Зейнетке шығу үшін қалай үнемдеуге болады - мүмкіндіктер, әдістер және ұсыныстар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Зейнетақыға адамның өзінен артық ешкім қарамайды. Көбінесе әлеуметтік қамсыздандыру тіпті айдан айға дейін өмір сүруге мүмкіндік бермейді. Сондықтан болашақты қазірден ойлану керек, бұл оңай емес. Зейнеткерлікке қалай ақша жинауға болады деген сұрақты көптеген адамдар қояды.

Неге мұны өзім істеуім керек?

Әркім ай сайын жалақысынан әлеуметтік қамсыздандыруға төлейтін сомалар, шын мәнінде, ешқандай сақтандыру сыйлықақысы емес. Бұл қазіргі зейнеткерлердің зейнетақысын қаржыландыратын үлкен салық. Осылайша, әлеуметтік қамсыздандырудың жалақысынан ұсталатын қаражаттың ешқайсысы белгілі бір адамның болашақ зейнетақысына жұмсалмайды.

Ақшасының бір бөлігі Ресей Федерациясының Зейнетақы қорына түсетінін бәрі біледі, оның қаражаты бүгінде негізінен бюджеттен тыс қорларға аударылады. Кейбіреулердің пікірінше, саясаткерлер қорда жинақталған ақшаның қалған бөлігін бақылайды, сондықтан адам өзінің жарнасынан бір тиын да алмайды деп күтуге болады.

Жеке бизнесте жұмыс істейтін адамдар барған сайын азайып барады, сондықтан әлеуметтік қамсыздандыру жарналарын төлейтін адамдар аз. Бұл тенденция зейнетақы жарналары деп аталатын классикалық қаржылық пирамиданың ерте ме, кеш пе күйретініне әкеледі. Бұл саясаткерлер ақыры оның дәрменсіздігін жариялағанда болады. Әрине, Президент шығып, ҚҚ банкрот деп айтатын түрі жоқ. Жоқ, жоқ және ЖОҚ. Ол шығып, бүгінде барлығына әділ зейнетақы 1000 рубль (саясаткерлерді, шенеуніктерді және басқа да ықпалды топтарды қоспағанда) дейді.

Саясаткерлер Ресей Федерациясындағы орташа жалақыны жасанды түрде басып-жаншу және жасырын инфляция арқылы инновациялар енгізу және салықтарды, оның ішінде әлеуметтік қамсыздандыру басқармасына аударымдарды көтеру арқылы зейнетақымен қамтамасыз етудің азабын ұзартуға тырысуда. Осы себептерге байланысты зейнеткерлікке шығу үшін өзіңізді қалай үнемдеуге болады деген сұрақты қою маңызды.

Лайықты зейнетақыға ие болу үшін қанша жинақтау керек?

Өз бетіңізше үнемдеу оңай іс емес. Көптеген адамдар үнемдеуді білмейді, тіпті оны сақтайтындар да тым аз үнемдей алады. Жоғары салықтарға, табысқа сәйкес келмейтін бағаларға қарамастан үнемдеу қиын. Бағаның өсіп жатқаны таң қалдырмайды – салық салу әлі де жоғары, мысалы, бір литр бензинге салық 53%-дан асады (ҚҚС, жанар-жағармайға қосымша төлемдер, акциз). Басқа өнімдер мен қызметтер үшін жағдай сәл жақсырақ.

Ресейде зейнеткерлікке шығу үшін ақша жинамас бұрын, тұрақты түрде қанша үнемдеу керектігін шешу керек.жалақы.

Егер айлығыңыздың 10%-ын жинап, банктегі депозиттер мен жинақ шоттарына ақша жинасаңыз, мына сурет шығады. Бұл режимде өмір сүрудің 35 жылында жинақ жылына 2,5% құрайды. Бұл кезеңдегі инфляция деңгейі 2% болады.

Диаграммада көрсетілгендей, 65 жасында зейнеткерлікке шыққан мұндай адам өзі қалағанынан 5 есе кедей өмір сүреді. Бұл оның толық кедейлікте өмір сүретінін білдіреді, өйткені алынған сома оның жеуге әрең жетеді. Зейнетақыны өзіңіз қалағандай өткізу үшін сізге 50-55% үнемдеу керек болады, бұл қазіргі салық салуға сәйкес келмейді.

