Ұзақ мерзімді инвестициялар – бұл Ұзақ мерзімді инвестициялардың түсінігі, түрлері, сипаттамалары және ықтимал тәуекелдері
Ұзақ мерзімді инвестициялар – бұл Ұзақ мерзімді инвестициялардың түсінігі, түрлері, сипаттамалары және ықтимал тәуекелдері

Бейне: Ұзақ мерзімді инвестициялар – бұл Ұзақ мерзімді инвестициялардың түсінігі, түрлері, сипаттамалары және ықтимал тәуекелдері

Бейне: Ұзақ мерзімді инвестициялар – бұл Ұзақ мерзімді инвестициялардың түсінігі, түрлері, сипаттамалары және ықтимал тәуекелдері
Бейне: Талдықорған агро техникалық колледжі Бизнес - жоспардың маңызы мен функциялары Иманбаева Г.М. 2024, Наурыз
Anonim

Инвестициялау қиын. Әсіресе, сіз тез және үлкен табыс алу үшін биржада ойнасаңыз. 1990-шы жылдарды бастан өткерген Ресей азаматтарының көпшілігі еңбекпен тапқан ақшасын тәуекелге баруға дайын емес. Дегенмен, капиталды толық қорғайтын жоғары пайыздық мөлшерлемелерге қызығушылық танытуға ештеңе кедергі келтірмейді.

Депозиттер бірте-бірте өзектілігін жоғалтуда, негізгі пайыздық мөлшерлеме төмендеуде. Одан кейін депозиттер бойынша төмен пайыздық мөлшерлемелер келеді. Бұл өнімді пайдаланған банк клиенттері білімін кеңейтіп, максималды табыстылықпен капитал жасағысы келеді. Инвестициялық өсуге қандай құралдар арқылы қол жеткізіледі? Ұзақ мерзімді инвестиция дегеніміз не? Бұл пассивті кірісті арттырудың сенімді жолы ма? Бұл мәселені егжей-тегжейлі қарастырайық.

Ұзақ мерзімді инвестицияларды талдау
Ұзақ мерзімді инвестицияларды талдау

Қалай тиімді инвестициялауға болады?

Табысты инвестицияның негізгі ережесі – инвестицияны әртараптандыру. Ақылды инвестор табыс табудың бір ғана әдісін пайдаланбайды. Инвестициялық портфель әртүрліден тұрадықаржы құралдары. Бұл ең алдымен ұзақ мерзімді өнімдер және қысқа мерзімді, тәуекелді құралдар. Оның портфелінде инвестор үшін барлық мүмкін және қалаған қаржы құралдары қанша пайызда болады - капиталдың иесі шешеді. Өзі үшін ол нақты мүмкіндіктерді көрсетеді және жеке қалауларға назар аударады. Ұзақ мерзімді инвестициялар үшін ақшаның бір бөлігін қалдыру ұсынылады. Капиталдың бұл бөлігі әдетте инвестициялық портфельдің барлық басқа бөліктерінен әлдеқайда көп. Осылайша салымшы соманың негізгі бөлігін қауіпсіз сақтайды және тұрақты жоғары табысқа ие болады. Ұзақ мерзімді инвестицияларға қандай бағалы қағаздар кіреді?

Акциялар

Тәжірибеден өтпеген адам бірінші ойлайтын нәрсе - қорлар күрделі және ұзақ мерзімді инвестицияларды есепке алу арнайы дағдылар мен дағдыларды қажет етеді. Шындығында, ақыл-ойы орташа кез келген азамат бұл қаржы құралымен (тиісті назар мен табандылықпен) айналыса алады. Қарапайым түсіну үшін компания акцияларына ұзақ мерзімді инвестициялау келесідей көрінеді: оны дамыту үшін әрбір ірі компанияға ақша қажет. Әрбір ұйым өз бетінше басқара алмайды. Біз инвесторлардың ақшасын пайдалануымыз керек. Инвесторлар компанияның жұмысының нәтижесі бойынша пайда табуды есептей отырып, компанияның дамуына белгілі бір соманы қосады. Инвестициялық келісім бойынша олар компания тапқан ақшаның бір бөлігін алуға құқылы. Қандай акция пайдасы қалыптасады:

  1. Дивидендтер. Олар жылына бір рет меншік иелері есептейтін компанияның таза пайдасынан төленеді. Есеп мынаған негізделедіинвестицияланған сома. Әдетте, дивидендтер төленгеннен кейін инвестор оларды қайтадан айналымға шығарады. Бұл процесс қайта инвестициялау деп аталады.
  2. Айырбас айырмасы. Ол акция бағасын тұрақты бақылаумен сипатталады. Қорытындысы: акциялар бір бағамен сатып алынады және басқа бағамен сатылады. Бұл баға айырмашылығы бойынша инвестордың пайдасы алынады. Биржадағы мұндай әрекеттер айтарлықтай тәжірибе мен нарық жағдайын түсінуді талап етеді.
Ұзақ мерзімді инвестиция
Ұзақ мерзімді инвестиция

Акция түрлері:

  1. Құнды акциялар. Бұл қандай да бір сыртқы себептермен бағасы төмендеген акциялар. Мүмкін салада дағдарыс болды немесе маусым өзгерді. Бұл факторлардың әсері біраз уақыттан кейін әлсірейді немесе толығымен жойылады, акциялардың құны артады. Инвестор баға айырмашылығынан пайда табады. Мәселе қай уақыттан кейін акциялар қайтадан өтімді болады? Термин ондаған жылдарға созылуы мүмкін.
  2. Өсу қорлары. Үлкен қадамдармен өсіп келе жатқан компаниялар сатады. Мұндай акцияларға қызығушылық өте тез өседі. Дивидендтер сирек төленеді, әдетте бұл бағалы қағаздар қайта инвестицияланады және одан әрі өсуді күтеді.
  3. Дивидендтік акциялар. Олар ұзақ уақыт бойы қымбаттайды. Олардың табыстылығы акциялары тиесілі кәсіпорынның пайдасымен анықталады. Бұл үлкен, табысты фирмалар.

Әрбір инвестор таңдаған стратегияға сәйкес акцияларды өзі таңдайды. Олар инвестицияның мақсаттарына сәйкес келуі және болжамды кірістің мерзіміне негізделуі керек. Акциялардың құны әртүрлі, сондықтан капиталдың мөлшеріне ешқандай байланыс жоқ. Жаңадан бастаған инвесторларға ұсыныладыкөк фишкалар деп аталатын акциялар бойынша жаттықтыру. Бұл ондаған жылдар бойы тұрақты табыс әкелетін компаниялар (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestle және т.б.). Бұл фирмалардың акцияларының бағасы жоғары, бірақ табыстары тұрақты.

Облигациялар

Ұзақ мерзімді инвестицияның бұл түрінің мәні мынада: инвестор компанияға ақшаны қарызға береді, ол белгілі бір уақыттан кейін оны өз пайдасына пайызбен қайтаруға міндеттенеді. Облигациялар бойынша сыйақы да мерзімді түрде төленуі мүмкін. Облигациялар бойынша мөлшерлеме депозиттерге қарағанда тұрақты түрде жоғары. Облигациялар эмитентке байланысты былай бөлінеді:

  1. Үкімет (Федералдық қарыз облигациялары). Олар ең сенімді болып саналады. Пайда тұрақты, бірақ төмен, банктік депозиттермен бірдей. Ақшаны қайтаруға кепілдік бар.
  2. Облыстық, муниципалды. Түрлі күй, табыстылық аймақтың дамуына байланысты.
  3. Корпоративтік бағалы қағаздар. Оларды жеке инвесторлардың қаражатын тартуға ұмтылатын фирмалар шығарады. Әдетте бұл үлкен сенімді компаниялар, бірақ ерекше жағдайлар бар. Инвестициялау тәжірибесіне негізделген таңдауды мұқият қарастырған жөн (мүмкін басқа біреудікі).
  4. Халық. Бұл ірі банктердің (Сбербанк, ВТБ) нақты бағдарламасы. Облигациялар 8,5% мөлшерлемемен шығарылады және табыс салығы салынбайды.

Салымшылардың облигациялардан табыс ретінде алатын ақшалай қаражаты купондық төлемдер деп аталады. Қаржыландыруды орналастыру мерзімі бір жылдан ұзақ мерзімді, бес жылдан астам. Акциялармен салыстырғанда облигацияларды сатып алу болып табыладытәуекелі аз әрекет. Облигациялар әдетте қамтамасыз етілген. Борышкер компания банкрот болған жағдайда акционерлер ештеңе алмайды, ал облигация ұстаушылар бірінші төлемге құқылы.

