Қосымша капиталдандыру – бұл Банктерді қосымша капиталдандыру туралы заң

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банк проблемалар туындаған жағдайда өзінің қаржылық тұрақтылығына және міндеттемелерді орындауға кепілдік бере алатын қорлар құрады. Меншікті қаражаттың мөлшері меншікті капиталдың жеткіліктілік коэффициентінің нормативтік мәнінен асуы тиіс. Соңғысы тұтынушыларды сақтандырудың бір түрі болып табылады. Бұл банктің нарықтағы қалыпты қызметке мүдделі екенін көрсетеді. Өйткені, егер акционерлер өз қаражаттарын салса, онда олардың тиісті сақтықпен инвестицияланатынына кепілдіктер көбірек болады. Бірақ несиелік портфель сапасының күрт нашарлауымен капиталдың жеткіліктілік коэффициенті шекті мәндерге жетуі мүмкін. Бұл жағдайда банк лицензиясынан айырылу қаупі бар.

Шығу

Қиын жағдайдың алдын алу үшін Орталық банк ұйымның қаржылық жағдайын тұрақтандыру шараларын қабылдауда. Қосымша капиталдандыру - бұл Ресей Банкінің несиелік ұйымдарға реттелген несие беруі. Бұл қосымша қаржыландыру көздерінің бөлігі болып табылады. Бұл ұйым банкрот болған жағдайда Орталық банк алдындағы міндеттемелер ең соңғы орындалатынын білдіреді. Заң жариялайдымемлекеттің осы процеске қатысу деңгейі мен тәртібі. Мұндай несиелер тікелей емес, федералдық несиелік облигациялар (OFZ) түрінде депозиттерді сақтандыру агенттігі (ДҚА) арқылы берілуі мүмкін. Ұқсас схема 2008 жылғы қаржылық дағдарыс кезінде қолданылған.

Соңғы жаңалықтар

2014 жылдың желтоқсанында Ресей президенті жалпы сомасы 1 триллион рубль болатын банктерді қосымша капиталдандыру туралы заңға қол қойды. ІІД «бақыттылардың» тізімін 2015 жылдың ақпанында жариялады. Несиелер ОФЗ арқылы ғана емес, қарапайым реттелген несиелер арқылы да берілетін болады. Бұл ІІД-ге банктерді капиталдандыру мәселесін шешуге көмектеседі. Бағдарламаға қатысушылар Агенттіктің 01.06.2015 жылға дейін міндеттемелерді алуына, ал Орталық банкке белгілі бір мекемеге қойылатын талаптарды қамтамасыз етуге келісімін жіберуі керек.

Шарттар

Банк 36 ай ішінде ипотекалық несиелеу, шағын және орта бизнеске несие беру көлемін 1%-дан астамға арттыруы керек. Ақша ағындарын экономиканың маңызды салаларына бағыттау опциясына да рұқсат етілген. Тағы бір талап – жарғылық капиталды акционерлердің пайдасынан немесе инвестициясынан түскен қаражат сомасының 50%-ға ұлғайту. Бұл ретте банктер алдағы 36 айда қызметкерлердің жалақысын көтере алмайды. Соңғы фактор басшылықты бағдарламаға қатысу туралы шешім қабылдаудан едәуір дәрежеде тежейді. Қосымша капиталдандыру - бұл өте қатаң шарттарда берілетін көмек.

Процестің мәні

Индустрияландыру үшінэкономика мемлекеттің өндірістік қуатына айтарлықтай құюды қажет етеді. Бұл ретте батыстық инвесторлардың ықпалы шектелуі керек. Банктер ірі мақсатты несиелер беруі керек. Бұл ішінара капиталдандырудың мақсаты. Ұйым «тірі» ақшаны алмайды, бірақ ОФЗ. Алайда ол осыншама соманы өзі жинауы керек. Сіз өз қаражатыңыздың қол жетімді сомасының төрттен бір бөлігін ғана ала аласыз, бұл өз кезегінде 25 миллиард рубльден аспауы керек. Яғни, қосымша капиталдандыру болашақта нарықта тұрақты орын алып, дербес дами алатын аймақтық банктерді нығайту шарасы болып табылады. Мұны бағдарламаның шарттары да растайды: ұйымдар ай сайын несие портфелін 1% немесе одан да көп ұлғайту керек.

Халықаралық тәжірибе

2009 жылғы дағдарыс бұл әдістің тиімділігін көрсетті. Содан кейін АҚШ үкіметі ешқандай санкциясыз несиелік мекемелердің қаржылық жағдайын қалпына келтіру үшін триллиондаған доллар бөлді. 4 жылдан кейін Еуропалық банк грек мекемелерін 50 миллиард еуро көлемінде қаржыландырды. Жағдай тұрақтанғаннан кейін инвестор ұйымның таза пайдасын алады. Сондықтан соңғысы мемлекет болуы өте маңызды.

Орталық банктің резервтерді қалыптастыру талабына байланысты несиелік мекемелердің меншікті қаражаттарының көлемі азаюда. Қаражаттың бір бөлігі тек қағаз жүзінде көрінеді: артық бағаланған негізгі қорлар, жабдықтар, ғимараттар және қаржыландыру көзі ретінде пайдалануға болмайтын басқа да құндылықтар. Жағдайды бақылау үшін Орталық банкарнайы стандарттарды белгілейді және ұйым қызметінің капиталдың мүмкіндіктеріне сәйкестігін тексереді.

