Несиені мерзімінен бұрын өтеу нені білдіреді? Несиені мерзімінен бұрын өтеген жағдайда сыйақыны қайта есептеу және сақтандыруды қайтару мүмкін бе?

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19

Көптеген адамдар ірі көлемдегі сатып алулар үшін қарыз ақшаны пайдаланғанды жөн көреді. Бұл үшін олар көптеген банктік мекемелер ұсынатын түрлі несиелер береді. Қарызға жылжымайтын мүлік, автокөлік немесе тұрмыстық техника сатып алуға болады. Банк қарыз алушыға арнайы төлем кестесін береді, оған сәйкес ай сайын қажетті қаражат сомасы төленеді. Егер адам несиені алдын ала жеңгісі келсе, онда ол қосымша төлемдерді жасай алады. Қарыз алушылар несиені мерзімінен бұрын өтеу нені білдіретінін, бұл процедураның қалай орындалатынын, сондай-ақ пайыздарды қайта есептеу және сақтандыруды қайтаруды білуі керек. Адамдар шынымен бос ақшаға ие болса, олар несие бойынша артық төлемді азайта алады.

Несиені мерзімінен бұрын өтеу нені білдіреді?

Ол адамдар ақшаны төлем кестесінде банк анықтаған төлемдерден тыс депозитке салатын процесс арқылы көрсетіледі. Процедура ішінара немесе толық, ал екінші жағдайда мерзімінен бұрын болуы мүмкінбанк мекемесімен қарым-қатынасты тоқтату. Бұл процесс айтарлықтай қомақты ақшаны үнемдеуге мүмкіндік береді, өйткені несие бойынша сыйақы мөлшері азаяды.

Қарыз алушылардың тұтынушылық несиені, автокөлікті немесе ипотеканы мерзімінен бұрын өтеуге қатысты сұрақтары жиі кездеседі. Олар пайыздың қалай қайта есептелетінін немесе сақтандыруды қайтаруға болатынын білмейді.

Ерте төлеу түрлері

Көбінесе несиені мерзімінен бұрын өтеу несиені қайта құрылымдаудың тиімді әдісі ретінде әрекет етеді. Ол үшін тиімдірек шарттармен жаңа несие беріледі. Алынған қаражат ескі несиелерді өтеуге жұмсалады. Мұндай шарттарда бірнеше несиені біріктіруге болады, сонымен қатар несиелік жүктеме де азаяды.

Несиені мерзімінен бұрын өтеу нені білдіреді? Ол банк пен қарыз алушы арасындағы шартты мерзімінен бұрын бұзумен көрсетіледі. Процедураны екі жолмен орындауға болады:

• ішінара өтеу, онда аз ғана сомадағы қаражат салынған, сондықтан негізгі қарыз азаяды, бірақ азамат банк мекемесінің қарыз алушысы болып қала береді;
• толық өтеу негізгі қарыздың толық сомасын төлеуден тұрады, сондықтан несие келісімі мерзімінен бұрын бұзылады.

2011 жылы № 284 Федералдық заңға түзетулер енгізілді, оның негізінде банктер қазір несиені мерзімінен бұрын өтеуді шешсе, қарыз алушыларына айыппұл салуға құқығы жоқ. Сонымен қатар, банктерерте алынған сомалар үшін кез келген пайызды алуы мүмкін.

Бірақ осы ереженің негізінде қарыз алушылар белгілі бір міндеттеме алады. Олар банк қызметкерлерін қабылданған шешім туралы алдын ала хабардар етуі керек, ол үшін қажетті қаражат сомасын енгізуден 30 күн бұрын жазбаша өтініш беріледі.

Несиені толық өтеу

Сбербанкте несиені мерзімінен бұрын өтеу кез келген уақытта жүзеге асырылуы мүмкін, бірақ жоспарланған оқиға туралы осы банк мекемесінің мамандарын алдын ала ескертуге тура келеді. Егер адамның қаражаты көп болса, онда ол несиені мерзімінен бұрын толығымен өтей алады.

