Несие тарихын қалпына келтіру жолы: процедура, қажетті құжаттар және мысалдар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Біздің қоғамда күрделі мәселе – қаржылық сауатсыздық. Бұл көптеген адамдардың өмірін несиемен өткізуінің себебі. Кейде төлемдер орташа айлық табыстан асып түседі, ал бұл уақытта қажеттіліктер өседі. Енді не істеу керек? Біздің жерлестер тығырықтан шығудың жолын, атап айтқанда несие тарихын (CI) қалпына келтіру жолдарын іздейді. Бұл туралы білетін боламыз.

Бұл не?

Көптеген адамдар несие тарихын қалай қалпына келтіру керектігін бір жерден естіген, бірақ қалай жасау керектігін білмейді. Үш-бес жылда өзін жаңартады деген пікір бар, бірақ тағы да нақты мерзімі белгісіз. Бұл сұраққа жауап бермес бұрын тікелей несие тарихын анықтап алайық.

Бұл тұлғаны қарыздарды төлеуге қатысты міндетті немесе таңдаулы деп сипаттайтын несие беруші туралы барлық ақпараттың атауы.

Құжат қарызды өтеуге жауапкершілік пен саналы көзқарасты тәрбиелеу мақсатында жасалған. олбасқа несие алуға әрекеттенген кезде банк ұйымы несиелер бойынша жіберілген барлық бұзушылықтар туралы біліп, қарыз алушының беделіне қарай келіседі немесе бас тартады.

Несие тарихын қалай қалпына келтіруге болады? Сұраққа жауап беру үшін нормативтік-құқықтық базаны білу қажет. Сонымен, ақпарат алу «Несие тарихы туралы» Федералдық заңмен реттеледі.

CI қалай қалыптасады

Несие тарихы несиеге жіберілген алғашқы сұраудан бастап қалыптаса бастайды. Әдетте, бұған дейін адам жеке ақпаратты үшінші тұлғалардың өңдеуіне келісімге қол қояды. Егер келісім қызу наразылық тудырса, банк қарыз алушыдан сақтанып, тіпті қаражат беруден бас тартуы мүмкін.

Несие тарихы соңғы өзгертуден бастап он бес жыл бойы сақталады.

CI неден жасалған

Әр бизнестің бірнеше бөлігі бар және несие тарихы да бизнес болып табылады. Сонымен, досье үш бөліктен тұрады:

1. Кіріспе. Бұған жеке деректер, SOPS нөмірі, СТН және т.б. кіреді.
2. Негізгі. Ол қазірдің өзінде тұрғылықты жері мен тіркелген жерін, төлем мерзімін, қарыз сомасын, өзгерістер туралы барлық ақпаратты, орындалмаған міндеттемелерді, субъектінің рейтингін, сондай-ақ қарыздарға қатысты сот ісін көрсетеді.
3. Міндетті емес. Мұнда ақпарат көзі, күні және пайдаланушы көрсетіледі. Мұның бәрі CI сұрауы келген сайын орындалады.

Барлық ақпарат несиелік бюроларда сақталады. Біздің елде шамамен барон сегіз компания. Жеке тарихыңыздың қайда орналасқанын білу үшін CCCH қызметіне сұрау жіберуіңіз керек.

Әңгіме түрлері

Несие тарихыңызды қалай қалпына келтіруге болатынын ойламас бұрын оның түрлерін түсінуіңіз керек. Бөлу өте шартты, дегенмен ол қарыз алушыларды кем дегенде шамамен санаттарға бөлуге мүмкіндік береді:

1. Нөл. Мұндай CI адамның несие алуға өтініш бермегенін немесе деректерді өңдеуден бас тартқанын көрсетеді.
2. Теріс. Қарызын уақтылы төлемеген қарыз алушылар пайда болды, оларға айыппұлдар және басқа да жағымсыз әсер ету әдістері қолданылды. Тек осы адамдарды несие тарихын түзетуге болатын-болмайтыны қызықтырады.
3. Оң. Қарыз алушы кестеге сәйкес қарыздарын өтеді, банк тұлғаға ешқандай талаптар қойған жоқ.

