Ипотеканың қандай түрлері бар және қайсысын алған дұрыс
Ипотеканың қандай түрлері бар және қайсысын алған дұрыс

Бейне: Ипотеканың қандай түрлері бар және қайсысын алған дұрыс

Бейне: Ипотеканың қандай түрлері бар және қайсысын алған дұрыс
Бейне: ИПОТЕКА: Ипотеканы қалай және қайда рәсімдеуге болады? | Ипотека академиясы. 1-бөлім 2024, Наурыз
Anonim

Әрбір адамға баспана керек. Бірақ оны несиеге алмай-ақ бірден сатып алу кез келген адамның қалтасы көтере бермейді. Сондықтан ипотека алуға тура келеді. Шешім, әрине, ең жақсы емес, бірақ өте кең таралған. Бірақ бұл пәннен хабары жоқ әрбір адамды ең алдымен қызықтырады: ипотеканың қандай түрлері бар? Тақырып өзекті болғандықтан, бұл туралы толығырақ айтып кеткен жөн.

ипотеканың түрлері
ипотеканың түрлері

Ең таралған опция

Негізінде ипотеканың қандай түрлері бар екендігі туралы айтатын болсақ, ең алдымен қайталама нарықтағы несиелендіруге назар аударған жөн. Өйткені бұл ең танымал нұсқа. Принцип қарапайым. Адам басқа адамдар сатып жатқан пәтерді тауып, ипотекалық несие шартын жасауы керек. Осыдан кейін ол банктің ақшасына баспана сатып алады, сосын оларға береді.

Бұл жерде кейбір ерекшеліктер бар. Алдымен шарттарға сәйкес ең қолайлы банкті табу керек. Осыған байланысты ең жақсысы кімкүй. Олардың ең ұсақ бөлшектеріне дейін әзірленген ипотекалық несие жүйесі бар.

Адам өзі үшін ең тиімді ипотекалық ұсынысты таңдап, оған беруге болатын соманы білгеннен кейін баспана іздеуге кірісуге болады. Шарт жасалғанға дейін банкке комиссия мен сақтандыруды төлеу керек.

Шарттар туралы

Ипотека түрлері туралы айтатын болсақ, оның қандай қайталама тұрғын үйді алуға болатынына назар аудармау мүмкін емес.

Сондықтан, пәтер бұзылатын немесе жөндеу мен қайта салуды қажет ететін ғимаратта болмауы керек. Оның жақсы жағдайда болғаны жөн. Өйткені, ипотека 30 жылға дейін беріледі және банк егер адам қарызын төлей алмаса, онда ол шығынды баспананы сату арқылы өтей алатынына көз жеткізуге міндетті.

Пәтер де тұрғын болуы керек. Яғни, қонақүйге немесе коммуналдық кешенге жатпайтын қарапайым үйде болу. Сондай-ақ оның BTI жоспарына сәйкес келетін стандартты орналасуы болуы керек. Айтпақшы, банктер бірінші қабатта немесе бірінші қабатта орналасқан пәтерлерді сатып алу үшін сирек ипотека береді. Ал "Хрущевте".

Қарыз алушы да белгілі бір шарттарды орындауы керек. Ол кемінде бір жыл жұмыс өтілі бар Ресей Федерациясының төлем қабілетті азаматы болуы керек. Ал жалақы аз болса несиеден бас тартқан дұрыс, өйткені ай сайын жалақыңыздың 45% дейін төлеуге тура келеді.

тұрғын үй ипотекасы
тұрғын үй ипотекасы

Меншікті капитал

Ипотека түрлерінің тізімінде дәл осы несие екінші орында. Сонда баролардың себептері. Үлестік ипотека – бұл салынып жатқан үйден үй сатып алуға берілетін несие. Ал, ғимарат әлі пайдалануға берілмегендіктен, мұндай пәтерлердің бағасы қарапайым пәтерлерден 20-30% төмен.

Бұл жағдайдағы принцип алдыңғысынан біршама ерекшеленеді. Бастау үшін адам әзірлеушіні таңдауы керек. Ол онымен ынтымақтасатын банктердің тізімін жібереді. Ал оның ішінде адам несиелеудің қолайлы шарттарын ұсынатынды таңдайды. Екінші нұсқа ұқсас, бірақ мүлдем керісінше. Алдымен адам банкті анықтайды, содан кейін сол жерде оған берілген тізімнен әзірлеушіні таңдайды.

