Аз жалақымен пәтерге ақшаны қалай үнемдеуге болады: пайдалы кеңестер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Жалақы жер бетіндегі адамдардың басым көпшілігінің негізгі табыс көзі болып табылады. Оның мөлшері әр елде, салаларда және мамандықтар арасында өзгереді. Бірақ адамның жалақымен жабылатын қажеттіліктерін бір ғана бөлгішке - жайлы өмір сүру деңгейіне дейін төмендетуге болады. Бұл әрқашан шынайы ма?

Жалақыға жылжымайтын мүлікті қалай сатып алуға болады?

Ресейдегі баспана мәселесі өткір тұр. Үкімет азаматтарды баспана мәселесінен толық босатпаса, айтарлықтай жеңілдетуге қабілетті бірқатар шараларды қабылдауда. Сырттай қарағанда бұл шаралар теңізге тамған тамшыдай болып көрінуі мүмкін: баспанасыз қалған отбасылар саны азаймай отыр. Мұнда халықтың демографиялық өсуі, жылжымайтын мүлік бағасының аймақтарға қатысты саралануы, азаматтардың әлеуметтік жағдайы және аумақтық заңдар сияқты көптеген факторлар бар.

Мемлекеттік шараларға қарамастан, әрбір азамат өзінің жеке бастапқы шарттарымен пәтер алу үшін ақшаны қалай үнемдеуге болатынын ойлауы керек. Ең басынан бастап сіз дайын әмбебапты білуіңіз керекбұл мәселе бойынша нұсқаулар жоқ. Бағалы шаршы метрлерді сатып алуға ықпал ететін бірқатар мүмкіндіктер бар. Сондай-ақ, осы мүмкіндіктерді пайдалану мүмкіндігіне байланысты бірқатар факторларды бөліп көрсету керек.

Байланысты факторлар

Пәтерге қалай ақша жинауға болады деген сұрақты отбасы немесе бос азамат қоя алады. Тұрғын үй мәселелерін шешудегі мемлекеттік саясат негізінен азаматтардың отбасылық санаттарына бағытталғандықтан, азаматтың әлеуметтік жағдайы өте маңызды. Бірақ бұл жалғыз фактор емес. Басқа факторлар:

Жұмыс түрі. Біліктілігі мен білімі жоқ қол жұмысшылары аз ғана жалақы алады. Кірістің едәуір бөлігі тиісті біліктілігі бар білім қызметкерлеріне тиесілі: бухгалтерлер, банкирлер, сақтандыру компанияларының қызметкерлері, БАҚ өкілдері және басқа да осыған ұқсас санаттар

Пәтер алу үшін ақша жинауды ойлап жүрген азамат төмен біліктілікпен жұмыс істесе, біліктілігін арттырып, табысы жоғары жұмысқа көшкені жөн. Біліктілік университетте 5 жыл оқуды білдірмейді. Мамандарды дайындауға арналған қысқа мерзімді курстар 1-2 жыл еңбекқорлықпен қоса жеке қаржылық көрсеткіштерді жаңа деңгейге шығарады. Мысалы, әйелдер визажист немесе косметолог бола алады, ерлер де қаласа ұнайтын кәсіпті таба алады.

Ресми жұмыс. Фискалдық органдардың белсенді жұмысына қарамастан,Ресейде экономиканың көлеңкелі секторы әлі де бар. 2017 жылдың деректері бойынша көлеңкелі сектордың үлесі шамамен 30% құрайды. Тиісінше, азаматтардың белгілі бір бөлігі жұмыс берушімен келісімсіз және ресми тіркеусіз жұмыс істейді. Осындай жолмен алынған табыс еш жерде есепке алынбайды және салық салынбайды. Табыстың ресми дәлелі қажет болса, көлеңкелі бизнес қызметкері анықтама бере алмайды

«Пәтерге қалай ақша жинау керек» деп аталатын жоспардың екінші қадамы жұмыс пен жалақыны заңдастыру болуы керек. Бұл материалдың басқа тарауларында талқыланатын бірқатар артықшылықтарды уәде етеді.

