Несие шоты: анықтамасы, мағынасы, несие шотын ашу немесе жабу жолы

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Несие шоты - несие бойынша алынған қаражат орналастырылатын нақты банк шоты. Шот бойынша операцияларды қадағалау және шот бойынша пайыздар мен өсімпұлдарды есептеуді банк белгілі бір сандар комбинациясын пайдалана отырып жүзеге асырады.

Кәдімгі шотта қаржылық ресурстарды жинақтай аласыз, депозиттер жасай аласыз немесе жинақ сақтай аласыз. Несие - бұл күтпеген жағдайларға арналған "сақтау", кез келген уақытта қажетті ақша сомасын алуға мүмкіндік береді.

Анықтама

Несиелік карта шотының ерекшелігі - пайыздарды есептеу одан қаражат алынғаннан кейін ғана басталады. Осы себепті, ол көбінесе болашақ үшін ашылады, әсіресе жақын арада белгілі бір сома қажет болуы мүмкін. Номиналды қызмет ақысы бар.

Кредиттік шот кез келген несие үшін ашылады:

• Қаржыны бірнеше кезеңде пайдалануға мүмкіндік беретін несие желілері.
• Несиелік карталар. Олардан ақшаны кез келген банкоматтан өз бетіңізден алуға боладынесие шоты. Олар әр адамға дерлік беріледі, бірақ әртүрлі шарттарда.
• Үнемі несиелер. Бір уақытта шығарылады және ай сайын төленеді. Банк барлық аннуитеттік төлемдерді қатаң қадағалайды.

Банктік несие шоттары

Банк ұйымында шот ашу несие тұлғасына несие беру және қарыз қаражатын өтеу мүмкіндігін беру мақсатында жүзеге асырылады. Клиент ақшаны қайтару кезінде бөлек шотқа салады.

Кредиттік шоттың мақсаты – несиелік келісімде көрсетілген шарттарға сәйкес несиені қалыптастыруға және өтеуге бағытталған операциялардың банк балансында бейнеленуі. Мұндай шоттарды несие шоттары деп те атауға болады.

Тіркелгілердің негізгі түрлері

Несие беру нысанына және шотты басқару әдісіне сәйкес несиелік шоттардың бірнеше түрі бар:

• Қарапайым. Оған орналастырылған сома несие ретінде бір реттік беріледі. Несие сол шотқа ақша аудару арқылы жабылады.
• Несие желісі. Сома банк шотына қажет болған жағдайда белгіленген лимит бойынша бөліктерге бөлінеді.
• Овердрафт. Қолма-қол ақшаның арнайы резерві клиенттің ағымдағы немесе есеп айырысу шотына байланысты. Ол транзакцияны жүргізу үшін қолда бар меншікті қаражат жеткіліксіз болған жағдайларда қолданылады.

Ашу шарттары

Несиелік банк шотын ашу өте оңай: мысалы, несиелік шот ашуСбербанк клиенттің кәмелетке толғанын талап етеді. Жалғыз шектеу - төлем шарттары мен пайыздық мөлшерлемелер: клиентке деген сенім аз болған сайын, тіркеуге қойылатын талаптар да соғұрлым қатаң болады.

Көптеген несие мекемелері ықтимал клиенттерге несие карталарын жібереді, оларды алғаннан кейін несие картасының шотын аяқтау ғана қажет. Сбербанк, мысалы, мұндай тактикаға жиі жүгінеді, бірақ оның кемшілігі бар - тым жоғары пайыздық мөлшерлеме. Максималды сома шектеулі, сондықтан ол үлкен сатып алу үшін жеткіліксіз болады.

Ақшаны инвестициялау, бағалы монеталарды немесе вексельдерді сатып алу үшін тек төлқұжат қажет. Несиелік шотты ашу үшін құжаттар пакетін жинап, кепілгерлердің көмегіне жүгіну керек немесе қажет болған жағдайда кепілді рәсімдеу керек.

Тізімдегі міндетті құжаттар табыс туралы анықтама, еңбек шарты немесе еңбек кітапшасы мен төлқұжат болып табылады. Несиелік шот ашу кезінде несие тарихы тексеріледі: егер бұрын болған прецеденттер болса, жалақы мөлшері мен ұсынылған құжаттардың сапасына қарамастан бас тарту беріледі.

Есептік жазбаны жабу

Несиелік желі немесе ұзақ уақыт бойы жұмыс істеп тұрған карта туралы айтатын болсақ, несие мекемесінде шотты жабу қажет болуы мүмкін. Классикалық несие автоматты түрде жабылады - қарыз алушы тек бұл процесті бақылауы керек.

Несиелік карта болған жағдайда оның мерзімі аяқталуы, сынуы немесе жоғалуы мүмкін, бірақ тізімде көрсетілгенжағдайлар клиент тарапынан міндеттемелердің жабылуын және тоқтатылуын білдірмейді.

