Несиені мерзімінен бұрын өтеген жағдайда қайта есептеу қалай жүргізіледі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қаржылық мүмкіндік болса, қарыз алушы банк алдындағы қарызын мерзімінен бұрын өтеуге ұмтылады. Бұл үшін кейбір несие берушілер жоспарлы төлемнен артық сома салады. Осылайша, олар негізгі қарыз сомасын немесе несиелік міндеттемені орындау мерзімін азайтады.

Несиені мерзімінен бұрын өтеген жағдайда қайта есептеу қалай жүргізіледі? Егер қарыз алушы несиені мерзімінен бұрын өтесе, банк төлем мерзімін немесе сомасын қысқарта отырып, қандай да бір «жаңарту» жасайды. Бұл артық төленген сыйақының жалпы сомасын үнемдеуге мүмкіндік береді, өйткені егер несие беруші қарызды жоспарланған төлемге дейін өтесе, онда несие бойынша несиелер есептелмейді.

Қарызды өтеу: толық немесе бөліктермен

Сонымен, несие бойынша қарыз, мейлі ол ипотека, тұтынушылық несие және т.б. болсын, толық немесе ішінара өтелуі мүмкін. Егер қарыз алушы бүкіл қарызды толығымен өтеуге шешім қабылдаса, онда ағымдағы күнге белгіленген негізгі қарыз төленеді.

Егер несие ішінара төленсе, төлем жасау кезінде клиент төлейдіай сайынғы төлемнен асатын сома. Бұл жағдайда қарыз толығымен жабылмайды, бірақ төлем мерзімі немесе ай сайынғы соманың мөлшері азайтылуы мүмкін. Бұл жағдайда рәсім банктің өзінде, операторлар немесе несие менеджерлері арқылы жасалуы керек. Әйтпесе, депозитке салынған қаражат келесі төлемге дейін шотта қалады.

Клиенттер несиені мерзімінен бұрын қайтарса, банк мекемелері үшін тиімсіз – мұндай өтеулер арқылы олар әрбір қайтарған несие бойынша пайыздан түсетін кірістерін жоғалтады.

Несиені мерзімінен бұрын төлеу бойынша ұсыныстар

Ереже бойынша, жекелеген банктер үшін бұл процедура әртүрлі шарттарда жүзеге асырылады. Дегенмен, олардың көпшілігі үшін мерзімінен бұрын өтеудің жалпы ережелері сақталады:

• Клиент несие берілген банкке барып, мерзімінен бұрын өтеген жағдайда несиені қайта есептеуге өтініш қалдыруы керек. Ол клиенттің несие бойынша не істегісі келетінін (төлеу, шарттарды қайта келіссөздер) және қандай сома төлейтінін көрсетеді.

• Одан кейін банк сұрауды қарайды. Оң шешім қабылданғанын білу үшін сенім телефонына немесе менеджерге хабарласуға болады. Әдетте келісім әдепкі бойынша болады, бірақ оны өңдеуге кейде бір апта кетуі мүмкін.

• Содан кейін банк төлем жасалуы тиіс кезеңді белгілейді. Бұл әдетте төлем кестесінде бекітілген күн. Бұл нақты күні төлеудің қажеті жоқ - кез келген жағдайда қаражатталап ету бойынша депозитке салынады. Егер несие толығымен төленсе, онда нақты күн көрсетілмейді, өйткені енді кестеге немесе ай сайынғы төлемдер сомасына өзгерістер енгізу қажет емес.

Қайта есептеуден кейін банк қандай құжаттарды береді

Несиені мерзімінен бұрын ішінара өтеу үшін қайта есептеу төлем жасалғаннан кейін келесі күні ұсынылады. Клиент банкке жақындайды, ал менеджерлер оған жаңартылған төлем кестесі түріндегі құжатты ұсынады.

