Депозиттердің сенімділігі бойынша МҚҰ рейтингі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

1-жағдай: Шұғыл аз ақша қажет. Кішкентай болғаны сонша, банктер мұндай көлемде несие бермейді. Жалақы күніне дейін қайдан қарыз алу мәселесі емес. Әріптестер, құрбылар және көршілермен опциялар жұмыс істемесе, микроқаржы ұйымдары - МҚҰ көмектеседі.

2-жағдай: мақсат қойылды - жанқиярлық еңбекпен тапқан қомақты қаражатты көбейту. Банктік депозиттер жылдық 6%, тәуекелді депозиттер 12% кепілдік береді, IOUs - 4% жоғары емес пайда. Фирмалар жылына 20 пайызбен тегін қаржыландыруды қабылдайды.

МҚҰ рейтингі орналастыру және несиелеу тәуекелдерін шектеуге көмектеседі.

Тақырыпты анықтау

Ресейдің қаржылық кеңістігінде шағын несие нарығының ашықтығы үшін шағын несиелік құрылымдардың екі түрін құруға рұқсат етілген.

Микроқаржы ұйымы – жарғылық капиталы 70 миллион немесе одан да көп компания. Оларға Реттеушінің заңдары рұқсат етеді:

• заңды тұлғалар мен азаматтардың бос қаражатын тарту;
• тартылған қаражатты инвестициялау;
• қарыз алушыларға бір миллион ресей рубліне дейінгі сомада несие беруге;
• шығару IOU – облигациялар.

Сонымен бірге заң саласында капиталы 70 миллион рубльден аз микрокредиттік ұйымдар жұмыс істейді. МКҰ тек өз қаражаты негізінде жұмыс істеуге рұқсат етіледі. Олар үшін халықтан қаражат тартуға және инвестициялауға тыйым салынды. МКҰ-дан берілетін шағын несиенің максималды сомасы - 0,5 миллион рубль.

Сериялық нөмір не үшін және кімге керек

Қаржылық міндеттемелерді уақтылы және толық орындайтын тұрақты құрылымдар тұтынушылардың сеніміне ие болады. Шағын несие кеңістігінде кімнің сенімді екенін және кімнің назардан тыс қалуы және ұмытылуы керектігін анықтау қиын.

Мәселе келісілген ережелер бойынша ұйымдарды жіктеу арқылы шешіледі. Маңызды агенттік листингіндегі сызық қазірдің өзінде қарыз алушы мен инвесторға компаниядағы ішкі процедуралардың ашықтығы туралы сигнал болып табылады.

МҚҰ рейтингі клиенттік базаны кеңейтуге және инвесторлармен қарым-қатынаста сенімді нығайтуға көмектеседі.

Сенімді несие берушілер барлығына несие береді.

Есептеуге арналған параметрлер

МҚҰ сенімділік рейтингінің деңгейін анықтау кезінде келесі параметрлердің мәні пайдаланылады:

1. Дебиторлық қарыз сомасы. «Жалақы күніне дейін қарыз алу» немесе «аптасына несие» деген сөздермен қанша несие фирмасының атауы бар екеніне назар аударыңыз. Мұнда үлкен несиелер күтілмейді, қызметтерді тұтынушыға максималды сенім 30-50 мың рубльді құрайды. Тек тұрақты қаржылық базасы бар компаниялар ғана кең ауқымда қызмет көрсете алады.

2. Несие ставкасының пайызы. Несиеге қызмет көрсету опцияларын бағалаңыз. Қайту мүмкін болмасакелісім-шартта көрсетілген мерзім, күніне 1% мөлшерлемемен, кем дегенде 30% бір айда жұмыс істейді және 5000 r несиемен. тұтынушы бір айда 6,5 мың ресейлік ақша төлеуге мәжбүр болады.

3. Шағын несиенің мерзімі қандай? Күн, апта, жарты ай - барлық ұйымдар үшін шарттар әртүрлі.

4. Микрокредит алудың алуан түрлі жолдары. Кейбір ұйымдар қолма-қол ақша мәселелерімен өмірді қиындатпау үшін тек банк карталарымен жұмыс істейді. Басқалары таңдауды ұсынады - қолма-қол ақша немесе карта. Үшінші тараптардың тізімінде карталар, банк шоттары және электрондық әмияндар бар.

Әр параметрдің құнын мұқият қарап шығыңыз. Қосымша шығыстар несие жүктемесін арттырады.

