Несие бойынша пайызды қалай есептеу керек: формула. Несие бойынша пайыздарды есептеу: мысал

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Барлығы тұрмыстық техника немесе жиһаз сатып алуға ақша тапшылығы мәселесіне тап болды. Көбісі жалақы алатын күнге дейін қарыз алуға мәжбүр. Кейбіреулер қаржылық қиындықтарымен достарына немесе туыстарына баруды жөн көреді, бірақ дереу банкке хабарласады. Сонымен қатар, қымбат тауарларды тиімді шарттармен сатып алу мәселесін шешуге мүмкіндік беретін көптеген несие бағдарламалары ұсынылады.

Несие дегеніміз не?

Экономикалық қатынастардың бұл жүйесі құндылықтарды бір меншік иесінен екіншісіне арнайы шарттармен уақытша пайдалануға беруді қарастырады. Банктер жағдайында бұл құн ақша болып табылады. Адамға белгілі бір сома керек, экономист клиенттің төлем қабілеттілігін бағалап, шешім қабылдайды. Егер бәрі ретімен болса, қажетті қаражат белгілі бір мерзімге беріледі. Ол үшін клиент банкке пайыз төлейді.

ЖоқСізде тауар алуға ақша жеткілікті ме, әлде қолма-қол ақша керек пе? Несие алуға тұрарлық. Төмен пайыз әрқашан тұтынушыларды тартады. Сондықтан танымал қаржы институттары несие карталары мен қолма-қол ақшаны тиімді шарттармен несиелейді. Ал формула (несие бойынша пайыздарды есептеу) банк қызмет үшін қанша төлеуі керек екенін анықтауға көмектеседі.

Артық төлем

Банктік несие жағдайында тауар ақша болып табылады. Қызмет көрсету үшін клиент қаржы институтына комиссия төлеуі керек. Артық төлем сомасы қалай есептелетінін түсіну үшін келесі ұғымдарды түсінген жөн:

• несие органы;
• комиссия;
• жылдық пайыздық мөлшерлеме.

Қайтару жүйесі, сондай-ақ несие мерзімі маңызды. Бұл төменде талқыланады.

Несие органы дегеніміз не?

Тұлғаның банктен алған сомасы несиенің негізгі бөлігі болып табылады. Төлем жасалған сайын бұл сома азаяды. Несие бойынша пайыздар және көп жағдайда комиссиялар алынады.

Мысалды қарастырайық. Клиент 1 мамырда 20 000 рубль мөлшерінде несиелік келісім жасады. Бір айдан кейін ол 2000 рубль мөлшерінде ең төменгі төлем жасады. Оның 500 сомы несие пайызын төлеуге, ал 1500 рубль денені төлеуге жұмсалды. Осылайша, 1 маусымдағы жағдай бойынша несиенің денесі 18 500 рубльге дейін төмендеді. Болашақта барлық пайыздар осы сомадан алынады.

Комиссия

Клиент төлейтін пайызпайыздық мөлшерлемеден жоғары банк, бұл комиссия. Әртүрлі қаржы институттары әртүрлі несие шарттарын ұсына алады. Комиссия несиенің негізгі бөлігінен де, клиент бастапқыда қарызға алған сомадан да алынуы мүмкін. Жақында көптеген банктер комиссиядан мүлде бас тартып, тек жылдық пайыздық мөлшерлемені белгіледі.

0,5% белгіленген төлеммен мысалды қарастырыңыз. Клиент 10 000 рубль көлемінде несие алды. Ай сайынғы комиссия 50 рубльді құрайды. Формула (несие бойынша пайыздарды есептеу) келесідей: 10 000: 100 X 0,5.

Егер комиссия белгіленбесе, ол қарыздың қалдығына (несие органы) алынады. Бұл опция клиент үшін тиімдірек, өйткені пайыз мөлшері үнемі төмендейді. Әдетте, комиссия айдың соңғы жұмыс күніндегі берешек қалдығы бойынша алынады. Яғни, егер клиент барлық соманы 28-інде төлесе, ал соңғы жұмыс күні 30-ына сәйкес келсе, сізге комиссия төлеудің қажеті болмайды.

Жылдық пайыздық мөлшерлеме

Несие шарты бойынша комиссия болмаса, жылдық мөлшерлеме артық төлемді есептеу үшін негіз болады. Пайыз әрқашан қарыздың қалдығы бойынша есептеледі. Клиент несиені неғұрлым тез төлесе, соғұрлым артық төлеуге тура келеді.

Несие қанша пайызды береді? Әртүрлі банктер өз шарттарын ұсынады. 12%-дан 25%-ға дейінгі мөлшерлемемен ақша алуға болады. Әрі қарай, несие бойынша сыйақыны есептеу (формула) қалай жүргізілетіні сипатталатын болады. Мысал: клиент 10 000 рубль мөлшерінде несие алды. Жылдықшарттық мөлшерлеме 15% құрайды. Күні клиент 0,041% (15:365) артық төлейді. Осылайша, бірінші айда 123 рубль мөлшерінде пайыздық соманы төлеуге тура келеді.

10 000: 100 x 0, 041=4 рубль 10 копейк - бір күндік артық төлем сомасы.

