Мүлікті сақтандыру түрлері. Ресей Федерациясы азаматтарының мүлкін ерікті сақтандыру. Заңды тұлғалардың мүлкін сақтандыру

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ресей Федерациясының азаматтарын ерікті мүліктік сақтандыру - егер адамның қандай да бір мүлкі болса, сіздің мүдделеріңізді қорғаудың ең тиімді әдістерінің бірі. Дегенмен, бұл сіздің құндылықтарыңызды тәртіпке келтірудің жалғыз жолы емес, апат болған жағдайда ақшаны алыңыз. Мүлікті сақтандырудың әртүрлі шарттары бар, ал мамандандырылған компаниялар көптеген тарифтерді ұсынады. Кейбір фирмалар клиентке нақты сақтандыру шартының ерекшеліктерін анықтауға да мүмкіндік береді. Мұндай ынтымақтастықтың мәні неде?

Бұл не туралы?

Жалпы, қазіргі заманғы мамандандырылған ұйымдар ұсынатын мүлікті сақтандыру тарифтері кейбір мүлікті қорғауды қамтиды. Бұл картиналар немесе ғимараттар, жүктер немесе автомобильдер, инвестициялар болуы мүмкін. Сақтандыру оқиғасы орын алған жағдайда шартта көзделген өтемақыға сене аласыз. Бұл жағдайдың ерекшеліктері шарт бастамашысы мен сақтанушы арасында жасалған шартта да анық көрсетілген. Егін сақтандыруы бар, өнімді қорғауды ұйымдастыруға болады.

Сақтандырудың классикалық нұсқасындаоқиға – су тасқыны, өрт, техногендік апат, ұрлық немесе элементтердің басып кіруі. Малды сақтандыру шарты жасалса және шартта қамтылған оқиға орын алса, мал иесі ақшалай өтемақыға сене алады. Компаниямен жұмыс істейтін меншік иелері оның мекен-жайына белгілі бір соманы үнемі жіберетіндіктен, сақтандырушы қор құрады. Тиісті жағдай орын алған кезде тиісті төлем одан төленеді.

Кейбір маңызды сәттер

Қолданыстағы заңнамаға сәйкес жеке мүлікті сақтандыру еліміздің кез келген азаматы жасасуға құқығы бар шарт бойынша жүзеге асырылады, бірақ ешкімнің мұндай құқықтық қатынастарға түсуге міндеттемесі жоқ. Бірақ заңды тұлға міндетті түрде шарт жасасуы керек. Ғимараттарды, іргетастарды және басқа да мүлікті сақтандыру міндетті түрде жасалуы тиіс жағдайлардың барлығы біздің еліміздің қолданыстағы заңдарында көрсетілген.

Жасылған келісімге сәйкес, клиент шығын үшін біраз өтемақы алуы мүмкін. Кейбір жағдайларда ол толық болады, бірақ әрқашан емес. Пропорционалды немесе белгілі бір сомаға рұқсат етіледі. Тәжірибедегі мысалдардан: банкте депозиті бар кез келген адам сақтандыруға тап болады. Жасыратыны жоқ, мемлекеттік бағдарлама аясында барлық депозиттер 1,4 миллионға сақтандырылған, ал сақтандыру жағдайы туындаған жағдайда көрсетілген жоғарғы шек шегінде соманы қайтаруға сенуге болады. Мүлікті сақтандыру мерзімі әрбір жағдай үшін шартпен белгіленедіжеке негізде жасалады. Бұл қысқа мерзімді келісімдер де, ұзақ мерзімді келісімдер де болуы мүмкін.

Келісім туралы

Ауыл шаруашылығы дақылдарын, тұрғын үйлерді, ғимараттарды немесе қорларды сақтандырудың ерекшеліктерін қарастыратын шарт осы мүліктің иесі мен сәйкес қызметті ұсынатын компания арасында жасалады. Келісім-шарттың жарамды болуы және талаптардың әділ болуы үшін нақты орындалғанға дейін қорғалатын мүлікті бағалау жүргізіледі. Сома сақтанушының нақты құнынан аспайды. Келісім-шарт жасалған күні анықталған мәндерді ескеріңіз.

