Мат. Ипотека бойынша бастапқы жарна ретіндегі капитал: шарттар. Аналық капиталмен ипотеканы өтеуге арналған құжаттар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Жас отбасылардың бірен-сарандары ғана жалақысынан бөлінген ақшаға өз қалауы бойынша баспана сатып ала алады. Әрине, бұл туыстарының көмегі, олардың жинақталған ақшасы болуы мүмкін, бірақ ең көп таралған қаражат түрі - ипотекалық несие. Мемлекет жас отбасылардың жеке баспана алуына мүдделі, сондықтан жас отбасыларды қолдаудың тұтас жүйесін әзірледі.

Ананың үйін абаттандыру сертификаты

Бүгінде аналық капитал екі немесе одан да көп баласы бар отбасылар үшін айтарлықтай көмек болып табылады. Бағдарлама 2007 жылдан бері жұмыс істейді. Оны тұрғын үй кеңістігін кеңейтуге, оның ішінде ипотекалық қарыздың бір бөлігін өтеуге, оны жоғары оқу орнының қызметтерін төлеуге немесе ананың зейнетақысына жұмсауға болады. Ресейлік отбасылар үшін мұндай көмекті пайдаланудың ең көп таралған тәсілі - бірінші нұсқа. Кейін2015 жылдың мамырында президенттің қол қоюы ФЗ-131 мат. ипотека бойынша бастапқы жарна ретіндегі капиталды екінші баланың туған немесе асырап алған жасына қарамастан пайдалануға болады. Мемлекеттің бұл түрінің әрекетінен бастап. қолдау, мұндай көмекті пайдалану ережелері барған сайын кеңеюде. Бұрын баланың 3 жасқа толғанын күтпей-ақ, мұндай сертификаттың шектеулі мүмкіндіктерін ғана пайдалануға болатын.

Бүгінгі ананың куәлігін бастапқы жыл ретінде пайдалануға бола ма?

Қарастырылған мемлекеттік қолдау түрі айырбастауға жатпайтын және кейбір жағдайларда ғана отбасы пайдалана алатын қолма-қол ақшасыз анықтама алуды қамтиды. 2016 жылдан бастап ипотека бойынша бастапқы жарна ретінде аналық капиталды салу құқығы заңды күшіне енеді. Негізі 2015 жылғы 23 мамырдағы № 131 Федералдық заң болып табылады.

Егер жалпы ережелер туралы айтатын болсақ, онда аналық капиталды бастапқы төлем ретінде де, негізгі несиелік қарызды өтеу ретінде де пайдалануға болады. Бұл жас отбасы үшін қаржылық жүктемені азайтуға және ипотеканы осы төлем кестесі ұсынғаннан сәл тезірек төлеуге тамаша мүмкіндік.

Өкінішке орай, мұнда да қиындықсыз өту мүмкін емес. Әрбір банк ұйымы аналық капиталмен ипотеканы оңай реттей бермейді. Бірақ мұндай операцияларды жасайтын, тиімді бағдарламаларды ұсынатын банктер де бар. Әдетте, бүгінде көптеген ұйымдарда ипотеканың максималды мөлшерлемесі 14% құрайды.

Қалай тапсыру керек?

Отбасы ипотека бойынша бастапқы жарна ретінде аналық капиталды пайдалануды жоспарлаған жағдайда, қарыз алушылар банк ұйымының барлық талаптарына сай болуы керек. Көп жағдайда мұндай несиені алу талаптары кәдімгі тұтынушылық несиеден іс жүзінде еш айырмашылығы жоқ:

1. Үміткерлердің тұрақты жұмыс орны және кемінде алты ай жұмыс өтілі болуы керек. Кейбір банктер міндетті талап ретінде ұсынады - соңғы 5 жылда кемінде бір жыл.

2. Бұрын ипотекалық ұсынысты есептеу үшін банк ұйымдары қарыз алушының заңды, расталған кірісін ғана есепке алған. «Сұр» жалақы тек қосымша табыс ретінде әрекет ете алады, бірақ көбінесе олар оған мән бермеді. Ал осы уақытқа дейін ірі ұйымдар осы схема бойынша жұмыс істейді. Бірақ қаржы институттары арасындағы үлкен бәсекелестік қарыз алушыларға пайдалы болуы мүмкін. Кейбір банктер әлеуетті қарыз алушының кез келген кірістерін, соның ішінде бейресми кірістерді ескереді. Бұл шарттардың ерекшеліктерін кеңес беру барысында ұйым қызметкерлерінен білу қажет. Кейде ипотеканы мақұлдаған кезде осы соманың көрсеткіші шешуші болады.

3. Тіркелген жылжымайтын мүліктің болмауы. Бұл шарт мемлекет субсидиялайтын жеңілдікті бағдарламалар бойынша ипотекаға өтініш бергісі келетіндерге ғана жарамды.

4. Ипотеканы аналық капиталмен өтеу пайдаланылған кезде акцияларды балаларға бөлу міндетті болып табылады.