4, 1 x 30=123 рубль/ай (бір айда 30 күн болса).

Толығырақ қарастырыңыз. Клиент 500 рубль көлемінде бірінші төлемді жасады. Келісімшарт ақысы жоқ. 123 рубль өсімге кетеді, 377 рубль - денені өтеу. Қарыздың қалдығы 9623 рубльді құрайды (10 000 - 377). Бұл болашақта пайыздар алынатын несиенің негізгі бөлігі.

Несие бойынша артық төлемді қалай жылдам есептеуге болады?

Қаржы секторынан жырақта жүрген адамға қандай да бір есеп шығару қиын. Көптеген банктер клиенттер үшін несие калькуляторын ұсынады, бұл келісім-шарт бойынша артық төлемді жылдам есептеуге мүмкіндік береді. Ол үшін мекеменің сайтына қарыз сомасын, болжамды өтеу мерзімін және жылдық пайыздық мөлшерлемені енгізсеңіз болғаны. Бірнеше секундтан кейін сіз артық төлем сомасын біле аласыз.

Несие калькуляторы күтілетін артық төлем сомасын шамамен есептеуге мүмкіндік беретін көмекші құрал болып табылады. Деректер нақты емес. Артық төлем сомасы клиент енгізетін қаражат сомасына, сондай-ақ несиені өтеу мерзіміне байланысты.

Несиені өтеу жүйелері қандай?

Несиені өтеудің екі нұсқасы бар. Классик несиенің белгілі бір бөлігін және пайыздық мөлшерлемені төлеуді қарастырады. Мысалы: клиент шешті5000 рубль мөлшерінде бір жылға несие алыңыз. Шарт бойынша жылдық мөлшерлеме 15% құрайды. Ай сайын сіз 417 рубль мөлшерінде несиені төлеуіңіз керек (5000: 12). Формула (несие бойынша пайыздарды есептеу) келесідей болады:

5000: 100 x 0,041=2 рубль 05 тиын - бір күндік артық төлем сомасы.

2, 05 x 30=61 рубль 50 тиын (бір айда 30 күн болған жағдайда) - ай сайынғы артық төлем сомасы.

417 + 61, 5=478 рубль 50 копейк - міндетті ең төменгі төлем сомасы.

Классикалық өтеу жүйесінде төлемдер сомасы ай сайын азаяды, өйткені қарыз қалдығы бойынша пайыздар алынады.

Аннуитет жүйесі несиені тең бөліп төлеуді қарастырады. Бастапқыда ең төменгі төлемнің белгіленген мөлшері белгіленеді. Қарыз өтелетіндіктен, ақшаның көп бөлігі несие органын өтеуге кетеді, өйткені артық пайыздық төлем азаяды.

Мысалды қарастырайық. Клиент 100 000 рубль мөлшерінде 10 жылға несие алуға шешім қабылдады. Жылдық мөлшерлеме 12% құрайды. Күніне артық төлем 0,033% (12:365). Формула (несие бойынша пайыздарды есептеу) келесідей болады:

100 000: 100 x 0, 033=33 рубль - бір күндік артық төлем сомасы.

33 x 30=990 рубль - ай сайынғы артық төлем сомасы.

Ең төменгі төлем 2000 рубль мөлшерінде белгіленуі мүмкін. Бұл ретте бірінші айда несие органын өтеуге 1100 рубль кетеді, содан кейін бұл сома азаяды.

Айыппұлдар

Егер банк клиенті қарыздық міндеттемелерін орындамаса, қаржы институты құқылыайыппұл салу. Шарттар шартта көрсетілуі керек. Айыппұл белгіленген сома немесе пайыздық мөлшерлеме түрінде көрсетілуі мүмкін. Егер шартқа сәйкес айыппұлдар 100 рубль көлемінде қарастырылса, мысалы, келесі ең төменгі төлемнің сомасын есептеу қиын болмайды. Сізге тек 100 рубль қосу керек.

Айыппұлдар пайыздық мөлшерлеме түрінде алынса, жағдай күрделене түседі. Әдетте, есептеу белгілі бір кезеңдегі қарыз сомасына негізделеді. Мысалы, клиент 5 мамырға дейін 500 рубль мөлшерінде ең төменгі төлем жасауы керек еді, бірақ олай етпеді. Келісімге сәйкес, өсімпұл қарыз сомасының 5 пайызын құрайды. Келесі төлем келесідей есептеледі:

500: 100 x 5=25 рубль - айыппұл сомасы.

5 маусымға дейін клиент депозитке 1025 рубль салуы керек (500 рубль мөлшерінде екі ең төменгі төлем және 25 рубль айыппұл).

Қорытынды

Несие бойынша пайызды өз бетіңізше есептеу оңай. Келісім-шарттың шарттарын мұқият зерделеп, жоғарыда сипатталған формулаларды пайдалану керек. Қаржы институттарының ресми сайттарында ұсынылған арнайы несие калькуляторларының жұмысын жеңілдету. Тек шамамен есептеу жүргізілетінін есте ұстаған жөн. Нақты сома несие мерзімі, өтеу сомасы және т.б. сияқты көптеген факторларға байланысты болуы мүмкін. Несие мерзімі неғұрлым қысқа болса, артық төлем соғұрлым аз болады.