Рас, бұл жағдайда кемшіліктер де бар. Мысалы, жоғары пайыздық мөлшерлеме (1-2%-ға), нысанды пайдалануға беруді кешіктіру. Дегенмен, барлық жерде кемшіліктер бар.

Жас отбасы үшін

Соңғы жылдары несиенің бұл түрі үлкен танымалдылыққа ие болуда. Ипотека көп адамға көмектеседі, әсіресе жас отбасы баспанаға мұқтаж болса. Түптеп келгенде, жергілікті билік субсидия бөледі, сол арқылы халық бірінші жарнасын төлейді. Осылайша, несие сомасы азаяды.

Баласы жоқ отбасыға пәтер құнының 30% беріледі. Баласы бар адамдар – 35%. Жеңілдікті ипотека алу үшін кезекке тұру керек. Анау-мынау отбасының кезегі келгенде оларға пәтер алуға сертификат беріледі. Бұл несие үшін банкке алғашқы төлемге апаратын жол.

Әрбір адам 35 жастан аспайтын жұптар жас отбасы болып есептелетінін білу керек. дейін ипотека беріледіотыз жыл. Бірақ кешіктірулер мүмкін (бұл жеңілдікті несиелеудің тағы бір плюс), және олармен бірге шамамен 35 шығады. Дегенмен, мұндай ипотеканы алу үшін сіз бірнеше шарттарды орындауыңыз керек. Біріншіден, ерлі-зайыптылардың әрқайсысы Ресей Федерациясының азаматы болуы керек. Және ресми түрде жұмысқа орналасқан, сертификатпен расталатын табыс көзі бар. Әрбір адам үшін ең төменгі жас – 18 жас.

ипотекалық несие түрі
ипотекалық несие түрі

Үйді жақсартуға арналған несие

Ипотека түрлері туралы айта отырып, бұл тақырыпты да назар аударған жөн. Көптеген адамдар қазірдің өзінде баспанаға ие, бірақ көбінесе отбасына тұрғын үй кеңістігін кеңейту немесе жағдайды жақсарту қажет. Бұл мәселелер әдетте оңай шешіледі. Адамдар қолындағы пәтерді сатады, содан кейін түскен ақшаға басқа баспана сатып алады, банктің ипотекаға берген ақшасына қосымша төлейді.

Несие берудің бұл түрінің басты артықшылығы – оны кепілсіз және комиссиясыз беруге болады. Олар сондай-ақ мұғалімдерге, мысалы, көп балалы отбасыларға және т. Оның үстіне тұрғын үй жағдайын жақсартуға несие тұрақты жұмыс орнынан анықтама бермей-ақ берілуі мүмкін. Ал пайыздық мөлшерлемелер төмен.

Шетелдіктерге арналған ақпарат

Басқа елдердің азаматы болып табылатын көптеген адамдарды тұруға ықтиярхатпен ипотека алуға болады ма деген сұрақ қызықтырады. Тақырып қызықты. Кез келген адам Ресей Федерациясында үй сатып ала алады. Бірақ мұны толық сомаға емес, несие алу арқылыөте қиын. Қаржы институттары шетелдіктермен мәміле жасамауға тырысады, өйткені олардың Ресей азаматтығы жоқ, яғни олар қарыздарын өтемей елден оңай кете алады. Осыған байланысты банктер мүмкіндігінше қарыз алушыларға қатысты талаптарын күшейтуде. Дегенмен, шетелдіктерді ең адал төлеушілер деп санайтын банктер де бар. Бірақ, жалпы алғанда, тұруға ықтиярхаты бар ипотека - бұл шындық. Бірақ шарттар туралы толығырақ айта аласыз.

тұруға ықтиярхатпен ипотека алыңыз
тұруға ықтиярхатпен ипотека алыңыз

Талаптар

Егер шетелдік азамат тұруға ықтиярхатпен ипотека алуға шешім қабылдаса, оған бірінші кезекте Ресейде ресми түрде жұмысқа тұру керек. Сондай-ақ салық төлеу және Ресей Федерациясында кемінде алты ай жұмыс тәжірибесі болуы. Сондай-ақ шетелдіктің Ресейде алдағы 12 айда жұмыс істейтінін дәлелдеуге тура келеді. Сіз жай ғана жұмыс берушімен келісім-шарт пен табыс туралы анықтама бере аласыз. Жасы да маңызды. Ең оңтайлысы 25 пен 40 жас аралығында.