Осындай адамның жалғыз құтқарылуы – қартайғанша аптасына 2-3 күн болса да жұмыс істеу, оның жақсы жақтары бар. Ғылыми зерттеулер зейнеткерлік жасқа жеткеннен кейін жұмыс істейтін адамдардың деменция мен Альцгеймер ауруына шалдығу ықтималдығы аз екенін және басқа адамдармен араласудың арқасында олардың психикалық денсаулығы статистикалық тұрғыдан жақсырақ екенін көрсетеді.

Тапқыр орыс үнемі бірдеңе ойлап табады. Ол, мысалы, Францияға немесе Германияға эмиграциялануы мүмкін, онда әлеуметтік жәрдемақылар Ресейге қарағанда 3-4 есе жоғары болады.

Зейнетке шығу үшін қанша ақша жинау керек екенін түсіну үшін басқа адамның мысалын қарастырыңыз, бірақ өмірге және жұмысқа мүлдем басқа көзқараспен. Ол жалақысының 10%-ын зейнеткерлікке жинамақшы.

Ата-әжесі 80-90 жасқа дейін ұзақ өмір сүрген, әсіресе қамқор болса 95 жыл өмір сүретінін болжайды.өзіңізге және денсаулығыңызға инвестиция салыңыз. Бұл өршіл және еңбекқор адам, сондықтан оның жалақысы жылына 3% өседі деп болжауға болады, дегенмен бұл өте оптимистік болжам. Ол өзінің жинақтарына қамқорлық жасайды - ол әрқашан ең жақсы банк депозиттерін пайдаланады және өз қаражатының бір бөлігін инвестициялайды. Ол өзінің жинақ ақшасын жылына 3 пайызға арттыра алады деп болжауға болады. Экономикалық кезеңде инфляция деңгейі 2% болады. Қартайған шағында пәтерін сата алады. Оның орнына ол ауданы 35%-ға кішірек тұрғын үй сатып алады.

Зейнеткерлік демалыста өзі қалағандай жақсы өмір сүру үшін өмір бойы жалақысының 35%-ын жинақтауы керек. Тұрмысқа шығып, бала ойлайтын болады, бұл зейнеткерлікке шыққанда үлкен рухани және қаржылық қолдау болады. Мұндай адам, сіз ойлағандай, зейнеткерлікке шығуға және әсіресе уайымдауға болмайды. Оның мінезі оның мансабында үлкен табысқа жету мүмкіндігі бар екенін және, тиісінше, қазіргіден көп табыс табу мүмкіндігін көрсетеді. Ол зейнеткерлікке қалай ақша жинауға болатынын уақытында өзінен сұрайды.

Кейінге қалдыру жолы

Ең алдымен бетіңізді салқын сумен шайып, зейнеткерлікке қандай деңгейде өмір сүргіңіз келетініне өзіңіз жауап беруіңіз керек. Сонда сіз зейнеткерлікке шыққанда жайлы өмір сүру үшін кәмелеттік жасқа жеткенде қанша капитал қажет екенін есептеп алуыңыз керек. Соңғы элемент - жеткілікті соманы қамтамасыз ету үшін қанша үнемдеу керек екенін есептеу.

Үнемі және қауіпсіз

Зейнетке шығу үшін қанша ақша жинаймын деп ойлайтындар ең жақсылардың көмегімен үнемі және қауіпсіз жинақтауды бастауы керек.банктік депозиттер мен жинақ шоттары. Егер адам бастамашыл болмаса, инвестиция ол үшін қауіптірек. Олар сіздің жинақталған капиталыңыздың 20% аспауы оңтайлы. Бұл жағдайда бұл режимде өмір сүруге 25 жыл қажет.

Бағасы жоғары активтер жасау

Егер адам кәсіпкер болса, зейнетке шығудың ең жақсы жолы - директорлар кеңесінде болған кезде ішінара қолма-қол ақша алуға немесе зейнеткерлікке шыққанда дивидендтерден пассивті кіріс алуға болатын компания сияқты жоғары құнды активтерді құру.

Егер адамның таланты мен құмарлығы болса, мысалы, ол жақсы ән айтып, ән шығарса, пассивті кірісті қамтамасыз ете аласыз. Бұл зейнеткерлікке қалай ақша жинау керек деген сұраққа тамаша жауап. Пассивті табыс патенттер немесе ашқан жаңалықтарыңызды бір реттік сату болуы мүмкін.

Түсінбейтін нәрсеге ешқашан ақша салмаңыз

Тәуекелдерді қалай бағалау керек және пайда неге байланысты екені анық болмаса, активтерге инвестиция салудан аулақ болған дұрыс. Әрине, көбісі АҚШ немесе Германия акциялары сияқты теориялық тәуекелді активтерге инвестиция салатыны белгілі. Американдық инновациялық компаниялар алдағы онжылдықтар бойы бүкіл әлем бойынша үлкен пайда табады, сондықтан олардың құнының өсу қарқынын ұстанған жөн.

