Әлеуметтік ипотеканың шарттары қандай?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Заманауи тұрғын үй өте қымбат. Біздің елдегі адамдардың көпшілігінің қалтасы көтермейді. Кеңес заманында мемлекет өз қаражатына салып, өз азаматтарына жай ғана үлестіретін. Тоқсаныншы жылдары елдің ыдырауымен бұрынғы тұрғын үй жүйесі күйреді.

Бірақ мәселе әлі де бар. Кейбір ресейліктер соңғы уақытта әлдеқайда байып, сәнді пәтерлер сала бастады. Алайда, қалған тұрғындар кеңестік кезеңмен салыстырғанда бұрынғыдан бетер кедейленіп, тұрғын үй мәселесін ең төменгі деңгейде де шеше алмады.

Тұрғын үй секторындағы шиеленісті азайту үшін үкіметтің жаңа шаралары қажет болды. Қазіргі жағдайда тығырықтан шығудың жолы әлеуметтік ипотекадан табылды. Сонымен, қазіргі уақытта әлеуметтік ипотеканың шарттары қандай?

Әлеуметтік ипотека

Әлеуметтік ипотека – бұл Ресей тұрғындарының кейбір жеңілдікті әлеуметтік санаттарын мемлекеттік қолдау. Әлеуметтік ипотеканы алудың шарттары сол бенефициарлар болып табыладыөз үйін сатып алу үшін қарызға ақша алады. Ипотека – несиені сатып алу үшін тұрғын үй жылжымайтын мүлікті (болашақ немесе қарыз алушыда бар) кепілдің бір түрі. Әлеуметтік ипотеканы алу және несиелік бағдарламаны құру мәселелерін аймақтық билік белгілейді.

Әлеуметтік көмек келесі нысанда беріледі

1. Ипотекамен сатып алынған пәтер құнының бір бөлігінің құнын жабу.
2. Мемлекеттен шағын пайыздық мөлшерлемемен тұрғын үй сатып алу.
3. Ипотека пайызының бір бөлігін өтеу.

Мақсат

Біздің елімізде жұмыс істейтін заманауи әлеуметтік ипотекалық несиелеу бағдарламаларының мақсаты - Ресей мемлекетінің өз азаматтарына олардың өмір сүру жағдайларын жақсартуға қаржылық қолдау көрсетуі. Сатып алынған несие келесі салаларда жүзеге асырылуы мүмкін:

• дайын, бұрын салынған тұрғын үйді сатып алу үшін;
• тұрғын үй құрылысына;
• тұрғын үй тұрған немесе оның құрылысы жоспарланған жер учаскесін сатып алу үшін;
• бар ипотеканы өтеу үшін.

Қазіргі Ресейде Ресей федералды бюджетінен де, ішінара аймақтық провинциялық бюджеттерден де қолдау көрсетілетін бірқатар ипотекалық бағдарламалар бар. Кәдімгі (стандартты) ипотекамен қатар халықтың белгілі бір бөлігін ипотекалық несиелеудің әлеуметтік құрылымы да бар. Мұндай әлеуметтік ипотека бойынша алу шарттары барынша жұмсартылады. Әсіресе халықтың артықшылықты топтары үшін.

Мүмкіндіктер

Тұрғын үй жағдайын жақсартуға арналған қолданыстағы әлеуметтік ипотека Ресей азаматтарының әлеуметтік әлсіз санаттарына қазіргі тұрғын үй жағдайын жақсартуға мүмкіндік береді. Яғни, мемлекет аз қамтылған ресейліктерге, мысалы, көп балалы отбасыларға, кедей отбасыларға, баспанасы жоқ мемлекеттік қызметкерлерге, жас офицерлерге, жас отбасылар және т.б.

Ресейдегі барлық қолданыстағы ипотекалық бағдарламалардың қызметін басқару және үйлестіру арнайы құрылған ұйым - AHML - Тұрғын үй ипотекалық несиелеу агенттігі. AHML ресейліктер үшін қолжетімді баспананың қолжетімділігін арттыру бойынша мемлекет белгілеген саясатты әзірлейді және ипотекалық әлеуметтік несиелеу нарығын қалыптастыру бойынша мемлекеттік органның функциясын жүзеге асырады. Агенттік жылжымайтын мүлік саласындағы барлық тараптардың – Ресей мемлекетінің, қарапайым қарыз алушылардың, жеке және мемлекеттік несие берушілер мен инвесторлардың мүдделерінің теңгерімін нығайтуы керек.