Тағы да қорықпаңыз, өйткені әрбір банк ұйымының CI-ге көзқарасы әртүрлі. Кейбіреулер үшін тарихтың болмауы несиеден бас тартуға себеп болады, ал басқа банк оған назар аудармайды. Түсіну керек, мұндай адалдық жағдайында несие беруші өзіне пайда табуға тырысады, бұл несие беру шарттарын қатайтып, пайыздық мөлшерлемені көтеретінін білдіреді.

Қарыз алушы туралы барлық ақпарат алдымен тарих бюросына, содан кейін несие беру немесе бермеу туралы шешім қабылдаған компанияларға жіберіледі.

Көбінесе тек несие тарихына сүйене отырып, банк өтініш берушіден бас тартады, тіпті егер оның байлығы артқан болса да. Осы себепті біз тарихы нашар адамдарға несие тарихын түзетуге бола ма деп ойламай, оны әу бастан қалыптастыруға кеңес береміз.дұрыс.

CI неге нашарлайды

Сұрақ көптеген азаматтарды қызықтырады, тек қарызын өтемейтіндер ғана емес, сонымен бірге болашағына сенімді болғысы келетіндер де бар.

Бұны бөлшектеп көрейік. Әдетте бірінші рет несие алған адамдар үшін оқиға нашар болады. Қанша кереғар көрінгенімен, бұл шындық. Адамдар келісімшарттарды оқымайды, қол қояды. Содан кейін олар кешіктірілген жағдайда не болатынын елестетпей, несие төлеуді кейінге қалдыруды шешеді. Нашар оқиға дәл осы жерде қалыптаса бастайды.

Адамдар жиі жіберетін қателерді қарастырайық. Олар алдымен несие жинайды, содан кейін несие тарихын түзету жолдарын іздейді. Сонымен, клиент не істейді және оның жағдайын қалай нашарлатады:

1. Төлем мерзімі үнемі бұзылады.
2. Осы немесе басқа несие үшін төлемдер еленбейді.

Айтпақшы, егер бес күнге дейін кідіріс болса, онда бұл норма деп есептелетіндіктен рейтингке ешқандай әсер етпейді. Позитивті оқиға үшін міндеттемелерге жауап беріп, келісім-шартты оқып шығу керек екен.

Тарихтың бүлінуіне банк кінәлі болып қалады. Иә, таң қалмаңыз. Бұл келесі жағдайларда орын алады:

1. Ауысым ауысты және банк қызметкерлері төлем туралы ескертпеді.
2. Банк қызметкерлері төлемді уақытында төлемеген, осы себепті ақша кешіктіріліп есептен шығарылған. Бұл тармақ әдетте банк төлемдеріне қатысты екенін ескеріңіз.
3. Техникалық ақау болды.

БМұндай жағдайларда қарыз алушылар несие тарихын қалай түзетуге болады деген сұрақты да қояды. Мұны істеу өте қарапайым: сізге өтініш жазып, төлемді түбіртекпен растау жеткілікті. Осыдан кейін барлық жағымсыз сәттер тарихыңыздан жойылады.

CI нөлге қайтарылғанда

Несие тарихын қалай қалпына келтіруге және барлығын өшіруге болады? Міне, біз ең маңызды сұраққа келдік.

Несие тарихының нашарлауына қарыз алушының кінәсі болмауы мүмкін, немесе керісінше, адам жай ғана өз бюджетін дұрыс есептей алмағанын білеміз. Қандай себеп болмасын, барлық адамдар несие тарихын қалпына келтіруге бола ма деген сұраққа жауап іздейді.

