Қай банк кешіктірілген несие береді: шарттары, несиелік бағдарламалар, пайыздық мөлшерлемелер, шолулар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ресей азаматтары несие алу үшін банктерге көбірек жүгінеді, өйткені олардың арқасында ғана үй салып, балаларды оқытуға болады. Өкінішке орай, әрқашан қаржылық институт әлеуетті қарыз алушының өтінішін мақұлдай алмайды. Бас тартудың ең көп тараған себебі - төлемдердің кешіктірілуіне байланысты қалыптасқан нашар несие тарихы. Нәтижесінде адам қай банк несиені кешіктіріп беретінін ойлана бастайды. Қарыз алушының қаржылық беделі қандай екенін және оның ресейлік банктермен одан әрі ынтымақтастыққа қалай әсер ететінін түсінген жөн.

Несиелер туралы не білуіңіз керек?

Банктік несие - қиын және жауапты бизнес. Тікелей жауапкершіліктің өзі қарыз алушы ай сайынғы төлемді (несие бойынша сыйақы және негізгі борыштың бір бөлігі) төлеу күнін таңдаған кезде несиелік келісімге қол қойылған сәттен басталады. Бүгінде қаржы институттары олай еместалапшыл, бұрынғыдай - клиент нөмірді өзі таңдай алады. Ең бастысы, төлемдерді уақытында жасау. Мұнда бір нюанс бар: төлем күні емес, банктік шотқа ақша түскен күні ескеріледі. Бұл тек қарыз алушы қарыздың қалыптасуына және соның салдарынан нашар несие тарихының қалыптасуына ықпал ететін кейбір факторларды алдын ала білуі керек дегенді білдіреді:

• Төлем күні демалыс немесе мереке күндеріне байланысты өзгеруі мүмкін.
• Қарыз алушының қаржылық беделіне жиі әсер ететін адами фактор бар.

Жұмыс орнын ауыстыру немесе ауру, көлікті шұғыл жөндеу және емдеу, жоспардан тыс шығындар және кешіктірілген жалақы - осының барлығы және басқа да көптеген факторлар төлем күніне әсер етуі мүмкін.

Несие тарихы қалай қалыптасады?

Қай банк несиені кешіктіріп беретінін ойламас бұрын, қарыз алушының қаржылық беделін және оның қалай қалыптасатынын түсіну керек.

Сонымен Ресей азаматы несие алды. Клиент банктік келісімге қол қойған сәттен бастап несиелік желіге қызмет көрсетуі керек, яғни банк белгілейтін негізгі қарыздың бір бөлігінен және пайыздық мөлшерлемеден тұратын төлемді дер кезінде жүзеге асыруға міндетті. Клиент қандай да бір себептермен төлем жасай алмаған жағдайда, қарыз қалыптаса бастайды.

Ереже бойынша, мерзімі өткен төлемнің қалыптасуының алғашқы күндерінде банк өзін сабырлы ұстайды. Содан кейін қоңыраулар мен SMS хабарламалары басталадыбанкпен көрсетілген шарттарды орындау қажеттігін еске салады. Егер осыдан кейін қарыз алушы саңырау болып қалса, сомасы қарыз шартында көзделген өсімпұлдар қолданылады. Әсіресе төтенше жағдайларда банк өз ақшасын сот арқылы қайтарып алуға құқылы.

Нәтижеге қарамастан, Кредиттік бюро (бұдан әрі – БКИ) несиелік шотқа қызмет көрсетуге қатысты кез келген ақпаратты алады. Жалғыз айырмашылығы, мереке күндерін кейінге қалдыру немесе банк қызметкерінің салғырттығына байланысты мерзімі өткен төлемді қандай да бір түрде ақтауға болады. Бірақ өтініш берушінің арамдығынан қарыздың пайда болуы қаржылық беделдің мінсіз тазалығына сия дақтары болып табылады.