Белгілер

Арнайы әлеуметтік ипотека шарттары:

• қарыз алушыларға банк берген несие бойынша артықшылықты пайыздарды беру;
• орталық федералдық немесе жергілікті аймақтық бюджеттен тұрғын үйге біржолғы мақсатты субсидиялар немесе әлеуметтік төлемдер беру;
• сатып алынған тұрғын үйдің артық жеңілдік құны (әдетте бұл эконом-кластағы әдеттегі мүлік);
• төмендетілген бастапқы төлемпәтер немесе үй сатып алғанда;
• өтемақы шығару арқылы ипотекалық тұрғын үй несиесі бойынша пайыздық мөлшерлемені төлеуге көмектесу;
• ай сайынғы несиені азайту ықтималдығы («төлем демалысы»).

Әлеуметтік тұрғын үй ипотекасының негізгі бағыты салыстырмалы түрде орташа және төмен қаржылық табыс алатын және сонымен бірге өз үйіне (немесе пәтеріне) шынымен мұқтаж жұмыс істейтін ресейліктердің осы қабаты үшін бар тұрғын үй қиындықтарын жоюға бағытталған.

Шығындар құрылымы

Әлеуметтік ипотека шарттарына сәйкес келесі қаржылық шығындар құрылымы қабылданады:

1. Баспана құнының шамамен отыз пайызы сатып алушының шығындарының үлесіне түседі.
2. Мемлекеттік көмектің үлесі (мөлшері ресейліктердің әлеуметтік санатына байланысты) жалпы шығынның шамамен жиырма-елу пайызын құрайды.
3. Тұрғын үй төлемінің қалған бөлігі ипотекалық несиеге кетеді.

Сатып алынған тұрғын үй үшін төлемнің сипатталған құрылымы, әдетте, біздің еліміздің тұрғындары үшін ипотекалық несие алу мүмкіндігін арттырады және бұл, өз кезегінде, ресейліктердің тұрғын үйлерге тиімді сұранысының өсуіне белсенді ықпал етеді. немесе пәтерлер, осылайша отандық экономиканың құрылыс индустриясын және оған тәуелді әртүрлі салаларды қосымша қаржыландырады.

Ерекшеліктер

Әлеуметтік ипотеканың қолданыстағы шарттарының қарапайым немесе коммерциялық ипотекадан басты айырмашылығы – сайып келгенде, азаматтарға берілетін тұрғын үй құнының төмендігі. Сонымен қатар,әлеуметтік тұрғын үй ипотекалық бағдарламалары бойынша жұмыс істейтін эмитент-банктен несие берушілер алатын қосымша кепілдіктерді бөлу қажет:

1. Сатып алынған тұрғын үй-жайлардың «тазалығын» тексеру.
2. Сақтандыру және сатып алынған тұрғын үй және қарыз алушының өмірі.
3. Банктің келісімде көрсетілген несие пайызының деңгейін несиелік келісімнің мерзімі аяқталғанға дейін ұстап тұру туралы уәдесі.

Жеңілдік бағдарламаларына қатысушылар

Әлеуметтік ипотекалық несие алу үшін барлық ресейліктер әлеуметтік ипотека шарттарын ала алмайды. Бенефициарлардың санын бірінші кезекте тұрғын үйге мұқтаж деп ресми түрде анықталған және жергілікті атқарушы органдарда тұрғын үй сатып алу кезегіне тұрған ел тұрғындары белгілей алады. Сонымен қатар, ресми түрде қалыпты өмір сүруге жарамсыз деп танылған үйлерде тұратын ресейліктер баспанаға мұқтаждар қатарына кіреді; апаттық тізімге енгізілген және бұзуға немесе жаңғыртуға дайындалған көппәтерлі үйлердегі тұрғын үйлері барлар. Бұл шарт әлеуметтік жеңілдікті ипотеканың барлық клиенттері үшін ортақ мүмкіндік болып табылады.