Бірақ кейбір банктерде қосымша талаптар бар. Мысалы, Ресей Федерациясында ең аз жұмыс тәжірибесі 6 ай емес, екі немесе үш жыл болуы мүмкін. Ал әдетте 10 пайызды құрайтын бастапқы жарна 30 пайызға дейін өседі. Кепілгерлер немесе бірлескен қарыз алушылар (Ресей Федерациясының азаматтары) талап етілуі мүмкін. Ал банк несиеге берілген жылжымайтын мүлікті кепілге береді. Және, әрине, өсті пайыздық мөлшерлеме болады. Жалпы, шетелдіктер үшін ипотека алу өте қиын.

Ипотекалық несиелердің түрлері белгілі бір нюанстармен ерекшеленеді және бұл жағдай ерекшелік емес. Шетелдікке стандартты құжаттардан басқа (табыс, еңбек өтілі, жұмыс берушімен жасалған келісім-шарттар және т.б.) құжаттардың толық пакетін жинауға тура келеді. Сізге азаматтық төлқұжат және орыс тіліне аудармасы бар нотариалды куәландырылған көшірмесі қажет. Сондай-ақ - Ресейде жұмыс істеуге және мемлекетке кіруге рұқсат (виза). Сондай-ақ сізге көші-қон картасы және несие берілген аймақта тіркелу қажет.

ипотекалық несиелердің ипотекалық түрлері
ипотекалық несиелердің ипотекалық түрлері

Кепіл

Несие алу үшін банкке өтелмеген қарызды өтеу ретінде өзі алатын құнның белгілі бір сомасын беру керек екенін әркім жақсы біледі (егер төлеушінің мүмкіндігі болмаса ақшаны қайтару). Ипотека да ерекшелік емес. Бұл жағдайда қамтамасыз ету түрі жылжымайтын мүлік болып табылады. Несие алу арқылы адам алуды көздейді.

Бұл қарапайым. Бөлінген ақшаға сатып алынған пәтер кепілге тұру шартымен адам банкте (немесе басқа қаржы институтында) несие рәсімдейді. Мәміленің барлық қатысушылары пайда көреді. Қарыз алушы ақшаны ақыры алып, пәтерді сатып алады. Банк пайыздық мөлшерлеме бойынша төлем түрінде пайда табады және клиент сатып алған тұрғын үй кепілге тұруына байланысты қайтарылмау тәуекелдерін барынша азайтады.

Ал барлығы бірнеше қадаммен орындалады. Біріншіден, клиент банктің рұқсатын алады. Содан кейін ол бастапқы және қайталама нарықтарды зерттей отырып, баспана таңдайды. Содан кейін - жылжымайтын мүлікті бағалайды және сақтандырады. Ақырында, ол келісім-шартқа қол қояды, ақшаны алады, транзакцияны төлейді, содан кейін кіреді.

түрлеріипотекалық сақтандыру
түрлеріипотекалық сақтандыру

"Тұңқырлар" туралы

Енді ипотека түріндегі ауыртпалық туралы айту керек. Сөздің өзінде анықтаманың мәні бар. Ипотекамен сатып алынған пәтердің ауыртпалығы меншік иесінің құқықтарын шектеуден, сондай-ақ оған міндеттер жүктеуден көрінеді.

Қарапайым тілмен айтсақ, адам өзінің баспанасын басқаларға уақытша пайдалануға беруі, жалға беруі немесе қарызын өтеу үшін сатуға әрекеттенуі мүмкін. Бірақ мұның бәрі – тек кепіл ұстаушының рұқсатымен. Бұл жағдайда оның рөлі банк болып табылады. Қарызын өтеген кезде адамнан барлық ауыртпалықтар жойылады. Осы сәттен бастап ол пәтердің толық иесі болады.

Бірақ, мысалы, қарызы әлі төленбеген кезде оны сатқысы келсе, ол нюанстарға назар аударуы керек. Сатып алу-сату шартынан басқа сізге беру актісі, кепіл ұстаушының жазбаша рұқсаты және мәміле тараптарының мәлімдемесі қажет.

Сақтандыру

Сатып алынатын баспана міндетті түрде сақтандырылуы керек екені жоғарыда бірнеше рет айтылды. Бұл шынымен солай. Ипотекалық сақтандырудың қандай түрлері бар? Олардың екеуі бар - міндетті және қосымша.

