Ипотекалық пәтер: салық шегерімін қалай алуға болады және кімге қажет

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ипотекалық салық шегерімдерін қалай аламын? Салық шегерімі - салық түрінде үкіметке төленген өз ақшаңыздың бір бөлігін қайтару тәсілі. Ресейде ақшаның бір бөлігін қайтарудың көптеген себептері бар: мысалы, ипотекалық несие алушылар осындай шегерімді тірі қаржысы бар тұрғын үй үшін төлейтіндермен тең алады.

Ипотекалық салық шегерімдерін қалай аламын? Бұл сұрақты орыстар жиі қояды.

Ипотекамен пәтер сатып алу туралы не білу керек?

Сонымен, ипотека дұрыс басқарылған жағдайда ғана пайдалы болатын қаржы құралы болып табылады. Техникалық жағынан, ипотека бойынша пәтер сатып алу процесі мүлде күрделі емес және бес қадамнан тұрады:

• Адам өзі иеленгісі келетін лайықты мүлікті таңдайды.
• Банк және сәйкес несие бағдарламасы таңдалды.
• Барлық қажетті құжаттама дайындалуда.
• Дайын келісімшарттарға қол қойылды.
• Мәміле жасалып, адам мүліктің заңды иесі болады.

Ипотека бойынша пәтер сатып алуға қатысты кез келген сұрақтар бойынша сіз әрқашан банктен кеңес ала аласыз, онда сарапшылар мұндай транзакцияны қалай аяқтауға болатыны туралы егжей-тегжейлі айтып береді. Мәселе кейде ипотека бойынша пәтер сатып алу кезінде көптеген азаматтардың кейіннен қымбат және ұзақ уақыт бойы түзетуге тура келетін бірқатар стратегиялық қателіктер жіберетінінде жатыр. Ипотекалық салық шегерімдерін қалай талап етуге болатынын және оларға кімнің құқығы бар екенін білу үшін оқыңыз.

Пайыздық шегерім

Ипотекалық жылжымайтын мүлікті сатып алушылар ипотека бойынша пайыздар мен тұрғын үй құнына салық шегерімін ала алады. 2014 жылдан бастап Салық кодексіне өзгертулер енгізілгенін есте ұстаған жөн, қазір пайыздық мөлшерлемелер үш миллион рубльмен шектелген. Бұл жағдай 2014 жылға дейін мұндай құқыққа ие болғандарға қатысты емес. Осылайша, 2014 жылдан бастап пайыздық шегерімдер көрсетілген сомамен шектеледі.

Ипотекалық пәтер: салық шегерімін қалай алуға болады және оның мөлшері қандай?

Бүгінгі күні мұндай шегерімнің максималды сомасы алты жүз елу мың рубльді құрайды. Бұл бес миллионның он үш пайызы. Олардың екеуі шегерімге ұсынылуы мүмкін пәтер құнының ең жоғары сомасы болып табылады. Тағы бір айта кетерлігі, тағы үш миллионмаксималды ипотекалық пайыз. Бұл жерде «13%» мағынасы пайда болды, өйткені мемлекет ай сайын орыстардан дәл осындай жалақыны жеке табыс салығы түрінде алып отырады.

Бұл мысалды қарастырған жөн: он пайыздық мөлшерлеме бойынша ипотекалық несие және жиырма бастапқы жарна арқылы отыз жылға бөліп төлеу жоспарымен бес миллион рубльге пәтер сатып алынады. Несие бойынша пайыздардың жалпы құны сегіз миллион рубльден асады. Бұл жағдайда қолданыстағы ережелерге сәйкес шегерім алуға болатын сома бес миллионды құрайды (яғни заңда көзделген ең көп).

Тегін ақшаның ипотекасы үшін салық шегерімінен қанша алуға болатынын бәрі біле бермейді.

Бұл жағдайда бұл сома 650 мың болады. Арзан баспанамен немесе ең қолайлы ипотекалық шарттармен ол аз болады. Несие бойынша төленген пайыздың жалпы сомасы, мысалы, екі жарым миллион рубль болған кезде, салықты қайтарудағы пайыздық үлес 300 мың рубльді құрайды.

Ипотекадағы пәтер үшін салық шегерімін қалай алуға болатыны туралы мәселені түсінуді жалғастырамыз.

Ол үшін қандай құжаттар қажет?