Ипотекалық несиені сатып алу үшін қажетті басқа шарттар әлеуметтік ипотекалық бағдарламаның нысанына байланысты:

• әйелінің немесе күйеуінің (немесе толық емес отбасындағы ата-анасының біреуінің) жасы 35 жастан аспайтын бірнеше баласы бар отбасылар;
• үш немесе одан да көп кәмелетке толмаған балалары бар отбасылар;
• ардагерлер шенеунігіұрыс;
• ресейлік жинақтаушы ипотекалық тұрғын үй жүйесіне мүше болған жас офицерлер;
• Ғылыми ұйымдардың құрамына кіретін немесе ғылыми қызмет құрылымындағы мемлекеттік (немесе муниципалдық) органдарда жұмыс істейтін ресейліктер;
• Мемлекеттік білім беру құрылымдарында, сондай-ақ денсаулық сақтау, мәдениет құрылымдарында, жергілікті әлеуметтік қорғау, жұмыспен қамту жүйелерінде, дене шынықтыру және спорт органдарында жұмыс істейтін ресейліктер;
• қала құраушы мекемелердің, оның ішінде ғылым қалаларының қызметкерлері;
• әскери-өнеркәсіптік кешен құрылымында жұмыс істейтін жұмысшылар;
• мемлекеттік ғылыми органдарда, сондай-ақ мемлекеттік ғылым академиялары ұйымдастыратын әртүрлі құрылымдарда жұмыс істейтін азаматтар;
• Ресейдегі ғылым мен өндірістің қалыптасуының жетекші бағыттарында өз жұмысын жүзеге асыратын қарапайым ғылыми органдардың құқықтары бойынша мемлекеттік унитарлық мекемелердің қызметкерлері;
• Кедей ресейліктер жеңілдетілген бағамен, сондай-ақ басқа да қосымша әлеуметтік кепілдіктермен).

Дәрігерлерге берілетін тұрғын үй жәрдемақылары

Тұрғын үйге арналған жалпы әлеуметтік ипотекадан басқа, әлеуметтік қызметкерлерге тұрғын үй мәселесін шешуге көмектесуге бағытталған жеке тұлғалар да бар. Мысалы, мынаудәрігерлер. «Дәрігерлерге арналған ипотека» арнайы бағдарламасы бар. Оның мақсаты - дәрігерлердің әлеуметтік ипотекалық несие алуын жеңілдету.

Жеке облыстар деңгейінде тегін жер телімдері және жеке құрылысқа атаулы әлеуметтік несие беру ұйымдастырылды.

Жалпы алғанда, дәрігерлерге арналған әлеуметтік ипотека шарттары олардың несиелік жүктемесін жеңілдетуге немесе ипотека бойынша бастапқы жарнаны төлеуге қолдау көрсетуге әкеледі.

Алдын ала төлем

Ресейдің әлеуметтік ипотекалық тұрғын үй бағдарламасының ықтимал қатысушысы тұрғын үй құнын төлеу мүмкіндігін тексеруі керек. Іс жүзінде банктен алынатын несиенің ауқымы қолданыстағы жинақтардың (алғашқы тұрғын үй жарнасының) көлеміне, қарыз алушының қаражатының ай сайынғы түсу көлеміне байланысты болады. Ипотекалық тұрғын үй заемының сомасын ұлғайту үшін несие беруші басқа төлем қабілетті азаматтардың (атап айтқанда, жақын туыстарының) көмегін қосымша пайдалана алады, олар кейіннен ипотекалық несиелеу шартына жеке бірлескен қарыз алушы ретінде қосылады.

Осындай жағдайда аймақтарда әлеуметтік ипотека қарқынды дамып келеді.

