Қай банктен несие алу керек? Банктен несие алу үшін қандай құжаттар қажет? Несиені беру және қайтару шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

«Төлеммен қарыз қызыл» - деді халық. Дегенмен, бұл мақал бәрі болған жағдайларды сәл бұрмалады. Тағы бір аңыз бойынша, бәрі соншалықты қайғылы болған жоқ: «Ыбырайым Мойшеден қарызға ақша алды, несиеге сиыр сатып алды, біраз уақыттан кейін қарызын өтеді, ал сиыр пайдасына қалды.».

Қай банктен несие алуға болады?

Бүгінгі күні несие - әрбір адамның дерлік өміріндегі қажетті қызмет. Бұл банктер азаматтардың кең ауқымына қатысты неғұрлым адал саясат жүргізе бастағаннан бері орын алды. Бүгінде шағын несиеге екі құжатпен барып, қолма-қол ақшамен қайтаруға болады. Немесе үйден шықпай-ақ несие рәсімдеп, жақын жердегі банкоматта қолма-қол ақшаны алуға болады.

2017 жылдың басындағы жағдай бойынша Ресейдегі 600-ден астам банк лицензияларын ұзартты. Олардың әрқайсысы халыққа кең ауқымды қызмет көрсетуде. Азаматтар несие алумен қатар бос ақша қаражаттарын депозиттерге салып, тұрақты дивидендтер ала алады. Азамат қай банктен несие алу керектігін сұрағанда, қажеталдымен несие түрін шешіңіз.

Несие түрлері

Егер тұтас саланы алатын болсақ, онда қаржыландыру екі түрге бөлінеді: мақсатты несиелер және мақсатты емес. Бірінші топқа жылжымайтын мүлік сатып алуға, бизнесті дамытуға немесе басқа да құнды мүлікті сатып алуға қажетті қомақты сомалар кіреді. Бұл несие сұраулары біршама қымбаттады.

Жалпы, ресейліктер үшін қай банктен несие алу мәселесі өткір емес. Себебі, адамдардың көпшілігі несиенің екінші түрі – мақсатты емес несиеге мұқтаж. Бұл топтың тағы бір атауы – тұтынушылық несиелер. Жеке банктік бағдарламалар шеңберінде мақсатты несиелердің түрлерін басқаша атауға болады: саяхатқа, оқуға, үйді жөндеуге немесе құны төмен мүлікті сатып алуға.

Стандартты шарттар

Жеке немесе заңды тұлғаларға несие беретін кез келген қаржы институты пайыздық мөлшерлеме бойынша табыс табуды көздейтінін есте ұстаған жөн. Яғни, қай банктен несие алу керектігі туралы ойлану кезеңінде де өтініш беруші білуі керек: түбіртек сомасы мен қайтарым мөлшері айтарлықтай ерекшеленеді.

Несие тек төлем қабілетті азаматтарға ғана беріледі. Және оны құжаттау керек. Осы ойлардан кейін банк бірқатар шарттарды алға тартады:

• Тұрақты табыс көзінің болуы. Сонымен қатар, бір отбасына шаққандағы жиынтық табыс отбасының әрбір мүшесі үшін ең төменгі күнкөріс деңгейінен және болашақ несие бойынша ай сайынғы төлемдерден жоғары болуы керек. Әйтпесе, олар бас тартады.
• Ережекепіл мүлкі. Мақсатты несиелер үшін кепіл міндетті болып табылады. Мақсатсыз несиелер үшін сіз кепілгердің кепілдігін немесе кіріс сертификатын бере аласыз.
• Несие тарихы. Егер өтініш беруші бұрын несие алып, уақытында төлей алмаса, онда бұл ақпарат арнайы базаға енгізіледі. Дегенмен, сәтті жабылған несиелер де осы тізілімге енгізілген. Бірақ бұл оң несие тарихы болады.