Несиені толық өтеу үшін сізде негізгі қарыздың мөлшеріне тең сома болуы керек. Мұндай шешім туралы банк қызметкерлері алдын ала хабарланады. Соңында банк қызметкерлерінен несиені жабу туралы анықтама алуға болады. Егер несие тұрғын үй сатып алуға берілген болса, онда кепіл түріндегі ауыртпалық қосымша алынып тасталады.

Ішінара

Бұл опция несиені толығымен өтеуге жеткіліксіз қаражаттың аз мөлшерін депозитке салуды қамтиды. Осыдан кейін халық ай сайынғы төлем түрінде банкке ақша аударуды жалғастыруда. Бірақ қосымша соманы жасау арқылы ай сайынғы төлем азаяды немесе несие мерзімі қысқарады.

Несиені мерзімінен бұрын өтегеннен кейін Сбербанк төлем кестесін қайта құрады, сондай-ақ пайыздарды қайта есептейді. Сондықтан қарыз алушылардың өздері жаңа құжат алу үшін банк мекемесіне хабарласуы керек.

Заңнамалық реттеу

Бапқа сәйкес. Азаматтық кодекстің 810-бабына сәйкес әрбір қарыз алушы берілген несиені мерзімінен бұрын өтеуге құқылы. Несиенің түрі маңызды емес. Шектеулер тек қарыз алушы мен банк арасында жасалған шартпен ғана көзделуі мүмкін, бірақ олар заң талаптарына қайшы келмеуі керек. Өнерде. АК 810 банк қызметкерлерін шешім туралы алдын ала ескерту қажеттілігіне сілтеме жасайды.

No353 Федералдық заңға сәйкес, банктер қарыз алушылардың қосымша сомаларды нақты қашан енгізе алатынын дербес шешуге құқылы. Процедураны кез келген уақытта немесе ай сайынғы төлем ретінде есептен шығару кезінде орындауға болады.

Есептеу ережелері

Адамдар несиені мерзімінен бұрын қайтару нені білдіретінін ғана емес, оның қалай дұрыс есептелетінін де білуі керек. Бұл жағдайда олар банк мекемесінің қызметкерлерін бақылауға алады. Тәжірибеде банк қызметкерлері байқаусызда немесе әдейі қателесетін жағдайлар жиі кездеседі, сондықтан негізгі қарыз азаймайды.

Өзін-өзі есептеу үшін Интернетте еркін қолжетімді арнайы онлайн калькуляторларды пайдалануға болады. Оларға тек несие сомасы мен негізгі борыш, сондай-ақ мерзімінен бұрын төленген сома туралы ақпаратты енгізу қажет. Нәтижесінде ай сайынғы төлемнің қажетті сомасы алынады, ол ағымдағы төлемнен аз болуы керек.

Процесс ережелері

Несиені мерзімінен бұрын өтеу шарттары әртүрлі банк мекемелерінде сәл өзгеше болуы мүмкін,Сондықтан алдымен несиелік келісімнің ережелерін зерделеу керек. Кейбір банктер несие мерзімін өзгертсе, басқалары ай сайынғы төлемдерді қысқартуды жөн көреді. Қаражатты кез келген уақытта немесе тек төлем күні салуға болады.