Әдетте, пәтерді, ғимаратты, қорды, өсімдік шаруашылығын сақтандыру бір жылға немесе одан да көп мерзімге жасалады, дегенмен кейбір жағдайларда қысқа мерзімде келісімшарт жасау үшін сақтандырушымен байланысуға болады. Ұзақ мерзімді ынтымақтастық жағдайында келісімде сақтандырылған объектілердің бағасын жүйелі түрде қайта есептеу қажеттілігі көрсетілген. Егер сіз пәтерді сақтандыруды жоспарласаңыз, толық құнын сақтандыру қажет емес екенін түсінуіңіз керек - бағдарламаға тек бір бөлігіне өтініш бере аласыз. Сонымен қатар, бір нысан сақтандыру бағдарламасы бойынша бірден бірнеше компанияда шығарылуы мүмкін, бірақ өтемақы бұрынғысынша мүліктің нақты құны шегінде болады.

Сақтандыру: заңды тұлғалар

Заңды тұлғалардың сақтандыру компанияларымен жұмысында бірқатар ерекшеліктер бар. Кейбір жағдайларда мүлікті сақтандырудың міндетті түрлері өзекті болып табылады, олардың қажеттілігі қазіргі уақытта қарастырылғанзаңдар. Сонымен қатар, әрбір кәсіпорын, ұйым ерікті сақтандыру шартын орынды және пайдалы деп есептесе, оны жасауға құқылы.

Жалпы, мүлікті сақтандырудың міндетті түрлері мемлекеттік мүлікпен, орташадан жоғары қауіптілік дәрежесі берілген объектілермен жұмыс істеу кезінде өзекті болып табылады. Несиеге сатып алынған немесе автокөлік лизингі бағдарламасы бойынша алынған кепілдік құндылықтарды сақтандыру қажет. Мүлікті сақтандырудың әртүрлі түрлері бойынша шарт жасасу заңды тұлғаның меншігіндегі барлық нәрсеге де, оның мүлкінің бір бөлігіне де кешенді қызмет көрсетуді көздейді. Компания болған оқиғаға кінәлі емес екенін дәлелдей алған жағдайда ғана шығын өтеледі. Келісім бойынша сақтандырылған мүліктің құнын өтеу үшін сақтандыру жағдайы фактісін ресми түрде құжаттау қажет.

Жеке тұлғалар: ақылмен сақтандырыңыз

Жеке сектордағы көптеген құрылыс иелері жеке үйді өрттен сақтандыру тиімді ме, мұндай бағдарламаға қатысу үшін тіркелу керек пе және ол қандай ережелерге сәйкес жасалады деген сұрақтар туындайды. Қазіргі уақытта заң жеке тұлғаның мүлкін міндетті түрде сақтандыруды міндеттемейді, сонымен бірге көптеген банктер сақтандыру шартынсыз көлік немесе тұрғын үй үшін несие бермейді.

Қазіргі таңда жеке үйді өрттен сақтандыру, банк дағдарысынан үнемдеу және басқа бағдарламаларға қатысу тәжірибесі американдық, еуропалық тәжірибеде халықтың 90%-на дейін әсер етеді, ал бізде мұндайда ерікті түрде. бағдарламаларазаматтардың үш пайызынан аспайды. Шарт жасау кезінде сомалар нақты белгіленіп, оқиға болған кездегі төлемдер тұлғаға келтірілген залалды толығымен немесе ішінара жабуға тиіс. Ең жоғары ықтимал өтемақы шарт жасасу кезінде келісілген мүлікті сақтандыру құнымен, объектінің өзінің бағасымен және сақтандыру компаниясының өзі белгілеген төлемдер бойынша лимиттерді қоса алғанда бірқатар басқа факторлармен анықталады.

