Несие бойынша ең төмен пайыз – оны қалай алуға болады?

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19

Қосымша ақша қажеттілігі азаматтардың көпшілігінде пайда болады. Мәселені шешудің оңтайлы жолдарының бірі – банктен несие алу. Дегенмен, ешкім артық төлегісі келмейді және несие бойынша ең төмен пайызды уәде ететін орынды іздеу басталады.

Несие мөлшерлемесі қалай қалыптасады?

Банк мекемелерінің несие саясаты осылай қалыптасады. Банк Ресей Федерациясының Орталық банкінен қаражатты ең жақсы жағдайда қайта қаржыландыру мөлшерлемесі бойынша, ең нашар жағдайда негізгі мөлшерлеме бойынша сатып алады.

Депозиттердегі қаражатты несие беруге де пайдалануға болады, бірақ бұл ақшаны толығымен пайдалану мүмкін емес. Теориялық тұрғыдан мұндай қаражат депозит мөлшерлемесінен сәл жоғары пайызбен шығарылуы мүмкін. Бұл әлі де пайдалы болады. Дегенмен, банкирлер қолда бар ресурстарды бөліспей, біртұтас несие саясатын қалыптастыруды жөн көреді. Нәтижесінде несие бойынша ең төменгі пайыздық мөлшерлеме бұрынғысынша Орталық банктің негізгі пайыздық мөлшерлемесінен 30-40 пайызға асып түседі. Бұл шындық.

Қарыз алушының қандай қасиеттері пайызды төмендетуге көмектеседі?

Қарыз алушы бірнеше кезеңнен өтедітексеру қадамдары. Банк тіпті сауалнама негізінде алдын ала пайыздық мөлшерлемені жылдам белгілеуге мүмкіндік беретін арнайы бағдарламалар жасады. Нәтижесінде, тиімді несие алу үшін аз ғана пайыз «лайықты» болуы керек.

Ендеше, қандай факторлар бұл көрсеткішті төмендететінін, ал қайсысы керісінше арттыратынын көрейік.

Позитивтерден бастаңыз:

• Сол банктен алынған несиені сәтті өтеу сізге бірнеше пайызбен «саудаласуға» мүмкіндік береді.
• Басқа банктен алынған несиені сәтті өтеу соншалықты маңызды емес, бірақ ол да көмектеседі.
• Банктегі лайықты сомаға депозит, әрине, қарыз алушының пайдасына сөйлейді. Оның болуы несиенің 100% дерлік кепілі болып табылады.
• Мүлік, әсіресе егер ол тек өтініш берушіге берілген болса.
• Көлік меншікті. Мұның бәрі оның қандай көлік екеніне, қандай жағдайда екеніне байланысты.
• Оң фактор ресми жұмысқа орналасу болып табылады, әсіресе жұмыс тәжірибесі айтарлықтай ұзақ болса.
• 2-NDFL үлгісіндегі сертификатты беру.

Қарыз алушының қандай қасиеттері пайыздың артуына әсер етуі мүмкін?

Теріс көрсеткіштер де жеткілікті. Несие алу мүмкіндігін толығымен жоққа шығаратындардан бастайық:

• Нашар несие тарихы.
• Өте жақсы соттылығы бар.
• Табыс жоқ (жұмыс жоқ, бизнес жоқ).
• Сотпен қамауға алынған адамның болуымүлік.

Жағдайлардың басқа тізімі қалаған несиені алуға кедергі болмауы мүмкін, бірақ ең төменгі пайыздық мөлшерлемемен несие міндетті түрде мүмкіндік бермейді:

• Жұмыстан немесе бизнестен хабарланған шағын табыс.
• Жылжымайтын мүлікке меншік құқығының жоқтығы.
• Меншік көлігім жоқ.
• Балаға алимент төлеу міндеттемесі.
• Қарыз алушы жас, яғни 21 жастан сәл жоғары.
• Алдыңғы несиені өтеуде кешігулер болды.
• Мен кіріс туралы Федералдық салық қызметі түрінде емес, ресми кіріс болмаған кезде толтырылған банк анықтамасы бойынша хабарладым.

Әрине, жоғарыдағы әдістеме өте схемалық. Шындығында, басқа да көптеген опциялар бар.

Олар болашақ қарыз алушыны қалай тексереді?

Несие бойынша ең төменгі пайызды алу үшін кейде көпжақты сынақтан өтуге тура келеді. Алдымен несие бөлімінің менеджері сауалнамадағы барлық деректерді компьютерге енгізеді, онда арнайы бағдарлама деректерді талдайды. Егер біз микроқаржы ұйымдары туралы айтатын болсақ, онда әдетте бәрі осы кезеңде аяқталады. Мұндай мекемелердің көбірек ресурстары тартылмайды. Бірақ ондағы ставкалар әсерлі.

Егер, мысалы, тұтынушылық несие алу ниеті туралы айтатын болсақ, банктер сатып алушыны кешіктірмеу үшін ең төменгі пайыздық мөлшерлемені жылдам бере алады. Онлайн режимінде ұсынылған құжаттардың түпнұсқалығы, содан кейін несие тарихы тексеріледі. Менеджертіпті берілген ақпаратқа сәйкес өтініш беруші жұмыс істейтін кәсіпорынға қоңырау шала алады. Бірақ мұндай әрекеттер көбінесе сөз байласу салдарынан қателіктерге әкелді. Зейнетақы қорының деректер базасына кіріп, ресми жалақы бойынша жасалған барлық есептеулерді көру әлдеқайда тиімді. Қазір осылай жасалды.

Қанша алуым керек?

Несие бойынша ең төменгі пайызды есептеу үшін қарыз алушының белгілі бір әлеуметтік критерийлерге сәйкес келетін табысы болуы керек. Беделді банктер несие төлемдері жалақының 40 пайызынан аспауы керек дегенге сүйенеді. Әйтпесе, қарыз алушының күнкөрісі жетпей, төлемдерді кешіктіре бастайды.

Тәуелділіктің бір түрі болып шықты: несие алудың қолайлы шарттары тек қаржылық жағдайы жақсы азаматтарға беріледі. Олар көбірек төлеуі мүмкін болса да. Бірақ солай.

Банкті қалай таңдауға болады?

Біз банктер өздерінің «ыңғайлы» клиенттерін таңдайтын факторларды келтірдік. Сонымен қатар ең төменгі пайыздық мөлшерлемемен ақшалай несие бере алатын несие мекемесін таңдау керек критерийлер де бар.

Біріншіден, шыдамдылық таныту керек, бұл тапсырма тым оңай емес және жеткілікті уақытты қажет етеді. Әрекеттердің шамамен схемасы келесідей:

1. Тұтыну несиесі нарығындағы жағдай талданады.
2. Банктердің ұсыныстары зерттелуде. Мемлекет қатысатын мекемелердің пайыздық мөлшерлемесі төмен, бірақ шарттары қатал.
3. Онлайн өтініштер сізге ұнайтын банктерге жіберіледі.
4. Алынған ұсыныстар алдымен үйде, содан кейін кеңселерде зерттеледі.

Таңдау жасау, құжаттарды жинау және өңдеуді бастау қалды.