Пәтерді ипотекаға алу үшін не қажет? Қандай құжаттар қажет?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

Өз пәтеріңізді сатып алуды ойлайсыз ба? Сіз дұрыс нұсқаны таңдадыңыз ба, бірақ сізде ақша жеткіліксіз бе? Немесе сіз жеке жинақтарды көп салмай, несие беру қызметін пайдалануды шештіңіз бе? Сонда сізге ипотека қажет! Бұл не және оның тұтынушылық несиеден айырмашылығы неде.

Ипотека басқа несие түрлерінен несімен ерекшеленеді?

Ең маңызды айырмашылық – пайыздық мөлшерлеме. Ипотекалық несиелер бойынша ол автокөлік несиелеріне, тұтынушылық несиелерге және т.б. Және бұл өте қарапайым түсіндіріледі. Әдетте, адамдар ипотеканы айтарлықтай үлкен сомаға алады, өйткені жылжымайтын мүлік арзан емес. Ал несие бойынша сыйақы қарыздың барлық сомасына есептеледі. Ал егер ипотека мөлшерлемесі тұтынушылық несиемен бірдей болса, несиені төлеуге адамдардың 1 өмірі жетпейтін еді. Содан кейін бұл қарыз балаларына мұрагер болатын еді. Өйткені артық төлем сомасы ипотека сомасынан 3, тіпті 4 есе асып түседі.

Толығырақ түсінікті болу үшін мысалды қарастырыңыз. Бастапқы деректер: сіз ипотекаға пәтер сатып алғыңыз келеді5 000 000 рубль. Сіз бастапқы жарнаны жасауға дайын емессіз, бірақ әрқайсысы 86,5 мың рубль төлеуге дайынсыз. Егер ипотека мөлшерлемесі тұтынушылық несиенің ең төменгі мөлшерлемесіне тең болса, онда сіз ипотека үшін 20 жыл бойы ақша төлеуге тура келеді және сіз 315% артық төлейсіз, бұл 15,7 миллион рубльге тең! Яғни, сіз 4 пәтеріңіздің құнын төлейсіз!

Несие мерзіміне ипотекалық бағдарламаны таңдағанда назар аударыңыз. Яғни, біздің бастапқы деректерімізбен 20 жылдағы артық төлем 315% құрайды, ал егер біз төлемді тек 2,7 мың рубльге көбейтсек, онда мерзім 5 жылға дейін қысқарады! Ал артық төлем 91%-ға азаяды! Қандай жаһандық айырмашылықты сезіндіңіз?!

Ал 10 жыл мерзімімен және айына 98 мың рубль төлеу арқылы сіздің артық төлеміңіз 135% болады, себебі 6,7 миллион рубль.

Трендті ұстанатын болсаңыз, ипотеканың әрбір 5 жылы үшін сыйақы мөлшері пәтеріңіздің құнына сәйкес келетіні белгілі болады!

Бірақ бұл жылдық 20% мөлшерлеме. Біздің елде ипотекалық бағдарламаларға сәйкес ол әдетте төмен, 13% шегінде ауытқиды. Ұқсас шарттар үшін есеп жасап, нәтижені салыстырайық.

Егер 20 жылдық кезеңді қарастырсақ, ай сайынғы төлем 59,5 мың рубльді құрайды, бұл 20% мөлшерлемеден 27 мыңға төмен. 7 пайыздық айырмашылық ойнаған рөлді сезінесіз бе?! Артық төлемдердің жалпы сомасы 9,3 миллион рубльді құрайды, яғни. 20 жылда 185%. Сіз қаншалықты үлкен екенін түсінесіз беайырмашылық?

Мерзімі 5 жылға қысқарғанда төлем 4,5 мыңға ғана көбейеді, бірақ артық төлем 55% азаяды! Бұл 6,5 миллион рубль!

Несие мерзімі 10 жыл және төлем 75,3 мың рубль болса, артық төлем 81%, яғни 4 млн рубльді құрайды. Көріп отырғаныңыздай, айырмашылық өте байқалады.

Анық болу үшін біз барлық нәтижелерді жиынтық кестеде көрсететін боламыз, осылайша сіз ипотекалық бағдарламалардың неге төмен мөлшерлеме ставкасы бар екенін түсінуіңіз керек.

Жиынтық кесте

Соңғы мерзім	13%			20% мөлшерлемемен			Айырмашылық
	Кірпі төлем, руб.	Артық төлем, миллион рубль	% артық төлемдер	Кірпі төлем, руб.	Артық төлем, миллион рубль	% артық төлемдер	Кірпі төлем, руб.	Артық төлем, миллион рубль	% артық төлемдер
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Ипотека үшін қажетті құжаттар пакеті айтарлықтай ерекшеленеді. Сонымен, пәтерді ипотекаға алу үшін қандай құжаттар қажет екенін қарастырайық.
• Қарыз алушының төлқұжаты.
• Табыс туралы анықтама, сонымен қатар сіз жұмыс істейтін ұйым (еңбек кітапшасының көшірмесі).
• Депозитті растайтын құжаттар (бар болса).