Біз өзімізді ерікті түрде сақтандырамыз

Мүлікті сақтандырудың бұл түрі белгілі бір тұлғаның өз бастамасы бойынша сақтандыру ұйымымен құқықтық қатынастарға түсуін болжайды. Әлеуметтік өзара әрекеттестіктің осы саласын реттеу үшін біздің елімізде бірнеше федералдық заңдар, сондай-ақ кодекстердің бірқатар тармақтары қабылданды. Атап айтқанда, 2013 жылы сақтандыру бизнесіне арналған заңнамалық акт күшіне енді. Дәл осы құжат мүлікті сақтандыру түрлерін және ынтымақтастық бағдарламаларының ерекшеліктерін реттейді.

Егер ұйым өз бастамасы бойынша ерікті бағдарламаға кірсе, осы қатысуға сәйкес ол көтеретін шығындар «Басқалар» бағанында көрсетілуі керек. Бұған сақтандыру бағдарламасына байланысты өндірістік және сату шығындары кіреді. Ерікті сақтандыру шарты бойынша ынтымақтастықтың нақты белгіленген мерзімдері бар. Олар құқықтық қатынасты растайтын құжаттамадағы шарттарда көрсетілген.

Сақтандыру: Міндетті

Мүдделерді, мүлікті қорғаудың бұл нысаны төмендегідейБіздің еліміздің қолданыстағы заңнамасы, ең алдымен, заңды тұлғаларға қатысты. Заңдарда міндетті сақтандыру лизинг шарты бойынша лизингке алынған мүлікті, сондай-ақ мемлекет меншігіндегі, кепіл объектісі немесе жеке мүлікті қорғауға мүмкіндік береді деп мәлімдейді. Зиян сақтандырылған мүліктің бүкіл кешеніне немесе оның бір бөлігіне өтеледі - бұл белгілі бір шарттың талаптарынан туындайды.

Сақтандыру шартында типтік тәуекелдер міндетті түрде көрсетіледі, егер бұл үшін алғышарттар болса, толықтырылуы мүмкін. Арнайы сақтандыру ережелері қабылданып, мемлекеттік тіркеуден өтті. Бұл құжатта мүлікті міндетті сақтандыру жүзеге асырылатын шарттар көрсетілген. Шартта сақтандыру оқиғасы кезіндегі жауапкершілік, барлық ақшалай құндылықтар, бағалау нәтижесі, оқиға болған кездегі төлем тәртібі және сақтандыру ұйымы келтірілген зиянды өтейтін ережелер анық көрсетілуі керек.

Сақтандыру: ақшалай аспект

Мүлік иесі мен сақтандыру ұйымы арасында жасалған шартта құқықтық қатынастар объектісі болып табылатын мүліктің құны нақты белгіленеді. Ол бірқатар факторлармен анықталады. Құнды бағалау, тозу дәрежесін ескеру және қауіп факторларының тізімін көрсету қажет. Сонымен қатар, сақтандыру жағдайы басталған кезде өтелетін сома, шегерім қарастырылған.

Көптеген сақтандыру веб-сайттарында сіз өте дәл түсінік беретін онлайн калькуляторды пайдалана аласыз.қызметтердің бағасы. Дегенмен, мүлікті сақтандыру шартын онлайн режимінде жасау кезінде әдетте бағдарламаға қатысуға өтініш беру мүмкін емес. Сіз кеңсеге баруыңыз керек, онда менеджер нақты жағдайдың сипаттамаларына негізделген нақты мәндерді есептейді. Әртүрлі компаниялар айтарлықтай әртүрлі шарттарды ұсынуға дайын. Сақтандыру бағдарламасы бойынша шығарылатын полистердің бірнеше түрі бар. Әрбір азамат, ұйым клиенттің алдына қойылған мақсаттарға барынша сәйкес келетін нұсқаны дәл таңдауға құқылы.

Сақтандыру: ережелерге сәйкес

Қолданыстағы заңдар сақтанушы мен клиент арасындағы құқықтық қатынастарды реттейтін ережелерді белгілейді. Олардың кейбіреулері тек жеке тұлғаларға қатысты, басқалары заңды тұлғалар үшін құрылған, бірақ кейбіреулері де әмбебап. Арнайы тәртіпте тіркелген сақтандыру ережелері жалпы ережелерді және осы салада қолданылатын терминдерге түсініктемелерді қамтиды, сондай-ақ құқықтық қатынастарға түсу тәртібін белгілейді. Шарт жасасу кезінде ережелерде ынтымақтастық шарттары, ол қолданылатын объектілер, бағдарлама жүзеге асырылатын тарифтер көрсетіледі. Тәуекелдердің барлық түрлерін және ақшаны қайтару қажет болатын шарттар тізімін көрсетуді ұмытпаңыз.