Алдын ала қарыз алушы банкке несиені мерзімінен бұрын өтеуді жүзеге асыруға ниетті екендігі туралы хабарлауы керек. Мерзімі немесе сомасы өзгере ме? Толық ақпаратты несиелік келісімде білуге болады. Стандартты процесс ережелері мыналарды қамтиды:

• әр қарыз алушы несиені ішінара немесе толық өтей алады;
• банктер төлем кестелерін қайта құрылымдауға міндетті;
• көптеген мекемелер мерзімінен бұрын өтеу үшін ай сайынғы несие төлемінен көп талап етеді;
• қарыз сомасын есептеуді банк қызметкерлері ғана емес, сонымен қатар тікелей қарыз алушылар да жүргізіп, есептердің дұрыстығын тексере алады;
• егер азамат ертерек сома салуды шешсе, онда ол бастапқыда төлем мерзімінен 30 күн бұрын банкке жіберілген жазбаша хабарламаны ресімдеуі керек;
• банктің бұл әрекеттері үшін қарыз алушыдан қандай да бір өсім немесе өсімпұл алуына жол берілмейді, өйткені бұл жағдайда азамат Орталық банкке немесе Роспотребнадзорға шағым бере алады;
• несиені алғаннан кейін бір айдан кейін мерзімінен бұрын өтей бастай аласыз;
• егер несие толығымен өтелсе, онда банктен қарыздың жоқтығы туралы анықтама алу міндетті, өйткені қарыз алушы аздаған қаражат болса да қарыз болып қалса, бұл сот ісін жүргізуге жәненесие тарихының нашарлауы.

Ерте төлемдерді жүзеге асырған кезде несиелік келісімнің ережелерін мұқият зерделеу маңызды. Көбінесе бұл құжатта банктер заң талаптарын бұзатын ақпаратты әдейі көрсетеді. Мұндай жағдайларда азаматтар бұл ақпаратты ескермеуі мүмкін, сондықтан олар тек заң талаптарына назар аудара алады.

Несиені мерзімінен бұрын өтеу тиімді ме?

Көптеген адамдар несиені мерзімінен бұрын өтеу керек пе деп ойлайды. Бұл процедура әрқашан пайда әкелмейді. Процесс мүмкіндіктері мыналарды қамтиды:

• егер қарыз алушыға ай сайынғы үлкен төлемдерді жеңу қиын болса, онда үлкен мерзімнен бұрын төлем жасау кезінде ол төленген соманың айтарлықтай төмендеуіне сене алады;
• мұндай шарттарда банкке аударылатын пайызды азайту арқылы несиелік жүктеме азаяды;
• қайта есептеу тек болашақ төлемдерге қатысты, сондықтан өткен кезеңдер үшін төленген қаражат ешқашан қарыз алушыларға қайтарылмайды;
• банк кез келген жағдайда несие беруден пайда табады, сондықтан бастапқыда алынған қаражат айыппұлдарды, өсімпұлдарды және мерзімі өткен қарыздарды өтеуге жұмсалады, содан кейін ғана негізгі қарыз азаяды.

Несиені мерзімінен бұрын өтеу туралы пікірлер негізінен оң, сондықтан бос ақшасы бар адамдар бұл мүмкіндікті несиелік жүктемені азайту үшін жиі пайдаланады. Кейбіреулер ипотека берілсе, мерзімінен бұрын өтеу болмайды деп уәж айтадыпайдалы. Жылжымайтын мүлікті сатып алуға қаражат шынымен ұзақ мерзімге берілетіндіктен, осы кезеңде инфляцияға байланысты несие бойынша қаражатты төлеу оңайырақ және оңайырақ болады. Сондықтан қысқа мерзімді тұтыну несиелерін ғана мерзімінен бұрын өтеген жөн.

Рәсім қалай орындалады?

Алғашында қарыз алушы несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін не қажет екенін білуі керек. Процедура өте қарапайым болып саналады, сондықтан оны жүзеге асыру үшін келесі қадамдар орындалады:

• сомасы несие бойынша ай сайынғы төлемнен асатын ақша сомасы дайындалуда;
• келесі банк қызметкері туралы бұл қаражатты нақты қашан салуға болатынын білуіңіз керек;
• мекеменің маманынан несиені мерзімінен бұрын өтеу қажеттігін көрсететін өтініш үлгісін ала аласыз;
• көрсетілген күнге дейін несиені өтеу үшін қаражат алынатын шоттың дебеттелуіне қажетті сома болуы керек;
• Сіз шотыңызға ақшаны банктің кассасы, банкоматтары немесе ақша аударымдары арқылы сала аласыз.

