Банк «Қаржы және несие»: проблемалар. Банк тұтынушыларының пікірлері

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банк «Қаржы және несие» ұзақ уақыт бойы проблемаларды бастан кешірді. Бұрын ол ең ірі банктердің бірі болған, бүгінде ол тарихта қалды. Мәселе мынада, мемлекет қаржы институтының жұмысын қолдаудан бас тартты. Ал Жеваго мырза бұл тілегін әлдеқашан жоғалтқан. Қаржы нарығындағы алпауыттың 1990 жылы басталған тамаша тарихы 2014 жылдың күзінде аяқталуға жақын.

Тарихқа экскурсия немесе Жеваго империясының қалай пайда болғаны

«Қаржы және несие» банкінің филиалдары бір жыл бұрын бүкіл Украинада табысты жұмыс істеп, ондаған мың клиенттерге жоғары сапалы қызмет көрсетті. Қаржы нарығының алпауытының тарихы 1990 жылы КСРО Мемлекеттік банкі кәсіпорынды «Іскерлік ынтымақтастықтың Украина коммерциялық банкі» ретінде тіркеген кезде басталды. Мекеменің жаңа иелері қаржы институтына 90-жылдары жаңа атау берді. Сол кездегі жаңа құрылтайшылар украиндық «Ғажайып жетіліктің» өкілдері болды:

• Б. Медведчук.
• Суркис бауырлар.
• Б. Згурский.
• Ю. Карпенко.
• Б. Губский.
• Ю. Лях.

Оларды «Омета 21» деп аталатын өткендегі ең ірі қаржылық пирамидаға қатысу арқылы алған капиталын сақтау үшін қайда қою керек деген сұрақ қызықтырды. Осылайша бүкіл елге әйгілі «Қаржы және несие» банкі пайда болды, оның басына сол кезде әлі қарапайым студент Константин Жеваго тағайындалды.

Белсенді әрекет

Банктің жаңартылған нұсқасы пайда болған алғашқы минуттардан бастап оның басшысы ауқымды қаржылық құрылымды басқаруға шығармашылық көзқарасты қолдана отырып, белсенді қадамдар жасай бастады. Бүгінгі таңда Қаржы-несие банкі банкротқа ұшырады және бұрын ол украиндық компаниялардың кең ауқымындағы қымбат акциялар мен акцияларды жаппай сатып алушы болды. Мекеме басшылығы шетел капиталын тартуға қол жеткізді. Ең танымал инвестор отандық мекеменің шағын Швейцарияға айналуына зор үлес қосқан И. Бакай болды. Қаржылық құрылым есебінде саяси қарсыластардың, өнеркәсіптік топтардың, қылмыстық және жартылай қылмыстық құрылымдардың үлестері бейбіт қатар өмір сүрді. Мекеменің қоғамдық саладағы әрекетсіздігіне, банкаралық саудаға минималды қатысуына және жеке тұлғаларды пассивті несиелеуге қарамастан, ол әрқашан Ұлттық банк рейтингінде бірінші орындарда бола білді. Проблемалары банкроттық сәтіне дейін салыстырмалы түрде жақында басталған «Қаржы және несие» банкіне қатысты теріс пікірлер мен мәлімдемелер болған жоқ.

Алғашқы мәселелер

Алғашқы қиындықтарменірі қаржылық құрылым 2008 жылдың екінші жартысында соқтығысты. Дәл сол кезде Украинаны дағдарыс толқыны шарпыды. Осы уақытқа дейін Жевагоның қатаң басшылығымен Қаржы-несие банкі басшының компаниялар тобына қызмет ететін типтік коммерциялық құрылымға айналды. Оның құрамына кемінде 60 кәсіпорын мен фирма кірді. Дәл осы «Жеваго» ұйымдары банк клиенттерінің қаражатының негізгі тұтынушылары болды және олар оларды ең тиімді пайыздық мөлшерлемелермен және тартымды шарттармен алды. Қаржы-несие банкі (2014 жылы жарылып кете жаздады) кейін әдейі тәуекелге барып, клиенттер алдындағы міндеттемелерін орындауға қауіп төндірді деуге болады. 2008 жылы көптеген қаржы институттары қиындықтарға тап болды, бірақ олардың көпшілігі Ұлттық банктен материалдық қолдау ала алмады. Берілген капиталдың негізгі бөлігі валюта нарығындағы алыпсатарлыққа сәтті жұмсалғаны өте қызық.