Салық шегерімін алу үшін келесі құжаттар қажет:

• Аяқталған салық декларациясы.
• Өтініш беруші ақша аударуы қажет мекеменің шотының деректемелері көрсетілген салықты қайтаруға өтініш беру.
• Сатып алушы салық қайтарымын алғысы келетін жыл үшін табыс сертификаты берілді.
• Тұсаукесертұрғын үйді сату келісімшарттары.
• Меншік құқығының тіркелген күнін растайтын құжат. Үлестік келісім бойынша салынып жатқан жылжымайтын мүлікке инвестиция салған жағдайда пәтерді беру актісі талап етіледі.
• Төлемді растайтын қағаз, атап айтқанда банк үзіндісі немесе сатушының түбіртегі (міндетті емес нотариалды куәландырылған).
• Сыйақы бойынша мұндай шегерім алуға арналған қосымша құжат ипотекалық келісім болып табылады.
• Кредитті өтеу кестесі және келісім бойынша пайыздық төлемдер берілген.
• Жыл үшін пайыздың нақты төленгені туралы банктен анықтама. Әрбір банк өз нысанында анықтама береді. Ең бастысы, онда рубльмен бір жыл үшін төленген пайыз сомасы болуы керек.
• Төлемді растайтын құжат (әңгіме кассалық чектер, чектер, төлем тапсырмалары, үзінді көшірмелер туралы болып жатыр). Тұрғындар пайыз төлегені туралы анықтаманы тапсырғанымен, салық басқармасы төлемді растайтын құжаттарды талап етеді. Құжаттар банкте сақталмаған жағдайда, төлемді көрсететін шоттан қосымша үзінді көшірме алуға тура келеді.
• Бірлескен меншік болса, шегерімді бөлу туралы келісім қажет. Мұндай қағазды нотариалды куәландыру қажет емес, басқа иесінің жеке қатысуы да қажет емес.

Сонымен қатар кейбір жағдайларда неке туралы куәлікті ұсыну қажет. Ал егер сізде баламен ортақ меншік болса, сізге туу туралы куәлік қажет.

Ипотекалық пайыздан салық шегерімін қалай алуға болатынын айттық. БІРАҚбірнеше пәтер болса ше?

Мен бірден екі ипотекалық пәтерден шегерім ала аламын ба?

2014 жылдан бастап шегерім лимиттері тұрғын үй объектісіне (мысалы, пәтерге) емес, адамға, яғни оны тікелей алатын сатып алушыға белгіленеді. Осы уақытқа дейін көптеген адамдар бұл қызметті алуға тек мүлік тіркелген жұбайы ғана сене алады деп есептейді. Шын мәнінде, күйеуі де, әйелі де мүлік салығын шегеруге өтініш бере алады.

Сонымен қатар, оны бірнеше пәтерден алуға болады. Рас, екі миллион рубль шегі жиынтықтағы барлық нысандарға қатысты, осыған байланысты мұндай жаңашылдық тек қымбат емес жылжымайтын мүлікті сатып алушылардың көңілін көтереді. Мысалы, бір адам бір жарым миллион рубльге екі пәтер сатып алды. Бұрын бұл сомадан тек шегерім ала алатын болса, қазір екі миллионнан. Кейбір жағдайларда оны әрқайсысы жеті жүз мың тұратын үш пәтерден алуға болады.

Сонымен олар ипотека алды: салық шегерімін қашан аламын?

Опциялар алынуда

Оны алудың екі жолы бар. Бірінші нұсқа - жыл соңында бір төлеммен мүліктік шегерім алу. Барлық сома салық органы арқылы қайтарылады. Салықта тіркелу кезінде адамға декларация қажет болады. Біз пәтер сатып алынған жыл үшін 3-NDFL нысаны туралы айтып отырмыз. Құжаттама тиісті тексеруден өткеннен кейін өтініш беруші салықты қайтарадыжеке ағымдағы шот.

Федералдық салық қызметінің ресми порталында мұндай декларацияны толтыру туралы бейне нұсқаулық бар. Сондай-ақ ол жерден шегерім үлгісін табуға және шамамен толтыру опцияларын көруге болады.