Пәтерді ипотекаға алу үшін не қажет? Құжаттар тізімі

Бірлескен қарыз алушы немесе кепілгер тартылған кезде құжаттар тізімі кеңейеді. Олар сіз сияқты құжаттарды талап етеді. Анау. олардың төлқұжаты, сондай-ақ кірісті растайтын құжат (әдетте, бұл 2 жеке табыс салығы туралы анықтама).

Сізге басқа да бірқатар құжаттар қажет болуы мүмкін. Толығырақ ақпаратты банк қызметкерлері айтып береді, себебі әрбір жағдай жеке, көптеген ипотекалық бағдарламалар бар. Сондықтан сізге сәйкес келетін құжаттар пакетін жинау керек. Бастапқы деректер нұсқаулық ретінде алынған.

Қарыз алушыға қойылатын талаптар

Әр банкте олар әртүрлі, бірақ барлық банктерде бірдей бірқатар критерийлер бар. Оларды қарастырайық:

1. Жасы. Көптеген банктерде ең төменгі жас барөтінішті қарауға 21 жыл. Және бұл түсінікті. Әдетте, бұл кезеңде адам оқу орнын бітіріп, белгілі бір жұмыс тәжірибесі бар.

2. Жұмыс тәжірибесі – банктер қарыз алушының қаншалықты сенімді екенін анықтайтын екінші критерий. Соңғы жұмыс орнындағы ең аз жұмыс өтілі бір жылдан кем болмауы керек. Сонымен қатар, қызметкерлер адамның сенімділігінің көрсеткіші оның жұмыс орнын ауыстыру жиілігі екендігіне назар аударады. Егер адам еш жерде 1 айдан артық тұрмаса, бұл факт оның сенімділігін көрсете алмайды.

3. Несие тарихы. Оң несие тарихы тек сізге пайда әкеледі. Өйткені сіз өзіңізді жауапты адам ретінде көрсеттіңіз және банкке ипотекалық несиеңізді мақұлдау оңайырақ.

Сонымен қорытындылайтын болсақ, пәтерді ипотекаға алу үшін не қажет? Жақсы несие тарихы, кемінде бір жыл жұмыс тәжірибесі және қарыз алушының жасы 21+.

Ипотека және аналық капитал

Аналық капиталды ипотеканы төлеуге пайдалануға бола ма және оны қалай жасауға болады? Ипотекамен пәтер сатып алу үшін не қажет? Ипотекалық несиені өтеу үшін капиталды пайдалану әдеттегі тәжірибе болып табылады. Бірақ мұны қалай дұрыс жасау керектігін көп адам біле бермейді. Кейбір банктерде оны бастапқы төлем ретінде пайдалануға болады.

Ол үшін банк қызметкерлеріне бірінші жарнаны қолма-қол емес, сертификатпен төлейтініңді алдын ала ескерту керек. Сондай-ақ сізге кеңейтілген құжаттар пакетін жинау қажет.

Зейнетақы қорынан алуға болатын анықтамалардың бір бөлігі, мысалы, жағдай туралы анықтамасіздің есептік жазбаңыз. Ал кейбір құжаттарды Зейнетақы қорына тапсырыңыз, өйткені. бәрі мұқият тексеріледі, өйткені адамдар аналық капиталды қолма-қол ақшаға аударғысы келген жағдайлар көп.

Кірістерді есепке алу кезінде конверттегі ақша - аңыз ба әлде шындық па?

Кейбір адамдар ақшаны бірнеше табыс көзінен алады. Ал жалақының бір бөлігі конверттегі адамдарға беріледі. Бұл жағдайда қалай болу керек? 2014 жылдан бастап көптеген банктер ипотекалық бағдарламаларды шығаруды жеңілдетті. Сондықтан сіз банкке белгіленген үлгідегі анықтаманы ұсына аласыз, онда жұмыс беруші бонустар мен кез келген ынталандырулармен бірге табысыңыздың толық сомасын көрсетеді. Небәрі екі құжатпен ипотека беретін банктер бар! Бірақ бұл жағдайда сізде идеалды несие тарихы, ұйымда ұзақ жұмыс тәжірибесі болуы керек.

Ипотека алғысы келетіндер үшін тағы қандай шығындарды ескеру керек?

Ипотека арқылы пәтерді сақтандыру керек пе? Бұл сұрақ көптеген қарыз алушыларды алаңдатады. Иә, міндетті түрде пәтеріңізді сақтандыру керек. Бұл банктің және оның «қауіпсіздік жастығының» талабы. Өйткені пәтерге бірдеңе бола қалса, барлық қарыз алушылардың бір мезгілде ипотеканы төлеуге және пәтерді қалпына келтіруге ақшасы бола бермейді, ал төлемді кешіктіру және басқа да қиындықтар туындайды.

Ипотека үшін пәтерді бағалау керек пе? Бұл сұрақ көптеген қарыз алушыларды қызықтырады. Иә, бұл процедураны орындау керек және пәтерді бағалағаннан кейін құжаттарды банкке тапсырыңыз.

Пәтерді қалай таңдауға болады?