Сұраққа жауап беру үшін сіз оқиғаларды сақтау мерзімдерін білуіңіз керек. Заң бойынша тарих соңғы несие жабылған күннен бастап он бес жыл бойы сақталады. Яғни, осы уақыттан кейін ғана барлық ескі деректер жойылады.

Бірақ олар барлық жерде айтатын үш жыл туралы ше? Иә, шынында да, мұндай ақпарат бар, бірақ ол жеке банктік ұйымдардың саясатына көбірек байланысты. Соңғылары атышулы үш жыл бойы қарызын өтеуде қиындық көрмеген кез келген адамға несие беруге дайын. Әдетте, мұндай адалдық шағын немесе жас банктерге тән. Банктік флагмандықтар ақшамен қоштасар алдында барлық қарыз алушы туралы ақпаратты тексереді.

Айтпақшы, кейде он бес жыл өтсе де ақпарат толығымен тазартылмайды. Бұл туралы адам жаңа несиеге өтініш берген кезде ғана біледі. Осы себепті кейінірек қалпына келтірмеу үшін өз рейтингіңізді тексеру өте маңызды.

Рейтинг тексерілуде

Несие тарихын қалпына келтіру мүмкін бе? Біз бұл сұраққа жауап бердік, рейтингті кезеңді түрде қайта қарауды қажет ететінін де айттық. Оны жүзеге асыру үшін әдістердің бірін қолдануға болады:

1. Тарих бюросына жазбаша сұрау жіберіңіз. Өтініш берушінің жеке басын растайтын құжаттарды тапсыру маңызды.
2. Онлайн портал арқылы еліміздің Орталық банкіне ресми түрде сұрау салу. Жылына бір рет бұл қызмет тегін, кейінгі қолданбалар шамамен үш жүз рубльді құрайды.
3. Несиелік анықтама агенттігінің (AKI) веб-сайтына тіркеліп, ісіңізге қол жеткізіңіз.

Соңғы әдісті пайдалану үшін жеке кодты алдын ала білу қажет. Бұл деректерді несиені мақұлдаған банк ұйымынан алуға болады.

Әрине, тарих тазартылмайды, несие бәрібір бекітіледі деп үміттенуге болады, бірақ бәрібір мұндай кереметтер өте сирек болады.

Дұрыс CI

Несие тарихымды қалпына келтіруге бола ма? Бұл туралы заңның барлығын жоғарыда жаздық. Осылайша, несие тарихын өздігінен қалпына келтіру мүмкін емес, бірақ оны түзетуге болады деген қорытынды жасауға болады. Тіпті ең табанды дефолтшы да жағдайды түзейтін бірнеше жол бар:

1. Несие дәрігері. Совкомбанктің қызметі, оның мәні қатарынан бірнеше несие беру және оларды белгілі бір уақыт ағынында уақтылы өтеу болып табылады.
2. Жұмысмикроқаржы ұйымдары. Мәні шамамен Совкомбанкпен бірдей, тек төлем мерзімі қысқарақ және кейбір артықшылықтар бар.
3. Бөліп төлеу жоспары. Бұл әдіс жақсы, себебі пайыздарды артық төлеудің қажеті жоқ және оны уақытында төлеу арқылы сіз CI-ді түзете аласыз. Сонда несие тарихыңызды қалай қалпына келтіруге болатынын сұраудың қажеті жоқ.

Миф немесе шындық?

Несие тарихын мәліметтер базасынан алып тастау арқылы борышкер өзінің барлық мәселелерін шешеді деген пікір бар. Біз мұндайды алға тартуды міндеттемес едік. Өйткені, қарапайым деректер базасы жоқ және бір қарыз алушының тарихы бірнеше бюрода сақталуы мүмкін. Файл қай бюроларда сақталатыны туралы ақпарат тек Несие тарихының орталық каталогында (CCCH) ғана қолжетімді.

Несие тарихын қалпына келтіру немесе оны жою мағынасыз болып шықты, өйткені деректерді барлық жерден жою мүмкін емес.

Несие берушімен келісесіз бе?