Екінші әдіс – жұмыс беруші арқылы тіркелу. Ол үшін мүлікті шегерімге құқығын растайтын құжаты бар салық хабарламасын талап ету керек. Мұндай хабарламаны алғаннан кейін жұмыс беруші күнтізбелік жылдың соңына дейін жалақының он үш пайызын ұстамай, адамға табыс төлеуге, сондай-ақ өткен айлар үшін бұрын ұсталған соманы өтеуге міндетті.

Егер сізде ипотека болса, салық шегерімін алу, бір қызығы, бұл сізге оңай болады: бұл жерде тек дұрыс әрекет ету және дұрыс жиналған және рәсімделген құжаттарды пайдалану маңызды.

Кім шегерімге құқылы?

Бұл құқық он үш пайыздық мөлшерлемемен кірісі бар еліміздің барлық салық резиденттеріне қолжетімді. Мүлік асырауындағы жеке тұлғадан сатып алынған болса немесе оны жұмыс беруші төлеген жағдайда бұл қызметке сенуге болмайды. Сонымен қатар, бизнес мақсатында сатып алынған пәтерлер салық шегеріміне жатпайды.

Ипотекалық салық шегерімін қашан ала аламын? Көптеген сатып алушылар үшін ақшаны қайтару әдетте сотта аяқталады. Мысалы, нюанстарды түсінбейтін клиенттердің бірі мүлікті шегеруге құжат тапсыратын кездер болады. Бұл ретте ақша оған аударылады, бірақ екі жылдан кейін қайтаруды талап етеді. Нәтижесінде, адам әскери ипотека бойынша тұрғын үй сатып алатыны белгілі болуы мүмкін, яғни оның құнын мемлекет өтеуі мүмкін - бұл шегерім туралы өтініштің сәтсіз болуының мысалы.

Ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде салық шегерімін қалай алуға болады?

Ипотекалық несиені қайта қаржыландыру, әдетте, қарыз алушыларды несиелендіру шарттарын жақсарту мақсатында несиелік келісімді өзгерту немесе басқа шарт жасасу болып табылады. Адамдар әдетте әртүрлі мақсаттар үшін қайта қаржыландыру қызметіне жүгінеді. Мысалы, бұл ай сайынғы төлемдердің азаюы, келісімшарт мерзімінің өзгеруі немесе пайыздық мөлшерлеменің төмендеуі болуы мүмкін.

Соңғы жағдай әсіресе қазіргі уақытта өзекті болып отыр, өйткені қаржы құрылымдары Орталық банкке ілесе отырып, бір жылдан астам уақыт бойы мөлшерлемелерді төмендетіп, сонымен бірге қайта қаржыландыру бағдарламаларының санын көбейтіп келеді.

Әртүрлі банктердің балансында тұрған ағымдағы ипотекалық портфель (шамамен бес триллион рубль) орташа 12,5% пайызбен қалыптасады. Ипотекалық несиелеу мөлшерлемесі өткен жылдың екінші жартысы басынан бері қазір он немесе одан да төмен пайызға дейін төмендеді. Дәл осы құлдырау барлық қайта қаржыландыру өнімдеріне сұранысты тудырады.

Мен әскери ипотекалық салық шегерімін ала аламын ба? Осы мәселені толығырақ қарастырайық.

Әскери ипотека туралы толығырақ

МеханизмӘскери ипотека бойынша мемлекеттік бағдарламаларды іске асыру оған қатысушылардың жинақтаушы жеке шотына жыл сайын белгілі бір ақша сомасын есептеу процесін қамтамасыз етеді. Оларды ипотека бойынша пәтер сатып алуға бастапқы жарна түрінде жұмсауға болады.

Сонымен қатар, сол немесе басқа тұрғын үй сатып алғаннан кейін қаражаттың түсуі жалғасуда, осыған байланысты олардың көмегімен несиеге қызмет көрсету де жүзеге асырылуы мүмкін. Нәтижесінде, ипотеканы тіркеу және әскери қызметшілердің жылжымайтын мүлікті сатып алуы бойынша мәміле қарыз алушының тікелей ақшаны қосымша тартусыз толық көлемде бюджет қаражаты есебінен жүзеге асырылатын жағдай қолайлы және тәжірибеде жиі орын алады.. Әскери ипотекадан алынған қаражатты келесі жылжымайтын мүлікті сатып алуға жұмсауға болады:

• Тұрғын үйді сатып алу.
• Пәтер сатып алу және оның негізгі немесе қайталама жылжымайтын мүлік нарығы екендігі маңызды емес.
• Тұрғын үй кеңістігіне қатысты коммуналдық пәтер.
• Таунхаус сатып алу.