Қаржылық адалдық

Қарыздың пайда болуына жол бермеу үшін несиені дұрыс таңдау керек. Бұл бастысы. Барлық артықшылықтар мен кемшіліктерді өлшеп алу керек: табыс деңгейі мен ай сайынғы төлемнің мөлшерін салыстырыңыз, отырыңыз және барлық төлемдер жасалғаннан кейін отбасылық бюджетте қанша ақша қалатынын есептеңіз. Несие мөлшері қарыз алушының табыс деңгейіне сәйкес келмейтіні жиі кездеседі. Бұл жағдайда несиенің неғұрлым қолайлы нұсқасын іздеу керек немесе жақсырақ уақытты күту керек (қайта қаржыландыру мөлшерлемелері үнемі өзгеріп отырады - тиімдірек шарттармен несие алу мүмкіндігі бар).

Несие келісіміне қол қою кезінде ай сайынғы төлем жасау үшін оңтайлы күнді таңдау керек. Егер жалақы төленсеалымдар 25-іне түседі, сіз шекара күндерін белгілемеуіңіз керек (яғни, тікелей 25-і және жақын күндері). Бұл жағдайда келесі айдың 30-ын немесе бірінші күндерін таңдаған дұрыс. Бұл жалақы кешіктірілген жағдайда кешіктіруді болдырмайды.

Несие алмас бұрын, алдыңғылардың барлығы өтелгеніне және әлеуетті қарыз алушының қарызы жоқ екеніне көз жеткізу керек.

Банктер неге бас тартады?

Бұл өте қызықты сұрақ. Қай банк несиені кешіктіріп беретінін ойластырмас бұрын, қаржы институттары неліктен несие беруден бас тартатыны туралы ойлану керек. Себептер өте әртүрлі болуы мүмкін, олардың кейбіреулері түсінбеушілік тудырады. Бірақ бәрібір.

Кредитор себепсіз өтініш берушіден бас тартуға құқылы. Банк қызметкерін клиенттің сыртқы түрі, оның сөйлеу мәнері және басқа да сипаттамалары шатастыруы мүмкін. Негізгі жұмысты жиі өзгерту бас тартуға себеп болатын тағы бір мәселе.

Біртүрлі болып көрінгенімен, несие тарихының болмауы бас тартудың ең көп тараған себептерінің бірі болып табылады. Бірақ көшбасшы әлі күнге дейін қаржылық беделін түсірген. Осы себепті көптеген ресейлік азаматтар қай банк несиені кешіктіріп беретінін ойлап жүр.

Не істеу керек?

Шамамен 1 айға созылатын қарыздың еш кінәсі жоқ. Тек оны мүмкіндігінше тезірек өтеу керек. Немесе банкке хабарласыңызқайта құрылымдау үшін несиені кім берді. Бұл несие мерзімін ұзарту арқылы келесі төлемдерді кейінге қалдыруға, сыйақыны азайтуға немесе ай сайынғы төлем мөлшерін азайтуға мүмкіндік береді. Бұл кезеңде қандай банктер кешіктірілген несие беретінін анықтаудың қажеті жоқ.

Қаржы институты қайта құрылымдаудан бас тартқан жағдайда, басқа да қолайлы нұсқаларды таба аласыз. Бұл МҚҰ берген жедел несие немесе қосымша табыс көзін іздеу болуы мүмкін.

Егер маған басқа несие керек болса ше?

Жағдайлар әртүрлі. Косметикалық жөндеу кенеттен күрделі жөндеуге айналды. Бала беделді университетке түсті және оның оқуына қаражат жоқ. Көлік керек: несие бар, ақша жоқ. Өтелмеген несие болған жағдайда басқа несие қажет болатын жағдайлар жиі кездеседі. Айта кету керек, бұл жағдайда несие алу өте қиын болады, өйткені клиент өзінің беделін түсіріп қойған. Мұндай жағдайда не істеу керек? Қандай банктер мерзімі өткен несие береді? Сонда да шығар жол бар. Міне, кейбір опциялар:

1. Табысыңызды растаусыз жедел несие алыңыз. Мұндай несиелер жоғары пайыздық мөлшерлемелермен сипатталады, бірақ сонымен бірге - клиенттерге деген адалдық. Тек бір төлқұжатпен несие алуға болатын банктер: Ренессанс-Кредит, Восточный экспресс банкі, Орал қайта құру және даму банкі, Альфа-банк және т.б.
2. Жаңа тұтынушыларды тартуға мүдделі салыстырмалы түрде жаңа қаржылық құрылымға жүгіну. Қалайәдетте, банк саласына жаңадан келгендер нашар несие тарихы мен қажетті құжаттардың жоқтығына көз жұмады.
3. Өтініш берушінің жалақысына немесе зейнетақы картасына қызмет көрсететін банкке хабарласыңыз. Несие бөлімі әлеуетті қарыз алушының шотына қаражат тұрақты түрде түсетінін байқаса, қарызы бар болса да өтінімді мақұлдауы әбден мүмкін.
4. Шағын лимитпен несие картасын алыңыз. Несие тарихы нашар және мерзімі өткен банк қай банк несие береді деп ойлағанда ойыңызға келетін тағы бір жауап.

Шығудың жолын өз бетімен іздегісі келмейтіндер үшін несие брокерлері бар. Олардың міндеті - қиын қаржылық жағдайға тап болған әрбір адам үшін ең жақсы нұсқаны табу. Әрине, олар өз қызметтерін тегін көрсетпейді.

Егер барлық қарыздар өтелсе, бірақ несие тарихы көп нәрсені қаламаса, қаржылық беделді жақсартатын қаржы институттарын іздеуге болады. «Несиелік дәрігер» қызметі күн сайын танымал бола түсуде. Бұл қай банктің мерзімінен бұрын жабылған несие беретінін іздеп жүргендер үшін пайдалы болады.

Қандай банк нашар несие тарихы және мерзімі өткен несие береді: шолулар

Көптеген адамдар Alfa-Bank, Sovcombank, UBRD, сондай-ақ Tinkoff-Bank және Renaissance-Credit сияқты танымал банк құрылымдарына жүгінеді. Олардың барлығы тұтынушыларды тартуға арналған, яғни бұлөз қарыз алушыларына ынтымақтастықтың ең қолайлы шарттарын ұсыныңыз.

Несиенің жеткілікті ұзақ мерзімі, өтініш берушіге деген адал көзқарасы үшін салыстырмалы түрде төмен пайыздық мөлшерлемелер, несиені өтеудің икемді шарттары, ай сайынғы төлемді жасау күнін өз бетінше таңдау мүмкіндігі - мұның бәрі және т.б. қиын қаржылық жағдайдан шығу жолы.

Ресей тұрғындары ыңғайлы төлем құралдарын алу үшін Альфа-Банк бөлімшелеріне (біз несие карталары туралы айтып отырмыз), Совкомбанк бөлімшелеріне (тұрғын үй мәселесін шешу үшін), Восточный Экспресс Банкіне (бақытты иесі болу үшін) жиі жүгінеді. жеке көлігіңіз).

Банктердің жұмысына шолулар жоғарыда аталған құрылымдармен ынтымақтастық тек жағымды эмоциялар қалдыратынын айқын көрсетеді.

Қандай банктер мерзімі өткен несиелерді береді? Олардың саны көп емес.

Ағымдағы кешіктірілген несиені қайдан алуға болады?

Несиені қайта қаржыландыру үшін банкке хабарласқан дұрыс. Бұл ең қарапайым және тиімді нұсқа. Оның мәні несие шарттарын түзетуге (пайыздық мөлшерлемелер төмендетілді, мерзімі ұлғайтылады және ай сайынғы төлем мөлшері азаяды), нәтижесінде клиент өзінің қаржылық беделін көтеруге мүмкіндік алады.

Қайта қаржыландыру несиелері көптеген ресейлік банктердің мамандануы болып табылады. Қызмет «Ренессанс-Кредит», «Альфа-Банк», «Восточный Экспресс-Банк» және басқа филиалдарында қолжетімді.

Қай банк ағымдағы берешегі бар несие береді?

Бәрі мәселені шешу үшін қанша ақша қажет екеніне байланысты. Ол 30-50 мың ресейлік рубль туралы айтпайды - бұл сома соншалықты маңызды емес. Бұл қандай банктердің төлем мерзімі ашық несие беретіні туралы болмақ. Дәлірек айтсақ, ағымдағы қарызымен несиені қайдан алуға болады.

