Ипотека: ең аз мерзім, алу шарттары. Әскери ипотеканың ең аз мерзімі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Басыңыздағы төбе – әр адамға қажет нәрсе. Бірақ, өкінішке орай, оны әркімнің қалтасы көтере бермейді. Ал кейбіреулерінің ақшасы жетпейді. Содан кейін көмекке ипотека келеді. Ең аз мерзім, ресми деректер бойынша, бір жыл. Бірақ шынымен солай ма?

Жалпы ақпарат

Алдымен айтқым келеді, тәжірибе ипотекалық несиенің үш шартын біледі: қысқа, орташа және ұзақ. Олардың ұзақтығына қатысты стандарттар жоқ. Бұл жағдайда барлығын тікелей банк анықтайды. Клиенттің ипотеканы қайтару мерзімі 12 ай екеніне келісетін кейбір ұйымдар бар. Басқалары 2-3 жыл талап етеді.

Ақыр аяғында, халықтың ипотека алуының арқасында банктер жақсы ақша тауып отыр. Клиенттерге пайыз төлеу арқылы. Ал сомалар үлкен. Өйткені, қазір баспана арзан емес, халық тиісті несие рәсімдейді. Және банктербұл жақсы пайда. Және олар үшін клиент мүмкіндігінше ұзақ мерзімге пайыз төлегені тиімдірек.

Шарттар туралы

Бірақ банк адамға қысқа мерзімді ипотека сияқты қызметті мақұлдауы мүмкін. Ең аз мерзімі – бір жыл. Мерзімінен бұрын қуанбаңыз, өйткені клиент көптеген нюанстарды күтеді.

Мысалы, Ресейдегі ең танымал қаржылық ұйым – Сбербанктің қызметін алайық. Бір адам 5 миллион рубльге пәтерге қарады делік. Бастапқы төлем 750 000 мың рубльді құрайды. Жылдық мөлшерлеме 15% құрайды. Мұндай шарттарда адамға ипотека айына шамамен 385 000 рубль төлей алатын болса ғана мақұлдануы мүмкін! Бұл ретте, ережеге сәйкес, қарыз ретінде берілетін сома клиент табысының 40-50 пайызынан аспауы тиіс. Адам айына шамамен 800 мың рубль табуы керек екен. Сұрақ туындайды: мұндай табысы бар адамға жалпы ипотека қажет пе? Өйткені, күту және қолма-қол ақшаға үй сатып алу оңайырақ.

Бірақ тақырыпқа оралу. Мұндай жағдайларда бір жыл ішінде ипотека бойынша артық төлем шамамен 355 мың рубльді құрайды. Ал жалпы төленген сома ~4,6 миллион рубльге тең болады (плюс, бастапқы жарна туралы ұмытпаңыз). Дегенмен, бұл бір мысал. Әркім бәрін өзі есептей алады, өйткені бұл үшін ипотекалық калькулятор бар.

Қарыз алушыға қойылатын талаптар

Қандай адамдарды банктің әлеуетті клиенттері деп санауға болатыны туралы қысқаша айтып кеткен жөн. Өйткені ипотека алу үшін сізге белгілі бір талаптарды орындау қажет.

Жасы -бірінші шарт. Өтініш беру кезінде өтініш беруші кемінде 21 жаста болуы керек. Ал оны 60 жасқа толғанға дейін өтей алатын болса ғана үй несиесін мақұлдауға болады.

Еңбек өтілі де маңызды. Ең азы бір жыл. Ал соңғы жұмыс орнында – 6 ай. Егер адам ұзақ уақыт бір мекеменің пайдасына жұмыс істесе, ұзақ мерзімді несие алу мүмкіндігі жоғары. Бұл оның тұрақтылығы мен жауапкершілігі туралы айтады. Табыс деңгейі, айтпақшы, 2-жеке табыс салығы туралы анықтамамен расталуы керек. Адам неғұрлым көп табыс тапса, соғұрлым жақсы.

