыз етпейтінін білу маңызды, сондықтан алдымен осыны тексеріп алған жөн.

Тарифтер мен шарттармен кеңесіп, білгеннен кейін сізге белгілі бір құжаттар пакетін, атап айтқанда төлқұжат, СТН және SNILS сертификатын жинау керек. Белгіленген күні бөлімге келіп, маман дайындаған сауалнама мен өтінішке қол қойыңыз.

Тіркелгіңізді өзіңіз басқара аласыз, содан кейін Сбербанк тек брокерлік қызметтерді, атап айтқанда, сауда алаңын ұсынады. Ал егер клиент бұл мәселені түсінбесе, онда ол өз қаражатын басқаруды басқарушы компанияға береді, ол алдымен таңдап, оның қызметі үшін комиссия төлеуі керек.

Барлық нюанстар келісілгеннен кейін банктен хабарлама келеді, содан кейін ғана сіз инвестициялық шотыңызды толтыра аласыз.

Сонымен қатар, егер адам осы банктің клиенті болса және оған Интернет-банкі қосылған болса, Сбербанктің инвестициялық брокерлік шотын онлайн ашуға болады. Бірақ бәрібір құзыретті маманға барлық қажетті сұрақтарды телефон арқылы немесе жеке өзі дереу қою маңызды, сонда бұл есептік жазбаны басқаруда қиындықтар болмайды.

IIS басқару

Есептік жазбаны басқару
Есептік жазбаны басқару

Алдында айтылғандай, есептік жазбаны басқарудың екі жолы бар: өз бетінше немесе басқарушы компанияның көмегімен.

Бірінші әдіс арқылы Сбербанк оқыту семинарларына қатысуға, телефон арқылы кеңес алуға және бағалы қағаздар нарығының жаңалықтары мен шолуларына тегін жазылуға мүмкіндік береді. Иә, жеке шотыңызда Сбербанктің жеке инвестициялық шотын басқару өте оңай.

Түрлі активтерге инвестициялауға болады:

  • облигациялар (төмен кірістілік, минималды тәуекел),
  • Инвестициялық қорлар (орташа кіріс және тәуекел),
  • акциялар (жоғары кірістілік және тәуекел) және басқа да көптеген құралдар.

Егер барлық құқықтар басқарушы компанияға берілсе, онда максималды пайда алу үшін ақшаны қайда және қанша салу керектігін өзі шешеді. Ал шолуларға қарағанда, Сбербанктің жеке инвестициялық шоты (IIA) негізінен осылайша құқықтарды сенімгерлік басқаруға береді.

IIS және салық шегерімдері

IIS тіркелгісін ашу
IIS тіркелгісін ашу

Тұлғаның жеке инвестициялық шотты пайдаланған кезде қандай салық жеңілдіктерін пайдалану керектігін таңдауы бар.

Салық шегерімінің бірінші түрі салық кезеңі аяқталғаннан кейін клиент өткен жыл ішінде шотқа салған жалпы соманың 13% алу мүмкіндігін береді. Ал 400 000 рубль болатын максималды мүмкін соманы алсаңыз, шегерім 52 000 рубль болады.

Салық шегерімінің екінші түрі 3 жыл ішінде барлық инвестициялық операциялардан алынған табысқа жеке табыс салығынан құтылуды қамтиды. Басқаша айтқанда, клиентте салық демалысы болады, онда сіз де көп ақша үнемдей аласыз.

1-түрдегі салық шегерімін қалай алуға болады

Бірінші түрдегі салық жеңілдіктеріне ие болу үшін тұлғаның жеке табыс салығын төлеуші мәртебесі болуы, яғни осы салықты салуға негіз болатын кірісті алуы қажет. Сонымен бірге, шот иесі оны 3 жылдан кейін жабу туралы шешім қабылдағанда, инвестициялық операциялар нәтижесінде алынған сомадан жеке табыс салығын төлеуге міндетті болады. Ал егер шот 3 жылға дейін жабылса, онда клиент алған салық шегерімінің сомасын да қайтаруы керек.

Бұл шегерімді алу үшін 30 сәуірге дейін салық басқармасына өткен жыл үшін алынған кірісті көрсететін 3-NDFL декларациясымен өтініш беруіңіз керек. Сонымен қатар, сіз осы кірісті растайтын құжаттарды, инвестициялық шотқа ақша салу туралы анықтаманы, салықты қайтаруды сұрайтын өтінішті және осы қаражатты қайда аудару керектігі туралы мәліметтерді ұсынуыңыз керек. Егер клиент жұмыс істеп тұрса және ресми түрдежалақысын алады, сонымен қатар жұмыс орны туралы анықтаманы көрсетуі керек, атап айтқанда 2-NDFL.

