Сақтандыру компанияларының рейтингі. Сақтандыру компаниялары: сенімділік рейтингі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ресей Федерациясында бұрынғы Кеңес Одағының басқа елдеріндегі сияқты сақтандыру біркелкі емес. Неліктен бұлай болғаны белгісіз. Бәлкім, әрқашан жақсылықтан үміттенетін және қандай да бір қиындықты алдын ала ойлауға қорқатын славяндардың менталитетінен болар.

Еуропаның көптеген елдерінде, Америка Құрама Штаттарында және басқа да дамыған елдерде сақтандыру қажеттілігі мәселесі мүлдем басқаша қарастырылады. Бұл дүниеде біз қаласақ та, қаламасақ та апаттың, ауруға шалдығудың әрқашан ықтималдығы бар екенін, кейде кейін қиын қаржылық жағдайға тап болғанша, өзіңізді және жақындарыңызды қайта сақтандырған дұрыс екендігі бұрыннан белгілі..

Сонымен қатар олар Ресей Федерациясының нарығында әлсіз сақтандыру компаниялары жұмыс істейтінін айтады, олардың сенімділік рейтингі көп нәрсені қаламайды. Ұнады ма, жоқ па, біз мақалада толығырақ талдаймыз.

Сақтандырудың қандай түрлері бар?

Сақтандырудың көптеген түрлері бар. Оны жеке және мүліктік деп бөлуге болады. Бірінші топқа адамның денсаулығына қатысты қызметтер жатадыадам: өмірді сақтандыру, денсаулықты, жазатайым оқиғаны, медициналық және т.б. Екінші топқа адамдардың мүліктік мүдделеріне қатысты барлық қызметтер кіреді: жылжымайтын мүлікті сақтандыру, автокөлікті сақтандыру, сатып алулар және т.б.

Заңды тұлғаларға көрсетілетін сақтандыру қызметтері де бар: транзакцияларды, өнімдерді, сатылымдарды және басқаларды сақтандыру.

Егер адам сақтандыруды шешсе, онда оның қажеттіліктерін қанағаттандыра алатын және қажетті қызметтерді көрсете алатын сақтандыру компаниясын таңдау мәселесі туындайды.

Сақтандыру компаниясының рейтингі не үшін қажет?

Нарық сақтандыру қызметтерін ұсынатын әртүрлі компанияларға толы, кейде қайсысы жақсы екенін таңдау қиынға соғады. Мысалы, Мәскеудегі сақтандыру компаниялары өзін-өзі жарнамалауға көп ақша жұмсайды. Осының арқасында рейтинг клиенттер ағынының артуына байланысты жақсарады. Бірақ бұл сақтандырушының сенімділігінің нақты деңгейінің толық көрінісі бола ма?

Сақтандыру бизнесінде сақтандырушы үшін көрсетілетін қызметтер нарығындағы ең жоғары беделден маңызды ештеңе жоқ шығар. Егер компания жақсы таныс болмаса, оның қызметтерін оған азды-көпті адал ескі тұтынушылар ғана пайдаланады.

Қызмет көрсету деңгейі үлкен рөл атқарады

Сонымен қатар адамдардың оң пікірлері өте маңызды. Психологтар жиі айтады, қанағаттанған тұтынушы 2-3 досына фирманы ұсынады, ал қанағаттанбаған адам 10 немесе одан да көп адамға нашар ұйымның оған қандай қызмет көрсеткені туралы айтып береді. Сондықтан жақсылық мәселесіндебарлық сақтандырушылар ең жақсы деңгейде қызмет көрсетуі керек.

Әртүрлі тәуекелдерден сақтандыру қызметтерін көрсету нарығында сақтандыру компаниясының табысты жұмыс істеуі үшін маңызды болып табылатын тағы да көптеген критерийлер бар.

Сақтандырушылардың қайсысы нарық көшбасшысы екенін және қайсысы жеңіліске ұшырайтынын түсіну үшін сақтандыру компанияларының рейтингі құрастырылады.

