Депозит дегеніміз Банктердегі салымдар. Депозиттер бойынша пайыздар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банктік салым – қаржылық менеджмент пен банк ісінің барлық қыр-сырын білмейтін адамдар үшін де ең қолжетімді және қауіпсіз болып саналатын инвестициялық құралдардың бірі. Оның көмегімен сіз ақшаңызды тұрақты инфляцияда сақтап қана қоймай, оны көбейте аласыз.

Банктерде депозиттер табуға аздап мүмкіндік береді, бірақ ақшаны қайтару тұрғысынан олар ең сенімді болып табылады. Сонымен қатар, олардың сенімділігі банк банкрот болған жағдайда депозитті сақтандыруды міндеттейтін арнайы мемлекеттік бағдарламалардың болуымен дәлелденеді. Бұл оны тегін қаражат салудың қауіпсіз әдісіне айналдырады.

Депозит түрлері

Қолма-қол ақшаны басқару әдісіне сәйкес депозиттердің үш түрі бар:

• классикалық, ол салымшыны толығымен шектейді, яғни. ол депозиттік шоттан ақшаны толтыра да, ала да алмайды;
• салымшыға оны толықтыруға мүмкіндік беретін салым;
• қосымша салым салуға және ақшаны ішінара алуға мүмкіндік беретін депозит.

Банктердегі салымдарды басқаша атауға болады, бірақ олардың барлығы үш түрге бөлінеді:

• шұғыл;
• үнемдеу;
• сұраныс бойынша.

Мерзімді салым

Мерзімді депозит, аты айтып тұрғандай, белгілі бір мерзімге беріледі. Бұл ретте оны ашуға болатын ең аз мерзім отыз күн, ең көбі бірнеше жыл екенін ескеру қажет.

Жеке тұлғалардың мерзімді салымдарының өзіндік ішкі түрлері бар:

• ай сайынғы пайыздық төлемдері бар депозиттер;
• келісімшарттың соңындағы төлемдермен.

Ереже бойынша, біріншіге қарағанда мерзімді депозиттің соңғы кіші түрінен көбірек табыс табуға болады.

Жинақ салымы

Жинақ салымы – шотыңызға қосымша қаражат салуға болатын депозит. Шарттың мерзімі әдетте алты айдан асады. Депозиттік шоттағы соманың қалдығы бойынша пайыздар күн сайын есептеледі, салымшы келісімде көрсетілген ең аз мерзімнің соңында сыйақы түрінде кіріс ала алады.

Сұраныс бойынша

Талап етілмелі депозит оның иесіне шоттағы қаражатты еркін басқаруға мүмкіндік береді. Талап етілгенге дейінгі депозиттер бойынша сыйақы әдетте шағын болады – сирек жылдық 1%-дан асады. Осы түрдегі кейбір депозиттерді банк автоматты түрде ұзартуы мүмкін, бірақ қолайлы емес шарттармен.

Мен қандай валютада депозит салуым керек?

Кез келген ресейлік банк жеке тұлғалардың депозиттерін рубльде де, шетел валютасында да ашады. Бұған қоса, олардың көп валюталы түрлері бар.

Көп валюталық депозит – бұл бір депозиттік шотқа әртүрлі ақша бірліктеріндегі қаражатты әртүрлі пайыздық мөлшерлемемен орналастыру. Банк мамандары бұл ерекше түрді ашуды ұсынады, өйткені форс-мажорлық жағдай туындаған жағдайда салымшының валюталардың кем дегенде біреуін ұтып алу мүмкіндігі бар.

Депозит ашу кезінде ескеретін тағы бір мәселе – шетел валютасындағы депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлеме рубльдік шотпен салыстырғанда төмен.

Ең тиімді депозитті қалай таңдауға болады?

Депозит жасағанда неге назар аудару керек? Бұл, әрине, пайыздық мөлшерлеменің деңгейі. Ол салымшы өз ақшасын пайдалану үшін банкке аударғаны үшін алатын кіріс мөлшерін анықтайды.