Төмен салық төлеңіз

Заңды түрде аз салық төлеу мүмкін болса, ол үшін барлық мүмкіндікті жасау керек. Саясаткерлер мен шенеуніктердің ақшасы ешқашан қайтарылмайды. Олар белгілі бір адамның зейнетақысына емес, қазіргі зейнеткерлерге барады.

Жас кезде тәуекелден қорықпа

Егер адам жас, өршіл және ақылсыз еңбекқор болса, тәуекелден қорықпа. Жоғары табыс табатын адамдардың басым көпшілігі ақылды және іскер. Сіз өзіңіздің жеке бизнесіңізді құрып, нақты табыс әкеле аласыз. Мүмкін спорттық мансап - бұл адам үлкен жетістікке жететін нәрсе. Бұл зейнеткерлікке қалай ақша жинау керек деген сұраққа тағы бір жауап.

Мүмкіндігінше ұзақ жұмыс істеңіз

Міндетті емес, қартайғанша жұмыс істеу керек. Жұмыс ғылыми дәлелденген деменцияның дамуына қарсы тұрады. 60-65 жаста зейнетке шығу - мидың суициді.

Денеңізді күтіңіз

Зейнетке шығу үшін қанша ақша жинау керектігін ойлап жүргендер мәселенің осы жағын ойластырса екен. Болашақта үлкен сомалар денсаулық проблемаларын жоюы мүмкін. Салауатты тамақтану және үнемі жаттығулар жасау арқылы өзіңізді күтіңіз. Отбасын құрған дұрыс, өйткені ол қартайғанда үлкен тірек болады.

Жақсы зейнетақы жоспары қандай болуы керек?

Зейнетақы жинақтарының қауіпсіздігі бірінші орынға қойылады. Бірнеше жылдық жинақ – бұл белгілі бір адамның өмірінде ғана емес, сонымен қатар қаржы нарығындағы жағдайда да көптеген жақсы және жаман нәрселер орын алуы мүмкін өте ұзақ кезең, бұл сөзсіз қаржылық жағдайға әсер етеді. адам таңдаған мекеме. Ал зейнеткерлікке шығу үшін қанша ұпай жинау керек деп ойлайтындар үшін мынаны есте ұстаған жөн.

Осы себепті, вжоспар икемділікті қажет етеді. Біріншіден, бұл депозиттерді орналастыру тұрғысынан болуы керек. Сарапшылар таза табысыңыздың кем дегенде 10% бөлуді ұсынады. Жинақтау мерзімі ішінде жинақ сомасы өзгереді. Зейнетақыға қалай жинақтауды ойлап жүргендердің есепшотына түскен соманы еркін өзгерте білу керек. Қажетті соманы үнемдеу мүмкін болмайтын жағдайға алдын ала дайындалған жөн.

Екіншіден, жоспар қаржы нарықтарындағы өте құбылмалы жағдайды ескеруі керек. Адамның қор нарықтарында нәтижеге қол жеткізген кезеңдері бар, ал басқа кезеңдерде ең жоғары кірістер жеткіліксіз болады. Зейнеткерлікке шыққанға дейін қалған кезең де өзгереді. Бұл үнемдеу жолыңызға да әсер етеді. Бұл факторды зейнетақы жоспарында да ескеру қажет.

Үнемдеу бойынша ең жақсы тәжірибе

Ақшаны үнемдеудің тамаша жолы қандай болуы керек? Банктік депозиттердің кірістілігі инфляция қарқынынан сирек асып түседі, ал жоспардың кірістілігі орташа жалақының өсу деңгейінде талап етіледі, бұл инфляция деңгейінен бірнеше пайызға жоғары. Банк салымы бойынша мұндай табысқа жету мүмкіндігі өте төмен.

Әдетте, келісім-шарт банкпен ерікті түрде таңдалған сомаларға жасалады, бірақ банк келісім-шарттың қалай жасалатынына қатысты ең аз икемділік ұсынады. Бұл инфляция төмендеген кезде тиімдірек болатын тіркелген мөлшерлеме келісімі немесе инфляцияның өсуі сценарийіне жақсырақ сәйкес келетін айнымалы мөлшерлеме келісімі болады.

