Мерзімді депозиттер – бұл Анықтамалар, мүмкіндіктер, қызығушылықтар және шолулар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қазіргі заманғы банктерде клиенттерге әртүрлі қызметтер ұсынылады. Солардың бірі – мерзімді депозиттер. Бұл клиенттерге жеке қаражат арқылы табыс табуға мүмкіндік береді. Көбінесе ақша 1-2 айға салынады, содан кейін олар пайдамен бірге алынуы мүмкін. Пікірлерге сәйкес, банктік қызметтің бұл түрі өте тиімді. Қызмет туралы толығырақ мақаладан оқыңыз.

Тұжырымдама

Мерзімді депозит – клиенттің банктік депозит шотына белгілі бір уақытқа аударылған қаражаты. Осыдан кейін ақша салымшыға өсіммен қайтарылады. Шарттар әртүрлі болуы мүмкін: 15 күннен 3-5 жылға дейін. Бірақ көбінесе адамдар 3 айдан 1-2 жылға дейін таңдайды. Бұл қызмет түрі жеке бос қаражаттан кіріс алуға мүмкіндік береді.

Мерзімді депозит валютасы – рубль, сондай-ақ еуро және доллар. Сіз олардың кез келгенін таңдай аласыз. Пайыз әдетте мерзімнің соңында, жабылуымен есептеледі. Бірақ кейбір банктер қаражатты пайыздық капиталдандырумен орналастыруды ұсынады - күнделікті және ай сайын. Мерзімді депозит арасындағы айырмашылықбелгілі бір қайтару күні қарастырылады. Мерзімсіз депозитпен ақша 1 күннен шексіздікке дейін орналастырылады. Пікірлерден көрініп тұрғандай, көптеген адамдар жақсы пайда тауып, мерзімді депозиттерді пайдаланады.

Мүмкіндіктер

Қол қою кезінде белгіленген келісім-шарт мөлшерлемесін төмендету мүмкін емес. Шарт мерзімді депозиттік құжаттың бүкіл әрекет ету мерзімі ішінде болады. Бұл клиенттің құқығы. Үлес мүмкіндіктері мыналарды қамтиды:

1. Шұғыл. Бұл нюанс сұраныс пен шұғыл инвестицияларды ажыратады. Уақытша салымды сақтау мерзімі шартта белгіленеді. Келісімнің ұзақ мерзімі және үлкен сомалар жоғары пайызды қамтамасыз етеді.
2. Келісімшартты мерзімінен бұрын бұзу. Клиент банк мекемесімен қарым-қатынасын жоспарланған мерзімге дейін тоқтатқысы келсе, сыйақы талап етілмеген шоттардың мөлшерлемесі бойынша төленеді.
3. Толықтыру. Кейбір банктерде шартта көрсетілген уақытша депозиттерді толықтыру мүмкін емес, ал басқалары толықтырылатын мерзімді депозиттер ашады. Құжат жарналардың ең аз сомасын және оның жиілігін көрсетеді.
4. Ішінара шығару. Кейбір мекемелерде мерзімді депозиттік шоттан ақшаны ішінара алуға болады. Ал басқаларында бұған тыйым салуға болады, әйтпесе айыппұл салынады немесе пайыздық мөлшерлеме ең төменгі деңгейге дейін азайтылады.
5. Мерзімді келісімді ұзарту және мөлшерлеменің жоғарылауын/төмендеуді, алдыңғы шарттарды ұзартуды білдіреді.

Пікірлерге сәйкес, бұл қызмет түрі қолайлы жағдайларға байланысты сұранысқа ие. Сізге ең көп банкті таңдау керекпайда табу үшін қолайлы бағдарлама.

Бәс тігулер

Мерзімді депозиттер банктерге жеке кірісті жоспарлауға және қаражаттың айналымға қанша уақыт қатыса алатынын нақты білуге мүмкіндік береді. Бұл факторлар мерзімді депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелерді анықтайды. Олар бекітілген немесе қалқымалы болуы мүмкін. Егер келісімде пайыздарды есептеудің нақты әдісі белгіленбесе, онда белгіленген мөлшерлеме бойынша тұрақты сыйақы формуласы қолданылады.

