Депозит бойынша қарапайым пайыздың формуласы: есептеу мысалдары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Бүгінгі таңда барлығына қолжетімді инвестицияның ең кең таралған және ең оңай түрі – банктік депозит. Инвестициялардың бұл түрін жеткілікті сенімді деп жіктеуге болады, бірақ, әдетте, банктер ұсынатын мөлшерлемелер инфляциялық шығындарды өте сирек жабатынын есте ұстаған жөн. Басқаша айтқанда, депозит арқылы адам өз ақшасын көбейтпейді, бірақ үнемдейді.

Бұл не

Банктердің маркетинг бөлімдері бұл депозиттерге әртүрлі атаулар ойлап табуда. Олардың спектрі өте кең. Мысалы, Сбербанкте классикалық үш «Сақтау», «Толықтыру» және «Басқару» түрінен басқа, әртүрлі «Көшбасшылар», «Тек жеті», «Мерейтой» және көптеген басқалары бар. Басқа банктерде «Пайдалы», «Пайдалы», «Максималды пайда» және т.б депозиттер бар. Бұл атаулардың барлығы бір ғана мақсатқа қызмет ететінін есте ұстаған жөн - клиенттерді өз ақшаларымен барынша тарту. Сондықтан оларға ерекше назар аударудың қажеті жоқ. Қарапайым пайыздық формуланы қолдана отырып, қаражатты қайда орналастырған дұрыс және олар бойынша пайыздарды қалай есептеу керектігін анықтауға тырысайық.үлес.

Неге назар аудару керек

Әрине, ең алдымен банкті таңдау керек. Соңғы кездері банктік лицензияларды жаппай кері қайтарып алу жағдайлары жиі орын алғаны сонша, мұнда ерекше сақтық қажет. Сондықтан таңдау жүйелік маңызды банктерге, немесе, дәлірек айтсақ, бүкіл ел үшін салдары жоқ «құлауға» тым үлкен қаржы институттарына түсуі керек. Жарнама өсті, кейде жай ғана шектен тыс қызығушылық әлеуетті тұтынушыларды тартпауы керек. МММ, «Лордтар», «Горный Алтай» тағы басқалардың сабақтары біздің азаматтарға азды-көпті үйретті. Белгілі бір сомаға дейін салым сомасын мемлекет сақтандырған сияқты, бірақ банкротқа ұшыраған банкте жоғалып кеткен ақшаңызды алу үшін қандай тозақтың шеңберінен өту керек екенін елестетсеңіз, сіз еріксіз келесіз. шектен тыс тәуекел бар деген қорытындыға келді.

Негізгі мүмкіндіктер

Қаржы институтындағы кез келген депозит немесе депозит төрт негізгі белгімен сипатталуы мүмкін:

1. Пайыз мөлшерлемесі.
2. Пайыздарды төлеу әдісі (өтеу мерзіміне қарай немесе мерзімдік).
3. Соманың барлығын немесе бір бөлігін мерзімінен бұрын алу шарттары.
4. Мерзімі біткенге дейін қайта зарядтау мүмкіндігі.

Қалғанның бәрі «құбырлар мен ысқырықтар» деп аталатын, депозит атаулары сияқты банк өніміне назар аудару үшін ойлап табылған. Дегенмен, жасырын шығындарды жою үшін бұл нюанстармен танысқан жөн. Мысалы, депозиттерді қосымша сақтандыру, әртүрлікомиссиялар, алу комиссиясы және басқа да амалдар. Жақында олар дерлік пайдаланылмайды, бірақ қырағылықты жоғалтпау керек. Және барлық жағдайда кез келген банк, кез келген қаржы институты клиент үшін шығынмен жұмыс істемейтінін есте сақтау қажет. Егер, әдетте, 3-ші және 4-ші тармақтарға қатысты сұрақтар туындамаса, депозит бойынша қарапайым сыйақыны есептеу формуласын қарастырыңыз.

Қарапайым қызығушылық

Аты айтып тұрғандай, депозит бойынша қарапайым пайызды есептеу формуласы өте қарапайым. Мынадай көрінеді:

P=(Үлес / 100) × Ұтыс тігу × G

мұнда:

• P - бір жылға салым бойынша қарапайым сыйақы сомасы;
• депозит - шотқа салынған сома;
• ставка - жылдық пайыздық мөлшерлеме;
• y – жылдардағы қаражатты орналастыру кезеңі.

Бұл жерде біз мерзім соңында пайыздарды төлеу туралы айтып отырмыз. Г=1 немесе 2 және т.с.с. кезінде тұтас жылдар саны үшін депозит бойынша қарапайым сыйақыны есептеу формуласы бойынша кіріс сомасы қарапайым түрде есептеледі.

Қаржыны орналастыру мерзімі бірнеше ай немесе күн болса, жоғарыдағы формулаға келесі есептеулерді қосу керек:

• P мәнін есептеңіз, яғни жыл бойы депозитке есептелетін пайыздың теориялық сомасы.
• Сосын нәтижені 12-ге (бір жылдағы айлар санына) бөліп, жарна айларының санына көбейту керек. Мысалы, 500 000 рубль жылына 6,2% 7 ай мерзімге орналастырылған. Есептер келесідей болады:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (бұл толық жыл үшін пайыздар сомасы).