Ешқайда жүрмеу және ұзын-сонар кезекте тұрмау үшін интернет арқылы құжаттарды тапсырып, барлығын қашықтан жасауға болады.

Салық жеңілдіктерінің бұл нұсқасы шоттарын басқарушы компанияға аударған, олардың ресми кірісі бар және олардың сомасы максимумға жақын клиенттер үшін қолайлы. Көбінесе бұл шегерімдерді бұрын өз қаражатын депозитте сақтаған консервативті адамдар пайдаланады.

Салық шегерімін алу
Салық шегерімін алу

2-түрдегі салық шегерімін қалай алуға болады

Мұндай шегерім түрін 3 жылдан кейін ғана алуға болады. Егер шот иесі оны ертерек жапса, онда ол инвестициялық қызмет түрінен алған табысы бойынша жеке табыс салығын төлеуге міндетті.

Екінші түрдегі жеңілдіктерді пайдалана алу үшін салық органынан осы шегерім түрі таңдалғаны және клиент бұрын алмағандығы туралы брокерлік компанияңыздан анықтама ұсынуыңыз керек. басқа салық жеңілдіктері. Дәл осы компания салық агенті болып табылады, ол бұл салықты инвестициялық операциялардан түсетін кірістен ұстамайды.

Шегерімнің екінші түрі инвестициялық шот бойынша іс-әрекеттерді дербес жүргізуге шешім қабылдаған және осы мәселені жақсы білетін белсенді инвесторлар үшін қолайлырақ, яғни олар максималды пайда алу үшін тәуекелді операцияларды жасайды. Бұл опция бейресми жұмыс істейтін немесе негізінен еңбек қызметін жүзеге асырмайтын адамдар үшін де қолайлы. Бұл қамтуы мүмкінстуденттер мен зейнеткерлер.

Шегерім 3 жылдан кейін төленетіндіктен, мерзімінен бұрын тоқтатылған жағдайда ешқандай соманы қайтарудың қажеті жоқ, тек инвестициялық операциялар нәтижесінде алынған кірісті төлейді.

Шот ашу кезінде салық жеңілдіктерін таңдаудың қажеті жоқ. Мұны үш жылдық кезең өткеннен кейін де жасауға болады, өйткені шегерімнің бірінші түрін бірінші салық кезеңі аяқталғаннан кейін бірден алу қажет емес.

Сбербанктегі IIS артықшылықтары мен кемшіліктері

Кез келген басқа банктік өнім сияқты Сбербанктегі IIS-тің өзіндік артықшылықтары мен кемшіліктері бар. Оларды бөлек қарастырыңыз.

IIS артықшылықтары:

  1. Бұл мәселелерді тіпті түсінбейтін және қор биржаларында ешқашан жұмыс істемеген және Сбербанктің инвестициялық шоты туралы естімеген адамдар үшін инвестициялау мүмкіндігі. Қаржылық сауаттылықты арттыру туралы пікір адамдарды ынталандырады және кез келген адам инвестиция жасай алатынын көрсетеді.
  2. Табыс кәдімгі банк депозитін пайдаланғаннан әлдеқайда жоғары болады.
  3. Аз мөлшерде инвестиция қажет, бұл бірінші рет клиенттер үшін өте тиімді.
  4. Тәжірибе болмаса да, оны алуға мүмкіндік бар, өйткені тәуелсіз шотты басқару әдісі таңдалса да, Сбербанк әлі де қажетті көмек көрсетеді, тіпті семинарлар мен тренингтер өткізеді. Ал Сбербанктің жеке шотында инвестициялық шотты меңгеру оңай.
  5. Сенімділікті қамтамасыз ету, өйткені Сбербанк өте үлкен ұйым және нарықта өте ұзақ уақыт бойы,сондықтан басқа белгісіз ұйымдарға қарағанда сенімдірек.
Инвестициялық шоттармен жұмыс
Инвестициялық шоттармен жұмыс

IIS кемшіліктері:

  1. Қызметтің бұл түріне мемлекет кепілдік бермегендіктен әлі де қауіп бар.
  2. Экономикалық құлдырау кезінде инвестиция салу қиын болады, содан кейін ол аз табыс әкеледі.
  3. Есептерде алынған барлық нақты кірісті көрсетпейтін адал емес басқарушы компанияның қолына түсуіңіз мүмкін. Мұнда табыс жоғалтпау үшін сенімді компанияны таңдау маңызды.