Елорда тұрғындарының шұғыл қажеттіліктеріне арналған ақша

Әлеуетті сатып алушы өнімді сатып алмас немесе қызметті алмас бұрын шолуларды зерттейді. Қаржы индустриясында тұтынушылардың кері байланысы маңызды емес. MFI рейтингі персонал мен басшылықтың кәсіби сапаларының нюанстарын ескермейтін формалды параметр болып табылады. Уәкілетті органдар тізіміндегі тапсырыс нөмірі кейде күткенге сәйкес келмейді.

Шағын несие нарығын зерттеушілер заңдылықты анықтады – компанияның контрагентке қоятын талаптары неғұрлым кең және терең болса, несие құны соғұрлым дұрыс болады. Керісінше, «бір жеке куәлік – және бес минуттан кейін қолма-қол ақша клиенттің қолында» принципі бойынша процедураны құру, сайып келгенде, алынған қызмет үшін керемет пайыздық төлемдерге әкеледі.

Әр аймақтағы сенімді несиелік фирмалардың көрсеткіштерінің листингінде әртүрлі ақпарат барнарыққа қатысушылар. Мәскеудегі МҚҰ рейтингі, мысалы, Челябинскінің ұқсас тізілімінен ерекшеленеді. Елордада шағын несие кеңселері жаңбырдан кейінгі саңырауқұлақтай өсіп жатыр: кейбірі өседі, басқалары өңдеуге жіберіледі.

Кез келген қаланың тұрғындары шағын несиеге өтініш берер алдында ұйымның табысының қоғамдық көрсеткішін ғана емес, сонымен қатар қаржыландыру саласындағы жұмыс тәжірибесін, адамдар арасындағы танымалдылығын бағалауы керек. Содан кейін өз бетіңізше негізделген шешім қабылдаңыз.

Мәскеу микроқаржы көшбасшылары

Ресей астанасындағы МҚҰ саны бірнеше жүзді құрайды. Ең сенімді компаниялардың алғашқы ондығына қызмет ету мерзімі 2 жылдан 6 жылға дейінгі компаниялар кіреді. Қарыз алушыға ақшаны беру әдістері – банк шоты немесе Сбербанк картасы; банк картасына немесе электрондық әмиянға; QIWI әмиян немесе Контакт жүйесі арқылы.

Мысалы, «Simply Borrow» Мәскеу нарығында алты жылдан бері жұмыс істейді және клиенттерге ақша төлеудің 2 нұсқасын ұсынады - картаға немесе ағымдағы шотқа. Физикалық кеңселер жоқ. Тек интернет арқылы хабарласыңыз.

Келісімшарт жасасу үшін төлқұжат, ұялы телефон нөмірі, жұмыс орнынан анықтама қажет. Несие 3-15 мың рубль. екі аптадан бір айға дейінгі мерзімге беріледі. Екі аптаға үш мың несиенің құны 915 рубль немесе 30,5 пайыз.

Мәскеудегі микроқаржы компанияларының ТОП тізімінің көшбасшысы - Vivus. Тәулігіне 1,6% жұмыс істейді. 3000 р несиемен. Сіз 4440 нөмірін қайтаруыңыз керек. Ақшаны алудың кең спектрі: Контакт және Лидер арқылы қолма-қол ақшамен; электрондыQIWI әмияндары және Яндекс. Ақша»; банк шотына және картаға.

Мәскеуліктер қажетті қаражатты шұғыл алудың кез келген түрін пайдалана алады. Сұрақ тек несиенің пайызына байланысты.

Ресейдегі көшбасшы

Микроқаржы бизнесі үлкен елдің азаматтарының тұрақты түрде қарызға ақша алуына негізделген. Жоғалып кеткен несиелік фирманың орнына бірден басқа команда тіркеледі. Ресейлік МҚҰ рейтингі енді 10 емес, 208 пункттен тұрады.

Ресей Федерациясының Орталық банкі тек банк мекемелерін ғана емес, микроқаржы ұйымдарын да тазартуда. Сондықтан көшбасшылар өзгереді, ал тізімнің өзі мезгіл-мезгіл өзгерістерге ұшырайды.

Енді тізімде бірінші орында Ezaem («Ezaem») компаниясы пайыздық шарттары бар:

• 4 мың рубльге дейінгі бірінші несие үшін 0, 00;
• 2, басқа несиелер үшін күніне 18.

Бұл компанияның неліктен ресейлік көшбасшы болғаны белгісіз, өйткені оның жұмысының сапасы туралы жағымсыз пікірлер интернетті басып қалды. Бұл тіпті жыртқыш қызығушылық туралы емес, инвесторға олар туралы алдын ала ескертіледі. Клиенттер компанияның оғаш әрекеттерін хабарлайды: контрагентті ескертпестен картадан ақшаны есептен шығару, жоқ бұзушылықтар бойынша қарыздарды есептеу; несиені өтеу мерзімін кешіктіру; болмаған оқиғалар туралы жалған қоңыраулар.