5. ҮшінӘлеуметтік бағдарлама бойынша ипотеканың иесі болу үшін қарыз алушының оң несие тарихы болуы керек.

Аналық капиталмен ипотеканы қалай алуға болады?

Үй несиесін өтеу үшін отбасылық куәлік қаражатын аудару рәсімін бастамас бұрын, Зейнетақы қорына барып, осы құқықтың ресми растауы болатын дәл осы анықтаманы алуыңыз керек.

Сертификат қолында болған кезде болашақ қарыз алушылар қай банк ұйымымен ынтымақтасады және қайда жүгіну керектігін шешуі керек. Бірнеше банктік ұйымдарға бару және барлық қолжетімді бағдарламалар үшін аналық капиталмен ипотеканы есептеу жақсы. Ұсынылған несие шарттарын (пайыз мөлшерлемесі, алдын ала бекітілген сома, қосымша сақтандыру және т.б.) жан-жақты талдап алғаннан кейін ғана тіркеуге өтініш бере аласыз.

Бүгінгі күні туылғаннан кейін отбасы ана куәлігіне құқық алған бала 3 жасқа толғанша күтудің қажеті жоқ. Сертификат қаражатын пайдалану қажет болған жағдайда, иесі (яғни балалардың анасы) Ресей Федерациясының Зейнетақы қорының аумақтық басқармасына тиісті өтінішпен және құжаттар пакетімен хабарласуы керек.

Аналық капиталмен ипотеканы өтеуге арналған құжаттар

Сертификат қаражатын қарыздық міндеттемелерді орындауға пайдалану үшін сізге белгілі бір құжаттар пакеті қажет. Таңдалған ұйымға байланысты қосымша талаптар қолданылуы мүмкін. Бірақ, әдетте, банктердің көпшілігі аналық капиталмен ипотеканы өтеу үшін келесі құжаттарды сұрайды:

1. Ресей Федерациясы азаматтарының төлқұжаттары және құжаттардың көшірмелері. Олар: СТН, СНИЛС, жұмыс орнынан куәландырылған еңбек кітапшасының көшірмесі. Шетелдік төлқұжат немесе жүргізуші куәлігін немесе PTS құжатын ұсыну артық болмайды.
2. Аналық капиталды алуға құқықты растайтын куәлік.
3. Қарыз алушының табысын ресми түрде растайтын құжаттар жинағы: міндетті төлемдер бойынша берешегінің жоқтығын растайтын құжат, кіріс туралы банк анықтамасы немесе 2-NDFL стандартты нысанын пайдалануға болады.
4. Пәтерді немесе үйді сату шарты.
5. Сатып алынатын нысан туралы ақпарат: БТИ объектісінің жағдайы туралы ақпарат, үй кітапшасынан үзінді көшірме, техникалық жағдайының бағасы бар төлқұжат қажет.
6. Зейнетақы қорының әлеуетті қарыз алушының шотында шынымен қаражат бар екенін ресми растауы.
7. Ортақ меншікте тіркеуге өтініш.

Зейнетақы қорына не салу керек?

Аналық капиталды пайдаланатын ипотека жылдам рәсім емес екенін түсіну маңызды. Әсіресе, егер сатып алушы риэлторлық агенттіктердің қызметтерін пайдаланбай, мәміле өз бетімен жасаса.

Құжаттар, мәлімдемелер және т.бСұралған құжаттар үшін Зейнетақы қорына барып, оларға бірнеше құжаттарды ұсыну қажет. Әдетте бұл:

1. Қарыз алушының шынымен ипотеканы сатып алу туралы келісім жасасуға ниетті екенін көрсететін банктің ресми қағазы. Әдетте, бұл құжатты банк әдеттегі нысанда береді.
2. Ипотекалық несиелендіру нысанасына айналатын тұрғын үй нысаны туралы барлық жалпы ақпарат.
3. Барлық құжаттар, банк жағдайындағыдай, қарыз алушыға тиесілі (паспорт, SNILS, СТН).
4. Банк деректемелерін көрсете отырып, ақша аударуға өтініш жазу міндетті.

Ең танымал банктердің ипотека шарттары

Кез келген қаржы институты мүмкіндігінше көп ірі несиелік келісімдер жасауға мүдделі. Бұл несие түрлеріне аналық капитал бойынша ипотека жатады. Банктер, тәжірибе көрсеткендей, отбасылық капиталды есепке алуды көздейтін несие алуға әртүрлі көзқараста. Сондықтан, төсенішті пайдалану туралы шешім қабылдамас бұрын. Капитал ипотека бойынша бастапқы жарна ретінде қаржы институттарының шарттарын зерттеген жөн. Сарапшылар ең алдымен қарыз алушылар арасында өте танымал ірі ұйымдармен байланысуды ұсынады.

