Сбербанктің тоқтатылған депозиттері. Депозиттерді мұздатуға болады ма? Ресейлік банктердегі депозиттер қаншалықты қауіпсіз?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Сбербанк – Ресейдегі ғана емес, сонымен қатар ТМД-дағы ең ірі банктердің бірі. Оның ең үлкен филиалдық желісі бар және инвестициялық және қаржылық қызметтердің толық спектрін ұсынады. 2012 жылдан бастап қаржы институтының негізгі акционері Ресей Федерациясының Орталық банкі болып табылады, оған акциялардың 51% тиесілі. Акциялардың 40 пайызға жуығы шетелдік компаниялардың меншігі. Қаржы институты елдің қаржы саясатындағы басым буын және мемлекеттің негізгі кредиторларының бірі болып табылады.

Цифрлық статистика

Сбербанк клиенттерінің депозиттерін бұғаттауға болатыны туралы айту әлі ерте. Қаржы институтының статистикасы істердің өте оң бағыты туралы айтады. Мәселен, 2015 жылдың 1 наурызында мекеменің активтері 21 945 67 миллион рубльді құрады. Бұл көрсеткіш Сбербанкті банк секторының басқа институттары арасында бірінші орынға шығарды. Ресей Федерациясының Орталық банкінің стандарттарына сәйкес есептелген институттың капиталы 2,224,53 миллиардқа тең. Несие портфеліне келетін болсақ, оның көлемі 14,970,52 миллиард рубльді құрайды. Халық алдындағы міндеттемештаттар 8,391,53 млрд

Басшылық не дейді?

Елдегі қиын экономикалық жағдайға қарамастан, 1991 жылдан кейін Жинақ банкі қатырған рубльдегі депозиттерді бұрын белгіленген тәртіпте төлеу жоспарлануда. Бір жыл бұрын жасалған үш жылдық жоспарды ешкім түзетпейді. Федералды бюджет жобасында 2014 жылдан 2016 жылға дейінгі кезеңде депозиттерді өтеу үшін әр жыл үшін 50 миллиард рубль сома енгізілген. Халықтың депозиттерін қорғау туралы заң қабылданғаннан кейін мемлекет 1991 жылғы «Павловтық» реформа кезінде толығымен қатырып тастауға тура келген депозиттерді төлеуді толықтай өз мойнына алды. Құжатқа сәйкес депозиттер бағалы қағаздарға айырбасталуы керек еді.

Банктің салымшылар алдындағы қарызы

Мемлекеттің ішкі қарызы жинақ сомасына сәйкес 2012 жылы 27,7 триллион рубльді құрады. Бұл көрсеткішті Қаржы министрлігі мәлімдеді. 2005-2011 жылдар аралығында белгілі бір санаттағы елдің азаматтарына төлемдер жүйелі түрде жүргізілді. Жалпы алғанда, Сбербанктің жабылған депозиттері 365,5 миллион рубльге азайды. 1996 жылдан бері Ресей халқы өз қолдарына 441,6 миллиард рубль алды.

Төлемдердің заңнамалық негіздері

Сбербанктің мұздатылған депозиттері 2016 жылға дейін біртіндеп төленетін болады. Төлем 1945 жылға дейін туғандарға төленеді. Ақшаны соңғысының мұрагерлері қалдықтың үш еселенген мөлшерінде ала алады1991 жыл Егер бұрын салымшы немесе оның мұрагерлері ішінара өтемақы алса, ол мемлекеттің негізгі қарызынан шегеріледі. Депозит 1991 жылы 20 маусым мен 31 желтоқсан аралығында ресми түрде жабылған болса, өтемақы төленбейді.

Туған жылы 1946-1991 жылдар аралығындағы Ресей тұрғындары салымы бойынша екі есе мөлшерде өтемақы алады. Төлемдер көлемі белгілі бір коэффициентке сәйкес жеке есептелетін болады, бұл салымның ұзақтығына байланысты. Егер салымшы 2001-2014 жылдар аралығында қайтыс болса және оның салымының сомасы 400 рубльден асса, мұрагерлер жерлеу қызметтерін төлеу үшін мемлекеттен шамамен 6 мың рубль ала алады. 2014 жылдан бастап барлық салымшылар туған жылына қарамастан депозит ала алады. Мемлекеттік міндеттемелердің толық орындалуы 2020 жылға жоспарланған.

Заңнамалық шегініс

Сбербанктің белгілі бір жағдайларда рубльдегі депозиттерді қайтармайтынын өтемақыға сенетін мемлекет азаматтары білуі керек. Қаржылық сауықтыруға сенуге болмайды:

• Ресей Федерациясының аумағында тұратын, азаматтығы жоқ салымшылар мен олардың мұрагерлері.

• Қазіргі уақытта Ресейде тұрмайтын немесе басқа мемлекеттердің азаматтары болып табылатын салымшылар мен мұрагерлер.