Осы рейтингтің көмегімен сіз дұрыс сақтандыру компаниясын оңай таңдай аласыз және оның өз міндеттемелерін еш қиындықсыз орындайтынына сенімді бола аласыз.

Бағалауда қандай критерийлерге көбірек көңіл бөлінеді?

Мәскеудегі ең жақсы сақтандыру компанияларын анықтау үшін рейтингті барлық ықтимал көрсеткіштерді ескере отырып мұқият құрастыру керек. Олар сақтандыру компаниясының төлем қабілеттілігінің деңгейін, оның іскерлік қарым-қатынастарының тұрақтылығын, борыштық міндеттемелерінің болуын көрсетуі керек.

Сонымен қатар, сақтандыру төлемдерінің деңгейін, клиент портфелінің құрылымын, сондай-ақ сақтандыру компаниясының тұрақтылық деңгейі мен қаржылық жағдайын көруге көмектесетін басқа да қаржылық көрсеткіштерді түсіну қажет.

Негізінен сақтандыру компанияларының рейтингі келесі көрсеткіштер топтарын талдау негізінде құрастырылады:

1. Сыртқы тұрақтылық көрсеткіштері.
2. Сақтандыру портфелі.
3. Қаржылық көрсеткіштер.

Осындай көрсеткіштердің әрбір тобын қарастырайық.

Сыртқы тұрақтылық көрсеткіштері

Сыртқы тұрақтылық көрсеткіштерін талдай отырып, олар активтердің қозғалысын, олардың құрылымы мен динамикасын ескереді. Сонымен қатар, жарғылық капиталдың мөлшері, сондай-ақ сақтандыру сыйлықақысының жалпы сомасы ескеріледі.

Сондай-ақ компанияның қандай бірлестіктерде екенін, оның нарықта қандай позициясын, мемлекеттік бақылау органдарымен қарым-қатынасын және басқару қызметкерлерінің құзыретін талдау маңызды болады.

Бұл көрсеткіштерді талдау кезінде сақтандырушының басқару құрылымын, сонымен қатар оның қаржылық мүмкіндіктерін ескеру қажет.

Сыртқы тұрақтылықты ескере отырып, сақтандыру компаниясының әрбір аймақтық филиалы бойынша қорытынды жасаңыз: оның пайдасы мен шығыны, жергілікті сақтандыру нарығындағы орны. Сонымен қатар, Мәскеудегі сақтандыру компанияларының рейтингі басқа аймақтардағы компаниялардың позицияларынан айтарлықтай ерекшеленуі мүмкін. Өйткені, әр қаланың төлем қабілеттілік деңгейімен көрінетін өзіндік табыс деңгейі бар.

Сақтандыру портфелі

Сақтандыру портфелін зерттей отырып, сақтандыру компаниясының құрылымын түсіну керек. Сақтандырудың әрбір түрі қаншалықты тиімді екенін және ықтимал тәуекелдердің жалпы сомасын анықтау қажет.

Алынған деректер клиенттік базамен салыстырылады. Клиент портфолиосының саны, құрылымы және динамикасы талданады. Ол ағымдағы клиенттердің сақтандыру компаниясы үшін қаншалықты тиімді екенін, тұрақты сақтандырушылар жұмыс көлемінің қандай деңгейін жасайтынын, сондай-ақ жаңа сақтандыру келісімшарттарының қаншалықты жылдам пайда болатынын зерттейді.

Сақтандыру компаниясының қайта сақтандыру аясында жүргізетін саясаты да маңызды. Сақтандыру төлемдерінің үлкен деңгейіне әкелетін елеулі тәуекелдерге кепілдік берілген бе? Сақтандыру төлемдерінің максималды деңгейі меншікті қаражаттың жалпы сомасымен салыстырылады.

Қаржы

Қаржылық көрсеткіштер үш топқа бөлінеді.

1. Өтімділік және төлем қабілеттілік көрсеткіштері.