Бірден айта кету керек, Ресейдегі бірде-бір банк несиені оңайлықпен бермейді. Әсіресе, қаржы институтының алдында ағымдағы міндеттемелері барлар. Бірақ одан шығудың жолы әлі де бар. Ең алдымен, әртүрлі банктердегі несиелендіру шарттары туралы ақпаратты талдау қажет. Сіз өз клиенттеріне ең қарапайым талаптарды қоятын несие берушіні табуыңыз керек. Бұл бұрынғыдай «Альфа-Банк» немесе «Тинкофф-Банк», мысалы.

Әрі қарай не істеу керек?

Әлеуетті несие беруші таңдалғаннан кейін сіз қарастыруға өтініш бере аласыз, сонымен қатар - барлық қажетті құжаттарды жинай аласыз (олар туралы сәл кейінірек айтатын боламыз). Өтініштерді бірден бірнеше мекемеге беруге болады – несиелік маманмен жеке әңгіме көптеген сұрақтарға жауап табуға көмектеседі. Несие брокерлеріне хабарласу арқылы Мәскеуде қандай банк нашар несие тарихы және мерзімі өткен несие беретінін біле аласыз.

Әлеуетті кредитормен мәселе шешілді делік. Енді сіз барлық қажетті құжаттарды жинауға кірісе аласыз. Несие маманына ұсынылуы қажет құжаттардан басқа, әлеуетті өтініш берушіні көрсететін басқа құжаттарды жинаған жөн.несие жағынан. Бұл жақын арада шекарадан өту белгісі бар төлқұжат, көлікке арналған құжаттар, қосымша табыс көзі туралы анықтамалар және басқа да құжаттар болуы мүмкін.

Жылжымайтын мүлік пен төлем қабілетті кепілгерлердің болуы - бұл қарыздарыңыз болса да несие алуға көмектесетін айқын плюс.

Өлемеген несиемен ипотека ала аламын ба?

Азаматтардың тәжірибесіздігінен немесе қаржылық сауатсыздығынан, көбінесе өздерінің ақымақтығынан несие алып, оны қайтармай қалатыны бар. Содан кейін олар айыппұлмен қаражатты қайтарды. Айтуларынша, қасықтар табылғандай болды, бірақ тұнба қалды. Несие тарихы зақымдалған.

Отбасы мен балалар уақыт өте келе пайда болады. Нәтижесінде жеке жылжымайтын мүлікке ие болу туралы сұрақ туындайды. Иә, бірақ егер қаржылық бедел көп нәрсені қаламаса ше? Оның үстіне, егер жұбайының несие тарихы жақсы болса, бірақ жұбайы болмаса, банк бас тартады, өйткені күйеуі қосалқы қарыз алушы ретінде әрекет етеді.

Бұл жағдайда несие тарихыңызды алдын ала жақсартқан жөн. Біз «Кредит дәрігері» қызметін еске түсіреміз. Шындығында, бұл бірдей несие, бірақ "BKI-дағы теріс ақпаратты өшіру" арқылы банк ол үшін қосымша пайыздар алады.

Бәрі «жоқ» десе не істеу керек?

Жоғары ықтималдықпен несиені жоғары пайыздық мөлшерлемемен шағын несие беретін МҚҰ – микроқаржы ұйымдары мақұлдайды. Несие 1 айдан аспайтын мерзімге берілуі мүмкін. Мерзімді ұзартуға болады, бірақ қосымша ақыға.

Ақша барлығына дерлік табыс туралы есеп беруді, кепілгерді және кепілді талап етпестен беріледі. Ең көп таралған талаптар - Ресей азаматтығы және жас критерийлері.

Не ойлау керек?

Несие келісіміне қол қоймас бұрын жақсы және жаман жақтарын таразылау керек. 10 рет ойлап, бір рет қана өтініш жасаған дұрыс. Кез келген несие өте жағымсыз салдарға әкелуі мүмкін маңызды жауапкершілік болып табылады.

Банкпен жасалған келісімшартты мұқият оқып шығу керек. Клиентке жылдық 20% несие ұсынылса, бұл анық тонау болып табылады.