Банк кепілдігі дегеніміз не және оны қалай алуға болады

2026 Автор: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Соңғы өзгертілген: 2025-06-01 07:14:24

Банк кепілдігі - несиені қамтамасыз етудің тағы бір әдісі. Шын мәнінде, бұл қарыз алушы үшін кепілдік. Бірақ оған несие мекемесі жауапты. Банк мәміледе кредиторға (бенефициарға) кепілдік беретін тұлға ретінде әрекет етеді. Қарыз алушы (негізгі беруші) міндеттемелерді орындамаған жағдайда, кепілгер оның қарызын төлейді.

Банктермен қатар сақтандыру компаниялары да кепілгер бола алады. Мұндай кепілдіктерді беру мүмкіндігі қызмет көрсету лицензиясында жазылуы керек.

Банк кепілдігі заңды тұлғаға да, жеке тұлғаға да берілуі мүмкін (тек ол жеке кәсіпкер болса). Опцияны жеке адаммен қарастырыңыз.

Қандай жағдайларда банк кепілдігіне сене аламын?

1. Осы банкте шотыңыз болса және ол белсенді болса.

2. Егер сіз осы банктен бірнеше рет несие алған болсаңыз және несие тарихыңыз жақсы болса.

Кепіл беруші сенім білдірушіге кепілдік хат береді. Және ол мұны тегін жасамайды. Хат кепілдік мерзімін, ақша сомасын және оны «іске қосуға» болатын шарттарды көрсетеді.

Банк кепілдігін ұсыну келесі тізімге сәйкес құжаттар пакетін жинау кезінде мүмкін болады:

• төлқұжат көшірмесі;
• алынған табыс сомасы туралы анықтама (жарты жылға);
• еңбек кітапшасының көшірмесі;
• меншіктегі мүлікке құқық беретін құжаттар (жылжымайтын мүлік, автокөлік, бағалы қағаздар және т.б.). Егер банк кепілдігі қамтамасыз етілмеген болса, мұндай құжаттарды ұсынудың қажеті жоқ.
• СТН;
• SNILS.

Тізім белгілі бір банктің талаптарына байланысты толықтырылуы мүмкін.

Егер қарыз алушы несие берушіге несиені төлемейтін сәт туындаса, соңғысы кепілгер банкке талап қояды. Банк өзінің кепілдігін төлейді - ал қарыз алушының қарызы енді кепілгер банкке аударылады.

Банк кепілдігі нақты несиеге немесе міндеттемеге байланысты емес. Егер бір банк сізге несие бермесе, онда сіз бұл кепілдікті басқа банкте пайдалана аласыз. Несиені төлеп қойған болсаңыз да және кепілдікте көрсетілген мерзім әлі өтпесе де, ол әлі де жарамды және оны қайтадан несиеге алуға болады.

Банк өз кепілдігін қайтара алады (бұл шарт бастапқыда жазылуы керек). Бірақ оның мұны тек кредитор оған қарсы талап қойғанға дейін жасауға құқығы бар.

Кепілдік хаттың төлем опцияларына байланысты келесі сорттарды ажыратуға болады:

• Шарсыз кепілдік - кепілдікті төлеу біріншіден жүзеге асырыладыбенефициардың сұрауы.
• Шартты кепілдік - банктің талабы бойынша да кепілдікті төлеу, бірақ осы төлемнің қажеттілігін растайтын құжаттарды ұсыну шартымен.
• Қамтамасыз етілген кепілдік - мүлікті кепілге алу үшін директорға беріледі.
• Синдикатталған кепілдік дегеніміз бірнеше банктің несие бойынша кепілгер ретінде әрекет етуі.

Несиені қамтамасыз етуден басқа, банк кепілдігі мыналарға берілуі мүмкін:

• Сауда-саттыққа, аукциондарға қатысу. Ол қатысушының байыпты ниетінің кепілі және конкурста жеңіске жеткен жағдайда шарт талаптарының міндетті түрде төленуіне кепілдік береді.
• Төлем шарты. Тауарларды немесе қызметтерді жеткізушіге шартта көрсетілген соманы төлеуге кепілдік ретінде әрекет етеді.

Бұл кепілдіктердің ең көп тараған түрлері ғана.

Ресейде қауіпсіздіктің бұл түрі енді ғана танымал бола бастады. Сондықтан, қауіпсіздіктің осы түріне сілтеме жасаған кезде транзакцияның дұрыс заңды тіркелуіне назар аудару керек.