Сбербанктегі ипотека

Мүмкін, санатына қарамастан тұрғын үйді ипотекаға беруге дайын дәл осы банк шығар. Осылайша, әрбір қарыз алушы сатып алу туралы шарт жасай аладықосалқы тұрғын үй, жеке үй немесе жаңа ғимараттағы пәтер. Мұнда аналық капитал бойынша ипотека да мүмкін. Банктің негізгі талабы – мәміле жасалғаннан кейін алты ай ішінде сертификаттық қаражатты міндетті түрде аудару.

Ресми шарттар:

1. Несие тек ұлттық валютада беріледі.
2. Ипотека мөлшерлемесі 14,5%.
3. Несиенің максималды мерзімі - отыз жыл.
4. Алдын ала жарна сомасы кемінде 20 пайыз болуы керек.
5. Транзакция құны 40 000 000 рубльден аспайды.

VTB 24

Несие алушылардың ипотекаға өтініш берген кезде ынтымақтасатын екінші танымал банкі. Шарт оның санатына қарамастан кез келген тұрғын үйге мүлдем жасалуы мүмкін. Яғни, бұл жеке меншік, қосалқы тұрғын үй, жаңа құрылыс болуы мүмкін. Банк үшін бұл фактор шешуші емес. Мұнда аналық капитал бойынша ипотека алуға болады. ВТБ 24-те шарт жасасудың негізгі шарттары:

1. Ипотекалық тұрғын үйді сатып алу бойынша операциялар тек ұлттық валютада жүргізіледі;
2. Орташа пайыздық мөлшерлеме 15,95%;
3. Ипотеканың максималды мерзімі - 30 жыл;
4. Ең төменгі транзакция комиссиясы 20%;
5. Тұрғын үй құны 30 000 000 рубльден аспауы керек.

DeltaCreditBank

Егер сіз Delta Credit Bank-те ипотекаға өтініш бергіңіз келсе, тіркеу тек негізгі және қосымша тұрғын үйге ғана мүмкін екенін есте ұстаған жөн. Аудармакелісім-шарт жасалған күннен бастап қолма-қол ақша қол қойылған күннен бастап бір жыл ішінде мүмкін.

Отбасылық капиталды пайдалана отырып, ипотека алу шарттары:

1. Барлық транзакциялар мен аударымдар тек ұлттық валютада – рубльде мүмкін.
2. Несиенің орташа мөлшерлемесі 15,25%.
3. Кіру жарнасы 30%.
4. Несиенің максималды мүмкін мерзімі 25 жылдан аспауы керек.

Алдын ала төлемді есептеу

Ереже бойынша, әрбір банк бастапқы жарнаның мөлшері қандай болатыны туралы ақпаратты бермейді. Әрбір жанұя қандай шарттарды көтере алатынын алдын ала түсінгісі келеді, сондықтан бастапқы жарна сомасын өз бетінше есептегісі келеді. Шындығында, бұл соншалықты қиын емес болып шықты. Ол үшін тұрғын үйдің нақты құнын және банк бастапқы жарна ретінде талап ететін пайызбен көрсетілген бөлігін білу қажет. Мәселен, мысалы, пәтер немесе үйдің құны 3 000 000 рубль болса және банк кем дегенде 20% депозит талап етсе, ол 600 000 рубль болып шығады. Отбасы төсенішті пайдалануды жоспарлаған жағдайда. Капитал ипотека бойынша бастапқы жарна ретінде кез келген жағдайда қосымша соманы қолма-қол ақшамен төлеу қажет екені әбден қисынды.

Егер отбасы тек анықтаманың көмегіне сүйенетін болса, онда ол өтініш бере алатын тұрғын үйдің құнын есептей аласыз. Формула қарапайым: өлшемді төсеніш. капитал x 100 / алдын ала төлем көрсеткіші.

Ұсыныстар

Мұны түсіну маңыздыаналық капитал мемлекеттік қолдаудың бір түрі болып табылады, сондықтан бір уақытта берілетін сома тек нақты қажеттіліктерге ғана пайдаланылуы мүмкін. Қалаған кезде барып жұмсау мүмкін емес. Егер сіз төсенішті пайдалануды жоспарласаңыз. капиталды ипотека бойынша бастапқы жарна ретінде немесе негізгі борышты өтеу төлемі ретінде пайдаланса, бұл туралы мәміле жасалғанға дейін алты ай бұрын Зейнетақы қорын хабардар ету қажет. Мемлекеттік бюджет пен төлемдер жарты жылда бір рет жоспарланады.

Егер аналық капиталдың бір бөлігі пайдаланылған болса, қалғанын бастапқы жарна ретінде пайдалану мүмкін емес. Қолданыстағы ипотекалық келісім бойынша қарызды азайту ғана мүмкін.

Қорытынды

Банкке хабарласпас бұрын, қандай құрылыс бағдарламасына артықшылық беру керектігін өзіңіз шешуіңіз керек. Бірлескен құрылысқа қатысу кезінде тәуекел бірнеше есе жоғары болса да, отбасы есептегіштердің айтарлықтай санын ұтып алады, сонымен қатар ай сайынғы төлемдер бойынша жақсырақ бағамен ипотека ала алады.