Өлім 2009: соңғы үміттер

2009 жылдың көктемі банк үшін өлімге әкелді. Мұның бәрі сол кезде өндірісті кем дегенде алты айға тоқтатқан «АвтоКрАЗ» және нақты дефолтты уәде еткен шығарылған облигациялар бойынша техникалық түрдегі дефолтқа жол берген «Киевмедпрепарат» сияқты кәсіпорындардағы проблемалардан басталды. 2009 жылға тапсырыс таба алмаған Стаханов атындағы вагон құрылысы кәсіпорнында да қиындықтар болды. Бұл кәсіпорындардың барлығы «Жевагоның» меншігі болды. Өкінішке орай, «Қаржы-несие» банкі ол кезде дефолттың аз-ақ алдында еді,филиалдары бүкіл Украинада сәтті жұмыс істеді.

Банк кімге қарыз?

Қаржы институты жеке тұлғаларға ақшаны ғана емес, сонымен қатар Raiffeisen Zentralbank, Standard Bank және ВТБ-Банк сияқты құрылымдардан алған 70 миллион доллар несиесін де қайтара алмады. Банк тіпті несиенің пайызын да төлей алмады. Сол кездегі несие портфеліне шамамен 4,85 миллиард гривнаны құрайтын ипотекалық несиелердің шамамен 35% кірді. Сол кездегі дағдарыс кезінде бұл санаттағы қарыздар автоматты түрде үмітсіз қарыздар санатына көшті. Банк сарапшылары жағдайды бағалап, мекемені тұрақты ұстап тұру үшін 5,5 млрд грн көлеміндегі күрделі салымдар қажет екенін мәлімдеді.

Уақытша түзету

«Қаржы-несие» банкінің (Киев) басшылығы 2009 жылдың наурыз айында кезектен тыс жиналыста мемлекеттен көмек сұрау туралы шешім қабылдады. Бұл мекеменің меңгерушісі бір мезгілде БЮТ партиясының халық депутаты болғанын және бір мезгілде осы блоктың ірі демеушісі қызметін атқарғанын ескерсек, Министрлер кабинетінің шешімі оңды ғана емес, өте жедел де болды. Мәселен, проблемалары шешілмеген «Қаржы және несие» банкі Украинаның мемлекеттік бюджет есебінен капиталдандырылған жеті қаржы институтының тізіміне енді. Салымшылардың мәселесін шешуге және салымдарды төлеуге көмектесетін қаражат болғанына назар аударайықбасқа бағытқа бағытталады. Бүгінгі таңда Қаржы-несие банкі жабылып жатыр, себебі дағдарыс кезінде бос қаражат, бұл шамамен 300 миллион гривен АвтоКрАЗ мен Херсон Кардан шахта зауытын несиелеуге жұмсалды. Несие мерзімі жылдық 14% мөлшерлемемен 63 айды құрады, бұл кезде нарықтағы орташа мөлшерлеме 26,4% диапазонында болды.

Үкіметпен сауда жасау және қате шешім

Үкіметтен банк шоттарына қаражат түскеннен кейін нақты сауда басталды. Министрлер кабинеті жеті бақытты мекеменің әрқайсысынан акцияларының 75 пайызын мемлекетке қайта тіркеуді белсенді түрде талап ете бастады. Тіпті, «Қаржы-несие» банкінде уақытша әкімшілік 12 айға дейін жұмыс істеп тұрған басшылықты ауыстырады деген талап қойылды. Қаржы құрылымының басшылығы акциялардың 50%-ын ғана беруге келісіп, штатқа бақылаушы кураторды енгізуге рұқсат берді.

Үкімет көмегінен бас тарту

Мемлекеттік қолдау қайта капиталдандыру процесі біркелкі болған кезде аяқталды. Банк басшылығы үкіметтің кез келген көмегінен мүлде бас тартты. Украина Ұлттық банкі мекеменің құрылымын сақтау үшін шамамен 2,5 миллиард гривен бөлгеннен кейін, Жеваго өз қиындықтарымен күресуді жалғастыратынын айтты. Мұндай оғаш шешімнің салдары қаржылық институттың клиент төлемдерін өңдеуге қабілетсіздігі, жеке тұлғаларға қайтару мүмкіндігі болды.мерзімі өткен депозиттер. Мәселелері негізінен басшылықтың өзі тудырған Қаржы-несие банкі барлық қолда бар қаражатты «Жеваго» компанияларының шоттарына несие ретінде қайта бағыттай беруі де өте қызық. Көпшілікке мәлім болған оқиғалардың мұндай дамуы жұртшылықты наразылыққа итермелеп, жаппай наразылық пен наразылық тудыруы мүмкін. Мәселелер туындаған кезде қаржы институты шамамен 119 000 мерзімді депозит пен 217 ағымдағы шотқа қызмет көрсетті.