Белгілі күні мәлімделген сома шоттан алынады, ол негізгі қарызды өтеуге жұмсалады.

Өтемақы бар ма?

Несиені мерзімінен бұрын өтеу бойынша сыйақыны қайта есептеу болашақ төлемдерге ғана қатысты, сондықтан қарыз алушыларға өтемақы тағайындалмайды. 2011 жылға дейін банктер кейде клиенттерден айыппұлдар немесе өсімақылар алып отыратын, бірақ қазір несиелік жүктеме тек төмендетілді.

Бірақ егернесиеге өтініш беру үшін адамдар сақтандыруды алды, содан кейін олар банкпен несиелік қатынастар мерзімінен бұрын тоқтатылған жағдайда оның бір бөлігін алуға құқылы.

Сақтандыруды қайтара аламын ба?

Егер несие мерзімінен бұрын толық өтелсе, онда қарыз алушыда несие мерзімінен бұрын өтелген жағдайда сақтандыруды қалай алуға болады деген сұрақ туындайды. Өйткені, сақтандыру полисі әдетте несиенің барлық мерзіміне сатып алынады. Несиелік қатынастар мерзімінен бұрын аяқталатындықтан, тұлға сақтандыру компаниясынан белгілі бір соманы қайта есептеуді және қайтаруды талап етуге құқылы.

Мұндай өтемақы алу үшін сақтандыру полисін сатып алған ұйымға хабарласу қажет. Өтінім ресімделеді, оған несиені мерзімінен бұрын өтегенін растайтын банктің анықтамасы қоса беріледі. Қайта есептеу жүргізіледі, оның нәтижесінде өтініш беруші тиісті қаражат сомасын алады. Оны қолма-қол ақшамен немесе өтініш берушінің банктік шотына аудару арқылы беруге болады.

Процесстің салдары

Егер адам әртүрлі банктерде берілген әртүрлі несиелерді мерзімінен бұрын өтеуді жүйелі түрде теріс пайдаланатын болса, бұл тіпті жағымсыз салдарға әкелуі мүмкін. Заң бойынша бұл үшін айыппұлдар қарастырылмаған, бірақ банктердің өздері мұндай қарыз алушыларға теріс қарайды, өйткені олар олардан пайданың айтарлықтай бөлігін алмайды.

Сондықтан мұндай қарыз алушылар арнайы тізімге енгізілген, нәтижесінде әртүрлі банктерге өтінішпен жүгінген кезде олар қарыз қаражатын алудан бас тартады. Бұған қоса, банк қызметкерлері әлеуетті қарыз алушыға несие бермес бұрын белгілейтін баллдық көрсеткіш нашарлауда.

Сондықтан несиені мерзімінен бұрын өтеу әрбір адам үшін тиімді процесс деп саналғанымен, бұл процесті теріс пайдаланбау керек. Кейде мұндай әрекеттер мүлдем пайда әкелмейді, мысалы, ипотека ұзақ мерзімге берілсе.

Қорытынды

Кез келген адам заңды түрде несиені мерзімінен бұрын өтей алады. Процедура несиені толық немесе ішінара өтеуді қамтуы мүмкін. Ол үшін банк қызметкерлерін дайындалған соманы депозитке салудан 30 күн бұрын қабылданған шешім туралы хабардар ету маңызды.

Несие толық өтелген кезде азаматтар несие беру кезінде жеке сақтандыру полисін сатып алған сақтандыру компаниясынан белгілі бір соманы алуды күте алады. Егер адам мерзімінен бұрын өтеуді теріс пайдаланса, бұл банктердің несие беруден үнемі бас тартуына себеп болуы мүмкін.