Қаржылық кеңесші - бұл кім? Лауазымның сипаттамасы, талаптары мен міндеттері, қайда оқу керек

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Әрбір адам, кез келген компания сияқты, тұрақты капиталды көбейтуге ұмтылады. Ағымдағы қаржылық жағдайыңызды жақсартудың әртүрлі жолдары бар.

Оларға банктік депозиттер, инвестициялар, қосымша қаражат тарту және т.б. кіреді. Таңдау үлкен, бірақ, өкінішке орай, барлық жерде кепілдік жоқ. Қарапайым адамдар аз ғана қаржы және инвестиция саласында терең біліммен мақтана алады. Кәсіпкерлер арасында да аз, өйткені олардың барлығында арнайы бизнес білімі жоқ. Сондықтан олардың көпшілігі қаржылық кеңесші ретінде осындай маманға көмек сұрап жүгінуі ғажап емес. Оның қызметтері келісім-шарт жасасу, несие алу, жаңа қаражат тарту, инвестициялау және т.б. алдында маңызды шешім қабылдау қажет болған жағдайларда қажет. Қаржылық кеңесші - бұл кәсіпқойжағдайды талдайды, барлық тәуекелдерді бағалайды және ұсыныстар жасайды. Ол соңғы шешімді қабылдамайды. Бірақ клиент шешім қабылдамас бұрын оның ұсыныстарын тыңдауы керек.

Қаржы кеңесшісі деген кім?

Бұл білімді ғана емес, сонымен қатар тиісті дағдыларды қажет ететін өте жауапты мамандық. Қолда «қыртықтың» болуы жеткіліксіз. Қаржылық кеңесші – қарапайым адамдар мен ұйымдарға өз капиталын сақтауға және көбейтуге көмектесетін инвестициялық маман, стратегиялық жоспарлаушы. Ең дұрысы, мұндай маман клиенттің барлық қаржылық мәселелерін шеше білуі керек. Егер қиындықтар туындаса, ол одан шығудың жолын табуы керек. Егер бос қаражат болса, маман нарықты зерттеп, ең тартымды және тиімді инвестициялық объектілерді таңдайды. Сондай-ақ кеңесші инвесторларды, жаңа іскер серіктестерді тарту арқылы ұйымның меншікті капиталын ұлғайту жолдарын таба алады.

Егер мұндай мамандарға сұраныс өте жоғары АҚШ пен Батыс Еуропа елдері туралы айтатын болсақ, қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарды жоспарлау үшін қаржылық кеңесшінің қызметі қажет. Бұған үй сатып алу, оқу ақысын төлеу, зейнетке шығу сияқты мақсаттар кіреді. Қаржыға қатысты шешім қабылдау үшін барлық міндеттерді шешу, сіздің мүмкіндіктеріңізді бағалау, нарықтағы ұсыныстарды талдау және ықтимал тәуекелдерді ескеру қажет. Мұны тек осы салада жұмыс істейтін маман ғана сапалы атқара алады. Ал қаржылық кеңесші солдұрыс таңдау жасауға көмектесетін адам.

Мамандық тарихы

Батыс елдерінде бұл кәсіп бұрыннан пайда болған. Олардың қызметтерін тек компаниялар ғана емес, жалпы халық пайдаланады. Олар үшін, мысалы, отбасылық дәрігер, тіс дәрігері және қаржылық кеңесші болуы қалыпты жағдай. Біздің елде бұл кәсіп өткен ғасырдың 90-шы жылдарында қайта құрудан кейін пайда болды. Бірақ осы уақытқа дейін олардың қызметтері бизнес саласында сұранысқа ие. Қарапайым халықтың өте аз пайызы осындай мамандарға жүгінеді. Қалғандары жеке қаржыға қатысты шешімді өздері қабылдағанды жөн көреді.

Қаржылық кеңесші жұмыс істейтін жер

Опциялар көп емес. Бұл болуы мүмкін:

• банктегі қаржылық кеңесші;
• тегін маман;
• консалтингтік агенттік қызметкері;
• ірі компанияның толық уақытты маманы.

Ресей нарығында мұндай мамандар негізінен ірі консалтингтік компанияларда жұмыс істейді.