Заңдарда белгіленген және белгілі бір компаниямен келісімде жарияланған ережелер міндетті түрде франчайзинг шарттарын, объектілердің бағасын есептейтін принциптерді, зиянның мөлшерін, сақтандыру жағдайы кезіндегі төлемдерді қамтиды. Қалай деп айту керекбұл төлемдер жасалды, құқықтық қатынастарға түсуге байланысты тараптарға қандай жауапкершілік жүктеледі, өзара әрекеттесу кезінде туындаған қайшылықтарды қандай тәртіппен шешуге болады. Сондай-ақ келісім бойынша нақты ережелер клиент пен сақтандыру компаниясының қалауы бойынша басқа ережелерді қамтуы мүмкін.

Мүлікті сақтандыру: түрлері

Сақтандыру қызметтеріне заманауи көзқарас клиенттерді топтарға, объектілерді түрлерге, тәуекелдерді түрлерге және келісімдерді шарттарға бөлуді қамтиды. Жұмысты бастамас бұрын сақтандырушы берген қызмет лицензиясында сақтандырудың әртүрлі түрлері белгіленуі тиіс. Сақтандыру міндетті, ерікті, жеке, заңды тұлғалар болуы мүмкін.

Сақтандыру бағдарламаларын түрлерге жіктеудің балама әдісі - келісім объектісін есепке алу арқылы. Бұл көлік құралы, ғимарат, ауыл шаруашылығы нысаны, қарапайым адамның меншігі немесе заңды тұлғаның меншігіндегі болуы мүмкін. Бағдарлама аясында тұрғын үй мен өндірістік, өндірістік немесе қосалқы ғимаратты, соның ішінде аяқталмаған құрылысты сақтандыруға болады. Ауыл шаруашылығында егінді, техниканы, малды, екпелерді сақтандыру тәжірибесі кең тараған.

Мүлікті және үйді сақтандыру

Қазіргі уақытта өз қызметтерін ұсынатын сақтандыру компанияларының көпшілігі тұрғын үй-жайлар мен адамдардың мүлкін қорғау үшін арнайы бағдарламалар әзірледі. Бұл әрбір мүдделі адамға өздері үшін қолайлы шарттарды таңдауға және өз мүдделерін қорғауға, сондай-ақ сақтандыру жағдайы болған жағдайда өтемақыға сенуге мүмкіндік береді.

Муниципалитеттердің қызмет саласына енгізілген бірқатар жеңілдікті бағдарламалар бар. Олардың арқасында сақтандыру бағдарламалары қарапайым халыққа қолжетімді. Бұл сақтандырушылардың қызметіне сұранысты арттыру және ел тұрғындарының қауіпсіздігін арттыру үшін жасалды. Көптеген қаржылық қызмет көрсету компаниялары сонымен қатар нақты сақтандыру бағдарламаларының авторлары болып табылады, атап айтқанда, мүлікті лизингке немесе ипотекаға беру үшін.

Жылжымайтын мүлік: ең жоғары деңгейде қауіпсіздік

Кейбір жылжымайтын мүлікті келісімнің объектісі ретінде қабылдайтын сақтандыру бағдарламасы құрылымға, ғимаратқа, учаскеге негізделуі мүмкін. Сіз объектісі тұтас кешен немесе шағын бөлме болып табылатын құқықтық қатынастарға түсе аласыз. Маңызды шарт: бұл нысан сақтандырушымен өзара әрекеттесуге бастамашы тұлғаның меншігінде болуы керек, бұл ретте мүлікті толығымен сақтандыруға немесе оның бір бөлігіне ғана шарт жасауға құқығы бар.