Отбасы жағдайы. Жоғарыда айтылғандай, тегін бакалаврға қарағанда отбасының мүмкіндіктері көбірек. Біріншіден, сіз мемлекеттік бағдарламаларға қатысуға сене аласыз. Екіншіден, аналық капиталды алуға мүмкіндік бар. Үшіншіден, жалпы кіріс бір қарағанда жақсы

Боларсыз факторлар

Енді, ең басынан бастап немен төтеп беру керектігі туралы қысқаша. Алғышарт мынада: жылжымайтын мүлік барлық уақыттағы ең қымбат тауар. Бұл шындықтың келесі шарттарын білетіндерге беріледі:

• Кез келген мүлікті сатып алу капиталды қажет етеді. Кішкентай емес.
• Капитал мөлшері тұрғын үй сатып алуды жоспарлап отырған қаланың өмір сүру деңгейіне байланысты.
• Содан кейін өмірдің қарапайым парадоксы жатыр: баспана арзан жерде мүмкіндік жоқ, мүмкіндік көп жерде баға шарықтайды. Мысалдар: Мәскеу, Лондон, Сингапур және еместек.
• Келесі шарт – тұрақты және тұрақты табыстың болуы. Бұл ипотека туралы. Бірақ үлкен қалалардағы өмір сүру деңгейін ескере отырып, әдетте әрбір азаматтың кірісі ипотеканы өтей бермейді.
• Пәтерге ақшаны қайдан алуға болады деген сұрақты жалғастыра отырып, біз өз мүмкіндіктерімізді кеңейту керек деген қорытындыға келеміз.
• Бұл сіздің жеке бизнесіңіз немесе ата-анаңыздың көмегі болуы мүмкін.

Мен жалақымнан үнемдей аламын ба?

Иә, мүмкін. Жақында The Village әлемнің барлық ірі қалалары үшін осындай нұсқаларды қарастырды. Нәтижелері өте әсерлі. Мысалы, кәдімгі мәскеулік салықты төлегеннен кейін жылына 8000 доллардан астам табыс тапса, онда ол шамамен 50 шаршы метрді ала алатындай етіп, 15 жыл бойы жалақысын қалдыруы керек. м орталықтан тыс жерде.

Бірақ британдықтар бұдан да ұзақ күтуге мәжбүр болады: жылдық табысы 34 000 доллар болса, олар бұл соманы 19 жыл бойы сақтауы керек. Санкт-Петербург тұрғындары үшін жақсы жаңалық бар: табысы жылына $6 600 немесе одан жоғары болса, олар 10 жылдан кейін пәтер сатып ала алады.

Мұндай көлемдегі пәтерге ақшаны қайдан алуға болады деген сұрақ әркімнің жеке міндеті. Бақытымызға орай, бастапқы шарттар барлығына бірдей: бизнес жүргізу ынталандырылады, ақпаратқа барлығы қол жеткізе алады. Дәл осылай бизнестегі жаңа технологиялар мен бағыттарды үйренуге болады.

Бастапқыда қойылған сұрақты ескере отырып, пәтер сатып алу үшін жалақыны тек теориялық тұрғыдан жинақтауға болады деп айта аламыз. Іс жүзінде бұл кәсіпорынСіз бүкіл өміріңізді демалуға, ойын-сауыққа, тіпті киім-кешек пен тамақ сияқты ең қажетті құрамдастарға орын болмайтындай етіп қоя аласыз. Жұмыс мүмкіндіктері аздап кеңейгеннен кейін пәтерге ақша табудың нұсқаларын қарастыру әлдеқайда жақсы.

Ипотека

Ипотека - тұрақты табысы бар және болашаққа үлкен жоспарлары бар адамдар үшін тамаша мүмкіндік. Процедураның мәні қарапайым: сатып алушы тұрғын үйді таңдайды, банк сатушымен төлейді, ал жаңадан салынған үй иесі банкпен төлейді. Сонымен қатар, есептеулер оның жеке мүмкіндіктерін ескереді: ай сайынғы төлем әрбір отбасы мүшесінің тұтыну себеті мен табыс деңгейін ескере отырып есептеледі.

