Несиені мерзімінен бұрын ішінара өтеу: тәртібі, қажетті құжаттар және соманы есептеу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қарыздардан құтылу және несиені мүмкіндігінше тез қайтару ниеті бәріне түсінікті шығар. Ай сайын жоспарлысынан асып түсетін төлемдерді жүзеге асыратын немесе несиені мерзімінен бұрын жауып тастайтын қарыз алушылар, әдетте, артық төлемді азайтып, борышкер деген статустан құтылу сияқты мақсаттарды көздейді. Бүгінгі күні несиені ішінара мерзімінен бұрын өтеу тәртібі қаншалықты қарапайым және ол несие шығындарын айтарлықтай азайтуға мүмкіндік береді ме? Біз бұл туралы және сонымен бірге бұл процестің техникалық жағы туралы толығырақ айтып береміз.

Ішінара өтеу түрлері

Бұл төлем түрімен ай сайынғы төлемнің мерзімі немесе сомасы өзгеруі мүмкін. Көптеген банктерде аударымды азайта отырып, тек ішінара өтеу мүмкін (біз Сбербанк, Ренессанс Кредит, Пробизнес Банк, Хоум Кредит, Банк туралы айтып отырмыз.«Кеңес» және т.б.). Бұл жағдайда клиенттер жаңа төлем кестелерін алады, олардың шарттары өзгеріссіз қалады.

Мерзімін қысқарту арқылы ішінара өтеу жағдайында мерзімінен бұрын ішінара өтеу несиесінің сомасы соңғы кредиттік айларды төлеуге пайдаланылады. Мерзімінен бұрын төлемдер олардағы негізгі қарыздарды жояды, ал пайыздар есептен шығарылады (мысалы, Лето Банкінде осылай болады). Екі жағдайда да тұтынушылар пайда көреді. Ал сома неғұрлым көп болса, қарыз алушы үшін соғұрлым жақсы болады.

Неге назар аударуым керек?

Несиені бөліп төлеуге шешім қабылдаған банк клиенті міндетті түрде келесі тармақтарды көрсетуі керек:

• Банк ұйымына өтініш жазу керек пе? Қажет болса, бұл есептен шығарудан қанша күн бұрын жасалуы керек.
• Банкте қандай төлем түрлері бар?
• Ай сайынғы төлемді немесе несие шарттарын қалай өзгертуге болады?
• Банктік несиені ішінара мерзімінен бұрын өтеу аяқталғанын қалай тексеруге болады?

Қажетті құжаттар

Несиеден ерте құтылу үшін клиентке төлқұжат және банк ұйымымен жасалған құжаттар (келісім, сақтандыру және т.б.) қажет. Ішінара мерзімінен бұрын өтеудің бөлігі ретінде несиелік келісім ешқандай түрде өзгермейді. Құжатталған несие тек төлем кестесінде өзгеруі мүмкін. Аударымды азайту арқылы өтеу кезінде клиенттерге жаңа схема беріледі. Мерзімді қысқартуға келетін болсақ, бұл жағдайда несие құжатта көрсетілген мерзімдерден бұрын жабылады.

Ішінара өтеу ерекшеліктері

Көбінесе, мерзімінен бұрын өтеу жағдайында клиенттер қарыздың белгілі бір сомасын ғана емес, пайдаланылған банктің қосымша қызметтерінің сомасын да өтеуге ниетті. Даулар негізінен сақтандыруды қайта есептеу фонында туындайды. Көптеген банктер бұл соманы несиелік келісімге қол қою кезінде есептейді. Яғни, клиенттер бір айда несиені жапқанның өзінде, олар полисті келісімде көрсетілген бүкіл кезең үшін төлейді (бұл HomeCredit және Renaissance Credit-те болады).

Алымдар

Осыған байланысты қызметті тіркеу аясында қандай комиссиялар және не үшін алынатынын нақтылаған жөн. Яғни, сақтандыру төлемі ай сайын негізгі берешек сомасына алынатын болса, мұндай қызмет ішінара өтелгеннен кейін қайта есептеледі.

Әрекеттер тәртібі

Банк ұйымдарының көпшілігі несиенің бір бөлігін мерзімінен бұрын өтеудің келесі схемасын бекітеді:

• Қаржыны өтеудің жоспарланған күнінен кемінде бір ай бұрын қарыз алушылар несие берілген банк филиалына барып, күтілетін төлем сомасын көрсете отырып, ниеті туралы хабарлама жасайды.
• Әдетте жауап алу үшін менеджерге қоңырау шалу керек. Көптеген банктік ұйымдарда "жасырын келісімді" бірден алуға болады, бірақ кейде бұл бес күнге дейін созылады.
• Қаржыгерлер төлем жасалуы тиіс соңғы күнді атайды. Әдетте біз жоспарланған міндетті төлемді жүзеге асыру күні туралы айтып отырмыз. Адам мүлде жоқДәл сол күні банкке келуді ұмытпаңыз. Шотқа ақшаны алдын ала салуға болады, дегенмен кесте жоспарланған аударым жасау үшін белгіленген күні қайта есептеледі.
• Ақшаны ішінара қайтару аясында, төлем жасау үшін белгіленген күннен кейін клиент өзгертілген төлем кестесін алу үшін қаржы институтының филиалына баруы керек.
• Төлемді қайтарудың бір бөлігі ретінде қарыз алушы филиалға баруы керек, содан кейін оның несиелік шартының жабылғаны туралы жазбаша хабарлама алуы керек (әдетте банк мөрі мен қолы қойылған бланкіде берілген хатты береді. аумақтық бөлімшесінің басшысынан).

Банк мекемесінің бұдан былай талаптары жоқ екеніне және өтелмеген қарызының жоқтығына (егер біз толық өтеу туралы айтатын болсақ) сенімді сезіну үшін ең аз дегенде хабарлама алу қажет екенін ескерген жөн. одан әрі өсімпұлдар мен өсімақылар есептелетін болады. Сондай-ақ, мұндай хаттар басқа ұйымнан несие алған жағдайда және клиенттің несие тарихына қатысты даулар туындаған жағдайда қажет болуы мүмкін. Несие беру ұйымдары клиенттің несиені ішінара немесе толық жауып тастағаны туралы BKI-ге алдын ала ақпарат беруді ұмытып кетуі мүмкін.

Ішінара өтеудің балама әдістері

Жоғарыда сипатталған схема ең кең таралған. Бірақ басқа нұсқалар бар, мысалы:

• Кейбір банктер диаграммаларды қайта есептей аладыкез келген күні, осыған байланысты сіз клиентке ыңғайлы кез келген уақытта несиені мерзімінен бұрын өтей аласыз.
• Өзгертілген кестелер төлем жасалғанға дейін шығарылуы мүмкін, бірақ қарызды мерзімінен бұрын ішінара төлегеннен кейін күшіне енеді.
• Кейбір несие мекемелерінде мерзімінен бұрын өтеу процесі мүмкіндігінше жеңілдетілген. Клиент банкке хабарламастан, өз бетінше, мысалы, Интернет-банкингті пайдалана отырып, шотқа жоспарланған аударымнан асатын соманы енгізе алады, содан кейін жасалған төлем схемасын қайта басып шығара алады. Бұл жағдайда толық мерзімінен бұрын өтеу кезінде филиалға хабарласып, несиені жабу туралы хат алу ұсынылады.

Соманы есептеңіз

Сараланған өтеу әдісі аясында қарызды мерзімінен бұрын өтеу әрқашан тиімді екені белгілі, өйткені қарыз қалдығы бойынша пайыздар есептелінеді. Аннуитеттермен жағдай біршама басқаша. Көптеген қарыз алушылар мерзімінен бұрын өтеу келісім мерзімінің басында ғана тиімді деп қате ойлайды.

Соңында тек «дене» нақты төленеді, ал пайыздың негізгі сомасы алғашқы айларда өтеледі деп есептеледі (басқаша айтқанда, ақшаны үнемдеу мүмкін болмайды). Шындығында, бұл мүлдем дұрыс емес. Іс жүзінде өтеудің аннуитеттік әдісімен негізгі сыйақы тікелей келісімшарт мерзімінің бірінші жартысында төленеді. Рас, жарты миллион рубльге дейінгі сомаға және алпыс айға дейінгі мерзімге берілген тұтынушылық несие туралы айтатын болсақ, қарызды мерзімінен екі-алты ай бұрын өтеу мағынасы бар.кезең. Мұны жартылай мерзімінен бұрын өтеу несие калькуляторы арқылы есептелетін мысалмен көрсету керек.

Мысалы

Азамат үш жүз мың сомға жылдық отыз пайызбен қырық сегіз ай мерзімге несие берді делік. Оның аннуитеттік төлемі 10 802 рубльді құрайды. Қырық екі айдан кейін ол барлық қарызын мерзімінен бұрын өтеуді ұйғарады. Осы уақытқа дейін «денедегі» несиенің қалдығы 59 498 рубльді құрайды, бұл жағдайда пайыздар бойынша 5 312 рубль үнемдеуге болады.

Егер бірдей шарттарда несиені ішінара мерзімінен бұрын өтеу сараланған схема бойынша есептелсе, онда қырық екі айдан кейінгі қалдық 37 500 рубльді, ал осы уақыттағы нақты қарыз үнемдеу 3 282 болады. рубль болды. Төлем кестесін және нақты шарттар бойынша пайыздарды есептеу үшін арнайы калькуляторды қолданған дұрыс. Көріп отырғаныңыздай, қарызды мерзімінен алты ай бұрын өтеу арқылы, танымал пікірге қарамастан, клиенттер аннуитеттік схема арқылы көбірек үнемдей алады.