Бұл сілтемелердің стандартты тізімі ғана. Белгілі бір жағдайда несие алу үшін қандай құжаттар қажет екенін әлеуетті несие берушінің көздерінен білу керек.

Несиелерді тағайындау

Адамдарға әртүрлі мақсаттар үшін ақша қажет: сатып алу, жөндеу немесе оқу ақысын төлеу. Банк ұсыныстары әдетте несиенің мақсатын ескереді және қаржыландырудың келесі түрлерін ұсынуға дайын:

• Ипотека – жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін алынған қарыз қаражаты. Несие толығымен өтелгенше нысан банктің кепілінде қалады. Меншік құқығын беру құқығы дереу беріледі. Сұраныс жоғары.
• Бизнес үшін. Бұл бағыт бойынша несие беру шарттары жұмыс істейтін, бағытталған және дамуға нақты мүмкіндіктері бар бизнестің болуын болжайды. Банкті стартапты қаржыландыруға көндіру мүмкін емес, өйткені тәуекелдер тым жоғары. Кепіл ретінде өтімді жылжымайтын мүлік және сұраудың аз мөлшері ғана маңызды дәлел бола алады.
• Тұтыну несиелері әртүрлі мақсаттарға пайдаланылуы мүмкін. Кепілге қажеттілік несие сомасына және жеке жағдайларға байланысты.банк.
• Автокредит – автокөлік сатып алуды қаржыландыру. Көліктің шығарылған жылына және оның техникалық сипаттамаларына назар аударылады. Көлік неғұрлым жаңа болса, соғұрлым мүмкіндік көп.
• Несиедегі тауарлар. Ол банктің серіктес дүкендерінде тауарларды сатып алу кезінде беріледі. Қорытындысы, соңғысы розеткамен төлейді, ал сатып алушы белгілі бір уақыт ішінде ақшаны ішінара салады. Бұл жол бойынша несие беру шарттары өте қарапайым.

Тарату әдістері

Қолма-қол ақшасыз төлем әдістері танымал болуда. Қаражатты автономды басқару мүмкіндігінің арқасында көбірек адамдар банк карталары мен электронды әмияндарды алады. Олардың көмегімен сіз несие мәселелерін толығымен шеше аласыз. Қандай банкте қолма-қол ақшасыз несие алу керек деген сұрақ өзекті болса, кез келген қаржы институтына хабарласуға болады.

Ақша шығарудың бірнеше жолы бар:

• Қолма-қол ақша - таңдалған банк филиалындағы кассада.
• Қолма-қол ақшасыз - жеке шотқа немесе карта балансына аудару арқылы.

Карталардың көптеген түрлері бар. Ең танымалдары Visa және Master Card төлем жүйелеріндегі «пластиктер». Сонымен қатар, әр банк өзінің жеке карталарын шығарады. Қаржы институттары пластикалық несие карталарын пайдалануды ынталандырады. Олардың көмегімен операциялар үшін бонустар мен жарнамалық бағдарламалардың толық спектрі бар.

Оны барлығы ала ала ма?

Тұрақты тұрақты табысы мен өтімді жылжымайтын мүлкі бар азамат оңай банктің құрметті клиенті бола алады. БірақҚаражатқа мұқтаж, өте қабілетті, бірақ оны құжаттармен растай алмайтын адамдардың басқа санаты ше? Бұл жерде қандай банк кепілсіз, кепілсіз және жұмыс орнынан анықтамасыз несие береді деген көптеген сұрақтар туындайды. Осы санаттағы азаматтар үшін соңғы уақытқа дейін қаржы институттарының есігі жабық болатын. Заманауи банктер шарттарды жеңілдетуде қызу бәсекелеседі және бұл тек халықтың пайдасына.

