Ипотекалық несиені қайта құрылымдау: шарттар мен құжаттар

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19

Қайта құрылымдау туралы айтпас бұрын, ипотеканың не екенін және оның қарапайым адамға не беретінін түсінуіңіз керек. Қарапайым мағынада бұл банктің тұрғын үй сатып алу үшін беретін несиесі, онда мүлік борышкердің меншігінде қала береді, бірақ несие берушінің кепілінде болады, яғни борышкер өз міндеттемелерін орындамаса, несие берушінің меншігінде болады. несие беруші өз залалдарының орнын толтыру мақсатында кепіл мүлкін сату құқығын пайдалана алады. Бір жағынан, ипотека тұрғын үй алуға мүмкіндік береді, бірақ екінші жағынан, егер сіз пәтерді осылай сатып алсаңыз, сіз ұзақ уақыт бойы төлем қабілеттілігін сақтауыңыз керек екенін түсінуіңіз керек. Бүгінгі шындықта көптеген себептерге байланысты төлем қабілеттілігін сақтау өте қиын: жұмыс орнын жоғалту, жалақыны қысқарту немесе денсаулық проблемалары. Дегенмен, банк үшін борышкер неліктен талап етілетін төлемді жасай алмайтыны маңызды емес. Қандай да бір форс-мажорлық жағдай орын алса және енді сол тәртіппен жарналарды төлеу мүмкін болмаса не істеу керек? Мұнда ипотеканы қайта құрылымдау сияқты қызмет көмекке келеді.

Бұл не?

Қазіргі уақытта іс жүзінде несиелерді қайта құрылымдау тиісті үлестірімді алған жоқ. Мәселе мынада, мұндай шығу тек қарыз алушыға ғана тиімді, банк тарапынан тек борышкер төлейді, бірақ бұрынғыдай емес. Қайта құрылымдау – несие беру шарттарын өзгерту, одан кейін қарыз алушы ақшалай қаражатты төлеу үшін неғұрлым қолайлы шарттарды алады. Бұл процедура ақыр соңында төлем сомасын азайтпайды, тіпті одан да көп қарыз алушыдан оның қарызын алып тастамайды, ол несиені одан әрі өтеуге міндетті, бірақ неғұрлым қолайлы шарттармен.

Қайта құрылымдаудан кейінгі өзгерістер әртүрлі болуы мүмкін, мысалы, қарызды өтеу тәртібін немесе ай сайынғы төлем сомасын өзгертуге болады. Кейде банктер төлеушіге қаржы институтының қаражатын пайдаланғаны үшін пайыздарды ғана өтеу мүмкіндігін береді, бұл жағдайда негізгі борыш бойынша төлемдер бірнеше айға кейінге қалдырылады.

Қайта құрылымдауға қол жеткізу үшін не істеу керек?

Қиындықтағы ипотеканы қайта құрылымдау оңай жұмыс емес. Бірақ жеткілікті күш, назар және уақыт жұмсасаңыз, банкке қарызыңызды төлеу шарттарын жақсарта аласыз.

Ипотеканы қайта құрылымдау шарттары

Ең алдымен қызметтерін пайдаланған қаржы институтына бұл сізге қажет екенін дәлелдеу керек. Ол үшін қиын қаржылық жағдайыңызды растайтын құжаттар пакетін жинау керек. Көмек сұрауды кешіктірмеу керек, әйтпесе,егер ол төлемді төлеуге келетін болса, бұл банктің сіздің ипотекаңызды қайта құрылымдау туралы шешіміне кері әсерін тигізеді. Егер сіздің қаржы институтымен қарым-қатынасыңыз бұрын жақсы дамыған болса және растайтын құжаттарыңыз оны қанағаттандыратын болса, онда сіз неғұрлым қолайлы төлем шарттарына сене аласыз. Бірақ банк клиенттің қажеттіліктерін қанағаттандырмайтын кездер болады, бұл жағдайда басқа нұсқа бар - несиеңізді қайта қаржыландыруға келісетін басқа қаржы институтын іздеу.

Жиналатын құжаттар

Қайта құрылымдау кезінде кез келген банк сұрайтын құжаттардың стандартты пакетін қарастырайық. Сонымен, оған мыналар кіреді:

• Жұмыс беруші куәландырған еңбек кітапшасының түпнұсқасы немесе көшірмесі.
• Соңғы жылдағы соңғы жұмыс орнынан табыс туралы анықтама.
• Қосымша табыс болса, олар туралы ақпарат беру керек.
• Қайта құрылымдауды ұсынуға арналған сауалнама.
• Төлқұжат.
• Басқа несиелер бойынша берешектердің болуы туралы құжаттар, сондай-ақ орындалған міндеттемелерді растайтын құжаттар.
• Қарыз алушы мен ипотекалық несиені берген қаржы институты арасында жасалған несие шарты.
• Ипотеканы берген ұйым куәландырған ипотеканың көшірмесі.

Бар болса, кереккелесі құжаттарды беріңіз:

• Неке туралы куәліктің көшірмесі.
• Алынған білім туралы құжаттар.
• Осы себепті қайта құрылымдау қажет болса, денсаулығының нашарлығын растау.
• Әскери билет немесе тіркеу куәлігі.
• Жылжымайтын немесе жылжымалы мүлікке меншік құқығын растайтын құжаттар.