Осылайша, мерзімінен бұрын толық, дәл, сондай-ақ ішінара мерзімінен бұрын өтеу әрқашан тиімді екеніне көз жеткізе аласыз. Тіпті қаржы институттары бұл процедураны қиындатуға барлық мүмкіндікті жасап жатқанына қарамастан. Қаражатты жинақтап, уақытын аямау арқылы клиенттер несиелері бойынша артық төлем сомасын айтарлықтай азайта алады. Сонымен қатар, борышкердің жағымсыз мәртебесінен құтылу адамға әрқашан жемісті әсер етеді, өйткеніқаржылық еркіндік - бұл ұмытуға болмайтын маңызды аспект.

Сбербанктегі несиені ішінара мерзімінен бұрын өтеу

Осы ұйымдағы мұндай стратегия алдын ала ескертусіз, тікелей филиалда ағымдағы күні қаражат аударылатын сома мен шотты қамтитын өтініш бойынша жүзеге асырылады. Сбербанкте ішінара мерзімінен бұрын өтеу үшін қажетті несиенің ең төменгі үлесі, әдетте, шектелмейді.

Мерзімінен бұрын өтеу туралы өтінішті орындау күні кез келген күнге сәйкес келуі мүмкін (яғни жұмыс күні, демалыс, мереке және т.б. болуы маңызды емес). Бұл ретте ақшаны нақты пайдалану мерзімі үшін сыйақы төленеді. Айта кету керек, мерзімінен бұрын өтеу, басқалармен қатар, Сбербанк Онлайн жүйесінде мүмкін. Бұл банк мұндай өтеу үшін комиссия алмайды.

ВТБ бойынша несиені ішінара мерзімінен бұрын өтеу

Ең алдымен шотқа клиент салғысы келетін соманы мерзімінен бұрын салу қажет. Егер мерзімінен бұрын ішінара өтеу ай сайынғы төлем күні жасалса, депозитке салынған ақша қарызды жоспарлы түрде жоюға жеткілікті болуы керек. Төлемді басқа күні ішінара қайтару аясында төлем схемаға сәйкес келесі күні де жасалуы керек.

VTB шотын толтыру әдістері

Тіркелгіні толтырудың көптеген жолдары бар, мысалы:

• Банкомат және төлем терминалы "ВТБ 24" арқылы қолма-қол ақшамен немесе банк картасымен.
• «VTB Online» электронды жүйесі арқылы.
• Басқа банктен аударыммен.
• Қолма-қол ақшамен касса арқылы.
• Алтын тәж деп аталатын қызметтің көмегімен.

Ақшаны соңғы үш әдіспен, оның ішінде банк бөлімшесіндегі касса арқылы салған кезде клиенттерден белгілі бір комиссия алынатынына назар аударған жөн. Материалдық ресурстарды беру уақытын да ескеру қажет.

Соның ішінде ішінара мерзімінен бұрын өтеу үшін ұлғайтылған төлемді жүзеге асыру ниеті туралы банк ұйымын алдын ала хабардар ету қажет. ВТБ-да мұны VTB Online жүйесі арқылы немесе егер сіз өтініш қалдырсаңыз, тұтынушыларға қызмет көрсету орталығына қоңырау шалу арқылы жасауға болады. Клиенттер өтінішті кез келген күні қалдыра алады, алайда, егер адам мұндай төлемді өз кестесіне сәйкес төлем күні жасағысы келсе, олар есептен шығаруға кемінде бір күн қалғанда өтініш беруі керек.

Бұл банкте несие берілген күні, сондай-ақ кестеге сәйкес ай сайынғы төлем күні, сонымен қатар, біріншіден үшінші қаңтарға дейін мұндай өтініштер қабылданбайды. Өтінішті толтырар алдында, егер бар болса, мерзімі өткен берешекті толығымен өтеу қажет.

Клиент бұл талаптарды орындамаған жағдайда, міндетті негізгі төлемнен асатын сома есептен шығарылмайды және келесі айға дейін шотта қалады. Бұл қаржы институтында қолма-қол ақшаны мерзімінен бұрын өтеуге ешқандай шектеулер жоқ:ең төменгі сома шектелмейді, мораторий жоқ. Айыппұлдары бар комиссиялар қарастырылмаған. Несиені мерзімінен бұрын ішінара өтегеннен кейін бұл банк клиенттің сәйкес өтінішті толтыру бөлігі ретінде таңдайтынына қарай міндетті аударым сомасын азайтады немесе несиені төлеу мерзімін қысқартады.