Ипотека – елдегі барлық дерлік банктердің негізгі қызметтерінің бірі. Ал олардың саны 650-ге жуық. Бұл әрбір азамат үшін несиеге пәтер алып, оны пайызбен қайтара алатын 650 әлеуетті қаржыландыру нұсқасын білдіреді. Бұл жерде кірістер мен еңбек қызметін заңдастырудың рөлі айқындала түседі: банктер тек құжаттар бойынша жұмыс істейді.

Қызықты ипотекалық ұсыныстарды әрқашан Сбербанк, Ренессанс Кредит, ВТБ-24 қызметтерінің тізімінен табуға болады. Пайыздық мөлшерлемелер әдетте аздап өзгереді - 2-4%. Талаптар барлық жерде стандартты: бастапқы капиталдың болуы – тұрғын үй құнының 10%-нан бастап, тұрақты кіріс көздерінің болуы және осы фактілерді ресми растау мүмкіндігі.

Мемлекеттік бағдарламалар

Мемлекеттік бағдарламалар белгілі бір адамдарға қаржылық көмек көрсетедіазаматтардың санаттары. Егер азамат пәтерге ақшаны қалай табуға болады деп ойласа, онда ол ең алдымен мемлекеттік бағдарламаларды пайдалануға жарамды санаттар санын енгізуі керек.

Бүгінгі таңда федералдық маңызы бар бірнеше ауқымды бағдарламалар бар. Соның жарқын мысалы – «Жас отбасы» мен «Тұрғын үй». Жас отбасы шарттары келесідей:

• Некені 1 жылдан ерте емес тіркеу фактісі.
• Ерлі-зайыптылардың жасы 35 жасқа дейін.
• Балалы болу.
• Баспана немесе жақсырақ баспана қажет.

Тұрғын үй бағдарламасына бірдей ережелер қолданылады. Көмек жәрдемақы және несие түрінде көрсетілуі мүмкін. 2018 жылы максималды сома 2,2 миллион рубльге жетуі мүмкін. Аймақтық бағдарламаларды да мұқият қарау керек. Шарттары бойынша жергілікті бағдарламалар федералды бағдарламалардан сәл өзгеше болуы мүмкін.

Мысалы, Санкт-Петербург тұрғындары келесі көмек түрлеріне сене алады:

• Баспананың әр шаршы метрі үшін шамамен 30 000 рубль төлеу әдетке айналған.
• Егер өтініш беруші федералды бағдарламаға қатысса, ол 70%-ға дейін қолдауға сене алады, оның 30%-ы федералдық бюджеттен, қалғаны жергілікті бюджеттерден бөлінеді.
• +бір балаға 5%.
• Кез келген отбасы баспана құнының кемінде 40% алады.

Мемлекеттік органдар мен жеке банктер арасында жүзеге асырылатын бірлескен бағдарламалар да бар. Бұл салада, сондай-ақ қаржылық қызметтердің басқа түрлері бойынша көшбасшы - Сбербанк. Сбербанкте пәтерге ақша беріледіорташа көрсеткіш 7-8%. Қатысушы сертификатты алған күннен бастап 3 ай ішінде банкке тапсыруы қажет. Оның негізінде өтініш берушінің атына шот ашылады. Банктің сұрауы бойынша ақша осы шотқа аударылады.

Бұл шот осы сомаға меншікті қаражатты немесе аналық капиталды қосу құқығын береді. Қаражат банктің техникалық және заң талаптарына сәйкес келетін тұрғын үй немесе тұрғын емес үй-жайларды сатып алуға жұмсалуы мүмкін.

Құру немесе кеңейту

Мәскеуде пәтер алу үшін ақшаны қалай үнемдеуге болатынын зерттей отырып, баспананың басқа нұсқаларына жеңілдік жасамау керек: жеке үй салу немесе бар тұрғын үйді кеңейту.