Банк ұйымына хабарласып, өтініш беру арқылы несие шотын жабуға болады. Процедура әдетте бірнеше айға созылады.

Несие шоттарының түрлері

Банктік тәжірибеде жоғарыда аталғандардан басқа несиелік шоттардың келесі санаттары кең таралған:

• Қарапайым. Банк оны бір рет ашады. Айырықша ерекшелігі ондағы дебет сомасы бір рет анықталады және клиент одан әрі толық өтеуге жатады.
• Арнайы. Оған өтеу үшін де, дебет сомасын ұлғайту үшін де қаражат есептеледі. Көп жағдайда ол несие желісі арқылы беріледі.
• Овердрафт. Бұл түрдегі несиелік шоттарды банк несиелік ұйым өз клиентіне артық жұмсауға рұқсат берген, бірақ міндетті өтеуді талап ететін жағдайларда арнайы несие шартын жасамай ашады.
• Мердігер. Тексеру және несие шоттарын біріктіретін несие шотының жоспары. Бұл ретте ақша қаражатының барлық қозғалысы бірігіп есепке алынады және клиенттің банк алдындағы берешегінің жағдайы шотта көрсетіледі.
• Арнайы. Аудармалы вексельдермен операцияларды есепке алатын несие шоты. Ұйым осындай бір ғана есептік жазбаны аша алады.

Барлық кредиттік шоттарды валюта түріне қарай рубльге және шетел валютасына бөлуге болады. Несие мен ағымдағы шотты біріктіретін тексеру шоты. жүргізу және түсіну қиын.

Нөмір

Банктік несиелер жалпы ережелермен реттеледі, сәйкесінше келісімшарт нөмірлері қабылданған стандарттарға сәйкес келеді. Несиелік шарттарда, әдетте, несиелік шот болмайды – оның орнын талап етуге дейінгі депозиттік шот алады. Мұндай нюанстар несие берген және оған жауап беретін бухгалтерия мен қаржы ұйымдарының жұмысын жеңілдетеді. Несие шотының нөмірі 20 цифрмен көрсетіледі және барлық банктік ұйымдарға ортақ қағидаға сәйкес құрастырылады.

Тіркелгіні басқару

Сомалар мен операциялар екі бөлімде көрсетіледі:

• Дебет - қарыздар мен қарыздар.
• Несие – шартта өзгеше белгіленбесе, белгіленген сомадағы несиені ай сайынғы өтеу.

Кредиттік шот туралы ақпаратты күнделікті жаңарту арқылы клиентке қарыз туралы толық ақпарат беріледі. Бұл банкке сенімді қаржылық есептілікті сақтауға мүмкіндік береді.

Тіркелгіге қызмет көрсету ақысы

Шотты жүргізу ақысы тек заңды тұлғалар үшін беріледі. Жеке тұлғалар үшін банктің мұндай деректермен жұмысы тегін жүзеге асырылады, өйткені бұл несие беру кезіндегі өнім болып табылады.

Несие мекемелері жеке тұлғадан шот ашу және жүргізу үшін комиссия алмайды.

Комиссияны қайтару

Шоттан ақшаны заңсыз алу олардың заңды қайтарылуын білдіреді. Дауды шешу барысында мемлекет жеке тұлғаның жағында болуы үшін нақты жоспарды ұстану керек:

• Несиешоттарды ашу және жүргізу үшін комиссияны төлеумен қоса заң бұзушылық болып табылады, сәйкесінше заңсыз алынған қаражатты өтеу туралы ресми өтініш несие мекемесіне жіберіледі.
• Егер несиелік мекеме соманы қайтарудан бас тартса, онда адамның сотқа немесе Роспотребнадзорға жүгінуге толық құқығы бар.

Банктер арбитраждық соттың шешімін заңды жолмен айналып өте алады: мысалы, кейбір қаржы-несие ұйымдары шот ашу және жүргізу үшін комиссияларды алып тастайды, оның орнына несие беру немесе оған қызмет көрсету үшін басқа да міндетті төлемдерді енгізеді. Олардың мөлшері бірдей және айларға бөлінген.

Несие картасы бойынша несиелік шоттардан да комиссия алынуы мүмкін - олар сот шешіміне жатпайды, өйткені картаға техникалық қызмет көрсету шотқа қызмет көрсетумен біріктірілген және ортақ комиссияға жатады.

Несиелік шот, сайып келгенде, несиелік мекеме клиенттерінің шоттарының жай-күйін бақылауға және қадағалауға бағытталған банктік шара болып табылады. Несие алушының оны пайдалана алуы пайдалы, дегенмен банкте құжаттарды рәсімдеу кезінде келісімде көрсетілген мәліметтерге назар аудару қажет.