Мәскеу

Мәскеуде 2017 жылы әлеуметтік ипотека белсенді түрде енгізілуде. Арнайы мемлекеттік бағдарлама бойынша Мәскеудің жағдайы жақсы. Әлеуметтік қаржылық несиелеуге қатысушылар 9,5 пайызбен ипотека алады. Бірақ бірқатар шектеулер бар. Мұндай несие Мәскеудегі жаңа ғимараттардан өздеріне пәтер сатып алған мәскеуліктерге ғана беріледі.елорданың қорында, қала қаражатына салынған ғимаратта. Әлеуетті қарыз алушылардың Мәскеуде тіркелген төлқұжаты болуы керек (прописка), олардың тұрақты табысы бар тұрақты жұмыс орны болуы керек. Сонымен қатар, олар белгілі бір критерийлерге сай болуы керек:

• «Ресей отбасына арналған тұрғын үй» мемлекеттік тұрғын үй жобасының мүшесі болыңыз;
• әскери-өнеркәсіптік кешен кәсіпорындарында жұмыс істеу;
• мүгедек тобы бар немесе отбасында мүгедек баласы бар.

Мәскеу облысы

Мәскеу облысындағы әлеуметтік ипотеканың шарттары Мәскеу тұрғындарымен бірдей нақты тармақтарға негізделген. Мұндай несие алудың негізгі критерийлері жоғарыда атап өтілген. Бірақ сонымен бірге жеке банктердің клиенттерге несие берудің өзіндік ерекшеліктері бар екенін есте ұстаған жөн, оны қаржы институтының өзінен табуға болады.

Татарстан

Еліміздің бұл өңірінде де әлеуметтік ипотека өте танымал. Татарстандағы әлеуметтік ипотеканың шарттары әлеуметтік ипотеканы тиімді қаржыландыра алатын мекеме қызметкерлеріне жеңілдіктер алуға бағытталған.

Әлеуметтік бағдарлама бойынша тұрғын үй алу белгілі бір тәртіппен жүреді. Өңірде конкурстар ұйымдастырылып, республика азаматтарына жүргізіліп жатқан әлеуметтік ипотека аясында ерекше шарттармен берілуі мүмкін пәтерлер таңдалды:

1. Азаматтың тұрмыс жағдайын жақсарту қажеттілігі. Бұл ретте отбасының бір мүшесінде 18 шаршы метрден кем болмауы керек. м.
2. Ең ұзақ мерзімдіберілген әлеуметтік ипотека - 28 жылдан сәл астам.
3. Өткен пайыздық мөлшерлеме шамамен 7% құрайды.
4. Алдын ала төлем қажет. Алайда, егер ресейлік елеулі себептер болса, онда бұл үлесті қоспауға тиісті органдардың келісімін алуға болады.
5. Сіз қолма-қол ақшамен ғана төлей алмайсыз. Аймақтық бағдарлама дегеніміз – жеке шаруашылықтағы өз өнімімен төлем жасау немесе өз еңбегімен несиені өтеу.
6. Тұрғын үй аумағының әлі төленбеген бөлігін коммерциялық жалға беруге болады.
7. Баласы жоқ отбасы әлеуметтік ипотека алып, белгілі бір мерзімнен кейін ерлі-зайыптылар балалы болса, онда мемлекет 200 мың рубль көлемінде көмек төлейді.

Татарстандағы әлеуметтік бағдарламаның қатысушылары

Татарстандағы әлеуметтік ипотека шарттарына сәйкес әлеуметтік ипотеканы мына жолмен алуға болады:

• Бюджеттік органдарда жұмыс істейтін орыстар;
• әлеуметтік ипотекалық қаржыландыру бағдарламаларына енгізілген мекемелердің қызметкерлері;
• Шұғыл қолдауды қажет ететін орыстар.

Үлкен рейтинг жинау керек. Ол адамның жинақ ақшасының көлеміне қарай анықталады. Бұл қаражатты тұрғын үй қорының шотына салу керек. Өтінімі барлық талаптарға сай келетін рейтингі жоғары азамат конкурс жеңімпазы болады.

Әрине, Қазанда әлеуметтік ипотека бар. Оның шарттары негізінен бағдарламаның Татарстанға арналған ережелеріне ұқсас. Айта кету керек, 2017 жылға арналған Қазандағы әлеуметтік ипотека бередіазаматтардың көптеген әлеуметтік әлсіз топтары үшін қолайлы шарттармен несие алу мүмкіндігі.