Бірінші жағдайда, қаражат пәтер сатып алу кезіндегідей көлемде бөлінеді. Өтініш берушіде алудың екі мүмкіндігі бар:

1. Құрылыс аяқталғаннан кейін құрылыс қызметтері мен материалдарын сатып алу үшін барлық чектер мен түбіртектерді көрсету.
2. Құрылыс басталғанға дейін, учаскеге рұқсаттар мен мердігермен қызмет көрсету туралы келісім негізінде.

Мемлекеттен берілетін пәтер ақшасын тұрмыс жағдайын жақсартуға жұмсауға болады. Еліміздің әрбір өңірі үшін бір адамға баспананың белгіленген нормасы белгіленген. Елдегі орташа көрсеткіш бір адамға кемінде 18 шаршы метрді құрайды.

Егер біз жас отбасы туралы айтатын болсақ, онда тұрғын үй алаңы кемінде 42 шаршы метр болуы керек. Тұрмыстық жағдайдың критерийлері де бар: тұрғын үйде коммуналдық аумақ, байланыс болуы керекжелі және төтенше жағдайда болмауы керек.

Өтініш беруші бұл фактілер туралы жергілікті муниципалды органдарды хабардар етуі керек. Өкіл тұрғын үйді тексеріп, техникалық шарт жасап, жағдайды жақсарту қажеттігі туралы қорытынды беруі керек. Құжаттардың толық тізімі жергілікті өзін-өзі басқару органдарында көрсетілген. Жас отбасына пәтер алуға алынған ақша ескісін жөндеуге немесе кеңірек үй сатып алуға жұмсалуы керек.

Жекеменшік банктердің бағдарламаларын да қарау керек. Мысалы, Сбербанк – Тұрғын үй бағдарламасын жүзеге асыруда мемлекеттің белсенді серіктесі. Ресей Федерациясы Үкіметінің қаулысына сәйкес бұл бағдарлама 2020 жылға дейін әрекет етеді.

Банктік бағдарламалар төмен пайыздық мөлшерлемемен пәтерге несие беруді қамтиды. Таңдалған банктің корпоративтік клиенті болсаңыз, жалақы жобаларын пайдалансаңыз, сақтандыру келісімшартын жасасаңыз немесе банкте депозит ашсаңыз, бұдан да төмен тарифтерге қол жеткізе аласыз.

Бағдарламалар тек толық отбасыларға ғана емес, тек бір ата-анасы бар отбасыларға да қатысты екенін есте ұстаған жөн. Бала өзінің немесе асырап алған болуы мүмкін. Толық емес отбасылардағы алушы ата-ана әкесі немесе анасы болуы мүмкін.

Бастапқы капиталды қайдан алуға болады?

Пәтер алуға несие немесе мемлекет көмегін алу үшін талаптарды толық орындау керек. Жеке банктер үшін маңызды шарттардың бірі – өтініш берушінің бастапқы жарнасының болуы. Әдетте бұл сома 10%-дан басталады. Мысалы, егер сатып алынатын мүліктің құны 6,5 миллион рубль болса, онда бастапқы жарна кемінде 650 000 рубль болуы керек.

Бұл мәселені шешудің бірнеше нұсқасы бар:

• Мемлекеттік бағдарламаларға қатысушылар субсидия алуға сертификат бере алады.
• Аналық капиталға арналған сертификатты тұрғын үй сатып алу үшін де пайдалануға болады. Тек банктен оның мемлекеттік органдармен операцияларға аккредитациясы бар-жоғын алдын ала тексеру қажет.
• Қарызға. Бұл ретте, жақын арада бұл қарызды ипотекалық төлемдермен қатар өтеуге тура келетінін есте ұстаған жөн.