Көбінесе жеке тұлғалар сақтандыруды ерікті түрде жүзеге асырады, бірақ ұйымдар үшін бұл шара қолданыстағы заңдарда қарастырылған міндетті болып табылады. Шарттың қаржылық аспектілері, сақтандыру жағдайы туындаған кезде ақшаны қайтару әдісі көбінесе шартта көрсетілген жауапкершілікпен анықталады. Құжаттарға қол қою кезінде сома әрқашан бағалау нәтижелерінен аз немесе оған тең болады. Құқықтық қатынастар келісілген іс басталған кезде толық соманы қайтаруды реттеуі мүмкін, кейде келтірілген зиян тек ішінара қайтарылады. Ол сондай-ақ құқықтық қатынастарды реттейтін шарттың талаптарына бағынады.

Мүмкіндіктержеке мүлікті сақтандыру

Бұл бағдарлама жалпы жұртшылықтың мүдделеріне қызмет ету үшін жасалған. Шарт жасасу бастамасы объектінің сақталуына жауапты және оған қатысты мүліктік мүдделері бар тұлғадан шығуы керек. Қазіргі уақытта қолданыстағы заңдар бойынша барлық автокөлік иелері үшін міндетті болып табылатын OSAGO сақтандыруы сақтандырушы мен клиент арасындағы құқықтық қатынастардың жақсы мысалы болып табылады. Бұл бағдарлама заңмен бекітілген. Осыған ұқсас логика бойынша кейбір ауыл шаруашылығы объектілерін – малды, жалға алынған мүлікті қорғау үшін міндетті сақтандыру шартын жасау керек.

Сақтандыру: маңызды санаттар

Қазіргі таңда заңмен белгіленген санаттардың бірімен сақтандыру шартын жасай аласыз. Регламентте мыналар айтылады:

• инвестициялар;
• жүк;
• несиелік бағдарламалар;
• үй мүлкі;
• азаматтың жауапкершілігі;
• кәсіпкерлік қызметке байланысты залал қаупі (соның ішінде тоқтап қалу, контрагенттер міндеттемелерін орындамау);
• жылжымайтын мүлік;
• көлік.

Категориялардың әрқайсысының ішінде белгілі бір жағдайдың ерекшеліктерін ескере отырып, кіші түрлерге бөлу бар. Осылайша, көлікті сақтандыру жеке автокөліктерге және теміржол көлігіне, кемелерге, ұшақтарға және ғарышқа арналған жеке бағдарламаларды қамтиды.

Сақтандыру және тәуекелдер

Сақтандыру шартында көрсетілген типтік тәуекелдер:

• от, найзағай, жарылыс;
• дауыл, дауыл, басқа да табиғи апаттар;
• қазандықтардың, газ қоймаларының, басқа механизмдердің, машиналардың зақымдануы;
• судың зақымдануы (соның ішінде канализация, жылу, өрт сөндіру, сантехника);
• қасақана зиян келтіру (соның ішінде тонау, ұрлық);
• айналардың, терезелердің, шыны витриналардың зақымдануы.

Сақтандыру компаниясы әдетте ұсынатын бірнеше басқа санаттар бар.

Көбінесе іс жүзінде келісім мүлікті жоғалту мен бүлінуден сақтандыру мақсатында жасалады. Азаматтың жауапкершілігі сақтандырылатын шарттар айтарлықтай нақты болады. Мұндағы нысан мүлік емес, бүліну фактісі анықталған кезде бұл адам біреудің алдында көтеретін қандай да бір мүлік үшін адамның жауапкершілігі.

Сақтандыру қатынастары: әмбебап көзқарас

Сақтандыру шарты бойынша кейбір құқықтық қатынастар заңды тұлғалар үшін, ал басқалары жеке тұлғалар үшін қолайлы екендігі жоғарыда айтылған болатын. Екі топ қарастырылды. Сондай-ақ сақтандыру компанияларына және жеке тұлға немесе ұйым болсын, клиенттердің барлық түрлеріне кіретін әмбебап қатынастардың үшінші санаты бар. Әдетте мұндай сақтандыру шарттары ауыл шаруашылығы және көлік (автомобиль, мотоцикл) саласында жасалады. Көліктен басқа, техникалық тәуекелді сақтандыру да бар.