Ал 7 айдан кейін шығады: 31 000 / 12 × 7=18083, 33

Осылайша, депозит мерзімінің соңында шотта болады:

500000 + 18,083, 33=518,083, 33

Егер біз күндер туралы айтатын болсақ, онда пайыздың жылдық сомасын 12-ге емес, 365-ке немесе 366-ға (белгілі бір жылдағы күндер саны) бөлу керек және сол уақыттағы күндер санына көбейту керек. депозит қаржы мекемесінде болады.

Мысалы, жоғарыда аталған сома алдыңғы мысалдағыдай 7 айға емес, 22 күнге орналастырылады. Содан кейін жылдық сыйақының 31 000 мәнін 365-ке бөліп, бір күндік сыйақы сомасын білдіретін 84,93 нәтижесін береді, содан кейін ол депозиттік күндер санына көбейтіледі: 84,93 × 22=1868, 46

Салым мерзімінің соңында, яғни 22 күннен кейін сома: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Қарапайым есептеумен айналысқаннан кейін депозит бойынша қарапайым және күрделі пайыздарды есептеу формуласына көшуге болады.

Құрама пайыз

Атына қарамастан, бұл жерде де ерекше күрделі ештеңе жоқ, дегенмен депозит бойынша қарапайым және күрделі пайыздардың формулалары әртүрлі. Екінші жағдайда, ол аздап қорқытатын көрінеді:

P=Үлес × (Үлес / 100 / N) ^ N

Мұндағы N - пайыздық кезеңдердің саны.

Егер сіз оны қарапайым етіп көрсетуге тырыссаңыз, онда мұндай есептеу депозит бойынша қарапайым пайыздық формуладан есептеулер саны бойынша ерекшеленеді. Егер жай депозитте сыйақы бір рет, мерзімнің соңында есептелсе, онда кешендеоларды айына бір рет, тоқсанына бір рет, жарты жылда бір рет санауға болады, ал мұның барлығы – белгіленген мерзімде. Бұл ретте, егер есептелген пайыздар шоттағы негізгі сомаға қосылса, онда бұл капиталдандыру депозиті деп аталатын болады, ал егер иесінің өтініші бойынша олар басқа шотқа аударылса, мысалы, картаға, онда бұл салым бойынша қарапайым пайыздық формуланы қолдануға болатын, бірақ оларды салымның бүкіл мерзіміне емес, тек есептеу кезеңіне есептегенде, қаражатты әдеттегі орналастыру болады.

Капитализациясы бар депозит

Бүгінгі таңда бұл депозиттің ең көп таралған түрі болуы мүмкін. Оның мәні мынада: әрбір есептеу кезеңінің соңында және бұл әдетте бір ай, сол айдың негізгі сомасына пайыздар есептеліп, оған қосылады. Келесі айда жаңа сыйақыны есептеу енді бастапқы салым сомасына емес, өткен айдағы сыйақы сомасына ұлғайтылған сомаға негізделеді. Басқаша айтқанда, бұл жерде салым бойынша қарапайым сыйақы формуласы ай сайын қолданылады, бірақ әр жолы ол өткен айдағы өсімге өскен негізгі қарыз сомасынан есептеледі. Бірдей параметрлері бар белгілі мысалды алайық, бірақ енді ай сайынғы капиталдандыру арқылы қаражатты орналастыруды қарастырайық және депозит бойынша қарапайым пайыздық формуланы пайдаланып есептеңіз, бірақ ай сайын:

Бірінші айдағы пайыздар сомасы. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Бұл сыйақы сомасы негізгі салымға қосылады: 500000 + 2583, 33=502583, 33

Екінші айға өсірілген негізгі қарыздан пайыздар есептеледі502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69 сомалары. Және тағы да бұл сома негізгі депозитке қосылады: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

Және т.б.

Негізінде, капиталдандыруы бар депозит бойынша қарапайым сыйақы үшін берілген формуланы экспонентацияны қолданбай-ақ бірден қолдануға болады. Нәтиже бірдей болады, тек есептеулер ұзағырақ уақыт алуы мүмкін.

Айырмашылығы неде

Жоғарыда келтірілген мысалдағы бір жыл мерзімге ай сайынғы капиталдандыруы бар депозит бойынша қарапайым пайыздық формула мен депозит бойынша күрделі пайыз формуласын пайдаланып есептеу нәтижелерін салыстырыңыз.

Қарапайым пайыз: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Ай сайынғы есептелген күрделі пайыз, яғни 12 есептеу кезеңі бар:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (12 дәрежесіне дейін көтерілді)=1, 06333

1, 06333 × 500,000=531665.

Бір жылда айырмашылық 665 рубль болды.

Күрделі қызығушылықтың сиқыры

Алдыңғы мысалда қарапайым және күрделі пайыз формулалары арқылы есептелген пайыздар арасындағы айырмашылық өте әсерлі емес. Дегенмен, ұзақ уақыт бойы бұл жай ғана әсерлі емес. Ұзақ көкжиекте күрделі пайыздармен орналастырылған шағын депозиттер неге айналуы мүмкін екендігі туралы Киелі кітаптан бастап көптеген әңгімелер бар. Осы сиқырдың арқасында бірнеше жүз жыл ішінде аз ғана инвестиция миллиардтағанға айналады.