Компанияның өтімділігінің әртүрлі дәрежелерін талдау, егер қандай да бір сәтте барлық кредиторлар өз инвестицияларын қайтаруды талап етсе, оның қарыздарын қаншалықты тез өтей алатынын көрсетеді. Төлем қабілеттілігі көрсеткіштері сақтандыру компаниясының сырттан қосымша қаражат тарту қажеттілігін көрсетеді.

Сонымен қатар кредиторлық берешектің құрылымы талданады, бұл оның пайда болу себептерін және толық өтеуге қажетті уақытты айқындайды. Төлем қабілеттілігі белгісі мен меншікті капиталдың жеткіліктілік коэффициенті де есептеледі.

2. Пайда мен шығын коэффициенттері.

ROA көрсетілген қызмет үшін компанияның пайда маржасын анықтауға көмектеседі. Шығындардың коэффициенттерін есептеу сақтандырушының өз қызметін жүзеге асыруға жұмсайтын шығындарының деңгейін бағалауға мүмкіндік береді. Сақтандыру компаниясының сақтандыру төлемдері үшін алатын кірісінің жеткіліктілігіне, сондай-ақ бизнесті жүргізуге байланысты өзінің ағымдағы шығындарын жабуға талдау жүргізілуде.

3. Инвестициялық саясат көрсеткіштері.

Тиісті көрсеткіштердің көмегімен сақтандыру компаниясының дамуы, инвестицияның қайтарымы, сонымен қатароңтайландыру жүзеге асырылатын қызмет бағыттарының әсері талданады.

Сіз тек қоғамдық пікірге сене алмайсыз

Сақтандыру компанияларының рейтингі сақтандыру компаниясына рейтинг беру үшін ойлануға болатын барлық дерлік көрсеткіштерді қамтитын кешенді есептеудің нәтижесі болып табылады. Мұндай талдауларды тек сарапшылар жүргізуі керек.

Адамдардың осы немесе басқа сақтандыру компаниясының қызметтері туралы пікірін сұрау - шын мәнінде объективті рейтинг жасау үшін аяқталуы керек ұзақ және еңбекті қажет ететін процестің ішінара бөлігі ғана.

Сауалнама жүргізген кезде нәтижеге адам факторы айтарлықтай әсер ететінін түсіну керек. Адамдарға жарнама, таңылған пікірлер әсер етеді. Яғни, сақтандыру компанияларын талдағанда халықтың рейтингін жалғыз шынайы деп қабылдауға болмайды.

Сақтандыру компаниясы ең жақсы болмауы мүмкін, бірақ газеттер, журналдар, теледидарлар және басқа маркетингтік трюктар жұртшылыққа оның сенімділігі туралы жалған әсер қалдыруы мүмкін.

Қорытынды жасамас бұрын барлық сақтандыру компанияларын дұрыс талдау қажет. Дұрыс көрсеткіштер негізінде құрастырылған сенімділік рейтингі нарық көшбасшыларын дұрыс анықтауға қабілетті.

Сақтандыру компаниялары өткен жылды қалай аяқтағанын және ТОП-қа кім кіргенін көрейік.

2014 жылдың қорытындысы бойынша сақтандыру компанияларының рейтингі

2014 жылы сақтандыру компаниялары көрсеткен нәтижелерді талдағаннан кейін бізӨткен жыл бүкіл сақтандыру нарығы үшін қиын болды деген қорытындыға келді. 2013 жылғы рейтингтермен салыстырғанда позициялардың күрт өзгеруі, алынған табыста таңқаларлық болған жоқ.

Алынған сақтандыру сыйлықақыларының сомасын (сақтандырушылар төлеген ақша) салыстыратын болсақ, Ресей нарығы үшін ең жақсы нәтиже көрсеткен үш көшбасшы жеңіс тұғырында қалды.

Бірінші орынды 105,2 млрд рубль алған «Росгосстрах» сақтандыру компаниясы иеленді. Екінші орында SOGAZ 105,2 млрд рубль кірісі бар, ал «Ингосстрах» 65,8 млрд рубль көлемінде сақтандыру сыйлықақысын жинай алған үшінші орынды сенімді түрде иеленді.

