Жалғызбасты аналар ипотека ала ма? Ерекшеліктер, шарттар және тіркеу процесі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Көптеген жас отбасылар мен жалғызбасты аналар үшін жеке баспана сатып алу мәселесі басты басымдықтардың бірі болып табылады. Пәтер алу үшін қомақты ақша жинау мүмкін болмайтындықтан, көбі ипотека алуға тырысады. Бірақ қарыз алушылардың барлық өтініштерін банктер мақұлдамайды. Жалғызбасты аналарға ипотека беріле ме, жоқ па – бұл өз бетімен бала тәрбиелеп отырған әйелдер үшін өзекті мәселе. Қарыз алушылардың мұндай санаттары үшін мемлекет және қаржы институттары мұндай отбасылардың тұрмыс жағдайын жақсартатын белгілі бір мақсатты бағдарламаларды қарастырады.

Баласын өз бетімен тәрбиелеп отырған аналарға 2018 жылы ипотека алуға болады ма

Бір немесе бірнеше баланы күйеуісіз жалғыз тәрбиелеп отырған әйелдер үшін ипотека алу оңай емес. Дегенмен, Ресей Федерациясының субъектілерінде мұндай мәселелерді шешуге көмектесетін бірнеше әлеуметтік бағдарламалар бар.

Қабылдау маңыздыБанктік және несиелік ұйымдар үшін жалғызбасты аналар бөлек топқа бөлінбейтінін ескеріңіз, сондықтан ипотекаға әрбір өтініш беруші жарияланған шарттарға сай болуы керек.

Ерекшелік ретінде халықтың осы санатын қолдауға бағытталған арнайы мемлекеттік бағдарламаларды ғана атап өтуге болады. Мұндай жағдайларда бөлек жеңілдік жағдайлары және біржолғы субсидия алу мүмкіндігі немесе неғұрлым демократиялық жағдайларда баспана алуға көмектесетін басқа мүмкіндіктер қарастырылған. Шарттар мен талаптар аймаққа байланысты өзгеруі мүмкін.

Жалғыз басты ана ретінде ипотекалық несие алу үшін бұл факті тиісті құжаттармен және анықтамалармен расталуы керек. Халықтың басқа топтарымен салыстырғанда мұндай адамдарға көбірек кепілдіктер қарастырылған. Мысалы, жүкті әйелді немесе кішкентай баласы бар жалғызбасты әйелді жұмыс орнынан шығару мүмкін емес, яғни бұл тұрақты табыстың дәлелі бола алады.

Осыған сәйкес, жалғыз басты ананың ипотекаға құжат тапсыру кезінде некеде болғанына қарамастан банктің оң шешімін табуына барлық мүмкіндік бар. Бұл жағдайда оның екі жолы бар:

1. Стандартты банк талаптарына өтініш.
2. Әлеуметтік бағдарламаны пайдалану.

Әлеуметтік бағдарлама арқылы дизайн

Кейбір жалғыз басты аналар сол себепті ипотека ала алмай жүртөмен ресми табыс. Сонымен қатар, жеке баспана алу мәселесі де кешіктіруге шыдамайды. Әлеуметтік ипотекалық несиелеу мерзімінің өзі ерекше жағдайлардың болуын білдіреді:

1. Мемлекеттік деңгейде бөлек бөлінген субсидия. Белгіленген сома жалғыз басты ана берген ипотека бойынша қарыздың бір бөлігін өтеу үшін несие мекемесінің шотына аударылады.
2. Төмен пайыздық мөлшерлемені анықтау. Стандартты ұсыныстардан айырмашылығы, артық төлем сомасы одан төменірек болады.

Мүмкіндіктер алынуда

Бүгінгі таңда мұндай мүмкіндік әр өңірде бола бермейтінін ескерген жөн. Дегенмен, Ресей Федерациясының көптеген субъектілерінде бұл санаттағы адамдар әлеуметтік қолдауға сене алады. Әдетте, екі баласы бар жалғызбасты анаға әлеуметтік ипотека беру келесідей жүзеге асырылады:

1. Тиісті күйді құжаттамалық растау.
2. Әлеуметтік баспана алу үшін кезекке тұрыңыз.
3. Банк ұйымына несие рәсімдеу.
4. Мемлекеттен қаржылай көмек алу. Әдетте бұл үшін тиісті өтемақы қолданылады.