Ұзақ мерзімді инвестициялардың тәуекелдері
Ұзақ мерзімді инвестициялардың тәуекелдері

Инвестициялық пайлық қорлар (MUIT)

Егер жаңадан келген инвестор компанияларды талдау және бағалы қағаздарды өз бетімен сатып алу идеясымен ыңғайсыз болса, онда пай қоры тамаша балама болады. Кішігірім комиссия үшін сенімді мамандар, ұзақ мерзімді инвестицияларды есепке алу бойынша кәсіпқойлар сіздің қаржылық істеріңізбен айналысады. Акцияның өзі де бағалы қағаз болып табылады. Қор қызметкерлерінің қаржылық стратегиялар бойынша терең білімі мен инвестициялық қызметтегі тәжірибесі бар. Кәсіби мамандардың басқаруымен ақша беру арқылы инвестор жұмыс үшін алатын шағын комиссиядан басқа ештеңе жоғалтпайды.

Интегралдық қорды таңдағанда, оның ішінде қандай жұмыс жүргізіліп жатқанына сәйкес стратегияны басшылыққа алыңыз. Әрбір инвестициялық қордың өзіндік инвестициялық стратегиясы бар. Диверсификацияланған инвестициялық портфель сауатты деп саналады, мұнда әртүрлі бағыттағы бағалы қағаздар үлестік қатынаста бөлінеді. Ең дұрысы, жиынтықтағы пайлық қорлар компаниялардың барлық жоғары табысты қызметіне әсер еткенде. Акцияларды сатып алмас бұрын, қор стратегиясының табыстылық динамикасына назар аударыңыз. Пайлық қорлардың нақты кірістілігі туралы қатты жарнамаға алданып қалмаңыз, нақты пайданы қараңыз. Ұсыныстар:

  1. Ақшаны кемінде үш жыл инвестициялық қорда ұстаңыз. Осы кезеңде стратегия өзінің маңыздылығын көрсетедінақты кірістілік, ал өтімсіз кірістілік оң динамикаға ие болады.
  2. Ұзақ уақыт бойы акцияға иелік ететіндер үшін салықтық жеңілдіктер мен қорлардан арнайы шарттар қарастырылған. Бұл инвестициялық стратегиядан бас тарту кезінде ақшаны үнемдейді.
  3. Қорлардың арнайы ұсыныстарын зерттеңіз. Белгілі бір шарттарда (белгіленген сомаға сатып алу, онлайн төлеу, т.б.) бірлік иелеріне жеңілдіктер жиі беріледі.

Меншік

Ең сенімді ұзақ мерзімді инвестициялардың бірі болып саналады. Егер үлкен сома болса, инвестор салынып жатқан тұрғын үйді немесе дайын тұрғын үйді сатып алады. 2019 жылдан бастап үлескерлерді алдау фактілері жиі орын алуына байланысты «іргетастағы шұңқырдан» жылжымайтын мүлікті сатуға заңнамалық деңгейде тыйым салынды. Сарапшылар пәтер бағасының өсуін болжап отыр. Соған қарамастан, баспана құнды ресурс болып қала бермек. Инвестицияның бұл түрін пайдалану шексіз:

  • Құрылыс кезеңінде қолайлы бағамен сатып алынған пәтер жоғары бағамен сатылады. Көбінесе баға айырмашылығының сомасы бастапқы құнның жартысына жақын болады. 40-50% кіріс - бұл инвестициялық инвестицияның тамаша нәтижесі.
  • Пәтер ай сайын табыс алып ұзақ мерзімге жалға беріледі. Оның мөлшері жеткізу аймағына байланысты. Мәскеуде және басқа да ірі қалаларда жалға берілетін тұрғын үйдің бағасы мегаполис тұрғынының орташа айлық табысына сәйкес келеді. Бұл әдіс қажет кезде тек косметикалық жөндеуге жұмсай отырып, өзіңізді тұрақты пассивті кіріспен қамтамасыз етудің тамаша мүмкіндігі.
  • Күнделікті жалдау ұзақ мерзімдіге қарағанда көбірек пайда әкеледі. Бірақ бұл жерде иесінің тәуекелдеріЖоғарыдағы жағдайда үй-жайды жалға алу/көрсету/тазалау көп уақытты алады.
  • Шетелде жылжымайтын мүлік сатып алу соңғы кездері танымал бола бастады. Олар мұндай баспананы жалға беру және пассивті кіріс алу үшін жиі пайдаланады.
  • Ресейде шаршы метрдің құны жылдан жылға өсіп келеді. Сондықтан, жеке пәтеріңізде бірнеше жыл тұрсаңыз да, оны сатып алынғаннан қымбатқа сатуға мүмкіндік бар.
Жылжымайтын мүлікті инвестициялау
Жылжымайтын мүлікті инвестициялау