Бұрын КСРО құрамына кірген мемлекеттердің аумағында ашылған депозиттер бойынша төлемдерді сол мемлекеттердің үкіметтері жүзеге асырады.мемлекеттердің өздері және олардың аумағында қолданыстағы заңнамаға қатаң сәйкес. Зиянды өтеу туралы мәліметтер жинақ кітапшасына енгізіледі. Салымшылар алдындағы міндеттемелеріне осындай байыпты көзқарас Сбербанктің 2015 жылы депозиттерді тоқтата алуы туралы ойлауды қисынсыз және ертерек етеді.

Бүгінгі күні банк қандай депозиттер ұсынады?

Қаржы институты белсенді жұмысын жалғастыруда. Сбербанктегі шетел валютасындағы депозиттерге ғана емес, сонымен қатар рубльдегі депозиттерге арналған ұсыныстардың кең ауқымы бар. Тарифтердің төмендеуіне қарамастан, ұсыныстар ауқымы өте кең. Бүгінгі таңда Сбербанктің жаңа депозиттері қаржы институтының клиенттеріне қолжетімді:

• Қайта толтыруға болады. Депозитті еуро, рубль және долларда ашуға болады. Ең төменгі жарна 1000 рубльден, 300 доллардан және 300 еуроға дейін. Салымның мерзімі үш айдан 12 айға дейін. Қаласаңыз, депозитті 1000 рубльге, 100 долларға немесе еуроға толтыруға болады, бәрі валютаға байланысты. Рубль депозитіне 5%, доллар депозитіне 4,15%, еуроға 3,85% ұсынылады.
• Арнайы. Салымның мерзімі 3 айдан үш жылға дейін. Ең төменгі жарна - отыз мың рубль, 1000 доллар немесе еуро. Рубльдік депозит бойынша ұсынылатын сыйақы 4,85%, долларлық депозит бойынша - 5,3%, еуро бойынша - 4,75%.
• Кумуляциялық. Бұл 6% бойынша 30 мың рубль ең аз депозиті бар депозит. Пайыздың өзі салым сомасына және оның ұзақтығына байланысты өзгеруі мүмкін. Салымның мерзімі – 24 ай. Қосымша жарналарға рұқсат етіледі1000 рубль.

Ресей Жинақ банкінің соңғы ұсыныстары – сенімді депозиттер және «Өмір сыйла», мультивалюталық және әмбебап. Әркім өзі үшін оңтайлы инвестиция пішімін таба алады, бірақ серіктестікке келісу керек пе, біз бұл мәселені төменде қарастырамыз.

Зейнеткерлер үшін тамаша ұсыныстар

Ресей Жинақ банкінің саясаты аясында қарт адамдарға өте қызықты ұсыныстар бар. Екі депозит пішімін атап өтуге болады:

• 6% пайыздық мөлшерлемемен рубльдегі зейнетақы. Ең төменгі депозит 1000 рубльді құрайды, ал салымның ұзақтығы үш айдан екі жылға дейін. Шоттан ақша алу және шотты толтыру мүмкін емес. Шотты толтыру мүмкіндігі ашық болса, депозит бойынша сыйақы 5% құрайды.
• Зейнетақы плюс. Бұл бастапқы капиталы 1 рубль болатын және 1 рубльден толықтыру мүмкіндігі бар зейнеткерлер үшін ғана жарна. Пайыздық мөлшерлеме 3,85% құрайды. Серіктестік мерзімі 36 ай.

Капиталдың перспективалы инвестициясы немесе монетаның бір жағы

Соңғы онжылдықта бүкіл отандық банк жүйесі түбегейлі өзгерістерге ұшырады. Бұл дамуға ғана емес, деградацияға да қатысты. Қызмет көрсету аясының кеңеюімен қатар барлық жерде қаржы институттарының жабылуы мен банкротқа ұшырауы орын алды. 1998 және 2008 жылдардағы дағдарыстардан сүрінбей өткен институттар 2015 жылы өз орнын жоғалтты. Ең көп тараған қызмет – бұл депозит. Ресей Жинақ банкі ең жақсыдан алыс депозиттерді ұсынадырентабельді, бірақ сенімділік бойынша жеке коммерциялық ұйымдарға қарағанда бірнеше есе жоғары.

Бәс тігу туралы не айтасыз?

Егер сіз ставканың мөлшері жағынан сұрақты банктің тұрақты болу үшін мүмкіндігінше көп инвесторларды тарту әрекеті ретінде қарасаңыз, жалпы фон бойынша Сбербанктің саясаты жеңеді. Банк өзінің өтімділігін сақтау үшін жақында мөлшерлемелерді төмендеткені хабарланды. Бұл жайт салымшыларды қатты ренжітіп, жұртшылықтың наразылығын тудырды. Адамдарды Сбербанк депозиттерді тоқтата ала ма деген сұрақ қызықтырады. Бұл жерде біржақты жауап беру мүмкін емес, тек қазіргі уақытта қаржы институтының аздаған ақаулармен болса да, клиенттер алдындағы міндеттемелерін толық орындап жатқанын ғана айта аламыз. Теріс пікірлер барлық жерде кең тараған банкрот ағайындардың фонында бұл жақсы нұсқа.

