AHML - бұл не және ол не үшін жасалды?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Баспана мәселесі кез келген отбасының дерлік өмірінде әрқашан басты мәселе болып табылады, кейде бұл аспект көптеген даулар мен жанжалдардың себебіне айналады. Ресей Федерациясы Үкіметінің қаулысымен 1997 жылы осы мәселені шешу үшін мемлекеттік ұйым құрылды. Ал бұл AHML, ол Тұрғын үйді ипотекалық несиелеу агенттігін білдіреді. Оның мақсаты – несиеге тұрғын үй сатып алу шарттарын барынша қолайлы ету. Ұйымның нақты немен айналысатынын және оның қызметінің қандай бағыттары бар екенін сіз мақаладан толығырақ біле аласыз.

Агенттік несиелеу стандарттары

AHML белгілі бір банктер санымен ипотекалық несиелендіруді реттейтін ұйым ғана емес. Бұл агенттік несие беруші халықтың мүддесін қамтитын белгілі бір өлшемдерді әзірледі. Ал сатып алынған баспанаға несие беретін қаржы институттары белгіленген стандарттар мен ипотекалық бағдарламаларды ұстанады. Агенттік өз кезегінде AHML банктеріне қаржылық қолдау көрсетеді.

Қандай бағдарламалар берілгенипотека?

Федералдық ұйымның алдында ипотекалық қарыз алушылардың мүдделерін барынша қамту міндеті тұрғандықтан, келесі AHML ипотекалық бағдарламалары әзірленді:

• "Стандартты ипотекалық несие". Қарыз алушыға қайталама нарықта жаңа пәтер, үй немесе тұрғын үй сатып алу таңдауы ұсынылады.
• "Айнымалы мөлшерлеме". Несие бойынша пайыздық мөлшерлеме Ресей Федерациясының Орталық банкінің қайта қаржыландыру мөлшерлемесіне байланысты өзгеруі мүмкін.
• "Аналық капитал" - сәйкес сертификатты пайдалана отырып.
• "Әскери ипотека" - азаматтың кірісіне қарамастан 2 миллион рубльге дейінгі соманы алу мүмкіндігі бар әскери қызметкерлерге арналған қолжетімді дайын баспана.
• Мемлекеттік және әлеуметтік тұрғын үй жобаларының құрылыс компаниялары «Новостройка» бағдарламасына қатысады.
• "Аз қабатты тұрғын үй" - аз қабатты үйлер салуға берілген несие.
• "Қауіпсіз тұрғын үй" - AHML балансындағы жылжымайтын мүлікті сатып алу.

Кәмелетке толмаған балалары (2 және одан көп) бар жас отбасылар үшін несие бойынша қосымша жеңілдіктер қарастырылған. AHML банктері үшін ипотекалық несиелендіру тізімін мемлекеттік ұйымның ресми сайтында қарауға болады. Бағдарламалардың әрқайсысының шарттары мен талаптары да егжей-тегжейлі сипатталған.

Агенттік қаржылық тәуекелдерді қадағалау

AHML - бұл біздің еліміздегі тұрғын үйді несиелендіруге қолдау көрсету ғана емес, сонымен қатар қаржылық тәуекелдерді қадағалауға бағытталған органнесиелеудің осы саласында. Мысалы, мемлекеттік компания кепілге қойылған жылжымайтын мүлікпен пайдасыз несиелік операцияларды сақтандыру туралы бастама көтерді. Бұл банкке қаржылық қолдау көрсетуге мүмкіндік беріп қана қоймай, сонымен қатар қарыз алушыларға төмен мөлшерлемелерге ие болу мүмкіндігін берді, сонымен қатар жаңа сатып алушылар үшін ипотекалық жылжымайтын мүлікті сатып алуды қамтамасыз етті.

Ипотекалық компанияның ішкі жұмыс механизмі

Несие беру кезінде жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін несие беруші өзінің қаржылық балансынан ақша төлейді және несиелік келісімге сәйкес оның әрекеттерін орындау бойынша барлық міндеттемелерді көтереді. Қарызды өтеу бойынша барлық қатынастарды қарыз алушы банкке көтереді. AHML өз кезегінде банкке несие бергені және оған әрі қарай қызмет көрсеткені үшін комиссия төлейді.

Сонымен қатар, Агенттік қарыздарды өндіріп алу бойынша соңғы сот ісін жүргізуден алып тастай отырып, кредитордан берілген несие бойынша құқықтарды өтейді. Ал ұйым алынған пайызды табыс ретінде қабылдайды.

Проблемалық қарыз болған жағдайда қарыз алушы банк алдында емес, AHML алдында жауапты болады. Бірақ егер біз қарапайым мерзімі өткен қарыз туралы айтатын болсақ, онда бұл жағдайда несие беруші бұл мәселені дербес шешуге міндетті, өйткені AHML емес, несие берген банк.

AHML еншілес ұйымы

Несие беруде қарыз алушылардың қаржылық жағдайының нашарлауы сирек емес. Сондықтан, AHML қарыз алушыларына көмектесетін тағы бір бағдарлама - қайта құрылымдау. 2008 жылы еншілес ұйым пайда болды -АРИЖК (ипотекалық тұрғын үй несиелерін қайта құрылымдау жөніндегі агенттік). ARIZhK AHML-ді айтарлықтай түсірді, бұл біздің еліміздің тұрғындарына сапалы көмек пен кеңес беру жұмысын қамтамасыз етуге мүмкіндік береді.