Тарихы бұзылған несие алу қажет болса, өтініш берілген банкпен тікелей келіссөздер жүргізуге болады. Қызметкерге неліктен теріс тарихыңыз бар екенін, сондай-ақ төлемдерді кешіктіру себептерін түсіндіруге тырысыңыз.

Сіздің пайдаңызға жағдайды қарыздарды төлеу мүмкін еместігін растайтын құжаттармен өзгертуге болады. Мысалы, бұл медициналық анықтама болуы мүмкін. Жалпы, жаман ниет немесе табыстың жоқтығы туралы пікірді жоққа шығаратын кез келген қағаз пайдалы болады.

Банкке мынаны тапсырсаңыз, несие алу мүмкіндігі артады:

1. Табыс сертификаты.
2. Шот үзіндісі-депозиттер.
3. Ақшаның бар-жоғын және олардың шоттар арқылы қозғалысын растайтын мәлімдеме.
4. Тұрғын үй-коммуналдық қызметтерді, салық төлемдерін және Интернет пен байланыс төлемін растайтын түбіртек.

Бұл қағаздардың не үшін екенін түсінбеуіңіз мүмкін. Барлығы қарапайым: чектер мен түбіртектер несие берушіге сіздің жауапты екеніңізді және жайлы өмір сүруге ғана емес, сонымен бірге несиені төлеуге де мүмкіндігіңіз бар екенін көрсетеді.

Тегі немесе төлқұжатын өзгерту

Банктің немесе кез келген несие мекемесінің қарым-қатынасы қарыз алушының құжатында қандай төлқұжат деректерінің көрсетілгеніне байланысты. Осы себепті кейбіреулер тегі мен төлқұжатын ауыстырса, несие тарихында қарызы жойылады деп ойлайды. Әрине, олай емес, өйткені жаңа төлқұжат дерекқорда болмаса да, ескі құжаттардың әрқашан таңбаланғанын ұмытпау керек.

Егер банк ұйымы айтарлықтай байсалды болса, онда бұл әдіс оны алдай алмайды. Ірі банктер әрқашан бұрынғы құжаттардағы деректерді мұқият тексереді.

Яғни, әдісті жұмыс деп атауға болады, бірақ тек оған сенбеу керек. Ал кейбір кредиторлардың атын өзгерту одан да үлкен күдік тудырады.

Үлкен несие

Егер сіз үлкен сомаға несие алсаңыз, банкте несие тарихыңызды түзете аласыз. Клиент қарызын уақтылы төлеп, төлемді ешқашан жіберіп алмаса, бұл туралы белгілер оның файлына түседі, осылайша несие тарихы жақсара бастайды.

Егер қандай да бір себептермен көп мөлшерде қабылдау мүмкін болмаса, алуға боладыбірнеше шағын несие алыңыз. Мұнда біз жоғарыда аталған әдістерге қайта ораламыз. Әрбір қайтарылған несие үшін қарыз алушының тарихының сапасы артады.

Жақсы қарым-қатынас

Несие тарихын қалай тез түзетуге болады, біз жоғарыда айттық. Рейтингіңізді тез арада жақсарту қажет болса, микрокредиттер қызметтерін пайдаланған дұрыс. Бірақ біз шегінеміз. CI деңгейін нашарлатпауға көмектесетін әдіс туралы сөйлесейік.

Егер сіз әлдебір банкпен ұзақ уақыт жұмыс істеп жүрсеңіз, онымен қарым-қатынасыңызды бұзбауға тырысыңыз. Осылайша сіз одан әрі қарым-қатынасқа қызығушылық танытасыз және өзіңізді жақсы жағынан көрсетесіз. Қандай да бір форс-мажорлық жағдай орын алса, банк жарты жолда кездесіп, төлемді біраз уақытқа кешіктіруі мүмкін.