Егер қарыз толығымен төленсе, онда қарыз алушы да банкке жүгінеді, оған несие келісім-шартының өтелгені және жабылғаны туралы анықтама хат беріледі. Әдетте, хабарлама ұйымның ресми бланкісінде кредиттік бөлім басшысының/басшының қолымен беріледі. Мұндай хат кейде рұқсаттар немесе анықтамалар алу үшін қажет. Мысалы, несие тарихын алу үшін, егер CBI жеке тұлғаның қарызын өтеу туралы ақпарат алмаса.

Қарызды қайта есептеудің мүмкін нұсқалары

Жоғарыда аталған схема ең кең таралған және барлық дерлік банктерде қолданылады. Дегенмен, кейбір банктерде басқа шарттар қолданылуы мүмкін:

• Кейбір банк мекемелері жаңа төлем кестесін жоспарланған күннен кейін емес, қарызды ішінара төлеген бойда есептейді.
• Төлем алдында алдын ала берілген жаңа кесте. Оның күшіне енуі әлі де нақты өтелгеннен кейін басталады.
• Кейбір несие мекемелерінде онлайн банктерді пайдаланып кестені өзіңіз өзгерте аласыз. Клиент ай сайынғы төлемнен асатын максималды соманы төлейді және жүйе дереу жаңартылған кестені жасайды. Дегенмен, несие толығымен өтелсе, төлем жасалғаннан кейін жабуды жазбаша растау үшін әлі де банкке бару керек.

Несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін сақтандыруды қалай қайта есептеу керек

Ереже бойынша несиені сақтандыру бірден келісім-шарттың шарттарына енгізіледі. Әрине, сақтандыруды қосу немесе кіргізбеу әркімнің өз ісі, банктің келісім-шартқа бұл тармақты мәжбүрлеп енгізуге құқығы жоқ. Дегенмен, сақтандыруды әлі де қарыз алушылар жиі пайдаланады. Көбінесе бұл тармақ банктен мақұлдау алу ықтималдығын арттыру үшін, ал азырақ дәрежеде – бүкіл несиелік кезеңдегі тәуекелдерден шынымен сақтандыру үшін қосылады.

Сақтандыру сомасы несие қысқа мерзімге (алты ай, бір жыл) алынса, мардымсыз болуы мүмкін және келісім-шарт, мысалы, 10 жыл мерзімге жасалған болса, әсерлі болуы мүмкін. Мұнда сақтандыру сыйлықақысы ондаған мың болады.

Сонымен несиені мерзімінен бұрын өтеу кезінде сақтандыруды қайта есептеу жасалды ма? Бұл қарапайым емес. Сақтандыру шарты кез келген уақытта бұзылуы мүмкін, алайда, егер шартта өзгеше көзделмесе (Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 958-бабына сәйкес) сақтандыру сыйлықақысы түріндегі ақшаны қайтару жүзеге асырылмайды. Өтемақы туралы тармақтіркелу керек, сондықтан алдымен сақтандыру шартының шарттарын мұқият зерделеу керек.

Сбербанк: қалай қайта есептеу керек

Жинақ банкі Ресейдегі ең ірі банктердің бірі ретінде клиенттерге мерзімінен бұрын төлеген жағдайда несиені қайта есептеуді ұсынады.

Сонымен, Сбербанкте мерзімінен бұрын өтеу үшін несиені қайта есептеу арқылы сіз қарыздың негізгі қалдығының мөлшерін өзгерте аласыз, сонымен қатар негізгі қарыздың азаюына байланысты несие бойынша пайыздық мөлшерлемені төмендете аласыз.

Бұған дейін несиелік келісімде бұл процедура қарастырылғанына, мерзімінен бұрын өтеу үшін айыппұлдар немесе комиссиялар алынатынына көз жеткізу керек. Өйткені, клиент белгіленген кестеден асатын төлемді аударса да, несиелік ұйымдар үшін пайызды төмендету тиімсіз. Дегенмен, бұл мәселе қазір заңнамалық деңгейде реттелетінін және қазіргі уақытта банктердің жоспардан тыс төлемдерді шектеуге құқығы жоқ екенін есте ұстаған жөн.