Сонымен қатар жеке мамандардың саны өте көп. Тек ірі фирмалар толық уақытты кеңесшілерді ала алады. Бизнес өкілдерінің көпшілігі мұндай қызметтер қажет болса, консалтингтік фирмаларға жүгінгенді жөн көреді, өйткені бұл толық уақытты маманды алудан тиімдірек.

Оның қызметтері кімге қажет болуы мүмкін?

Тұтынушылар өте әртүрлі болуы мүмкін. Бұл:

• қарапайым халық;
• жеке кәсіпкерлер;
• шағын, орта, ірі бизнес өкілдері.

Үнеміадам мұндай маманға жүгіне алады, мысалы, егер ол ақшаны акцияларға, жылжымайтын мүлікке немесе басқа нәрсеге салғысы келсе, қате есептемеу, тәуекелдерді азайту және сөзсіз пайда табу үшін. Кәсіпкерлердің де мақсаттары шамамен бірдей. Қаржылық кеңесші өз клиентіне артықшылықты акциялар мен жай акциялардың айырмашылығын түсіндіреді, депозитті таңдауға көмектеседі. Оның үстіне, ең тиімді шарттармен банктік несие алу үшін оның қызметтері қажет болуы мүмкін.

Бизнес өкілдеріне келетін болсақ, олар әртүрлі міндеттер қояды. Барлығы жағдайға байланысты. Қаржылық кеңесші ретінде жұмыс істеу сонымен қатар клиенттің мәселелерін шешуді, қазіргі қауіпті жағдайдан шығу жолдарын іздеуді білдіреді. Сондықтан компанияның ақыры келіп, қарыздардан, айыппұлдардан құтылмайтындай көрінсе де, дұрыс жасалған стратегия бақытты аяқталуға мүмкіндік береді. Егер компанияда проблемалар болмаса, өсу және даму, жаңа тұтынушыларды, іскер серіктестерді тарту және таза пайданы арттыру үшін мұндай маманның қызметі қажет болуы мүмкін. Әрине, көп нәрсе компанияның ауқымына байланысты.

Егер кеңесші арнайы қор нарығында маманданған болса, ол жеке немесе заңды тұлғалармен жұмыс істейтініне қарамастан, баға белгілеулерін бақылап, болжам жасап, келіп түсетін жаңалықтарды талдауы керек. Маман клиентке акцияларды, облигацияларды, валюталарды сатып алу немесе сату туралы белгі береді, егер қолайлы сәт болса.

Банктегі қаржы кеңесшісі

Орыс тіліндеБанктерде міндеттері стандарттыдан сәл өзгеше болуы мүмкін қаржылық кеңесші көбінесе сату жөніндегі менеджер қызметін атқарады. Әрине, жеке және заңды тұлғалармен жұмыс істейтін жоғары санатты мамандардың қызметтерін ұсынатын банктер бар.

Бірақ негізінен банкте қаржылық кеңесші - бұл өнімдер туралы арнайы ақпарат беретін және оларды сататын қызметкер. Сондықтан мұндай ұйымдарда осы лауазымға үміткерлерден бейіндік білім әрқашан талап етілмейді. Жұмыс берушіні сатудағы тәжірибе мен дағдылар қызықтырады. Осы себепті банктердің фронт-офистерінде жұмыс істейтін қарапайым қаржылық кеңесшілер клиенттерге кеңес бере алмайды, қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді мақсаттарды жоспарлай алмайды, инвестициялық нысандарды таңдай алмайды, өйткені олар бұл туралы ештеңе түсінбейді.

Қандай білім қажет

Қаржылық кеңесшілер қауымдастығы бар. Ал мамандар қоржынына қарасаңыз, көбінің экономикалық білімі бар. Бұл келесі бағыттар болуы мүмкін:

• экономика;
• бухгалтерлік есеп және аудит;
• басқару;
• қаржы және несие және т.б.

Сонымен қатар бұл ауданда бизнес саласында еңбек еткен заңгерлер, математиктер көп. Бұл жұмыс аналитикалық ойды қажет етеді. Сондықтан мұндай мамандардың арасында механика-математика факультетінің түлектері де аз емес.