Егер сіз жылжымайтын мүлік агенттігінің қызметтерін пайдалансаңыз, олар үшін құжаттарды жинауыңыз керек:

• Мүлікке меншік құқығын растайтын құжаттар.
• Жылжымайтын мүлікті сақтандыру шарты.
• Бірлескен қарыз алушылардың құжаттары, бар болса.

Қайта құрылымдау нысандары

Қайта құрылымдауды әртүрлі жолдармен жасауға болады:

• Несие демалыстарын беру - бұл кезеңде клиентке несиенің негізгі бөлігін қайтармай, тек өсетін пайыздарды төлеу құқығы беріледі. Мұндай құқықтың берілу мерзімі - бірнеше ай, жеке белгіленеді. Қайта қаржыландырудың бұл әдісін қолданудың салдары төлем мерзімін ұзарту болып табылады.

• Қайта қаржыландыру арқылы ипотеканы қайта құрылымдау – клиент үшін ең жақсы жолдардың бірі. Оны пайдаланған кезде борышкер біріншідегі қарыз сомасына басқа банктен несие алып, осы ақшамен ипотеканы өтейді. Пайдасы, көбінесе екінші банктің шарттары жақсырақ,әдеттегі жолмен төлеуге қарағанда, төлеуші жақсы соманы ұтады.
• Несие мерзімін ұлғайту - бұл әдіспен ипотекалық несиені қайта құрылымдау қаражатты қайтару мерзімін ұзартудан тұрады, нәтижесінде ай сайынғы төлем мөлшері азаяды.
• Мерзімінен бұрын өтеу - мұнда бәрі қарапайым, борышкер басқа адамдардың ақшасын пайдаланғаны үшін пайызсыз, тек өзі алған қаражатты қайтарады, осылайша сіз көп үнемдей аласыз.
• Төлемдер кешіктірілген жағдайда айыппұлдар мен айыппұлдардың күшін жою. Ипотеканы мұндай қайта құрылымдау клиент банкке дер кезінде хабарласып, қиын қаржылық жағдайдың туындауын жан-жақты дәлелдейтін жағдайда ғана мүмкін болады.
• Несие валютасын өзгерту - бұл мүмкіндікті кейбір банктер, егер айырбастау бағамында секіріс болса, береді.
• Мемлекеттік ипотеканы қайта құрылымдау да бар. Қарапайым тілмен айтқанда, бұл несиені өтеуге мемлекеттің көмегі. «Ипотекалық несиені қайта құрылымдау туралы» заң бұл төлеушілерге несиені 25-70%-ға өтеуге көмектесетінін көрсетеді. Мұның бәрі қалған қарыз сомасына байланысты.

Home Credit Bank

Бұл қаржы институтында арнайы қызмет бар - несиені сауықтыру, оны төлемдерді төлеу мерзімі өтіп кетсе де пайдалана аласыз. Оңалтуды қалайтын кез келген адам веб-сайтта қайта құрылымдауға өтініш бере аладықұмыра. Өтініште жеке деректерден басқа, шағымдану себебі де көрсетіледі, неліктен ай сайынғы төлемдерді ескі шарттармен толық төлеу мүмкін емес. Қайта құрылымдау опциясы да осы жерде көрсетілген.

Сбербанк

Бұл банк қиын қаржылық жағдайға тап болған әрбір клиент пайдалана алатын 2 нұсқаны ұсынады: несие шарттарын өзгерту және несиелік демалыс күндері. Процедура қиын жағдайдың дәлелі берілгенде ғана орындалады.

VTB

ВТБ-да ипотеканы қайта құрылымдау да мүмкін. Банк мұндай қызметті ұсынады, бірақ барлық шарттар борышкердің жеке қатысуымен және әрбір жағдай үшін жеке талқыланады. Қызметті көрсету үшін ипотекалық несиені қайта құрылымдау туралы өтінішпен банк бөлімшесіне жүгіну керек.

OTP банк

Қызмет тек ипотека үшін ғана емес, сонымен қатар автокөлік және ақшалай несиелер үшін де жарамды. Мұнда, сондай-ақ Сбербанкте олар төлем мерзімін ұлғайту немесе төлемдерді кейінге қалдыру арқылы қайта құрылымдауға мүмкіндік береді. Несие алған банкке жеңілдіктер алу үшін өтініш беруіңіз керек.

Есіңізде болсын, барлық мекемелер қайта құрылымдауды ресми қызмет ретінде көрсетпейді, бірақ бұл әлі де мүмкін. Қалай болғанда да, төлем жасауда қиындықтар туындаса, несие рәсімдеу кезінде сізге қызмет көрсеткен банкке хабарласыңыз. Әдетте, олардың барлығы өз тұтынушыларына адал, сондықтан қиындық туындаған жағдайда сізде әрқашан көмек алуға мүмкіндік бар. Қайта құрылымдауды қамтамасыз ету үшін сізде туындаған мәселе туралы толық ақпарат беріп, барлық құжаттаманы жинап көріңіз.