Қарыздарды қалай дұрыс өтеуге болады

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Несиеге немесе мүлікке қарсы ақша алғанда, бұл соманы қалай қайтарамын деп ешкім ойланбайтын жағдайлар жиі кездеседі. Өмірдегі жағдайлар әртүрлі және бір нәрсені болжау мүмкін емес. Қабылданған міндеттемелерді қайтару уақыты келді, бірақ қажетті ақша сомасы жоқ және қайта қарызға алатын жер жоқ. Қарыз мөлшері өсе бастайды. Ал қарызды қалай өтейтініміз белгісіз.

Жағдайды бағалау

Барлық жағдайлар өзінше бірегей және қарыз сомасы мүлдем басқаша болуы мүмкін. Бірінші қадам - сіздің қаржылық жағдайыңызды бағалау. Алдымен, қарыздарды өтеу үшін сізге белгілі бір уақытта және өзіңізге зиян келтірместен беруге болатын банкноттардың санын анықтау керек. Бұл сома жарна сомасынан бірнеше есе артық болғанда жақсы. Осының арқасында несие бойынша пайыздар айтарлықтай төмендейді, ал қарызды өтеу уақыты айтарлықтай қысқарады.

Қарыздар түрлері

Барлық қарыз түрлері шартты түрде келесіге бөлінеді:

• Ерте төлемдер.
• Кесте бойынша өтелетіндер.
• Төлемдер, осы немесе басқақарыздардың себептері қиын.
• Өтеу мүмкін емес деп саналатындар - үмітсіз.

Өзіңіз үшін борышкерлердің қай тобына жататынын нақты түсінуіңіз керек. Мұны анық біле отырып, бұл жағдайдан шығудың дұрыс стратегиясын құру қиын болмайды. Кіріс төмендеген кезде қарызды қалай өтеу керек деген сұрақ өзекті бола бастайды. Себептері әртүрлі: жалақының төленбеуі, нәрестенің тууы, ауру немесе еңбекке қабілеттілігін жоғалту. Бұл дағдарыстың қаншалықты ұзақ немесе әрқашан (тиімділікті жоғалтқан жағдайда) жалғасатынын түсіну үшін жағдайды нақты бағалау қажет. Бұл біреуден сұрайтын жағдайға тап болмауға көмектеседі: қарыздарыңызды өтеуге көмектесіңіз.

Төлем жоспарлары

Несие бойынша қарызды қалай өтеуге болады? Егер қаражат болса және қарыздан тезірек құтылу ниеті болса, ең алдымен несие берушімен сөйлесіп, қосымша келісім жасау керек. Ол міндетті түрде төлемдер мен комиссиялардың сомаларын, сондай-ақ төлемді жүзеге асырудың барлық мүмкін жолдарын көрсетуі керек. Борыштық міндеттемелермен түпкілікті есеп айырысудан кейін банк немесе кредитор барлық соманы төлегені туралы түбіртек беріп, оның келісілген мерзімде жабылғанын көрсетуі керек.

Қарызды дәл сол күні төлеуге болатыны белгілі болған кезде, оны кем дегенде 1 күн бұрын жасау керек. Уақытында өтті ме, жоқ па, соны банк қызметкерлерінен сұраудың зияны жоқтөлем. Мұндай қарапайым ережелерді сақтау ешқашан борышкерді айыппұлдар мен өсімдерге итермелей алмайды. Кредитордың өз пайдасына мүдделі екенін түсіну маңызды және ол төлемнің өткен-өтпеуі туралы өз бетінше есеп беруді қаламайды. Қарыз алу кезінде ең бастысы - шоттарға қаражаттың қозғалысын өз бетінше бақылау. Бұл қарыздарды қалай өтеу керек деген сұрақты алып тастайды.

Уақытша қиындықтар болса, қарызды қалай өтеуге болады

Қаржылық жағдайы өте жақсы болмағандықтан, несиені тез жабу қиын. Қарызды қалай тез өтеуге болады? Кішкентай және тұрақсыз кіріспен несиелік міндеттемелерді уақытында төлеу оңай емес. Мұндай жағдайда оңтайлы шешім табу үшін бюджетті жоспарлауды бастау керек. Кесте ойлап тауып, оған барлық ай сайынғы кірістер мен шығыстарды енгізу керек. Барлық сомаларды, шығыстарды және кірістерді жазудан бастау керек, бірақ бұл бірінші айда. Аяқтағаннан кейін барлық қаржылық ресурстарды мұқият талдау керек, бір нәрсені шығыс жағынан алып тастау, бір нәрсені қысқарту керек.