Ипотека алу үшін әлеуметтік бағдарламаны пайдалану

Бірнеше жылдан бері әлеуметтік бағдарлама еліміздің көптеген аймақтарында кеңінен танымал. Жалғызбасты ананың да «Жас отбасы» жобасының мүшесі болуға толық негіз бар немесе«Тұрғын үй». Оған қатысатын банк ұйымдары ипотека бойынша жеңілдік шарттарын ұсынады. Мысал ретінде Сбербанктегі жалғызбасты анаға арналған ипотеканы қарастырайық.

Сонымен, мысалы, жылына пайыздық мөлшерлеме тек 8,6%, ал несие сомасы - 300 000 рубльден басталады. Дегенмен, несие сомасының кем дегенде 20 пайызы бастапқы жарна ретінде төленуі тиіс. Шарттар өте адал болғандықтан, ай сайынғы қаржылық жүктемені азайтуға көмектесетін 30 жылға келісімшарт жасасуға болады.

Әрбір жас отбасы қосымша субсидиялар ала алатынын ескерген жөн. Олардың мөлшері қаржылық жағдайға және отбасы мүшелерінің санына байланысты. Әлеуметтік бағдарлама бойынша көмектің максималды мөлшері 35%-дан аспайды. 2018 жылы жаңа отбасылық ипотека жобасы ашылды, ол 30 жыл мерзімге 3 000 000 рубль несиенің максималды сомасын білдіреді. 6% мөлшерлеме қолданылады. Дегенмен, келесі шарт орындалуы керек: екінші және үшінші балалар 2018 жылдың 1 қаңтарынан ерте емес дүниеге келуі керек.

Қандай талаптар қойылады?

Жалғызбасты ананың ипотека алу-алмауы, негізінен, борыштық келісім-шартқа үміткерге байланысты. Несие алушыға қолайлы шарттармен ипотека алу үшін қойылатын негізгі талаптардың қатарында:

1. Ресей төлқұжаты.
2. Өтінім берушінің жасы өтініш берген кезде кемінде 21 жаста болуы керек. Субсидиялау бағдарламаларының жоғарғы шегі 35 жыл екенін ескерген жөн.
3. Ресми кірістерді растау, ол боладытөлем қабілеттілігін куәландырады.
4. Оң несие рейтингі (жабылған төлемсіздіктердің және басқа да келісім-шартты бұзудың ең аз саны).
5. Соңғы жұмыс орны бойынша еңбек өтілі 6 айдан кем болмауы керек.

Әлеуметтік жобаларға қатысу үшін жалғыз басты ана да тұрғын үй жағдайын жақсарту қажеттігін растауы керек.

Жалғызбасты анаға ипотеканы қалай алуға болады?

Тіркеу процесін бірнеше кезеңге бөлуге болады:

1. Өтініш беру үшін қажетті құжаттар пакетін жинаңыз.
2. Ресми веб-сайтта онлайн өтінімді аяқтаңыз немесе банк бөлімшесіне келіп, қажетті деректерді толтыру арқылы өтініш жіберіңіз.
3. Қауіпсіздік кеңесінің өтінішті қарап, берілген деректерді тексеруін күтуде.
4. Несие мекемесі ұсынған қаражаттың бастапқы сомасын салыңыз.
5. Объектіні тиісті органда кепіл ретінде тіркеңіз.
6. Қаражат аударуды жүзеге асыру.

Процедураның өзі стандартты ережелерге сәйкес келеді. Тек әлеуметтік жобаларға сәйкес ипотеканы беру шарттары әртүрлі болуы мүмкін. Аналық капиталы бар жалғызбасты ана ипотекаға өтініш берген кезде, ол өтініш беру кезінде ұсынылған құжаттардың негізгі пакетіне қоса берілуі керек. Сертификат қаражатын бастапқы жарнаға да, қарыздың негізгі сомасын өтеуге де пайдалануға болады.

Бума қажетқұжаттар

Жалғызбасты ананың әлеуметтік ипотекасын алудың негізгі құжаттарының арасында әлеуетті қарыз алушы мыналарды қамтамасыз етуі керек:

1. Ресей төлқұжаты.
2. Азаматтың шын мәнінде өмір сүру жағдайын жақсартуға мұқтаждығы және әлеуметтік жәрдемақы алуға құқығы бар екендігі туралы тиісті мемлекеттік органның құжаттық растауы.
3. Банк белгілеген нысан бойынша өтініш.
4. Ананың баласын жалғыз тәрбиелеп жатқанын көрсететін құжат.
5. Балалы болу дәлелі.
6. Отбасы құрамы бар құжат.
7. Материалдық жағдайды растау.