Сбербанктің жеке инвестициялық шотының жағымды және жағымсыз жақтары инвестициялау тәуекелдерін бағалауға және қажетсіз қателерден қорғауға мүмкіндік береді. Мұны ескеру маңызды.

Сбербанктегі инвестициялық шот: тұтынушылардың пікірлері

Бұл өнім туралы әртүрлі пікірлер бар, бірақ негізінен оң. Сбербанк мамандары тәжірибесіз инвесторларға кәсіпқойдың қызметтерін пайдалануды қатаң ұсынады. Сонда клиенттерге қор нарығын қадағалаудың қажеті жоқ. Көбісі өкінбегенін, тіпті қаржылық сауаттылыққа ие болғанын айтады. Кейбіреулер инвестициялау тәжірибесі аз болған кезде 20%-ға дейін табыс алды, бұл олар кәдімгі банк депозитін пайдаланған жағдайда алынған пайдадан едәуір жоғары.

Тұтынушы пікірлері
Тұтынушы пікірлері

Жағымсыз пікірлер Сбербанктің инвестициялық шотымен жұмыс істеудің барлық нюанстарын білмеуден туындайды, сондықтан мұны жасамас бұрын келісімшартқа қол қоймас бұрын барлық қызықты сұрақтарды қою керек, бұл да қажет.мұқият қарап шығыңыз. Сондай-ақ, егер сіз қаражатты мерзімінен бұрын сұрағыңыз келсе, комиссия төлеуге және, мүмкін, қалаған кірісті алмауға тура келетініне дайын болуыңыз керек, бұл да көпшілікке ұнамайды.

Сбербанктегі жеке инвестициялық шот көптеген шолулар жинады, бірақ сіз ең алдымен басқалардың қателеріне сеніп, бұл құралды өзіңіз қолданып көруіңіз керек, сонда жақсы пайда болады.

IIS ең алдымен адамдардың қаржылық сауаттылығын арттыру мақсатында мемлекет тарапынан жасалады. Соның арқасында инвестиция нарығы көтеріліп, жалпы экономика да соңынан ереді. Адамдар үйдегі ақшасын жастық астында ұстауды қойып, инвестиция әлемін түсіне бастағанда, олардың кірісі инфляциядан азаймайды, ал айналымға енгізілген қаражат экономиканың қарқынды өсуіне жақсы әсер етеді.

Жеке инвестициялық шот ашқан кезде адам кез келген жағдайда қосарланған пайда алады. Біріншіден, мемлекет тарапынан салықтық жеңілдіктер, екіншіден, қор нарығындағы қызметтен жақсы пайда. Бұл клиенттің қарапайым банк депозиті үшін салатын ақшасынан әлдеқайда көп.

Иә, енді банктер мен салық органдарын айналып өтудің қажеті жоқ, өйткені барлығын қашықтан жасауға болады, тіпті салық шегерімдерін алуға және үлкен кезекте тұруға болмайды.

Иә, максималды мөлшерге және пайдалану мерзіміне қатысты болмашы кемшіліктер бар, бірақ бұл мәселе де қарастырылуда және мүмкін, жақын арада тәжірибелі инвесторлардың максималды пайда алу мүмкіндігі көбірек болады.

Ұсынылған:

Редактордың таңдауы

Бизнес мақсаттары мен функциялары

IP және LLC салыстыру: салықтар, есеп берулер, айыппұлдар

Incoterms дегеніміз не? Жеткізу шарттары мен шарттары Incoterms

Аккредитивтер бойынша төлемдер: схемасы, артықшылықтары мен кемшіліктері

Кәсіпорындағы тәуекелді бағалау: мысал, тәсілдер және үлгілер

Халыққа әлеуметтік қызмет көрсетудің негізгі түрлері

Ресейдегі жеке табыс салығының сомасы. Салық шегерімінің сомасы

STS шектеулері: түрлері, кіріс шектеулері, қолма-қол ақша шектеулері

Саяжайға салынатын салықтар - сипаттамасы, талаптары мен ұсыныстары

3-жеке табыс салығы бойынша декларацияны толтыру: нұсқаулар, процедура, үлгі

Қозғалтқыш қуатына салынатын салық: мөлшерлемелер, есептеу формуласы

Көп балалы отбасыларға арналған салық жеңілдіктері: түрлері, алу құжаттары және дизайн ерекшеліктері

Салықтардың экономикалық мазмұны: түрлері, салық салу принциптері және функциялары

Жеке тұлғалар үшін 3-NDFL декларациясын дайындау

Жеке тұлға қандай салықтарды төлейді: салық салудың қыр-сырлары, шегерімдердің мөлшері мен мерзімі