Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу қаншалықты тиімді: әдістер мен пайдалы кеңестер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Бүгінгі таңда көптеген ипотекалық қарыз алушылар әдетте күткеннен де көбірек ақша салуға тырысады. Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеудің ең жақсы жолы қандай? Әртүрлі жағдайларда төлемдерді немесе мерзімдерді азайтудың артықшылықтары бар екенін атап өткен жөн.

Негізгі ұғымдар

Осындай қарызды өтеудің бір бөлігі ретінде адамның қосымша ақшасы болған кезде оны мерзімінен бұрын өтеуге жұмсауға болады. Бірақ бәрі соншалықты қарапайым емес. Мерзімді немесе соманы қысқартып, несиеден қалай құтылуға болатыны туралы бірден көптеген сұрақтар туындайды. Мұны қашан жасаған дұрыс: соңында немесе басында? Қаражатты жинақтап, оны толығымен төлейсіз бе, әлде аз мөлшерде депозитке саласыз ба? Айта кету керек, әдіс нақты клиентке және оның қаржылық жағдайына, сондай-ақ кірісіне тікелей байланысты. Адам аяғына қаншалықты сенімді тұрады - бұл басты сұрақ.

Кестені өзгерту опциялары

ОрысИпотекалық несиесі бар қаржы институттары жүз пайыз дерлік аннуитеттік төлем жүйесінде жұмыс істейді. Бұл нені білдіреді? Бұл жағдайда ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу тиімді ме? Қорытындысы, олар алдымен несие бойынша пайыздарды төлейді, содан кейін - банктік қарыз. Мерзімінен бұрын өтеу процедурасынан кейін несие параметрлері өзгереді, өйткені компания алдындағы қарыз сомасы қайта ресімделеді. Сондықтан банк қызметкерлері кестені қайта құруға мәжбүр. Ұсынылған:

1. Бір ай сайынғы төлем аясында несие мерзімін қысқарту.
2. Трансферттерді азайтыңыз, бірақ төлемдер айларының бірдей санын сақтаңыз.

Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу қаншалықты тиімді? Мерзімді немесе соманы азайтуды таңдаған дұрыс па? Бірінші нұсқаның фонында ай сайынғы жүктеме ешқандай түрде төмендемейді, ал қысқа мерзімге байланысты пайыздық көрсеткіш төмендейді. Екіншісі ай сайынғы төлемді азайтуды қарастырады, отбасы дағдарыс кезеңінде болуы мүмкін ауыртпалықтан босатылады.

Әдістер мен пайдалы кеңестер: терминді қысқарту

Елуден жүз мың рубльге дейін мерзімінен бұрын төлеу мерзімін бірден бірнеше айға қысқартуға мүмкіндік береді. Егер сіз калькуляторды ашып, қол жетімді опцияларды есептесеңіз, бір реттік мерзімінен бұрын өтеу аясында кезеңді қысқарту әлі де тиімдірек болады. Бұл жағдайда төлем сомасы өзгеріссіз қалатынын ескерсек, несие бойынша банк ұйымына артық төлем сомасы аз болады.

Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу қаншалықты тиімді екенін түсіну үшін жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін несие алған кездегі жағдайды қарастырған жөн.бір миллион рубль мөлшерінде он екі пайыз. Төлемдер наурыз айында басталады. Мысалы, қыркүйекте қарыз алушыға алпыс мың сыйлықақы беріледі және ол онымен ипотеканың бір бөлігін өтеуді шешеді. Белгіленген мерзімнен кейін мерзімін қысқартуды таңдаған жағдайда, ол қырық мың рубльге жуық жәрдемақы алады.

Әдістер мен пайдалы кеңестер: соманы азайту

Енді ипотеканы аз мөлшерде мерзімінен бұрын өтеу тиімді ме, соны қарастырайық. Бір миллион рубль несиемен бірдей оқиға соманың төмендеуімен болады. Мерзімді қысқартумен салыстырғанда артық төлем көп болады: жиырма тоғызға қарсы отыз бір мың. Осылайша, төлемді азайту арқылы мерзімінен бұрын бір рет өтеуден түсетін пайда он жеті мың рубльден сәл асады. Ай сайынғы соманы азайту өте тиімді емес екені белгілі болды, бірақ бұл мүлдем дұрыс емес.