Қолайлы деп есептелген пайызды негізгі капиталға қосып, сол арқылы табыс көлемін ұлғайтқанда пайыздарды капиталдандыруды айтады. Содан кейін мерзімді салымдар бойынша сыйақы тек бастапқы сомаға ғана емес, сонымен бірге есептелген сыйақыға да есептеледі. Пікірлер көрсеткендей, тарифтер банктер арасында әртүрлі болуы мүмкін.

Көрулер

Банктегі мерзімді депозиттер валюта бойынша келесі түрлерге бөлінеді:

1. Валюта - доллар/еуро, сирек - юань, фунт стерлинг, франк, иен.
2. Multicurrency - валюталардың бірнеше түрін қамтитын депозит. Бұл шоттағы ақшаны айырбастау мүмкіндігін қамтамасыз етеді. Бұл үлес тұрақсыз экономика кезінде тиімді болады, өйткені мөлшерлемелердің ауытқу тәуекелдері барынша азайтылады.
3. Рубльдегі депозиттер шетел валютасындағы дебеттік депозиттерге қарағанда тиімдірек.

Мерзімі бойынша депозиттер қысқа мерзімді (2-3 ай) және ұзақ мерзімді (2-5 жыл) болып бөлінеді. Егер сіз ақшаны 2 жыл мерзімге орналастырсаңыз, онда үлкен пайда төленеді. Тым қысқа мерзімді депозиттерге ең аз пайыздық мөлшерлеме қойылады.

Қайда барсам болады?

Пікірлер растағандай, сізге ең қолайлы шарттарды ұсынатын мекемеге хабарласу қажет. Сонда ғана инвестицияңыздан жоғары табыс алуға болады. Мерзімді депозит ашуға болады, келесі банктерге салуға болады:

1. "Orient Express Bank". Мекеме 1 айға «Рождестволық» депозитті ресімдеуді ұсынады. Ең төменгі сома - 30 мың рубль. Бұл бағдарламаға сәйкес толықтыру күтілмейді, бірақ 20, 1% пайыздық капиталдандыру бар.
2. "Связь-Банк". «Максималды кіріс» депозитінің көмегімен сіз 18,5%-бен инвестициялай аласыз. Бірақ 3 айға 1 миллион рубльден бастап депозит салу керек.
3. "UniCredit Bank". Ұйым Click Deposit бағдарламасын 18,25% ұсынады. Пайыз мерзімінің соңында төленеді. Келісімшарт 1-3 айға жасалады. Ең аз сома – 15 мың рубль.
4. Промсвязьбанк. Бұл банк «Жомарт пайыз» депозитін ұсынады. Көрсеткіш 18% құрайды. Инвестор 1-3 жылға 10 мың рубльден депозит салуы керек.
5. "Absolut Bank". "Абсолютті Максимум" бағдарламасы бойынша 9-12 айға 1 миллион рубльден астам инвестиция салынса, 17,5% алынады.
6. «Мәскеу несие банкі». «Жинақ+» депозитінің арқасында сіз 17,5% пайда ала аласыз. 1 мың рубльден бастап 6 ай немесе одан да көп мерзімге депозит салу қажет.

Пікірлер бойынша ірі мерзімді депозиттер ең тиімді болып табылады. Біраз уақыттан кейін үлкен пайда алу үшін банктер арасында ең қолайлы ұсынысты таңдау керек.

Егер сіз шетел валютасында депозит ашқыңыз келсе, онда Globex-Bank доллармен жинақтау үшін 7% кіріс ұсынады. «Мәскеу өнеркәсіптік банкінде» «Аяз және күн» бағдарламасы бойынша 6,5% белгіленген. Бар болғаны 1 мың долларды 1-3 айға салу керек. «Возрождение-Банк» «Пайдалы онлайн» бағдарламасы бойынша жұмыс істейді, оның шеңберінде 1 жылдан бастап 6,3%-бен 50 мың доллардан қабылдайды.

Көптеген басқа банктерде де мерзімді депозит салу мүмкіндігі бар. Пікірлерге сәйкес, депозитті салмас бұрын депозит ашу шарттарын мұқият оқып шығу керек. Бұл қызмет түрі бос ақшаны тиімді инвестициялауға мүмкіндік береді.