Сыйақы мөлшерлемесі депозитке тән келесі көрсеткіштерге байланысты:

• сомалар;
• орналастыру мерзімі;
• көру.

Депозиттер бойынша жоғары пайыздық мөлшерлеме әлі банктің сенімділігін көрсетпейтінін атап өткен жөн.

Ереже бойынша, банк пен салымшы арасында жасалған шарт кейбір жағдайларды қоспағанда (бұл пайыздық мөлшерлемені капиталдандыру және ұзарту мерзімі ұзартылған депозиттерге қатысты) бірінші болып біржақты тәртіпте сыйақы мөлшерлемесін өзгертуге мүмкіндік бермейді.

Депозиттер бойынша пайыздарды есептеу

Депозиттер бойынша пайыздарды есептеу келесідей болуы мүмкін:

1. Депозит мерзімі аяқталғаннан кейін олар бастапқы сомаға есептеледі.
2. Төлем ай сайынғы немесе тоқсан сайынғы сияқты тұрақты орындалады.
3. Сдепозит бойынша сыйақыны капиталдандыру. Бұл әдіс белгілі бір кезеңге сыйақы түріндегі жарналық кіріс сомасына қосуды қамтиды және келесі кезеңде олар үлкен сома есептейді. Сыйақы ай сайын, тоқсан сайын, жыл сайын немесе келісім-шарт мерзімінің соңында төленеді. Капитализациясы бар депозиттер үшін, әдетте, пайыздық мөлшерлеме төмен, бірақ ол көбірек кіріс әкелуі мүмкін.

Ұзарту

Депозит мерзімін ұзарту – банктің салымшының келісімінсіз оның мерзімі өткеннен кейін депозит ашу және жаңа салымды жаңа мерзімге тіркеу шартын ұзарту. Егер депозит шартында мерзімін ұзарту көзделмесе, онда барлық сома (негізгі қарыз және сыйақы) клиенттің шотына аударылады, ал енді сыйақы есептелмейді. Есептеуді жалғастыру үшін жаңа депозит шотын ашу үшін банкке хабарласу керек.

Депозиттердің барлық түрлері ұзартуды қарастырмайтынына назар аудару керек. Бұл қызметті пайдалану үшін салым шартында ол туралы тармақ болуы керек.

Негізінде, депозит жасаған кезде клиенттен Ресей Федерациясы азаматының төлқұжатын көрсету қажет болады. Егер адам жақын туысқанына депозиттік шот ашқысы келсе, банк одан құжаттарын немесе нотариус куәландырған көшірмелерін көрсетуін талап етеді.

Депозиттерге кепілдік беру агенттігі

DIA Ресейдегі депозиттерге кепілдік беру жүйесін дамыту үшін құрылған. Ол салымшыларға депозиттік шоттарындағы қаражатты қайтаруға кепілдік бередібанк ақауы.

Қызмет еткен жылдар ішінде бұл жүйе өзінің тамаша жұмысын бірнеше рет көрсетті, осылайша Ресей Федерациясының азаматтары үшін депозиттердің тартымдылығын арттырды.

Қорытынды

Егер сіз ай сайын аздаған болса да бос қолма-қол ақша бөле алсаңыз және оны қандай да бір мақсатта сақтағыңыз келсе, мұндай жағдайда банк депозиті жақсы нұсқа болады.

Қаржыны инвестициялаудың бұл жолы болашақта қызығушылықпен сәнді өмір әкелмейтіні анық, бірақ кейбір мәселелерді шешуге көмектесетіні сөзсіз. Сонымен қатар, ақшаны банкке орналастыра отырып, сіз олардың қауіпсіздігіне алаңдамайсыз және сіз алатын сыйақы үнемі өсіп келе жатқан инфляцияны өтейді.