Біз студенттер, зейнеткерлер және көлеңкелі экономикада жұмыс істейтін адамдар туралы айтып отырмыз. Олар жалпы халықтың 30% құрайды. Мұндай жағдайларда зейнеткерлерге немесе студенттерге қандай банктер несие береді деген сұрақ өзекті бола бастайды. Егер сіз банктердің ұсыныстарына мұқият қарасаңыз, олардың арасында барлық әлеуметтік санаттардың сипаттамаларын ескеретіндер бар. Оның үстіне мұндай ұсыныстар тек ірі қалалар үшін ғана емес, еліміздің басқа аймақтарында да өзекті. Содан кейін олардың шарттарын егжей-тегжейлі қарастырыңыз.

Совкомбанк

Бұл банк клиенттерінің жас санаты 85 жасқа дейінгілерді қамтиды. Зейнеткерлердің көпшілігі жұмысын тоқтатуды қалайтынын ескере отырып, 2-NDFL сертификаты сияқты қосымша құжаттар талап етілмейді. Үш құжат жеткілікті: зейнеткердің төлқұжаты, зейнетақы куәлігі және SNILS.

Зейнеткерлерге қандай банктер несие береді деген сұраққа жауап тапқан соң, олардың қаншаға сене алатынын анықтау керек. Совкомбанкте сіз 100 000 рубльге дейінгі кез келген несиені сұрай аласыз. сомасытабыстылығы жылына 12-17% өзгереді. Өтініш беруші несиені 1 жыл ішінде төлей алады.

SKB Bank

Бұл қаржы институты кез келген жоспарлар үшін 51 000-нан 1,3 миллион рубльге дейін ақша салуға дайын. Кепіл ретінде жылжымайтын мүлік немесе алынған қаражатқа балама басқа да өтімді мүлік қабылданады. «СКБ-Банк» ұсынысы қай жерде несие алу тиімді деген сұраққа қызығушылық танытатындар үшін тамаша шешім болып табылады. Мұны зейнеткерлер үшін 14,5-16,7% аралығында болатын жылдық мөлшерлемелер дәлелдейді.

Қажетті құжаттар пакеті аз: төлқұжат, зейнеткер куәлігі және SNILS арқылы банк бөлімшесіне бару жеткілікті. Өтініш 5-7 күн ішінде қаралады. Оң шешім болса, ақша келесі күні шығарылуы мүмкін.

Банкаралық

75 жасқа толмаған зейнеткерлер осы жерден тамаша қаржылық мәмілелер таба алады. Несиені өтеу мерзімі 36 айдан аспайтын, бірақ 6 айдан ерте емес кез келген мерзімге мүмкіндік береді. Маңызды талаптардың бірі - қаржыландырудың тек Мәскеу мен Мәскеу облысы үшін болуы. Сонымен қатар, басқа параметрлер өте тартымды.

Мәскеуде тұруға ықтиярхаты бар зейнеткерлер қай банктен қолайлы шарттарда қолма-қол ақшалай несие алу керектігі туралы мәселе өзекті болып табылатын зейнеткерлер Интерпромбанкке жүгіне алады. Несие сомасы 45 000-нан 1 миллион рубльге дейін өзгеруі мүмкін. Жеке деректер мен әлеуметтік мәртебені растау екі құжат бойынша жүзеге асырылады: бұлзейнетақы мөлшері туралы анықтама, азаматтық төлқұжат және Мәскеуде тіркелгені туралы куәліктің көшірмесі.

Қалай жұмыссыз қалуға болады?

Жұмыссыздарды шартты түрде екі түрге бөлуге болады: нақты жұмыссыздар және ресми жұмыссыздар. Бірінші топқа қарағанда екінші категорияның белгілі бір еңбек қызметі бар, ол ішінара немесе эпизодтық сипатта болуы мүмкін. Бірінші жағдайда банктерден шағын көлемдегі қаржыландыру алу мүмкіндігі де бар. Бірақ мұндай клиенттерді тағы бір сұрақ мазалайды: егер сіз еш жерде жұмыс істемесеңіз, банктен несие алу үшін қандай құжаттар қажет?