Маманда қандай қасиеттер болуы керек және одан не талап етіледі

Қаржы кеңесшісіне қойылатын негізгі талаптар:

Жауапкершілік. Ол басқалардың ақшасымен жұмыс істейді. Сондықтан маңыздылығын біліп, түсіну маңызды

Адалдық. Маман, ең алдымен, өз клиентінің мүддесін білдіреді. Сондықтан, ол клиентті, мысалы, компанияның акцияларын сатып алуға итермелеуі тиіс емес, ол кейін оған конвертте сыйақы береді, ал басқа, тиімдірек инвестициялық опциялар бар

Оқу қабілеті. Бір ғана жоғары білімнің болуы жеткіліксіз. Әлем, оның ішінде қаржы саласы өте жылдам өзгеріп, дамып келеді. Және соңғы оқиғалардан, трендтерден, тенденциялардан хабардар болуыңыз керек. Мысалы, тіпті 10 жыл бұрын криптовалютаның не екенін білетін адамдар аз. Ал қазір инвесторлар арасында оған деген қызығушылық ең жоғары

Көптапсырма. Мұндай маманның бірнеше клиенті болуы мүмкін. Және ол әртүрлі бағытта жұмыс істеуі керек, көптеген тапсырмаларды шешуі керек, ештеңені ұмытпайды

Қаржылық тәуекелдерді талдау және бағалау мүмкіндігі. Бұл тек білім ғана емес, сонымен қатар бизнестегі практикалық тәжірибені де қажет етеді

Қаржы менеджменті, бухгалтерлік есеп, елдің салық заңнамасын білу

ДК және арнайы бағдарламаларды білу

Негізгі әрекеттер

Қаржы кеңесшісі келесі әрекеттерді орындайды:

• нарықты талдау;
• клиенттің қажеттіліктері мен мақсаттарын анықтау;
• стратегияларды әзірлеу;
• нарық мониторингі;
• іздеу, клиент үшін жаңа мүмкіндіктерді анықтау

Осы үшінКлиенттер бұл салада өздерінің аз түсінетіндіктерін түсініп, маманға жүгінеді және олар осы мәселелерде құзыретті адамның көмегіне мұқтаж. Әңгіме көбінесе өте үлкен ақша туралы болғандықтан, оның құзыреттілігі мен кәсібилігіне 150% сенімді болу үшін сізге ең жақсы қаржы кеңесшісін таңдау керек.

Қалай қаржылық кеңесші болуға болады

Ең дұрысы, арнайы білім қажет. Басқа жолмен жүріп, консалтингтік фирмаға ассистент болып жұмысқа тұрсаңыз да, бұл салада бірте-бірте өсіп, дамып отырыңыз. Бірақ бұл жолды таңдағанның өзінде, параллельді, кем дегенде сырттай мамандандырылған білім алу жақсы, өйткені клиенттер осы сәтке назар аударады. Бұл салада жұмыс істеуге шешім қабылдауға болмайды.

Сіз, әрине, мұндай шешім қабылдауға болады, бірақ тұтынушылардың көптеп жүгіріп келуі екіталай. Бедел мен тәжірибе өте маңызды және қажет. Сондықтан бұл салада сіз өз атыңызға ие болуыңыз керек. Және бұл баяу орындалады. Алдымен консалтингтік фирмадан бастаған дұрыс, тәжірибе жинақтаған жөн. Содан кейін, егер қаласаңыз, сіз тегін жүзумен айналыса аласыз немесе үлкен ұйымның штаттық маманын ала аласыз.

Мамандық болашағы

Біздің елде адамдар бизнес саласы сияқты қаржылық сауаттылық негіздерін ғана меңгеруде. Сондықтан мұндай мамандардың болашағы зор. Біз көптеген салаларды, соның ішінде қаржы секторын жаппай компьютерлендіру мен роботтандыруды ұмытпауымыз керек. Болашақта ақылды және жылдам машиналармен бәсекелесу үшін сіз шынымен де болуыңыз керекжоғары деңгейдегі кәсіби.

Қаржы кеңесшісі қанша табады?

Кәсіби ортадағы пікірлері оң болған белгілі қаржылық кеңесші жылына бірнеше ондаған мың долларға дейін табыс табады. Бірақ мұндай мамандар аз. Егер бұл банк қызметкерлері болса, олардың айлық кірісі орташа есеппен 25 000 - 80 000 рубль аралығында өзгереді және негізінен сатылымдар мен аяқталған жоспарларға байланысты. Консалтингтік фирмалардың қызметкерлері біліктілігіне, тәжірибесіне және қызмет көрсетілетін аймаққа байланысты 35 000 - 150 000 рубль алады.