Егер шартта мерзімінен бұрын өтеу санына шектеулер болмаса, онда ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу қаншалықты тиімді? Бұл жағдайда сіз жинақты ай сайын депозитке салуды жалғастыруыңыз керек. Бұл опция экономикалық тұрғыдан алдыңғысына дерлік баламалы болады.

Төлем сомасын азайтатын төлем жүйесі, мысалы, қиын қаржылық жағдайда, қарыз алушының кірісінің төмендеуіне көмектеседі. Салынатын қаражат көлемін азайту, әрине, дағдарыстан кешіктіруге жол бермей аман қалуға көмектеседі. Отбасылық қаржы сарапшылары мерзімінен бұрын өтеу бөлігі ретінде ипотеканы алу қаншалықты тиімді болатынын таңдау кезінде келесі стратегияны ұстануға кеңес береді:

1. Алдамаксималды рұқсат етілген уақыт.
2. Мүмкіндігінше ертерек төлеңіз.

Ақыр аяғында жеке, уақытша болса да қаржылық дағдарыстан кейін жалғыз тұратын жеріңізді тәуекелге салғанша, он мың артық төлесеңіз де, пәтерге ие болғаныңыз жақсы.

Ерте төлеу бойынша кеңес

Мұндай несиені мерзімінен бұрын төлеудің ең жақсы әдісін таңдау жағдайға негізделуі керек: жеке және отбасылық. Елдегі инфляцияға да (ақша құнсызданады ма) назар аудару керек. Оның жоғары деңгейінің аясында ипотеканы мерзімінен бұрын төлеу неліктен тиімді емес екені белгілі болды, бұл жағдайда пәтерді жабдықтай отырып, тауарларды сатып алған дұрыс.

Егер мерзімінен бұрын максималды төлемдерге шектеулер болмаса, онда кез келген опция орындалады: экономикалық тұрғыдан алғанда, бұл іс жүзінде ешқандай айырмашылығы жоқ. Рас, төлем көлемін азайтуға келісіп, одан кейін ай сайын үнемделген қаражатты мерзімінен бұрын инвестициялаған дұрыс.

Ерте төлеуге шектеу қойылғанда, мерзімдерді қысқарту тиімдірек болады. Бұл тиімдірек. Алдағы жылдары отбасының табысы азаюы ықтимал болса, онда төлемді азайтқан дұрыс. Алдымен, артық ақшаны аударымды азайтып, мерзімінен бұрын салып, қиын кезеңде аздаған соманы төлеу керек делік.

Мінезіңізді ескеру пайдалы болар еді. Егер клиент өмірде оптимист болса және жұмысын жоғалтудан қорықпаса, онда мерзімінен бұрын өтеуден кейінуақытты қысқарту қажет. Ал шыны әрқашан жартысы бос болса, төлемді азайту керек.

Осылайша, ипотеканы мерзімінен бұрын төлеген жағдайда алу қаншалықты тиімді екенін, сондай-ақ мерзімінен бұрын өтелсе, не тиімді болатынын біржақты айту мүмкін емес: мерзім немесе аударымдар. Әрбір жағдайға жеке көзқараспен қарап, қаржылық жағдаймен жеке басымдықтарды бағалау қажет.

Несиені мерзімінен бұрын өтеудің ең жақсы уақыты қашан?

Несие ұзақ мерзімге таңдалған жағдайда, бірінші төлемді бірінші жылы жасаған жөн. Әрі қарай, ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу тиімді ме, соны қарастырыңыз. Мысалы, егер бұрын сипатталған мысалда клиент мерзімінен бұрын төлемді қыркүйекте емес, маусымда (үш ай бұрын) жасаса, онда мерзім қысқартылса, артық төлем екі жүз тоқсан екі мыңды құрайды (екі жүзге қарсы). және тоқсан төрт). Нәтижесінде үнемдеу шамамен екі мың рубльді құрайды.

Клиентке төлеген әрбір мың артық төлем қымбат болса, қарызды жағдай мен қаржы институтымен келісім мүмкіндік беретіндей тез өтеген жөн. Мысалы, Сбербанк бірінші аударымнан кейін үш айдан кейін ғана мерзімінен бұрын төлеуге болатынын белгілейді. Өйткені, несиені тез төлеу ұйымдарға тиімсіз. Есте сақтау керек, мерзімінен бұрын төлеу мерзімі неғұрлым ерте келсе, соғұрлым қарыздың қалдығы азаяды. Ал ол неғұрлым төмен болса, соғұрлым соңында қызығушылық аз болады.