Ұйым туралы да оң пікірлер бар, мысалы, ақшаның электронды әмиянға қаншалықты тез түскені немесе пайызсыз 4 мың қарыз алғаны қандай жақсы.

Ережелеринвестиция

Депозиттердің пайыздық мөлшерлемелері Орталық банктің ағымдағы мөлшерлемесінің мөлшеріне байланысты банктерде өзгереді. Ағымдағы өнімділік барған сайын тартымды болып барады. Бұл шарттарда 20, 25 және тіпті 30 пайыздық жылдық мөлшерлемемен тегін ақша орналастыру ұсыныстары қызықты көрінеді.

Несиелік қызметке келетін болсақ, инвестициялық операцияларға келетін болсақ, МҚҰ депозиттерінің рейтингтері есептеледі және жарияланады. Осы көрсеткішке сүйене отырып, барлық шағын компаниялардың бәсекелестермен салыстыру құнын көтере алмайтынын есте ұстауымыз керек.

Сондықтан, өз ақшаңызды рұқсат етілмеген қолдарға аудармас бұрын мынаны тексеру керек:

• жұмыс сапасы туралы кері байланыс;
• PSRN нөмірі tax.ru сайтындағы мемлекеттік тізілімде;
• "Бірлік" немесе "Бейбітшілік" өзін-өзі реттейтін микроқаржы ұйымындағы тіркеу нөмірі.

Адамдар микроқаржы кеңселеріне өсу үшін ақша бере алады. Бірақ инвестиция көлеміне шектеулер бар. Заң жеке тұлғаларға МҚҰ-ға кемінде 1,5 миллион рубль көлемінде инвестиция салуға рұқсат береді.

Мысалы: бір жарым миллион ресей рублі инвестициясының 20% мөлшерінде 300 мың рубль пайда алынады. Инвестициялық кірісті алған кезде клиент 13% көлемінде табыс салығын төлеуге міндетті. Инвестор қолында таза 261 мың рубль алады.

Адал МҚҰ салымшыға салық агентінің міндеттерін алатынын хабарлайды, қажетті қаражатты ұстайды, қазынаға аударады, өтініші бойынша жеке табыс салығы бойынша анықтама береді.

Инвестор қайда баруы керек

МҚҰ-ның депозиттердің сенімділігі бойынша рейтингтері басқа параметрлермен бірге қарастырылуы керек. Мысалы, транспарентті жүйелерде табыс салығын ұстау және оның сомасы туралы ақпарат компанияның сайтында және флайерлерде орналастырылады. Жеке табыс салығы туралы ақпараттың болмауы әлеуетті инвесторды ескертуі керек.

Шегерімдерді азайтудың және кіру шегін төмендетудің жолы бар: жеке кәсіпкер ретінде тіркелу. Бұл ерекше салық мәртебесі бар азамат - жеке тұлға емес, заңды тұлға емес. Инвестициялық кірістен салық шегерімі қазірдің өзінде 6% құрайды, ал депозит сомасы 1,5 миллион рубльден аз болуы мүмкін.

Мәскеудегі депозиттер бойынша МҚҰ рейтингі тұрақты түрде қаралады. Бірақ «Home money» компаниясы көшбасшы болып қала береді. Оның қызметіне үш жүз адам шамамен үш миллиард рубль инвестициялады.

40 жастан асқан, жоғары техникалық, экономикалық және заңгерлік білімі бар маңызды және ауқатты ер адамдар инвестиция салады. Мұндай инвесторлар – 83 пайыз, деп хабарлайды ұйым. Бизнестің гендерлік үлесі сақталады, онда әйелдердің 20%-дан аспауы керек.

Клиент инвестициялау тәуекелдерін мұқият өлшеуі керек. Банктік депозиттердің даусыз артықшылығы бар - қаражатты ІІД депозиттерге кепілдік беру агенттігі қорғайды. Ал МҚҰ банкрот болған жағдайда, инвесторға, ең алдымен, бір рубль өтелмейді.

Кейбір фирмалар депозиттердің «Держава» СК немесе «Альянс» СК сақтандырылғанын көрсетеді. Сақтандыру компанияларының веб-сайттарындағы шағымдарды тексеріңіз. Инвестицияға бағынады"Жеті рет тексеріңіз" принципі.