Алаяқтардан сақ болыңыз

Бүгінгі таңда «Қаржы-несие» банкі банкротқа ұшырады деп көп айтады, бірақ бұл құрылымды тоқтатпайды. Салыстырмалы түрде жақында ең үлкен жарнамалық науқан басталды, оған көптеген адамдар сенді. «Үлкен жетілік» депозиті жақсы пайыздық мөлшерлемемен көтерілді. Біртүрлі, бірақ неге екені белгісіз, 2015 жылдың басына қарай көптеген банк бөлімшелерінің (кем дегенде 80) жұмысын тоқтатқаны үнсіз. Қазірдің өзінде қызметкерлердің кем дегенде 20 пайызы қысқартылды. Мекеме басшысының орынбасары қаржы корпорациясының қиындықтарды бастан кешіріп жатқанын және уақыт өте келе шығынның арта түсетінін көпшілік алдында айтудан тайсалмады. Кем дегенде, бұл Украина үкіметін ескертуі керек еді.

Салымшылар мен клиенттер не айтады

Банктің салымдарының мерзімі 2015 жылы біткен клиенттері мен салымшылары ақшаларын ала алмайды. Көп бөлімшелерде озбырлық орын алады. «Қаржы-несие» банкінің қызметкерлері, уақытша басқармадағыешқашан енгізілмеген, депозиттерді дербес ұзарту. Егер бұрын салымның жарамдылық мерзімі алдын ала хабарланса, бүгінде бұл тәжірибеде жоқ. Кассада қаражат болғанымен, ешкім ақша бермейді. Ең бақытты инвесторлар - салымдарының кем дегенде 20% ала алғандар. Жаппай наразылық жағдайды өзгертпейді. Зардап шеккендердің арасында жалғызбасты аналар, мүгедектер, қарапайым студенттер бар. Бұл төлемеу фактісіне әсер етпейді. Кейбір филиалдарда күзет пайда болды, бұл өз қаражатын банктік үй-жайлардан белсенді түрде талап ететін клиенттерді алып тастайды. Бұрын бұл тәжірибе қолданылмаған.

Бәрі жоғалған жоқ, кішкене мүмкіндік бар

Банк клиенттер алдындағы міндеттемелерін мүлде орындамағанына қарамастан, оның басшылығы қайта капиталдандыру бойынша белсенді шараларды жалғастыруда. 23 наурыздағы отырыста мекеменің жарғылық капиталын 616,4 млн грн сомасына банк акцияларын шығару арқылы ұлғайту туралы шешім қабылданды. Әзірге Қаржы-несие банкі толық күйреген жоқ, әлі де аз ғана үміт бар. Акцияларды нарыққа бірінші рет шығару жарғылық капиталға 22% плюс әкелді (3 416,4 млн грн.). Акционерлердің келесі жиналысы 2015 жылдың 27 сәуіріне белгіленді. Ол өткен 2014 жылдың жұмыс қорытындысын ресми түрде санап, жариялайды. Мемлекеттік аппаратты қайта құру мәселесі қаралады. Алдын ала болжам бойынша, бұл Finance and Credit банкі (соның ішінде Харьков филиалы), ол болашақта реттеушіден 700 млн грн сомасында көмек алады, бұлинвесторлар алдындағы барлық міндеттемелерді орындауға көмектесу. Шешім Украинадағы барлық банк депозиттерінің 4%-ы және елдің барлық активтерінің 2%-ы қаржы құрылымында шоғырланғанымен байланысты. Несие мекемесінің өзі бірінші санатқа жатады.

Тамаша жоспарларға не кедергі болуы мүмкін?

«Қаржы-несие» банкі жабылды, акционерлер тарапынан белсенді әрекеттерге жол бермейді деп нақты айтамыз. Сонымен қатар, барлық тамаша басқару жоспарларын сызып тастауға болатын тағы бір қызықты нүкте бар. Каргилл Нью-Йорк штатының сотына корреспонденттік шоттарды бұғаттау туралы өтініш берді. Өтініш сот өндірісі аяқталмай тұрып дереу қанағаттандырылды. Бүгінгі таңда Қаржы және несие бойынша 44 миллион долларлық қарыз бар. Банк (Харьков, Киев және басқа филиалдар) қарызды қайта құрылымдауға уәде береді. Басшылық кредиторлардың ешқайсысының алдындағы міндеттемелерін орындаудан бас тартпайтынын алға тартып отыр. Бұл мәселені шешу үшін келіссөздер жүргізу ұсынылды. Жағдайдың әрі қарай қалай өрбитіні белгісіз, инвесторлар тек жақсылыққа үміттене алады. Теріс болжамдарға сүйенетін сарапшылар қаржылық құрылымның ұзаққа созылған дағдарыстан шығу мүмкіндігін және әрбір клиентке депозиттерді толық өтеу мүмкіндігін жоққа шығармайды.