Шағын сомалар

Қарызды мерзімінен бұрын өтеу бірден емес, аз мөлшерде ғана жүзеге асырылған жағдайда, қорытындының бір бөлігі ретіндеқаржы институтында қосымша келісім, төлеушілер таңдау алдында. Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу қаншалықты тиімді: төленген ең төменгі соманы азайту арқылы немесе төлем мерзімін қысқарту арқылы.

Бірден айта кететін жайт, екі жағдайда да несиенің басқа параметрлерімен артық төлем сомасы бірдей болады, осыған байланысты сізге ыңғайлы нұсқаны таңдау керек. Қайта есептеу арнайы формулалар бойынша жүзеге асырылады, бірақ болашақ соманы бірден есептеуге көмектесетін бағдарламаларды пайдалану оңайырақ, шын мәнінде, бұл үшін тек бастапқы деректерді енгізу керек. Енді елдегі жетекші банкте ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу қаншалықты тиімді екенін білетін боламыз. Бұл тұр ма.

Сбербанкте ипотекалық несиені мерзімінен бұрын жабу тиімді ме?

Несиені өтеу схемаларының өз ерекшеліктері бар, олар әрқашан шарттың тиісті тармақтарында сипатталған. Төменде біз ипотеканы мерзімінен бұрын ішінара өшіру тиімдірек болған жағдайды сипаттаймыз. Осылайша, сараланған кесте аясында, мерзімінен бұрын ішінара өтеуден кейін, келесі айдың өзінде-ақ клиенттер қарыздық жүктеменің азайғанын және пайыздық төлемдердің төмендеуіне байланысты төлемдердің азайғанын сезінеді. Аннуитет кезінде төлем де қайта есептеледі, бірақ оның төмендеуі соншалықты байқалмайды.

Екі жағдай да шамамен бірдей ауыртпалықты алып тастауға және пайыздық төлемдерді азайтуға әкеледі. Жалғыз үлкен айырмашылық, аннуитет бойынша, олар сәйкес қайта есептеледіарнайы формула. Ол жүктемені қалған кезеңде клиент сол аударымдарда, бірақ төмендетілген сомада несиені төлеуді жалғастыратындай етіп бөледі. Жаңа кестені басып шығаруды кез келген уақытта жақын жердегі банк кеңсесінде сұрай аласыз.

Осылайша, Сбербанкте ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу тиімді ме деген сұраққа жауап бердік. Бұл мекемедегі сараланған схемалар арқылы мерзімінен бұрын өтеу мерзімін қысқарту - бұл сіздің үйіңізге шектеусіз иелік етуді айыппұлсыз немесе қиындықсыз жақындатудың жақсы мүмкіндігі.

Сбербанкте тұрғын үй несиесін мерзімінен бұрын толығымен жабуға бола ма? Қалай?

Сбербанкте ипотеканы мерзімінен бұрын төлеу қаншалықты тиімді екенін шешуге көмектесетін, сондай-ақ осы банктегі өзіңізді және мүлкіңізді ипотекалық қиындықтардан босатуға көмектесетін қадамдық нұсқаулық. өте қарапайым. Бұл қажет:

1. Қажетті ақша сомасын жинақтаңыз. Бұл тұрақты несие жүктемесінің ең қиын қадамы.
2. Төлемнен отыз күн бұрын қаржы институтының бөлімшесіне бару керек немесе соңғы төлем күні мен сомасын белгілеу үшін Сбербанк-online сайтына бару керек.
3. Содан кейін олар алынған күнін, қаражаты есептен шығарылатын шот нөмірін және төлем сомасын көрсете отырып, алынған несиені толық өтеуге өтініш береді. Бұл қағаз клиентке басып шығарылады және оны толтыруға Сбербанк филиалының қызметкерлері көмектеседі. Кеңсеге тағы бір рет хабарласқан дұрыс, кейінірек мерзімінен бұрын өтеу сомасына қатысты проблемалар туындамайды.
4. Несие таңдалған мерзімде толығымен өтеледі.
5. Көптен күткен көмекті алуКелісімшарттың толық төленгенін растайтын Сбербанк.
6. Пәтердегі Росреестрдегі ауыртпалықты алып тастаңыз.