Несие алушы ипотекалық ұйымды таңдағанда қандай қадамдарды орындауы керек?

Бізге белгілі болғандай, AHML несие беруші мен сатып алушы арасындағы қаржылық және тұрғын үй қатынастарын реттейтін ұйым ғана емес. Бұл сондай-ақ жылжымайтын мүлік объектілерімен танысуға және тұрғын үйді сақтандыру және несиеге берілетін адамның денсаулығы мен өмірін сақтандыру шарттарын білуге мүмкіндік береді.

Ипотекалық азаматтарға көмектесу үшін AHML бағдарламасы туралы қосымша ақпарат алу үшін мынаны айта аласыз:

• бұл ыңғайлы бағдарламаны таңдау мүмкіндігі;
• адал (қарыз алушыға) серіктес банкті таңдаңыз;
• сақтандыру компанияларының серіктестерімен сақтандыру бағдарламаларын зерттеңіз;
• дайын тұрғын үй нысандарының тізімімен танысыңыз.

Егер сіз ипотекалық агенттіктің клиенті болсаңыз, еншілес компания сізге несиені қайта құрылымдау үшін білікті қаржылық қолдау көрсете алады.

Заемшының жылжымайтын мүлкін және өмірін сақтандыру шарттары

Несие операциясын жасау кезінде несиеге сатып алынған кез келген мүлік толық өтелгенге дейін кепіл болып қана қоймай, толық жоғалған немесе бүлінген жағдайда міндетті сақтандыруға жататынын білу маңызды.

Ресей Федерациясының заңы бойынша өмірді сақтандыру сақтандырудың міндетті түрі болып табылмайды. Бірақ несиені қорғаудың осы түрінен бас тартқан жағдайдатранзакция, AHML мөлшерлемені 0,7% арттыруды қамтамасыз етеді. Ипотеканың бүкіл мерзімі үшін сақтандырудың өзінен әлдеқайда әсерлі сома болуы мүмкін.

Себептері мынада: ипотеканы алу мерзімі 30 жылға дейін жетуі мүмкін – бұл адамның денсаулығы мен өміріне не болатынын болжау мүмкін емес күрделі кезең. Бұл қаржылық тәуекелдерді және соның нәтижесінде пайыздық мөлшерлемелерді арттырады.

Федералдық агенттік бағдарламаларының артықшылықтары мен кемшіліктері

AHML-тің басты артықшылығы – несие бойынша бәсекеге қабілетті, төмен пайыздық мөлшерлеме. Сондай-ақ халықтың көптеген топтарының қажеттіліктерін қанағаттандыратын бірнеше бағдарламалардың болуы.

Кемшіліктердің ішінде тіпті айлар бойы есептелетін ипотекалық несиеге клиенттердің өтініштерін ұзақ қарауды атап өткен жөн. Сондықтан несиенің төмен мөлшерлемесі өтінішке жауапты ұзақ күтудің орнын толтыратын фактор ретінде әрекет етеді.

Бірақ бұл жерде AHML несие беруші мен әлеуетті қарыз алушы арасында делдал ретінде жұмыс істейтінін атап өткен жөн. Тек даулы және жанжалды жағдайларда ғана мемлекеттік құрылым мәселені шеше алады. Қажет болса, сіз әрқашан AHML немесе ARIZHK кеңесіне сене аласыз.

AHML туралы пікірлер

Қызметтерді немесе жылжымайтын мүлікті алудың тартымды мүмкіндігі бар мемлекет меншігіндегі барлық нәрсе сияқты, процесс оңай емес және әрқашан оңай бола бермейді. Несие бойынша төмен мөлшерлемелер құжаттардың үлкен көлемін және жауаптың ұзақ күту уақытын жасырадынесие сұрауына.

Қолжетімді бағамен және несие мөлшерлемесімен баспана алғысы келетіндер әрине көп. Ол сонымен қатар AHML қарыз алушыларына көмектесетін көптеген бағдарламалар бар екенін ескереді.

Әлеуетті немесе нақты клиенттердің пікірінше, «AHML - Қарыз алушы - Банк» жүйесіндегі қаржылық қатынастар күрделі және әрқашан анық бола бермейді. Өйткені, AHML ипотеканы қайта сатып алуға құқылы. Ал бұл қиын жағдайларда қарапайым адамға «соңды» іздеу оңай емес дегенді білдіреді.

Кейінге қалдыру туралы жиі айтылады, бұл жалпы Федералдық агенттіктің жұмысына кері әсер етеді. Шын мәнінде, бұл ұйыммен жағымсыз тәжірибені болдырмау үшін қарыз алушыға және оның құжаттарына қойылатын талаптарды мұқият зерделеу қажет, олар AHML сәйкес ресми сайтта егжей-тегжейлі жазылған.

Сіз өз сұранысыңыз бойынша ұзақ күтуге де дайын болуыңыз керек. Ресми деректерге сәйкес, күтудің максималды мерзімі 30 күннен аспайды. Бірақ, AHML-ге тап болған адамдардың шолулары дәлелдегендей, уақыт айтарлықтай кешіктірілуі мүмкін (мүмкін алты айға дейін).

Жоғарыда айтылғандардан басқа, әрбір бағдарлама үшін ережелер бар, оның ауытқуы бағдарлама бойынша несиелеу мүмкіндігінен бас тартуға негіз болады. Сондықтан төмен мөлшерлемемен дұрыс ипотекалық несиелеу сияқты қиын мәселеде тек сіздің зейінділігіңіз бен табандылығыңыз көмектесе алады.