Сбербанк Ресей

Басқа мекемелерде депозит ашуға болады. Ресей Жинақ банкінде мерзімді депозит бар. Ұйым шығаруды ұсынады:

1. "Сақтау" және "Желіде сақтау". Бұл бағдарлама ақшаны үнемдеуге және сақтау кезінде пайда табуға мүмкіндік береді. Егер сіз Интернет-банкинг арқылы депозит жасасаңыз, онда жоғарылатылған мөлшерлеме қарастырылған. Көрсеткіш 4,05-5,6% шегінде. Келісімшарт 1 айдан 3 жылға дейін жасалады. 1000 рубльден бастап салым салуыңыз керек.
2. "Drive" және "Drive Online". Тариф онлайн режимінде 3,25-4,82%, банк кеңсесінде тіркелу үшін 3-4,32% құрайды. Сізге ұзарту мүмкіндігімен 3 айдан 3 жылға дейінгі мерзімге депозит ашу қажет. Депозитті әртүрлі сомаларға толтыруға болады.

Пікірлер дәлелдегендей, көпСбербанкке депозиттер салу. Мекеме келісім-шартта көрсетілген ережелерге сәйкес пайда төлейді.

Қалай ашуға болады?

Депозит жасау үшін төлқұжатпен банкке хабарласу керек. Ақшаны енгізу есеп кітапшасымен, анықтамамен немесе келісім-шартпен расталады. Қазір банктерде мекеме мен клиент арасындағы қарым-қатынасты растайтын келісімді қолдану кең таралған.

Құжатта тараптар валютаны, кірісті, соманы және мерзімін көрсетеді. Келісімшартта берілген күні және клиент туралы ақпарат болуы керек. Қаржы институттары есеп кітапшаларынан бас тартады. Бірақ салымшылар аты-жөні көрсетілмеген және тұлғаның өкілінің жеке басын көрсетпеген құжаттарға заңмен тыйым салынғанын білуі керек.

Заманауи технологиялардың арқасында клиенттер онлайн, банкоматтарда, кассаларда, өзіне-өзі қызмет көрсету пункттерінде депозит жасай алады. Банктер өнімдерді қашықтан пайдалануды енгізуде, сондықтан онлайн депозиттердің мөлшерлемелері қарапайыммен салыстырғанда жоғары. Пікірлерге қарағанда, депозит жасау қиын емес, ең бастысы шарттар қолайлы.

Ұсыныстар

Мерзімді депозит салғысы келетіндер үшін есте ұстайтын бірнеше кеңес бар:

1. Келісімшартты мерзімінен бұрын бұзу арқылы пайызды жоғалту қаупін азайту үшін құжатта көрсетілген шарттарға назар аудару керек. Кейбір банктер мұндай жағдайларда айыппұлдарды бекітеді. Сомалар елеусіз болуы мүмкін немесе олар есептелген пайыздың 100% болуы мүмкін.
2. Қаржыны ерте алу тиімсіз. Мүмкіндік болса, қаражат қажет болуы мүмкінкелісімнің әрекет ету мерзімі ішінде сіз ішінара қайтарып алатын бағдарламаларды таңдауыңыз керек. Сонда айыппұлдар болмайды
3. Заң банктерді уағдаласушы тараптың талабы негізінде жинақ ақшасын беруге міндеттейді. Олар ұсталса, бұл заңсыз болып саналады.
4. Кейбір қаржы институттары банктік аударым арқылы аударылған қолма-қол ақшаны бергені үшін комиссия алады. Бұл нюансты тұтынушылармен келісу керек.
5. Банктер депозит жасау үшін ең төменгі бастапқы жарнаны белгілейді. Бәс неғұрлым жоғары болса, соғұрлым талап етілетін сома соғұрлым көп болады. Депозит сомасы аз болса, толықтыру және құбылмалы мөлшерлемесі бар депозитті таңдаған жөн немесе шағын жарнамен қысқа мерзімді салым салған жөн. Содан кейін келісім-шартты қолайлы шарттармен жаңарта аласыз.
6. Сыйақыны капиталдандыру қажет. Содан кейін клиенттерге пайдалы депозиттер қолжетімді болады.

Нәтиже

Осылайша, мерзімді депозиттер тиімді болады, әсіресе көп сома болса. Егер тартымды шарттары бар бағдарлама таңдалса, жоғары пайда күтуге болады.