Қажет болған жағдайда банктің қосымша ақпаратты немесе құжаттарды сұрауға толық құқығы бар. Әдетте, бұл Қауіпсіздік Кеңесі өтініш бойынша шешім қабылдау қиынға соғатын жағдайда орын алады.

Қайда барсам болады?

Бүгінде әлеуметтік бағдарламалармен жұмыс істеп, жалғыз басты аналарға ипотека беретін банктер саны онша көп емес. Айта кету керек, мұндай шешім қабылдаған кезде мемлекеттік ұйымдарға бару арқылы қажетті құжаттар пакетін алдын ала дайындау қажет. Мәселен, мысалы, жалғыз басты ана мәртебесі туралы анықтама алу үшін муниципалитетке хабарласу керек. Несие нарығының жағдайы, егер клиент өзінің төлем қабілеттілігін құжаттай алатын болса және бұрын банктер алдындағы несиелік міндеттемелерін бұзушылықсыз орындаған болса, онда бұл мәртебе маңызды болмайтынын ескеру маңызды.

Мақұлдау мүмкіндігін қалай арттыруға болады?

Ереже бойынша банктер қаржылық кірісті растайтын құжатқа және ХБК-да қамтылған ақпаратқа көп көңіл бөледі. Қалған факторлар соншалықты маңызды емес, сондықтан екі немесе одан да көп баласы бар жалғызбасты ананың жақсы ресми кірісі болса, ипотека алу әбден мүмкін. Мәміле жасау мүмкіндігін арттыру үшін:

1. Жылжымалы және жылжымайтын мүлікке меншік құқығы.
2. Кепілгерді ресімдеу.
3. Ең төменгі ұсыныстан жоғары бастапқы жарна жасау.
4. BCI-де тіркелген елеулі бұзушылықтардың болмауы.

Сбербанк жариялаған ұсыныстарға назар аудару ұсынылады. Біріншіден, бұл мемлекеттік деңгейде жұмыс істейтін ұйым, яғни қауіпсіздік пайызы барынша жоғары. Сонымен қатар, әлеуметтік бағдарламаға қатысу несие мөлшерлемесін артық төлеуді айтарлықтай төмендетуге көмектеседі.

Алдын ала төлемсіз жасай аламын ба?

Сіз бір немесе бірнеше баласы бар жалғызбасты анаға келесі жағдайларда белгілі бір соманы жасамай-ақ ипотекаға өтініш бере аласыз:

1. ДС көзделмеген ипотекалық бағдарламаны пайдаланған кезде.
2. Мемлекеттік субсидияларды пайдалану.
3. Кепіл беру кезінде несиені өңдеу.
4. Ана куәлігін пайдалану.
5. Қарызға ақша алу.
6. Әзірлеуші ұсынған жарнамалық ұсынысты пайдаланыңыз (бар болса).

Банктердің де алдын ала төлемсіз бағдарламалар ұсынғанда, өздеріне тәуекелді азайтуға тырысатынын ескерген жөн. Ең жақсы нұсқа аналық капиталды пайдалану болады. Қолданыстағы заңнамаға сәйкес, ипотеканы тіркеу үшін куәлікті пайдалануға рұқсат етілген.

Бұл жағдайда отбасында екі баладан көп болуы керек. Сертификат тек бастапқы жарнаға ғана емес, сонымен қатар қарыздарды, кешіктірілгені үшін есептелген өсімпұлдарды өтеуге де пайдаланылуы мүмкін. Жалғыз ерекшелік - қолданылатын субсидиялардың үйлесімділігінің болмауы. Бұл жағдайда сізге қайсысы тиімдірек екенін таңдау керек.

Шын мәнінде, жалғызбасты анаға ипотеканы қалай алуға болатынының көптеген нұсқалары бар. Ол әрқашан әлеуметтік жәрдемақы алуға құқылы және балаларымен бірге тұратын жағдайды жақсартуға құқығын дәлелдей алады.

Қорытынды

Ол үшін әлеуетті клиенттің ақшасы жетпесе, ол қаржылық ауыртпалығын жеңілдетуді талап етіп, балаларымен тұру үшін әлі де ипотека ала алатын әлеуметтік бағдарламалар бар. Сонымен қатар, егер сіз жылжымайтын мүлікті кепіл ретінде тіркей алсаңыз, банктің рұқсатын алу ықтималдығы күрт артады. Өйткені, ол төлемнің елеулі кепілдігін алады.