Депозиттер

Табыс алудың классикалық әдісі. Инвестор салым шартының мерзімі аяқталғаннан кейін капиталды орналастыру мерзімін үнемі жаңартып отырса, ол ұзақ мерзімді болады. Негізгі мөлшерлеменің төмендеуін ескере отырып, болашақта депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлеме төмендейді деп күтілуде. Бұл үрдіс бірнеше жылдан бері сақталып келеді. Сондықтан бұл инвестициялық әдістің рентабельділігі төмен (бүгінде орта есеппен 6-7%). Бірақ бұл әдіс ең танымал болып қала береді, әсіресе егде жастағы адамдар арасында. Бұл ұзақ мерзімді инвестициялар, олардың басты артықшылығы - 100% капиталды сақтау және келісім-шартта көрсетілген табыстылық. Депозиттерге кепілдік беру агенттігі бір қаржы институтында бір салымшыға 1 400 000 рубль сомасын сақтандырады. Осылайша, банк құлдыраған жағдайда капитал иелерінің мүдделері мемлекеттік деңгейде қорғалады.

Бағалы металдар

Депозиттерге ұқсас. Асыл металдардың шығымы аз, бірақ тұрақты. Инвесторға металдарды сатып алудың үш жолы ұсынылады: монеталар, құймалар және иеліктен шығарылған металл шоттар. Соңғысы ең танымал әдіс болып табылады. Клиент бағалы металдарды физикалық түрде көрмейді, бірақ оларды тариф бойынша сатып алады. Алдағы уақытта бағаның өсуі байқалады. Осы бағамдық айырма бойынша инвестордың капиталы қалыптасады.

Валюта

Бұл ұзақ мерзімді инвестициялар рубльдің тұрақтылығына сенімді емес және валюта бағамын үнемі бақылауға дайын адамдар үшін өзекті. Сатып алу кезіндегі және сату кезіндегі валюта бағамының айырмашылығына байланысты инвестор табыс алады. Кейбір капитал иелері дефолт жағдайында ақшаны валютада сақтауды жөн көреді. Шетел валютасындағы депозиттер бойынша мөлшерлемелер көп нәрсені қалағандай қалдырады, сондықтан бұл жағдайда пайда күмәнді және болжау мүмкін емес.

Ұзақ мерзімді инвестиция
Ұзақ мерзімді инвестиция

Ақшаны қайдан алуға болады?

Ұзақ мерзімді инвестициялармен айналысқысы келетін бастапқы капиталдың мөлшері бағалы қағаздарға қатысты маңызды емес. Ұзақ мерзімді инвестициялардан түсетін кірістің тұрақтылығы мен тұрақтылығы инвесторларды әртүрлі қаржыландыру көздерін пайдалануға ынталандырады:

  1. Бастапқы дереккөз - жеке құрал. Олардың тамыры кез келген жерден өсе алады. Қолма-қол ақшаны табуға, мұраға қалдыруға, қымбат мүлікті сатқаннан кейін ұзақ мерзімді инвестициялық қаржыландыру көзі ретінде пайдалануға болады.
  2. Қарызға алынған қаражат. Несиелік қаражатты пайдалану үшін қызығушылық ұзақ мерзімді инвестициялардың әлеуетті және нақты кірісінен аспауы керек екенін түсіну маңызды. Әйтпесе, инвестор жасырын болып қалады және инвестициялық мақсатқа қол жеткізілмейді.
  3. Мемлекеттік субсидиялар. Инвестицияфедералды қолдауымен жүзеге асады. Мемлекет ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге көмектесіп, инвестицияны қаржыландырады. Мысалы, Ресейдегі ауыл шаруашылығын қолдау федералды деңгейде жүзеге асырылады.
  4. Үшінші тарап құралдары. Жеке қолдардан тарта білгендер. Инвестицияларды қажет ететін және өзара ынтымақтастық үшін инвесторларды тартатын пайлық инвестициялық қорлар мен жобалар осы схема бойынша жұмыс істейді.

Қалай дұрыс инвестициялау керек?

Ұзақ мерзімді инвестициялық жобалар мұқият калибрленген әрекет схемасын және оның орындалу тұрақтылығын талап етеді:

  • Бірінші кезеңде ұзақ мерзімді инвестиция көздерін анықтау қажет. Сіз үшін ең қызықты инвестициялық опцияны таңдаңыз, әлеуетті кірістілікпен танысыңыз, ықтимал пайданы көрнекі түрде есептеңіз және оны кіріс алудың мақсатты мақсатымен салыстырыңыз. Нәтиже күткендей болса, әрекет жасаңыз.
  • Болашақ табыс көзі туралы мүмкіндігінше пайдалы және дұрыс ақпарат жинаңыз. Пікірлерді, мақалаларды және талдаушы болжамдарын табыңыз. Ұзақ мерзімді инвестицияларды талдау және өткен жылдар тәжірибесі таңдалған жобаның өтімділігі туралы қажетті ақпаратты береді.
  • Инвестициялық портфельді талдау үшін қаржылық кеңесшінің қызметтерін пайдалану пайдалы болар еді. Потенциалды пайданы кәсіби есептеу болашақ кірісті анық көрсетеді.
  • Таңдағаныңызды сатып алыңыз. Немесе өзіңіз шешкен жерге инвестиция салыңыз. Уақытты босқа өткізбеңіз, әйтпесе есептеулер дұрыс болмауы мүмкін немесе активтердің құны өзгереді. Бұл жағдайда сіз бүкіл процесті қайтадан бастауға тура келеді, әйтпесе схема боладықате.
  • Инвестицияларыңызды үнемі қадағалаңыз. Нарықтық тестілеу ұзақ мерзімді перспективада жүзеге асырылады, шамалы ауытқулар төменгі сызыққа әсер етпейді. "Қой және ұмыт" инвестициялық жоба туралы емес.
  • Кірістілікті бақылау. Ұзақ мерзімді инвестицияларды мерзімді түрде тексеріп, есепке алу. Сондықтан сәтсіздік ықтималдығы аз болады.
Ұзақ мерзімді инвестициялар
Ұзақ мерзімді инвестициялар

Тәуекелдер

Ұзақ мерзімді инвестицияларға салынған инвестициялар ең тиімді болғанымен, оларды пайдалануда әлі де тәуекелдер бар:

  1. Сенімсіз кәсіпорынның акцияларын оның кейін банкротқа ұшырауымен сатып алған жағдайда, қаражаттың қайтарылмау қаупі бар. Инвестициялауды жоспарлап отырған компанияны таңдау өте мұқият болу керек.
  2. Акциялары сатып алынған компанияның қарыздық міндеттемелері. Тәуекел мынада: сіздің инвестициялық жарнаңыз несие беруші ұйым банкрот болған жағдайда осы қарыздарды өтеуге жұмсалады.
  3. Инвестицияланатын компанияның қаржылық қызметіне қатысы жоқ ұзақ мерзімді инвестициялардың тәуекелдері. Мысалы, шиеленісті саяси жағдай, мемлекеттік төңкеріс, әлеуметтік тұрақсыздық және баспасөзде компанияның сыны. Барлық осы факторлар фирма активтерінің құнына теріс әсер етеді.
капиталдың өсуі
капиталдың өсуі

Жабында

Бағалы қағаздарға ұзақ мерзімді инвестициялау туралы шешім қабылдамас бұрын сенімді брокерді таңдаңыз. Ол сіз қор нарығында мәмілелер жүргізетін делдал болады. Брокердің негізгі міндеті - уақытылы жәнеинвесторға ақшаны айналымнан алуға толық мүмкіндік береді.

2018 жылдың үздік 11 брокерлеріне мыналар кірді: ВТБ, FG BCS, Сбербанк, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, IC IT Invest.

Ұзақ мерзімді инвестициялық жобаға жауапкершілікпен қарау керек және істердің өз бағытын өзгертуіне жол бермеу керек. Қажет болса, әсіресе алдымен қаржылық кеңесшінің қызметтерін пайдаланудан тартынбаңыз. Сауатты тәсіл сіздің капиталыңызды ықтимал шығындардан қорғайды.

Ұсынылған:

Редактордың таңдауы

Автономды коммерциялық емес ұйымдар: түсінігі, қызметі, құқықтары

ЭЫДҰ: транскрипт әлем үстемдігін көрсетеді

Еріктілік - бұл шақыру

ҮЕҰ дегеніміз не және олардың Ресейдегі рөлі қандай

Әлеуметтік қызметкерлер – осал адамдарға қамқорлық жасайтын адамдар

Автономиялық мекеме – мемлекеттік ұйымның бір түрі

Орталық жалақы қандай: есептеу, статистика. орташа табыс

Швед кроны. Швед кронының (SEK) рубльге, долларға, еуроға қатысты айырбастау бағамының динамикасы

OKVED: азық-түлік емес тауарларды бөлшек саудада сату. Бөлшек саудаға арналған OKVED кодтары

Жарғыға өзгертулер енгізу жолы: қадамдық нұсқаулар

SEC Aventura - сауда мен ойын-сауық үшін барлығы

LCD "Новая Окта": шолу, сипаттама және шолулар

LCD "GreenLandia": шолу, сипаттама, орналасу және тұрғындардың пікірлері

Көпірлердің конструкциялары мен түрлері

Форекстегі дивергенция және конвергенция: түсінігі және түрлері