Сабыр

Таза несие тарихын қалай жасауға болады? деген сұрақ жиі туындайды. Мұның бәрі оны қаншалықты шұғыл жасау керектігіне байланысты. Бірнеше жыл күтуге болады, бірақ бұл тарихтың қалпына келтірілетініне кепілдік бермейді.

Тыныс алып, содан кейін төтенше жағдайды жөндеудегідей әрекет етесіз. Есіңізде болсын, екі-үш жылдан кейін керемет болмайды және сіздің рейтингіңіз қалпына келтірілмейді. Сіз жай ғана қаржылық жағдайыңызды қатайта аласыз, яғни банктер жарты жолда кездеседі.

Алаяқтардан сақ болыңыз

Несие мәселесі халықтың көпшілігі үшін өзекті болғандықтан, олар айтқандай, сұраныс ұсынысты тудырады. Соңғы уақытта шамамен келесі мазмұндағы ұсыныстар көп болды: «Мен несие тарихымды түзетемін. Жылдам. Сапалы түрде. Арзан». Ал адамдар мұндай адамдарға немесе ұйымдарға сенеді, оларға соңғы ақшаны әкел.

Алдында, бұралған қызғылт түсте, мұндай шеберлерге жүгініңіз, мұқият ойлану керек. Біріншіден, мұндай әрекет заңсыз болып табылады. Себебі, ақпаратты заңды бұзбай жою мүмкін емес, өйткені оған тарих бюросының бірнеше қызметкері ғана қол жеткізе алады.

Екіншіден, мұндай оқиға банктер мен басқа да қаржы ұйымдарының біржола қара тізіміне енген адаммен аяқталуы мүмкін. Біз қашықтан қол жеткізу арқылы өз ақшаңызды жоғалтуыңыз мүмкін екенін айтып отырған жоқпыз.

Осындай «сиқыршылар» сенгіш азаматтарды іздеп, бастарын алдап жүреді екен. Мұқият ойланыңыз, өйткені плюстерге қарағанда минустар әлдеқайда көп және тәжірибе көрсеткендей, мұндай жағдайлар ештеңемен аяқталмайды.

Қорытынды

Көріп отырғаныңыздай, банктермен және басқа несие берушілермен қалжыңдамаңыз. Сізге несие қажет болатын уақыт болуы мүмкін, бірақ оны алатын жер болмайды.

Жауапкершілігі мол, міндетті адам ретінде өзіңізді жақсы жағынан көрсеткеніңіз абзал. Бұл жағдайда кейбір бұзушылықтар болған жағдайда да банктер жақсы клиенттің қажеттіліктерін қанағаттандырады.

Бірақ одан да жақсы нұсқа бар – қаржылық сауаттылықты үйрену. Сонда аз ғана табыс болса да несиеге және басқа несиелерге барудың қажеті жоқ. Неліктен осы жаман оқиғалардың бәрі? Өйткені адамдар ақшаны қалай басқаруды білмейді. Қажеттіліктер мүмкіндіктерден асып түседі, енді сіз жалақыңызды банктерге беріп жатырсыз.

Егер сіз несиені тартпайтыныңызды түсінсеңіз, онда оны алмауыңыз керек шығар? Көпүнемдеу немесе кірісті арттыруға тырысу оңайырақ. Кез келген жалақымен жақсы өмір сүруге болады, бастысы оны дұрыс басқара білу. Есіңізде болсын, егер сіздің шығындарыңыз табысыңыздан асып кетсе немесе оған тең болса, онда сіз жақсы өмір сүре алмайсыз.

Бюджетіңізді жоспарлаңыз, белгілі бір мақсат үшін үнемдеңіз, ақшаның материалдық бөлігін үйреніңіз. Сонда сіз қарызға батып, коллекторлардан жасырынудың қажеті жоқ. Өзіңіздің қаржылық жағдайыңызды барабар бағалаңыз және соған сәйкес өмір сүріңіз. Барлығын ақылмен жасаңыз, сонда гүлдену мен өркендеу көп күттірмейді.