Ең алдымен жұмыспен қамту қызметінің аумақтық бөлімшесіне тіркелу керек. Заң бойынша жұмыссыз азаматтар шағын жәрдемақы алуға құқылы. Сонымен қатар, банк талап етсе, азаматтың ресми жұмыссыз екендігі туралы анықтама бере аласыз. Жұмыссыз азаматтарды қаржыландыру жоғары пайыздық мөлшерлемелерді қамтиды. Әрі қарай біз мұндай ұсыныстарды егжей-тегжейлі қарастырамыз.

Leto Bank

Жұмыс орны туралы анықтамасыз 100 000 рубльге дейін ақша қажет ететіндердің барлығы осы жерден қаржылық ресурстарды ала алады. Әлеуетті клиент болған кезде банктер оның шарттарын жеке негізде қарауға әрқашан дайын. Несие алу тиімді деп көптен бері іздеп жүрген азаматтар Leto Bank-тің 200 филиалының біріне жүгіне алады. Қарапайым шарттары бар несиелерден басқа, ұзақ мерзімді тегін несие карталарын да осы жерден ала аласыз.

Дұрыс, жұмыссыздар үшін көрсеткіштер қалғандарынан сәл жоғары – 29,9%. Бірақ несиенің пайдасықарыз алушымен қалу: жоспарлар орындалады, ал қарызды баяу жабуға болады.

Ренессанс несиесі

Елдегі ең жақсы банктердің бірі «Ренессанс Кредит» жұмыссыздар мен зейнеткерлердің жағдайына кіріп, оларға 5 жылға дейін 30 000-нан 200 000 рубльге дейін несие беруге дайын. Қайтару сомасы бастапқыдан жылына 13-14%-ға ерекшеленеді.

Несие желісінде бірнеше бағдарлама бар: тауарларды сатып алуға, шұғыл қажеттіліктерге, зейнеткерлерге және тұрақты клиенттерге. Қай қаржыландыру түріне өтініш берілгеніне қарамастан, ол келесі күннен кешіктірілмей қаралады.

«Ренессанс кредиті» де қай банк кепілгерсіз несие береді деген сұраққа жауап береді. Кең несие желісі клиенттерге таңдау береді. Мобильді растау жүйесі мен қарыз алушыға бағытталған саясаттың арқасында банк балама шарттарда ынтымақтастыққа дайын: кепілгерлердің орнына кіріс құжаттары немесе кепілзат ұсынылуы мүмкін.

Нюанстар

Шарттардың қарапайымдылығына қарамастан кез келген несие қарыз алушы үшін жауапты қадам болып табылады. Ұсыныстарды қарастыру кезінде келесі тармақтарды ескеру қажет:

• Төлем түрі. Аннуитет немесе сараланған бар, олардың әрқайсысының өзіндік артықшылықтары мен кемшіліктері бар.
• Жеке тұлғаларға арналған несиелер бойынша банк мөлшерлемелері. Салауатты бәсекелестіктің арқасында тұтынушы көптеген ұсыныстар арасынан несие таңдай алады.
• Егер несие алу ұзақ мерзімді жоспарлардың бірі болса, ондаоған алдын ала дайындалу керек. Мысалы, банктердің барлығы дерлік депозит ашатындарға төмен мөлшерлемеге кепілдік береді.
• Тарифтерді төмендетудің тағы бір жолы - банктік несие картасын пайдалану.
• Келесі жолы – қаржы институтының корпоративтік клиенті болу. Егер өтініш берушінің ұйымы банкпен ынтымақтасады, онда қызметкер ерекше шарттарға сене алады.
• Несие алуды жоспарлаған жерде жалақы картасының иесі болу да пайдалы. Бұл жағдайда кірісті растаудың қажеті жоқ, өйткені ақпарат банкке түсінікті.

Жоғарыда айтылғандарды ескере отырып, әрбір азаматтың дерлік банктерден тиімді қаржыландыруға мүмкіндігі бар екенін қорытындылауға болады.