Жаман оқиға

Сбербанк, ол ең сенімді отандық банк ретінде әрекет еткенімен, оның тарихы көптеген әлеуетті салымшыларды қызықтырады. 1991 жылы тоңазытылған үлестер замандастарын толғандырады. Валютадағы депозиттер жабыла ма, жоқ па деген сұрақ әркімнің көкейінде. Адамдар тарих қайталанады деп алаңдайды. Екінші жағынан, «Қаржылық бастама» және «ВАБ», «Қаржы және несие» және «Террабанк» сияқты қаржы институттары капиталдың жетіспеушілігіне байланысты өз міндеттемелерінен толығымен бас тартты. Үкімет пен басқарушы қызметкерлердің барлық айла-шарғылары, олар әкелгеншенәтиже. Сбербанктің жаңа депозиттерін қарастыратын болсақ, қаржы институтының мемлекеттік қолдаудың күшті екенін ескеру керек. Ол ешқашан өз міндеттерін тастамады және бүгін де ол өткен инвесторлар алдындағы өз міндетін орындауға тырысады.

Кейбір қызықты нүктелер

Статистика жағынан қарасаңыз, бұл ең сенімді және мызғымас банк болып табылатын жеке тұлғалардың салымдары үнемі өсіп отыратын Сбербанк. Елде дефолт орын алса, бұл екіталай, қаржы институты соңғы болып жабылады. Мекеменің 51% акциясының иесі бола отырып, мемлекет оны қолдауға бар күшін салуда, қосымша капиталдандыруды жүйелі түрде жүзеге асыруда және Сбербанктің 1991 жылы жабылған депозиттері бүгінде де елге алдын ала төленген қаражаттан кейін төленеді. бюджет. Қаржы институтымен ынтымақтастықты жоспарлау кезінде келесі тармақтарға назар аудару керек:

• Пайыз мөлшерлемесі, бұл бәсекелес құрылымдарға қарағанда төменірек.
• Жеке тұлғалардың Сбербанктегі 700 мың рубль немесе одан да көп сомаға салымдары мағынасы бар, өйткені олар агенттіктің сақтандыруымен толығымен жабылады.
• Егер сіз аз мөлшерде және қысқа мерзімге салуды жоспарласаңыз, оны шағын коммерциялық мекемеде жасаған дұрыс. Онда пайыз жоғарырақ, қысқа уақыт ішінде банкроттық ықтималдығы толығымен жоққа шығарылады.

Бүгін банк қандай қиындықтарға тап болды?

Қаржы мекемесіне салымдарды төлеуге шағымдар жоқ. Сонымен қатар, Жинақ банкінің 1991 жылдан бері тоқтатылған депозиттері жүйелі түрде төленеді. Кішігірім мәселелер үлкен көлемдегі ақшаны алу кезінде туындауы мүмкін, тіпті содан кейін төлемдерден бас тарту тұрғысынан емес, ақшаны кассаға алдын ала тапсырыс беру қажеттілігі тұрғысынан. 2015 жылдың желтоқсан айында банк клиенттері мереке күндері рубль мен шетел валютасындағы депозиттерге тыйым салынатыны туралы ақпарат алған. Қаржы институты дәл осылай жасады - ол 31 желтоқсан мен 5 қаңтар аралығында өз клиенттерінің шоттарына кіруге тыйым салды. Көрсетілген уақыттан кейін функция қалпына келтірілді. Қаржы институты валюта бағамының күрт ауытқуына байланысты мұндай айла-шарғыларды жасауға мәжбүр болды және жағдайлардың мұндай үйлесімі проблемалардың жаршысы емес. Онлайн-шотта және аудармалар саласында шағын ақаулар түзетілді. Төлемдерді алуда және аударымдарда кешігулер болды. Депозиттерге келетін болсақ, қазіргі уақытта қаржылық құрылымға қатысты шағымдар жоқ, сондықтан депозиттерді бұғаттауға болады ма деген сұрақты мұқият қарастырудың қажеті жоқ.

Отандық банк депозиттері қорғалған ба?

Отандық банктердегі барлық депозиттерді депозиттерге кепілдік беру агенттігі қамтамасыз етеді. Заңға сәйкес, қаржы институты банкрот болған жағдайда депозиттің әрбір иесі депозит сомасына тең немесе одан көп болса, 700 мың рубль көлемінде өтемақы ала алады. Соңғы айда сақтандыру төлемінің сомасы екі есе өсті және қазір кемінде 1 400 000 рубльді құрайды деген ақпарат бар. Уайымдаудың қажеті жоқ. Сбербанктегі рубль және шетел валютасындағы депозиттер жақсы қорғалғанзаңнама. Елдегі нақты экономикалық жағдайды ескере отырып, сіз өз капиталыңызды ең сенімді болса да, бір қаржы институтында сақтаудан аулақ болуыңыз керек. Қолда бар қаражатты ірі нарық қатысушылары арасында бөлу арқылы сіз тәуекелдерді керемет әртараптандыруға болады. Тіпті кейбір банктік депозиттерге тыйым салынса да, басқаларының пайыздары барлық шығындарды толығымен өтейді. Сбербанк инвестициялық портфельдің лайықты мүшесі бола алады, бірақ барлық бос капитал жинақталатын жалғыз орын емес.