Депозит келісімібелгіленген мерзімге жасалады. Келісімшартты мерзімінен бұрын бұзған адам қызығушылығын жоғалтады. Ай сайын банктік депозиттерге ақша жинасаңыз, бұл зейнеткерлікке шығу үшін жинақтаудың өте ыңғайлы түрі болмайды.

Зейнетке шығу үшін қанша ақша жинау керек деген сұраққа келесі жауапты ашық инвестициялық қорларды пайдалану тұрғысынан қарастырған жөн. Бұл қатысушылары банкроттық қаупін көтермейтін, бірақ адам инвестициялық сипаттағы белгілі бір тәуекелдерді көтеретін жекелеген компаниялар.

Үлестік қордың ұзақ мерзімді кірісі жалақы өсімінен әлдеқайда жоғары болуы мүмкін.

Ресейліктердің шамамен 8%-ы жылжымайтын мүлік нарығына инвестиция салады. Құрылыс жобалары инвестициялау үшін өте қауіпсіз сала болып саналғанына қарамастан, мұнда тәуекелдер ең алдымен құрылыс салушымен байланысты. Адам құрылыс салушы келісім-шартты орындамайды және инвестор, мысалы, ипотекалық жылжымайтын мүлікті сатып алады деп қорқуы мүмкін. Жылжымайтын мүлікке салынған инвестициялардың ұзақ мерзімді кірісі тіпті жалақының өсу қарқынынан жоғары болуы мүмкін. Нысан тіркемелерінде салыстырмалы түрде кең таңдау бар. Сату кезеңі бірнеше айға созылуы мүмкін. Жылжымайтын мүліктің құны өте жоғары болғандықтан, жоспардың бұл түрі зейнетақыны қаржыландыру үшін жеткілікті үлкен капитал жинаған тұлғаларға ғана жарамды.

Жоғарыда келтірілген жинақтардың ең танымал түрлерінің талдауы инвестициялық қордың ең жақсы нысан болатынын анық көрсетеді.

Біздің жеке зейнетақы жоспарымыздың шарттары осындай болуы керекнәтижені үздіксіз бақылауға мүмкіндік беру үшін ұйымдастырылған, сонымен қатар компания жасаған жоспар күткенге сәйкес келмейтіні анықталған жағдайда нөлдік шығынмен компанияның қызметтерінен бас тарту мүмкіндігі де болды.

Өмірде әртүрлі жағдайлар болуы мүмкін, үлкен қаржылық дағдарыс қаупі бар. Сондай-ақ, жеке зейнетақы жоспары өмірдің осындай қиын сәттерін жеңу жолдарын бағалау керек. Мұндай жағдайда адам ақшаны сеніп тапсырған қаржы мекемесінің пайдасына ешқандай шығын көтермеуі керек.

Қалай білуге болады

Кәрілік үшін ақшаны үнемдеудің дәстүрлі әдістерінің сенімсіздігіне қарамастан, көптеген адамдар зейнеткерлікке шығу үшін ұпайларды қалай жинауға болады деп ойлайды. Қаржыландырылған бөлігі адам SNILS алған сәтте қалыптасады. Ресейдің жалақысынан ҚҚ шотына әрқашан 6% аударылады. Дәл осы сәтте ол оның бір бөлігін жеке шотына аудара алады. Жинақ шотқа жинақталады, ал олар зейнетақы түрінде төлене бастағаннан кейін. Қанша зейнетақы жинақтағанын қалай білемін деп ойлағандар Зейнетақы қорына хабарласуы керек. Жаңа жүйе бойынша адам зейнеткерлікке шығу үшін ұпай жинайды. Егер ол жинақталған зейнетақыны қалай білуге болатынын білгісі келсе, ол PFR сайтына жүгіне алады. Бұл шоттан ақшаны белгілі бір жасқа жеткеннен кейін ғана алуға болады. Ал жинақталған зейнетақыны қалай аламыз деген сұрақты қойғандар осыны білуі керек. Жинақталған сомаларды мерзімінен бұрын қолма-қол ақшаға алудың жолдары жоқ. Бұл мүлдем бірдей мөлшерде мемлекеттік және жеке зейнетақы қорларына қатысты.

Стандартты тәсіл - жетілгенге дейін үлкен сомаларды жинақтаужасы, содан кейін сақтандыру компаниясынан зейнетақы сатып алу. Мысалы, егер адамның өз үйі болса, оны сата аласыз. Жартысы жаңа баспанаға, ал екінші бөлігі зейнеткерлікке шығады. Мүлікті жалға беруге болады. Келесі нұсқа - болашақта зейнетақыны қалыптастыру үшін біртіндеп инвестициялау.