Содан кейін келесі айға бюджетті төлеуге жататын несие сомасы жазылатын жеке баған болатындай етіп жоспарлау керек. Бұл адам қайтадан қиын қаржылық жағдайға тап болмас үшін шынайы болуы керек.

Несие берушіге хабарлау

Қиын жағдайларда кез келген себеппен туындаған қиындықтар туралы несие берушіге хабарлау дұрыс болады. Мұны есте сақтау кереккез келген банк өз қаражатын қайтаруға толық мүдделі және мүмкіндігінше аз шығынмен. Мұндай жағдайда банктің борышкерге айыппұл салуы екіталай. Несие шарттарын ұзарту немесе қайта қаржыландыру мүмкіндігі туралы оның өкілімен келісуге тырысу керек. Адамның бұған толық мүдделі екені анық, бірақ қандай да бір себептермен қиын қаржылық жағдайға тап болғаны маңызды. Мұны мүмкіндігінше ертерек жасау керек және несие беруші төлемдердің кешігу себептерін сұрағанша күтпеу керек.

Банкпен мәселелерді шешудің бейбіт жолдары

Банкпен барлық мәселелерді бейбіт жолмен шеше отырып, несиелер бойынша қарыздарды төлеудің бірнеше дәлелденген әдістері бар:

• Төлемдерді уақытша кейінге қалдыру.
• Бірнеше несие біреуге біріктірілген.
• Қарыз толығымен есептен шығарылды.

Қарыздарды өтеудің бірінші жолы – банк несиелік қарызды өтеу мерзімін ұзартады. Ай сайынғы төлем азаяды, бірақ қарыз алушының үнемі пайыз төлеп тұруына, сондай-ақ елде тұрақты инфляцияның болуына байланысты борышкер өтейтін несиенің жалпы сомасы артады.

Екінші әдіс бірнеше қарыздық міндеттемелері бар қарыз алушының төлемдерді көтере алмауын және банктің оларды бір несиеге біріктіруін қамтиды. Бұл әдісті пайыздық мөлшерлеме төмен болған жағдайда ғана қолдануға болады, әйтпесе бұл борышкер үшін өте тиімсіз.

Үшінші әдісережеден ерекшелік болып табылады. Ал банк оны сирек жағдайларда ғана пайдаланады. Егер өтелмеген несиенің қалдығы тым аз болса немесе қарыз алушы қайтыс болса және мұрагерлері болмаса, ол қарызды толығымен есептен шығаруы мүмкін.

Әйел күйеуінің қарызын өтеген жағдайлар

Некеде тұрғандардың ортақ мүлкі ғана емес, ортақ қарыз міндеттемелері де болады. Ерлі-зайыптылардың ортақ мүлік сияқты маңызды мәселелерді бірге өмір сүрген кезде шешпегені, ажырасу кезінде де бұлай істеуге әуре болмағаны, нәтижесінде олар неке кезіндегідей мәртебеге ие болады.

Бұрынғы əйел ажырасқаннан кейін қарыз міндеттемелерін орындауы керек пе? Несие қалай берілгеніне байланысты кейбір нюанстар бар:

• Бұрынғы күйеуі некеге тұрғанға дейін несиелік келісім жасады, бірақ бұл құжаттың әрекет ету мерзімі олардың некеде болған кезеңін, сондай-ақ оның тоқтатылған уақытын қамтиды.
• Несие алу кезінде екінші жұбай кепілгер немесе қосалқы қарыз алушы ретінде әрекет етті.
• Бұрынғы күйеуі несие шартын жасады, бірақ бұл туралы әйеліне ескертпеді, бірақ алынған қаражат бірлескен отбасылық қажеттіліктерге жұмсалды.
• Күйеуінің несие алып, өз қажеттіліктеріне жұмсағанын әйелі ажырасқаннан кейін білген.

Бұл аталған жағдайлардың барлығы бұрынғы күйеуі мен әйеліне басқаша әсер етеді. Әсіресе, бұрынғы ерлі-зайыптылардың бірі несиені өтей алмайтын жағдайда,немесе одан мүлдем бас тартыңыз.

Несие шарты некеге тұрғанға дейін жасалған жағдайда, жалпы негізде барлық міндеттемелерді оны жасаған адам көтереді. Бірақ әртүрлі жағдайлар бар және оларды тек сот шеше алады.