Пайдалар мен алымдар

Жылдық мөлшерлеме әртүрлі болуы мүмкін. Әдетте 9%-дан 17%-ға дейін. Бұл көптеген факторларға байланысты. Қарыз алушының жалақысының мөлшерінен, кірісті растау әдісінен, бастапқы жарнаның мөлшерінен, пайыздық мөлшерлеменің түрінен, тіпті несие мерзімінен де. Бір жылға берілетін ипотека, мысалы, 15 жылдық несиеге қарағанда тиімдірек болады. Бұл жерде принцип мынада: термин неғұрлым жоғары болса, соғұрлым қызығушылық жоғары болады. Айтпақшы, өзгермелі мөлшерлеме 1-2% арзанырақ. Өйткені оған сенетін адамдар аз. Өйткені, өзгермелі пайыз шартта көрсетілген белгілі бір формула бойынша есептеледі. Ол әдетте банкаралық нарықтағы мөлшерлемелермен байланысты. Мамандардың айтуынша, өзгермелі пайыз ұзақ мерзімді несие алғысы келетіндер үшін ең тиімді. Сондықтан, егер сіз 10 жылға ипотеканы жоспарласаңыз, мұны ақша үнемдеу мүмкіндігі ретінде қарастырғаныңыз жөн.

Алдын ала төлем туралы тағы бірнеше сөз. Бұл міндетті болып табылады және әдетте 10-нан 30 пайызға дейін ауытқиды. Мүмкін болса, максималды соманы салған дұрыс. Өйткені ол табысқа жетедімөлшерлемесін төмендетіңіз. Ал ең жақсы және қолайлы шарттарды алғыңыз келсе, адам жалақы алатын картасы бойынша банкке хабарласқаныңыз абзал. Дәл сол ипотекалық калькулятор әлеуетті пайданы есептеуге көмектеседі.

Арнайы бағдарлама

Мен әскери ипотекаға ерекше назар аударғым келеді. Ол туралы бәрі естіді, бірақ оның кім екенін бәрі біле бермейді. Ал мәселе қарапайым. Әскерилерге тұрғын үй берудің жинақтаушы ипотекалық жүйесі туралы заң оларға пәтерді қызмет мерзімі аяқталғанға дейін ертерек сатып алуға мүмкіндік береді.

Қалай өтіп жатыр? Әскерилер үшін жинақ шоты ашылады, оны мемлекет ай сайын толықтырып отырады. Орташа алғанда, жылына шамамен 250 000 рубль жиналады. Бағдарламаға қатысқаннан кейін 36 айдан кейін әскерилер мақсатты тұрғын үй несиесін алуға құқық беретін құжатқа жүгіне алады. Әрі қарай, ол Ресей Федерациясының Қорғаныс министрлігінің, сақтандыру компаниясының, банктің талаптарына және өз қалауына сәйкес келетін жылжымайтын мүлікті таңдайды. Содан кейін ол әскери қызметкерлерге несие беретін қаржы мекемесіне жүгінеді. Содан кейін ол шот ашып, оған бағдарламаға қатысу кезінде бұрын жинақталған ақшаны аударады. Бұл оның бастапқы жарнасы болады.

Әскери қызметкерлер үшін несиенің максималды сомасы 2015 жылғы мәліметтер бойынша 2 200 000 рубльді құрайды. Барлық нюанстарды нақтылап, құжаттарды тексергеннен кейін келісімшарт жасалады. Содан кейін венаға оның тіркелген жылжымайтын мүлікке меншік құқығын растайтын ресми анықтама беріледі.

Төлемдер мен шарттар

Жоғарыда көрсетілген бағдарлама бойынша әскери қызметшіге берілген несиені ол қайтармауы керек. Төлемдер FGKU «Росвоенипотека» арқылы жүзеге асырылады. Ал ақша федералдық бюджеттен алынады. Ай сайынғы төлем белгілі бір принцип бойынша есептеледі. Ол қаржыландырылған жарна сомасының 1/12 бөлігін құрайды. Яғни, егер әскери қызметкердің шотында миллион рубль жиналса, оған ай сайын шамамен 84 мың рубль төленеді. Бұл өте тиімді болып шықты.

Әскери ипотеканың ең аз мерзімі – 36 ай (яғни, үш жыл). Максимумның да шектеулері бар. Сатып алу кезінде сарбаздың жасы 45-тен аспауы керек.

Тәжірибе көрсеткендей, бағдарлама шынымен де тиімді. 2 жыл бұрынғы статистикаға сенетін болсаңыз, онда 100 мыңнан сәл аз әскери қызметкер баспаналы болды. Жалпы сома бір уақытта 143 миллиард рубльді құрады.

Мемлекеттік несие

Құрылыс нарығындағы жағдайдың нашарлауына байланысты әлеуметтік бағдарлама әзірленді. Азаматтардың жекелеген санаттарына субсидиялар ұсынылды, соның арқасында олар үшін тұрғын үй сатып алу нақтырақ болды. Ең өзекті әлеуметтік бағдарлама – жас отбасыларға арналған мемлекет қолдауымен берілетін ипотека. Оны өтеу шарттары стандартты жағдайлардағыдай. Рұқсат етілген максимум 30 жыл.