Ол үшін стресс-тесттер ұйымдастырылған. Тәуекел сарапшылары күрделі экономикалық процестердің мекемеге қалай әсер ететінін есептейді. Теориялық тұрғыдан мұндай тексеру тоқсан сайын болуы керек. Украинада ол ХВҚ-ның өтініші бойынша соңғы рет 2014 жылы жүзеге асырылды. Ол кезде сарапшылар депозиттер кетіп, қарыз көбейген жағдайда капиталдың қалай әрекет ететінін есептеген. Сынақтардың нәтижелері бойынша қосымша капиталдандыру туралы шешім қабылданды.

Ипотекалық нарықтың даму болашағы туралы

Қаржы министрлігі банктер жылжымайтын мүлікті несиелеуді 15%-ға ұлғайта алады деп күтуде. Бұл қосымша капиталдандыру бағытталған тағы бір мақсат. Бұл нені білдіреді? Банктер бұл қаражатты 2008 жылғыдай шетел валютасын сатып алуға пайдалана алмайды. Бұл жақсы жаңалық. Бірақ талап етілетіндерге несие беру көлемін ұлғайту өте қиын болады. Біз пайыздық мөлшерлемені төмендетіп, міндеттемелердің бір бөлігін өзімізге алуымыз керек. Мұнымен барлық ұйымдар келіспейді. Қосымша капиталдандыру ерікті мәселе болғандықтан, ВТБ24 пен Росбанк оларда табыс жеткілікті деп, бағдарламаға қатысудан бас тартты.

Әлеуетті үй сатып алушыға көптеген факторлар әсер етеді: несие шарттары, пәтер бағасының өсуі, тұрақты табысқа сенім. Тарифтің шамалы төмендеуі мүмкінбасқа ай сайынғы төлемдермен өтеледі. Сондықтан мұндай шараның бұл қызметке деген сұранысты арттыруы екіталай. Төмен пайыздық мөлшерлемемен ипотеканы идеалды несие тарихы бар қарыз алушылар ғана бере алады. Банктің бұл ұстанымы толығымен негізделген. Сонымен қатар, әрбір қарыз алушы өзінің төлем қабілеттілігі 10-15 жыл ішінде нашарламайтынына сенімді бола бермейді.

Сарапшылардың болжамынша, нәтиже оң болса, қосымша капиталдандыру мөлшерлеменің төмендеуіне, ипотекалық операциялардың үлесі 80% құрайтын экономика сегментіндегі сұраныстың артуына әкеледі. Пәтер сатып алу мәселесі өткір тұрған адамдар пайыздық мөлшерлеменің аздап төмендеуіне ие болады. Қалған сатып алушылар несие құнының айтарлықтай өзгеруін күтуі мүмкін. Премиум сегментіндегі ипотекалық операциялардың үлесі сирек 20%-дан асады. Сондықтан мөлшерлеменің өзгеруі сұранысқа әсер етуі екіталай. Сәнді жылжымайтын мүлікті сатып алушылардың көпшілігі жеке шарттармен бөліп төлейді.

Банкті қайта капиталдандыру: салымшы нені білуі керек

1. Бұл шара активтерді ұлғайту немесе шығындарды жабу үшін қолданылады. Акционерлер процесті бастай алады. Бұл жағдайда біз жаңа несиелер беру үшін қаражат жинау туралы айтып отырмыз.

2. Банкте проблемалардың болуы оған ақша керек дегенді білдірмейді. Мүмкін, Орталық банк стандарттарды қайта қарады, ал несиелік мекемеде жоспарланған көрсеткіштерге қол жеткізу үшін өткен жылдардағы жинақталған кіріс жеткіліксіз болды. 2014 жылы украиндық банктердің қосымша капиталдандыруы жабуға бағытталған болса дажоғалту.

3. Біріншіден, мекеме акционерлерге жүгінеді. Егер олардың ұйымды қаржыландыруға мүмкіндіктері болмаса, үшінші тарап инвесторларын іздеу басталады. Банктерді қосымша капиталдандыру туралы заң жарғылық капиталдағы барлық өзгерістерді Орталық банкте тіркеуден өткізуді қарастырады. Шоттарға қаражат салынғаннан кейін оларды кез келген басқа актив сияқты пайдалануға болады.

4. Егер залалдарды жабу үшін қарыз капиталын тарту мүмкін болмаса, онда банк қызмет көлемін қысқартуға немесе таратылуға тиіс.

5. Бас әріппен жазу - бұл талап емес, ұсыныс. Капиталдың ұлғаюы ұйымның қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етпейді. Егер акционерлер адал емес болса, онда қаражат несие портфелін толықтыруға жұмсалуы мүмкін. Бұл жағдайда біраз уақыттан кейін ұйым қайтадан қаржылық көмекке мұқтаж болуы мүмкін.

Қорытынды

Несиелік мекемелердің қаржылық жағдайын тұрақтандырудың бір жолы – қосымша капиталдандыру. Бұл не? Банкке акционерлерден, Орталық банктен немесе басқа халықаралық институттардан қаржылық көмек көрсету. 2014 жылдың соңында Ресей президенті заңға қол қойды, оған сәйкес 27 аймақтық мекеме реттелген несие ала алады. Бірақ оны алғысы келетіндер аз, өйткені несие берудің шарттары өте қатал.