Сатып алу және жалға алу опциясы

Пәтер алу үшін ақшаны қалай үнемдеу керектігі туралы әңгімелер және мұндай сипаттағы кеңестер көбінесе 1 күндік өтемі бар күмәнді жобаларға қатысу ұсыныстарымен және тіпті көзді жұмып, үнемі елестету сияқты эзотерикалық трюктармен бірге жүреді. пәтер сатып алынды. Мақсаттан алыс кетпеу және күмәнді ұсыныстарға түспеу үшін ықтимал нұсқалары бар жоспар қажет. Жылжымайтын мүлікке қатысты алаяқтық жиі кездеседі.

Төмендегі кеңес әлі баспанасы бар, бірақ пәтерге ақшасы жетпейтіндер үшін пайдалы болуы мүмкін. Ірі қалаларда сәтті жүзеге асырылуда. Қорытындысы: сатып алушы банктің көмегімен өтімді мүлікті сатып алады, содан кейін оны ай сайынғы ипотекалық төлемдерге жақын бағаға жалға береді. Нәтижесінде пәтер сатып алынады, ал оны жалға алушылар төлейді. Бұл шешімде баспананың өтімділігі бекер айтылмаған. Ол бірінші болуы керекжалға берілетін сұйықтықты бұрыңыз: ыңғайлы сыринг, интерьер және инфрақұрылым.

Пәтерді ұстау құнына, жалға алушылардың ауысу кезеңіне, ағымдағы жөндеуге және ең бастысы, осы кезеңде бір жерде тұруға байланысты тәуекелдер бар. Бірақ ешбір қаржылық транзакция тәуекелсіз емес екенін есте сақтаңыз.

Ортақ құрылыс

Ортақ құрылыс бір ұйымға немесе бір құрылымға жататын адамдар арасында жиі кездеседі. Қорытындысы: ортақ қаражатқа көппәтерлі тұрғын үй салынып жатыр, оны ақырында үлестік құрылысқа қатысушылардың барлығы баспанамен қамтамасыз етеді.

Бұл опцияны бірнеше адам өз бастамасымен ұйымдастыра алады. Жиналған қаражат жер телімін сатып алуға және мердігер жалдауға жұмсалады. Тіпті құрылыс компаниялары да бастамашы бола алады. Бірақ құрылыс аяқталмай, ақшаны қайтара алмай қалған жағдайларды шындық біледі. Мұндай нәтижелерге қарсы заңнамаға бірқатар өзгерістер енгізілді. Енді мердігерлердің жарғылық капиталында жобаның жалпы құнының кемінде 10%-ы болуы және жеке тәуекелдерді сақтандыруы қажет.

Қандай жағдайда да ортақ құрылысқа қатысуды мұқият қарастырған жөн.

Бөліп сатып алу

Пәтерге ақшаны қалай жинау керек деген сұрақ еліміздің миллиондаған азаматтары үшін өзекті. Бұл мәселені шешуде барлық заңды әдістер жақсы. Жақын адамдардың көмегі мен қолдауы жақсы көмек болуы мүмкін. Егер олар бастапқы төлем үшін жинай алса -бұл тамаша. Егер олардың біреуі ақыл-кеңеспен немесе моральдық қолдаумен көмектесе алса, бұл да көп нәрсеге тұрарлық.

Бірақ сіздің ортаңыздан біреу тұрғын үйді бөліп-бөліп сатуға келіскені дұрыс, өйткені бейтаныс адамдар мұндай келісімге өте сирек келіседі. Және бұл толығымен заңды. Азаматтық кодексте мұндай мәмілелерді өңдеу тәртібі көрсетілген.

Тұзақ мынада, баспана құны мәміле жасалған кезде белгіленеді және оның соңына дейін өзгеріссіз қалуы керек. Бірақ нарық тұрақсыз. Егер баға көтерілсе, сатушы мәміледен бас тарта алады. Егер олар құлап кетсе, сатып алушы өкінуі мүмкін. Бірақ кез келген жағдайда, келісім-шартты бұзудың бастамашысы, егер мәміле заңның барлық ережелеріне сәйкес жүзеге асырылса, айыппұл төлеуге мәжбүр болады. Осы тұрғыдан алғанда, бұл мәселеде тараптардың сенімділігі маңызды.