Несиені ішінара немесе толық өтеу үшін өтініш жазу керек. Ол соманы, төлем күнін және шот нөмірін (немесе келісімшарт нөмірін) көрсетеді.

Қайта есептеу: Сбербанктегі шегерім әдістері

Егер қарыз толық өтелсе, несие менеджерімен теңгерімді нақтылау керек, нақты тиынға дейін. Егер негізгі қарыз кем дегенде рубль төленбесе немесе артық төленсе, несие жабылмайды. Сізге ағымдағы күні және өтініштегі сомаға сәйкес шотқа ақша аудару қажет.

Төлем жасалғаннан кейін жасай аласызнесиелік несиені қайта есептеу сомасын арнайы калькуляторда қарау. Атап айтқанда, Сбербанктің веб-сайтында калькулятор жоқ, бірақ басқа көздерді пайдалануға болады. Әрине, онлайн калькулятор деректері жуықтау ретінде есептеледі.

Сбербанктегі несие өнімдерінің ерекшелігі олар негізінен аннуитеттік төлемдер ретінде ұсынылады. Осылайша, егер қарыз алушы несиені мерзімінен бұрын өтесе де, пайыздар қайта есептелмейді, өйткені олардың құны бүкіл төлем кезеңі үшін тұрақты болып табылады. Тек банкпен "өзара әрекеттесу" мерзімі қысқарады.

Толық өтеу кезінде бәрі стандартты: келісім-шарттың толық орындалғанына көз жеткізу керек. Ол үшін банк қарыздың жабылғаны және қарыз алушыға талаптардың жоқтығы туралы анықтама береді.

Сбербанкте мерзімінен бұрын өтеген жағдайда сақтандыру сыйлықақысының бір бөлігін ала аласыз. Ол сақтандыру бағдарламасы жұмыс істейтін кезең негізінде құрылады.

ВТБ24-те қайта есептеу қалай жүзеге асырылады

Сбербанктен айырмашылығы, бұл мекеме несие берушіге қарызды ішінара өтеудің екі әдісін ұсынады - жалпы мерзімді қысқарту немесе төлемдерді азайту арқылы.

ВТБ24-те мерзімінен бұрын өтеу кезінде несиені қайта есептеу үшін келесі мүмкіндіктерді ажыратуға болады:

• Өтінімде міндетті түрде несие бойынша қосымша шарт көрсетілуі керек (соманы азайту; мерзімін қысқарту).
• ВТБ24 веб-сайтында калькулятор бар, оның көмегімен тұтынушылар шамамен деректерді онлайн есептей алады.
• Өтінім кем дегенде жіберілуі керекжоспарланған төлемнен бір күн бұрын.
• Кез келген күні немесе кестеге сәйкес мерзімінен бұрын төлей аласыз.
• Қайта есептеу ипотекаға қолданылмайды.

Сақтандыруға келетін болсақ, келісімшартты бір жақты тәртіпте бұзуға болады, бірақ ақшаны қайтарусыз. Сондықтан оны тоқтатудың мағынасы бар ма? Алайда, мерзімінен бұрын өтеу екі жақты жағдайда, сіз сақтандыру сыйлықақысының бір бөлігін бағдарлама шартының аяқталуына дейінгі мерзімге пропорционалды түрде ала аласыз. Дегенмен, екі жақты келісімді қалай алу қиын сұрақ.

Қорытынды

Сонымен, мерзімінен бұрын өтелген жағдайда несиені қайта есептеу кез келген жағдайда қарыз алушылар үшін тиімді. Несие бойынша тұрақты сыйақы алу банктердің мүддесі болып табылады, сондықтан олар бұл процесті қиындата алады, мысалы, шартқа белгілі бір санкцияларды немесе мерзімінен бұрын төлеу үшін комиссияларды енгізу арқылы. Соған қарамастан, банктерге ай сайын табысының N-ші сомасын төлеуді тоқтату үшін ай сайынғы төлемдер сомасын немесе төлем мерзімін қысқартуға болады және қажет.