Субсидия алу оңай емес. Кезекке тұрмас бұрын құжаттарды жинап, сәйкестікке өзіңізді бағдарламаның ықтимал қатысушысы ретінде тексеру керек. Әр жұбайда болуы керекРесей азаматтығы және қабылдаушы аймақта кемінде 11 жыл тіркелу. Әрқайсысының жасы 18-ден 35-ке дейін болуы керек. Құжаттардан сізге неке туралы куәлік пен төлқұжат қажет. Егер балалар болса, олардың болуын растайтын құжаттар. Әр балаға субсидияға 5% плюс беріледі. Екі серіктестен тұратын отбасы үшін бөлінген сома тұрғын үй құнының 30% құрайды.

Сонымен қатар сізге кірістер туралы анықтама, жеке шот бойынша үзінді көшірме және жинақ кітапшасының көшірмесі қажет.

Әртүрлі банктердің шарттары

Ипотека сияқты қызметтерді көрсетумен айналысатын ең танымал қаржы институттары жас отбасыларға қандай шарттар ұсынатыны туралы толығырақ айтқан жөн. Ең аз мерзім жеке негізде келісіледі. Бірақ максимум әркім үшін әртүрлі.

Мысалы, Сбербанк 30 жылға ипотека ұсынады. Несиенің ықтимал сомасы 3 200 000 рубльді құрайды. Жылдық мөлшерлеме 12%, баспана құнының 20% төлеу міндетті.

«РоссельхозБанк» ипотека сияқты қызметтерді көрсетумен де айналысады. Ең аз мерзімі – 1 жыл, максимум – 30 жыл. Несиенің ықтимал сомасы 20 000 000 рубльді құрайды, 10% бастапқы төлем қажет. Жылдық мөлшерлеме 14%.

"VTB 24" 20% жарна сұрайды. Субсидия алу үшін сертификаттан ақшаны алуға болады. Бірақ оны жаңа ғимараттан тұрғын үй сатып алу үшін пайдаланған жөн, ал қалған соманы төлеу үшін банктен несиеге жүгінген жөн. Айтпақшы, VTB 24 пайдалануға мүмкіндік бередіаналық капитал. Олар бірінші жарнаны төлей алады.

Артықшылық туралы

Сонымен, олардың қанша уақытқа ипотека беретіні және оны тіркеу үшін не қажет екені туралы жеткілікті айтылды. Тұрғын үй несиелерінің ең тиімді нұсқалары туралы бірнеше сөз айтуға болады.

Ақшаны үнемдеудің ең жақсы жолы – салынып жатқан үйді сатып алу. Дайын болғаннан 30% арзан. Үнемдеу анық. Кем дегенде үштен бірі салынған үйде пәтер сатып алу мүмкіндігін қарастырған дұрыс - оның аяқталуы және мүмкіндігінше тезірек пайдалануға берілу ықтималдығы ең жоғары. Тағы бір пайдасы – адам мүлдем таза, жаңа баспанаға ие болады. Ал жаңа ғимараттардың макети заманауи және оңтайлы болғандықтан, ол өзіне ең қолайлы жобаны таңдай алады.

Ал ипотеканың артықшылығы – көптеген банктер әзірлеушілермен ынтымақтасады (және керісінше). Бұл клиент үшін ең аз қызығушылық пен қолайлы жағдайларды білдіреді.

Ең жақсы уақыт

Жалпы, ипотека мен несие қаржылық мәселені шешудің ең тиімді жолы емес, өйткені адам өзіне қарыздармен ауыртпалық түсіреді. Бірақ басқа нұсқа болмаса, шығудың бір ғана жолы бар - ең қолайлы және үнемді шарттарды таңдау.

Көзбен қарағанда, максималды мерзімге берілетін ипотека ең тиімді болып көрінеді. Бір адам 2 000 000 несие алып, жыл сайын 30 жыл бойы банкке ~ 45 600 емес, бар болғаны ~ 20 500 рубль береді делік, ол 5 жылға несие берсе, онымен қоштасу керек еді. Бірақ максималды мерзім болған жағдайда ғана оның артық төлемі шамамен 5 400 000 рубльді құрайды!Оның бар болғаны 2 000 000 р жерін алып жатқанын ескерсек. Бірақ 5 жылдық несие жағдайында ол тек 665 000 рубльді артық төлейді. Ендеше, анау-мынау шартқа келісер алдында жүз рет ойланған дұрыс.