Бастапқыда қандай баспана алғыңыз келетінін шешуіңіз керек. Екінші немесе қатысқысы келедіортақ құрылыс, немесе дайын үйде жаңа пәтер сатып алуға дайын, бірақ қазірдің өзінде аяқталды. Сіздің тілектеріңізге сүйене отырып, сіз ипотекалық бағдарламаны таңдауыңыз керек. Әдетте, мұндай бағдарламалар жағдайлары бойынша ерекшеленеді. Ал негізгі критерий – қарыз алушы қандай баспана сатып алғысы келеді.

Ортақ құрылысқа қатысуды шешсеңіз, әзірлеуші компания туралы пікірлерді оқып шығыңыз. Пәтер уақытында тапсырылып, сіз құрсауланып қалмайтыныңызға сенімді болу үшін.

Сбербанктен ипотека алғыңыз келе ме?

Пәтерді ипотекаға алу үшін не қажет? Бұл сұрақтың жауабын банктің ресми сайтынан таба аласыз. Нұсқау: Сбербанк - ипотека - пәтерге қандай құжаттар қажет?

• Ниет келісімі.
• Сіздің төлқұжатыңыз.
• 2 жеке табыс салығы.

Назар аударыңыз, бұл банк тек қарыз алушының расталған кірісін есепке алады, сондықтан сіздің ресми кірісіңіз өте үлкен болмаса, кепілгер немесе кепілгер (бірнеше болуы мүмкін) сатып алған дұрыс. Сіз сондай-ақ қосымша қарыз алушыны әкеле аласыз. Оған сіз сияқты құжаттар пакеті қажет болады.

Сіз ипотекамен пәтер сатып алдыңыз ба? Нені білу керек

Ресей Федерациясының әрбір азаматы өмірінде бір рет пәтер сатып алуға, ипотека бойынша пайыздарды төлеуге және бөлмені жөндеуге жұмсалған ақшаның бір бөлігін қайтаруы керек. Мұны қалай жасауға болады? Жылына бір рет салық қызметіне кіріс туралы анықтаманы, ипотеканың болуын растайтын құжаттарды және басқаларды ұсыну қажет. Толығырақ тізімді IFTS веб-сайтында немесе тікелей сайттан таба аласызтексеру.

Қанша ақша қайтарылады? Сізге өткен жылы төлеген салықтың толық сомасы қайтарылады. Бұл соманың шегі бар екенін ескеріңіз. Сіз бүкіл кезең үшін ең көбі 260 мың рубльді және өміріңізде тек 1 рет қайтара аласыз.

Ипотекалық несие сатушыға қандай құжаттар қажет?

• Құқықтарды мемлекеттік тіркеу туралы куәлік.
• Осы құқыққа негізделген құжат.
• Коммуналдық қызметтерге берешегі жоқ екендігі туралы анықтама.

Ипотекаға қалай өтініш беруге болады?

Пәтер ипотекасы үшін не қажет, біз қазірдің өзінде анықтадық. Енді оған қалай өтініш беру керектігін түсіну қалды. Пәтерді ипотекаға алу үшін не қажет?

1. Несие алғыңыз келетін жылжымайтын мүлікті және банкті таңдаңыз.
2. Кеңес алу, қажетті бағдарламаны таңдау және ұсынылуы тиіс құжаттар тізімін алу үшін таңдалған банкке хабарласыңыз.
3. Құжаттар пакетін жинап, өтініш беру үшін банкке хабарласыңыз.
4. Өтінім мақұлданғаннан кейін банкпен ипотекалық келісімге және әзірлеушімен сату-сатып алу келісіміне қол қойыңыз.
5. Ауыртпалық салынған құқықтарды мемлекеттік тіркеу туралы куәлік алыңыз.
6. Оны сақтандырыңыз. Бұл сіздің банк ынтымақтасатын кез келген компанияда жасалуы мүмкін. Тізіммен банктің веб-сайтында таныса аласыз немесе оны банк бөлімшесінен ала аласыз. Сондай-ақ бұл ақпаратты сенім телефонына қоңырау шалу арқылы алуға болады.
7. Өз пәтеріңізден ләззат алыңыз!

Неге назар аударуым керек?

1. Пайыздық мөлшерлеме үшін. Бұл транзакциядан көбірек пайда табу үшін банк қызметкерлерінің айлаға баруы және жоғары пайыздық мөлшерлемемен келісімшартты басып шығаруы жиі кездеседі. Олар сені оқымайды деп есептейді. Ал кейін қатені байқасаңыз, ештеңе дәлелдей алмайсыз.

2. Несие мерзіміне және ай сайынғы төлем сомасына. Өйткені мерзімі ұзағырақ болса, біз бұрын көргеніміздей, артық төлем соғұрлым көп болады. Сақ болыңыз! Барлық құжаттарды оқыңыз. Түсінбеген нәрсені сұраңыз. Ұялмаңыз. Бірдеңе ұят болса, кез келген уақытта жедел желі нөміріне қоңырау шалып, барлық сұрақтарды түсіндіре аласыз.