Егер олардың кірістерінің құрылымын талдасақ, ең көп қаражат ерікті мүліктік сақтандыру келісімшарттарын жасаудан түскен деген қорытынды жасауға болады.

Сақтандыру компаниялары үшін маңызды көрсеткіштердің бірі болып табылатын төлемдер бойынша алғашқы үштік өзгеріссіз қалды. Төлемдер бойынша бірінші орында «Росгосстрах» сақтандыру компаниясы, ол жалпы сомасы 55,1 млрд рубль залалды өтеуді жүзеге асырды. «Ингосстрах» пен «СОГАЗ» сәйкесінше екінші және үшінші орындарда.

Алынған сақтандыру сыйлықақысына қатысты төлемдер көлемін қарастыратын болсақ, онда бірінші орында «Альянс», «Ингосстрах» СК, сондай-ақ «Келісім» СК болады.

2014 жылы «Росгосстрах» сақтандыру компаниясы жасалған шарттар саны бойынша көшбасшы болып табылады. Аз да, көп те емес, ол оларды 34,5 миллион бірлік көлемінде қорытындылай алды. Екінші орында11,8 млн келісім-шарт жасасқан «АльфаСтрахование». Үшінші орынды 8,4 миллионнан астам келісімшарт жасасқан RESO-Garantiya сақтандыру компаниясы иеленді.

2015 жылы не болды және болжамдар қандай?

Сарапшылар тұтынушылар белсенділігінің айтарлықтай төмендегенін атап өтеді. Бұл жағдай экономикалық көрсеткіштердің нашарлауымен және жалпы ішкі өнімнің төмендеуімен байланысты. Расында да рубльдің құнсыздануы қарапайым тұрғынның да, шетелден өнім жеткізуді қажет ететін түрлі бизнес құрылымдарының да қалтасына қатты тиді.

Болжамдар бойынша 2015 жылы сақтандыру қызметінің екі түрі ғана сақтандыру компанияларының рейтингін қамтамасыз ете алады: life және OSAGO.

Көбісі ірі компаниялар сақтандыру қызметтерін ұсынатын шағын фирмалармен таңғы ас ішуге дайын болғандықтан нарық тарылады деп сенеді. Яғни, компаниялардың сіңуіне байланысты нарықты ұлғайту үрдісі бар.

Мұны, мысалы, OSAGO сияқты сақтандыру түрі дәлелдейді. «Росгосстрах» сақтандыру компаниясының сақтандыру қызметінің осы түрі бойынша бірінші жартыжылдықтағы рейтингі 2014 жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда өсті. Егер өткен жылы бұл компанияның жүргізушінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін міндетті сақтандырудағы үлесі 29,5%-ды құраса, қазір ол 36%-дан асып кетті.

Ал егер CMTPL алымдарының өсуіне талдау жасайтын болсақ, «RESO-Garantia» СК сақтандыру компаниясының рейтингі де жақсарды. Осылайша, 2015 жылы ол алымдардың жалпы сомасын 48,5%-ға ұлғайта алды.

2015 жылы нарық кеңейеді

ПоБірінші жартыжылдықтың қорытындысы бойынша алғашқы ондыққа кіретін сақтандыру компанияларының жалпы нарықтық үлесі 77%-ға дейін өсті, бұл да нарықтың шоғырланғанын көрсетеді.

Егер белгілі бір сақтандырушымен жұмыс істеу керек пе, жоқ па түсінгіңіз келсе, оның рейтингін білген дұрыс. Санкт-Петербургтегі немесе астаналардағы сақтандыру компаниялары клиенттер ағынының жалпы деңгейін анықтайтын әртүрлі аймақтық позицияларға байланысты жиналған сыйлықақылардың әртүрлі көлемдеріне ие болуы мүмкін. Сонымен қатар, жақсы ойластырылған талдау осы жағдайды ескеріп, қай сақтандыру компаниясының сізге сәйкес келетінін түсінуге көмектеседі.