Тәжірибеде адам факторы көп жағдайда өте күтпеген оқиғаларға әкеледі. Қарызды толық төлеу туралы хат бұл фактілердің орындалуына кепілдік бермейді. Сондықтан, бір айдан кейін қызметкерлерге қоңырау шалып, толық өтеуді растау үшін олардан бағдарламаны қайта қарауды сұрау керек.

"ВТБ"-да

Заемшылардың кез келген түрдегі ипотекалық шарт бойынша несиені пайдаланғаны үшін төлемдерді (соның ішінде пайыздарды) жоспарлы есептеу кезінде ескерілмеген қаражаттың қосымша сомасын енгізуге құқығы бар.

Бұл банк ішінара және толық мерзімінен бұрын өтеуге мүмкіндік береді. Ол үшін сыйақы есептелмейтін ақшаны келесі аудару күні туралы ақпаратты көрсететін хабарлама жазу керек.

Өтінішті 24 сағат ішінде берген дұрыс. Банк ұйымы қойған шарттарға сәйкес, клиенттер төлем жасаудан бір күн бұрын кешкі алтыға дейін хабарлама жіберуге міндетті. Көрсетілген күннің дұрыс болуын қамтамасыз ету қажет, өйткені қате орын алса немесе мерзім орындалмаса (ең бастысы қағазды бір күнде тапсыру), операция орындалмайды және сәйкесінше, мерзімінен бұрын өтеу үшін қарыз бойынша пайыздар есепке алынбайды.

Төлеуші ішінара мерзімінен бұрын төлем жасағаннан кейін қарыздың қалған сомасы келесі кезеңге қайта есептеледі. Толық өтеуге келгенде ұйымға алдын ала (қайтадан, бір күн бұрын) хабарласу керек.өтінімді ресімдеп, барлық қажетті ақпаратты мүмкіндігінше дұрыс және мұқият көрсетіңіз, содан кейін олар өтінімді аударып, төлемді уақытында жасайды.

Келісімшарттық міндеттемелерге қарсы ақша аудармас бұрын қаржы мекемесінің қызметкерлерінен өтінімнің қабылданғанын немесе қазіргі уақытта ВТБ24 банкінде ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігін тексеру ұсынылады.

Клиенттерге ВТБ-дағы жылжымайтын мүлікке несиені төлеу неліктен тиімді?

Өйткені, барлық қажетті соманы толық төлегеннен кейін мүлікке түсетін салмақ жойылады. Келісім бойынша ақша неғұрлым ерте салынса (несиенің негізгі бөлігі төленеді), соғұрлым пайыздық мөлшерлеме төмендейді. Бірақ кейбір кемшіліктер бар, мысалы, инфляция қаражат қайтарымының көлеміне оң әсер етеді. Бұл ұйымда мерзімінен бұрын өтеу келесі жолдармен жүзеге асырылады:

1. Банкке өтініш беру және мерзімінен бұрын өтеу туралы өтініш жазу.
2. Байланыс орталығының операторының көмегімен автоматты режимде.

ВТБ-да ипотеканы мерзімінен бұрын өтеудің тағы бір маңызды ерекшелігі – есептен шығарылған ақшаны қайда жіберу керектігін таңдау мүмкіндігі. Сіз оларды несие шарттарын азайту немесе ай сайынғы төлемді азайту үшін пайдалана аласыз. ВТБ-да ипотеканы мерзімінен бұрын төлеу қаншалықты тиімді екенін түсіну үшін клиенттер арнайы калькуляторды пайдалануы керек. Екі опция үшін бірден есептеулер жасап, ең тиімді шешім қабылдау үшін.

Бұл ақшаны қайтарудың негізгі нәзіктіктері мен мүмкіндіктеріалдын ала жылжымайтын мүлік. Қарапайым халық үшін ең қиын, сонымен бірге түсініксіз нұсқа – мерзімінен бұрын ішінара өтеу екенін айта кету керек. Ақшаны абсолютті қайтаруды түсіну оңай және банкпен толық есеп айырысу арқылы мүлікті ауыртпалықтан дереу алып тастауға мүмкіндік береді.