Жұмыссыздарға арналған ипотека

Жұмыссыздарға ипотека бойынша салық шегерімдерін қалай алуға болатынын біліңіз: мұны істеу мүмкін бе?

Жылжымайтын мүліктің құны, өкінішке орай, жыл сайын өсіп келеді. Бағаның тұрақты өсуіне қарамастан, адамдар жеке баспанаға үнемі мұқтаж. Мүлікті сатып алудың ең оңтайлы нұсқасы - ипотекалық несиеге өтініш беру, өйткені қажетті соманы жинақтау әрқашан мүмкін емес. Кез келген отандық банк ипотекалық несие бере алады. Бұл ретте олардың әрқайсысының келісім-шарттарды тіркеу талаптарымен өз ережелері бар. Жылжымайтын мүлік сатып алуды жоспарлап жүргендердің көпшілігі жұмыссыздарға ипотека алуға болады ма, егер ондай мүмкіндік болса, мұны қалай жасауға болады деп ойлайды.

Сонымен, жұмыссыз немесе бейресми жұмыс істеп, жалақысын конвертпен алатын адамға қалай ипотека алуға болады? Айта кетейік, бірнеше жыл бұрын ипотекалық несие тек ресми түрде жұмыс істейтін азаматтарға ғана қолжетімді болса, бүгінде жағдай күрт өзгерді. Несиелік мекемелер санының артуы олардың арасындағы бәсекелестіктің күшеюіне әкеледі. Осы себепті көптеген ұйымдар өз клиенттерінен кірісті растауды талап етуді тоқтатты.

Сонымен қатар қазіргі уақытта сұранысқа ие көптеген мамандықтар адамдарды ресми жұмысқа мүлдем міндеттемейді. Осыған орай, банк құрылымдары заман ағымынан қалмай, өз клиенттеріне адал болуға тырысуда, соның арқасында қазір жұмыссыз адамға ипотека алуға мүмкіндік туып отыр. Дегенмен, мемлекеттік несие ұйымдары толық құжаттамасыз ақша бермейді.

Жұмыссыздарға ипотеканы банк мекемелері жұмыс орнынан ресми анықтама бермей-ақ бере алады. Бүгінгі таңда қажетті несиені алу үшін келесі үш кең таралған нұсқаның бірін қолдануға болады, мысалы:

• Ипотека жұмыссыздарға осындай жағдайда беріледінесиені ресімдеген тұлға жеке кәсіпкер ретінде әрекет еткенде немесе өзінің жеке тәжірибесін жүргізген кезде. Мұндай жағдайда банк әрқашан салық басқармасынан алуға болатын жеке табыс анықтамасымен қанағаттанады.
• Ипотекалық несие алудың кең тараған нұсқаларының бірі де кепілдік болып табылады. Достар мен туыстар кепілгер бола алады. Банктерге кепілгерлердің жылжымайтын мүліктері бар екенін растайтын құжаттар ұсынылады. Кемшілігі - басқа адамға кепіл болуға келісетін адамдар аз.
• Ипотекалық несиелеу сомасының жартысын төлеуді тікелей тіркелген күні беру. Қалған жартысы белгілі бір мерзімде өтелуі қажет бөліктерге бөлінеді.

Ипотека бойынша салық шегерімдерін қалай алуға болады - сұрақ бүгінгі күні өзекті.

Пәтерді қашан ипотекаға алуға болады?

Адам ипотекаға пәтер сатып алып, иесі болғаннан кейін кілтін алып, жаңа жерге тіркеле алады. Бұл алдыңғы тіркеу мекенжайынан босатылған күннен бастап бір апта ішінде жасалуы керек. Сіз сондай-ақ меншік иесінің өзгеруі туралы HOA-ға хабарлауыңыз керек. Және кешігу болмас үшін ай сайын банк ұйымына ипотека бойынша қажетті соманы төлеуді ұмытпауымыз керек. Адамдар келесі төлемді өткізіп алады, егер сіз ипотека алған болсаңыз, бұған жол бермеуіңіз керек.

Қалай алуға боладысалық шегерімі, ең бастысы – қашан?

Ипотекалық несиеге пәтер сатып алғаннан кейін келесі жылы дереу салық декларациясын тапсырып, тиісті шегерімді ала аласыз.