Сондықтан бәрібір сақтандыруды төлеуге тура келеді. Бірақ бұл төмен баға. Заң бойынша қарыз алушы тек кепілді, яғни сатып алу үшін несие алынған пәтерді сақтандыруға міндетті. Бұл әдетте жалпы санның 1-1,5% құрайды.

Қосымша сақтандыруды алу арқылы үйіңізді бүліну мен жоғалтудан қорғайды. Сондай-ақ - алаяқтық немесе қосарланған сату салдарынан болуы мүмкін иеліктен айырылу құқығы. ATақыр соңында, тіпті клиенттің өмірі мен денсаулығы қорғалады. Өйткені, тұрғын үй алуға несие орта есеппен 10-15 жылға алынады. Бұл ұзақ уақыт және бұл кезеңде адамның басынан бәрі болуы мүмкін, өйткені өмірді болжау мүмкін емес.

кепілдің ипотека түрі
кепілдің ипотека түрі

Қалай пайда?

Ипотекалық несиелер тек банктер мен әзірлеушілерге ғана пайда әкеледі, бірақ қарыз алушылар да қиындыққа душар болғысы келеді. Ал ақша үнемдегіңіз келсе, қысқа мерзімге несие рәсімдегеніңіз абзал. Пайданы қарапайым мысал арқылы есептеуге болады. Айталық, адам жылына 13% мөлшерлемемен 1 миллион рубль несие алады. Егер ол осы соманы бес жыл бойы алған болса, онда ол айына 23 000 рубль төлеуге мәжбүр болады, нәтижесінде артық төлем 366 000 рубльді құрайды. 15 жылға ипотека берген ол әрқайсысына 13 мың рубльден төлейді. Бұл аз! Иә, бірақ бірінші көзқараста ғана. Нәтижесінде ол 1 300 000 рубльді артық төлейді. Сондықтан алдымен уақыт мәселесін шешу керек.

Бірақ жоғарыда аталған опциялардың қайсысы жақсы? Жақсы және жаман жақтарын тізіп, ұзақ таласуға болады. Әркімге өзінікі. Бірақ объективті түрде қарасақ, салынып жатқан тұрғын үйді сатып алу нұсқасы ең жақсы. Біріншіден, сіз айтарлықтай үнемдей аласыз - жалпы соманың 1/5-тен 1/3-ге дейін. Ал ставка бойынша 1-3% артық төлем бұл жерде ерекше рөл атқармайды. Екіншіден, пайдалануға беру мерзімінің кешігуінен қорықпайсыз. Енді банктер тек сенімді әзірлеушілермен ғана келісімшарт жасайды, сондықтан тәуекелдер аз. Бірақ тағы да әркім өзі шешуі керек.

Ұсынылған:

Редактордың таңдауы

АҚШ дәрігерінің жалақысы: орташа және ең төменгі жалақы, салыстыру

Зейнетақы қорындағы жеке шот: шотты тексеру және жүргізу, үзінді көшірмелер мен анықтамаларды алу тәртібі

Tinkoff картасының балансын қалай білуге болады: барлық қолжетімді әдістер

5000 шоттың түпнұсқалығын қалай тексеруге болады: барлық жолдар

Сот орындаушылары қанша жалақы алады? Сот орындаушыларының жалақысы, үстемеақылары мен жеңілдіктері

Беларусьте qiwi әмиянды қалай толтыруға болады. Әдістерге шолу

5000 рубльге бір айда қалай өмір сүруге болады: үнемдеу ережелері мен ұсыныстары

Жинақ шоты мен депозиттің айырмашылығы неде: салыстыру, сипаттама және мүмкіндіктер

Аптасына 500 рубльге қалай өмір сүруге болады: үнемдеуге, шығындарды жоспарлауға арналған пайдалы кеңестер

Жеке кабинетімдегі газ қарызын қалай білуге болады?

Нотариус қанша алады: аймақ бойынша жалақы деңгейлері

Өрт сөндіруші Америка мен Ресейде қанша алады?

Аз жалақымен қалай үнемдеуге болады? Қалай дұрыс сақтау керек?

Мәскеудегі полиция қызметкерлерінің жалақысы: жалақы деңгейі, аймақтар бойынша салыстыру, нақты сандар

Джей қанша алады: орташа жалақы, қосымша табыс, жұмыс жағдайлары және шолулар