Несие 3 жыл бойы төленбеген - не болады? Талап қою мерзімі өткеннен кейін несиені есептен шығаруға бола ма?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қаржылық міндеттемелерден құтылу үшін банктен несие алу жақсы идея, бірақ тәуекел. Қарыз алушының төлемде қиындықтары болса, ол борышкерге айналуы мүмкін. Ұзақ кешіктіру үлкен айыппұлдар мен айыппұлдарға, шоттарға тыйым салуға және мүліктің жоғалуына әкеледі. Бірақ Ресейде несиелік келісімдер үшін шектеу мерзімі бар. 3 жаста. Талап қою мерзімі өткеннен кейін банктің борышкерге талап қоюға құқығы жоқ. Сондықтан көптеген қарыз алушылар сұрақтың жауабын білгісі келеді: несиені 3 жыл бойы төлемесеңіз, не болады?

Шектеу мерзімі түсінігі

Көптеген қарыз алушылар несие алып, оны төлемеуді қалайды, бірақ заң бойынша бұл ерекше жағдайларда мүмкін. Соның бірі – несиелік келісім бойынша талап қою мерзімінің аяқталуы.

Несие беруші мен қарыз алушы арасындағы қатынастар Ресей Федерациясының Азаматтық кодексімен реттеледі. Өнерде. Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 196-ы борышкерге қатысты талап қою мерзімін көрсетеді, содан кейін банк талап қоюға құқылы емес.қарызды қайтару. Мерзімі 3 жыл.

Талап қою мерзімі қалай есептеледі?

Бапқа сәйкес. Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 196-бабына сәйкес кредитордың борышкерге қойған талаптары талап қою мерзімінің өтуімен тоқтатылады. Бірақ егер клиент рәсімнің ерекшеліктерін түсінбесе, сіз несие бойынша қарыздарды төлеуді тоқтата алмайсыз. «Мен 3 жыл бойы несие төлеген жоқпын, ескіру мерзімі өтіп кетті ме?» Деген сұрақты қою арқылы төлеушілер несиелік міндеттемелердің қашан аяқталатынын білгісі келеді.

Маңызды сәттердің бірі – ескіру мерзімін дұрыс есептеу. Кейбір клиенттер бұл несиелік келісім-шарт жасалған сәттен басталады деп қателеседі. Бұл қате пікір.

Заңнамаға сәйкес есеп беру күні төлеушінің өз міндеттемелерін орындауының соңғы күні болып табылады, содан кейін ол қарыз шарты бойынша талаптарды орындауды тоқтатқан. Бұл несиенің соңғы төлем күні.

Қарызды жою шарттары

Несие бойынша берешекті есептен шығарудың бір жолы – ескіру мерзімінің өтуі. Бірақ қаржылық міндеттемелерден босату үшін келесі шарттар орындалуы керек:

1. Кредитор соңғы төлем жасалған күннен бастап 3 жыл ішінде қарызды төлеу туралы талап қоймаған.
2. Тұтыну несиесі шарты бойынша қарыз алушыға қатысты әкімшілік іс қозғалған жоқ.
3. Клиент өз міндеттерін орындаудан қасақана жасырмады.
4. Несие алушы өзінің кірісін жасырмады және ақшаға қатысты проблемалары бар.
5. Клиенттің несиелік келісімі бойынша міндеттемелер үшінші тұлғаларға берілмеді, мысалыколлекторлық агенттік.
6. Төлеуші тұтынушылық несие шарты бойынша жарналарды төлеу қажеттілігі туралы хабарлама алған жоқ.

Негізгі талап, оған сәйкес қарыз алушы 3 жылдан кейін несие бойынша берешегін есептен шығаруға үміттене алады, банктен ескертулердің болмауы. Егер соңғы төлем жасалған күннен бастап 3 жыл өткен соң несие беруші шарт бойынша төлемді талап етпесе, несие бойынша талап қою мерзімі өтіп кеткен болып есептеледі. Бұл жағдайда қарыз алушы есептелген өсімпұлдар мен өсімпұлдар бар берешек қалдығының жойылуына сенуге құқығы бар.

Несие шотына төлем жасамаудың салдары

Банк төлеушінің қарызын 3 жыл мерзімге ұмытады деп күтіңіз, заңгерлер ұсынбайды. Өнер бойынша қарыздарды есептен шығару мүмкіндігі. Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 196-ы 0,04% -дан аз. Сонымен қатар, банк алдындағы қаржылық міндеттемелерді орындаудан жалтару алаяқтық ретінде қарастырылуы мүмкін және бұл қылмыстық жазаға әкеп соғады (РФ Қылмыстық кодексінің 159-бабы).

Егер клиент (қаржылық мәселелерге байланысты) мерзімі өткеннен кейін несиені есептен шығаруды есептей отырып, шарт бойынша 3 жыл бойы төлем жасамауды шешсе, оның жағымсыз салдары туралы білуі керек.

Несие 3 жыл төленбесе не болады?

• Несие тарихы үмітсіз нашарлайды. Қарыз алушы тіпті микроқаржы ұйымдарында қарыз қаражатын алу мүмкіндігін ұмытуы мүмкін.
• Банк қарызды мерзімінен бұрын өтеуді талап етуі мүмкін. Міндеттемелер берешегі бар борышкерлерге қолданылуы мүмкін3 ай немесе одан да көп.
• Барлық қарыз алушының шоттары жабылады. Клиент қарыздарын өтемейінше дебеттік карталар мен депозиттерді пайдалана алмайды.
• Банк келісім-шарт бойынша міндеттемелерді коллекторлық агенттікке бере алады. Коллекторлар борышкерлерге адал емес және олармен қақтығыстар төлеушінің беделіне кері әсер етуі мүмкін.
• Борышкердің туыстарын төлемге тарту.
• Клиентке қарсы қылмыстық іс қозғалуы мүмкін. Қарыз алушының 500 мың рубльден асатын несиені төлеуден қасақана жалтарғаны дәлелденсе, прокурорлар оны алаяқ деп қабылдауы мүмкін.

Борышкердің отбасы мүшелерін жауапкершілікке тарту

Қарызы бар клиенттер өз беделіне ғана емес, тәуекелге де барады. Несиені 3 жыл төлемесе, олардың туыстары не болады?

Біріншіден, борышкердің жұбайы ипотеканы мақұлдауы екіталай, өйткені банк міндетті түрде борышкердің несиелік тарихына назар аударады.

Екіншіден, банктер 78% жағдайда несиелік келісімдер бойынша құқықтарын беретін коллекторлық агенттіктер көбінесе барлық отбасы мүшелерінен қайтаруды талап етеді. Тұрақты жағымсыз қоңыраулар, хабарламалар және коллекторлармен кездесулер - отбасы мүшесінің ұзақ мерзімді қарызы әкелетін жағымсыз салдардың аз ғана бөлігі.

Егер қарыз алушының алаяқтық фактісі (бұл қылмыстық іс қозғауды білдіреді) дәлелденсе, оның отбасы тыныштығын жоғалтып қана қоймай, сонымен бірге жоғалуы мүмкін.таныстардың сенімі мен құрметі.

Заңды кеңес

Алғашқы қаржылық мәселелер туындаған кезде экономикалық мәселелерде сауатты мамандарға хабарласқан жөн. Олар жағымсыз салдарларды және «мәңгі борышкер» мәртебесін болдырмау үшін дұрыс шешім қабылдауға көмектеседі.

Несиені төлей алмайтын клиенттерге заңгерлер не кеңес береді? Қарыз алушының жағдайын зерттегеннен кейін олар банкке несиені заңды түрде төлемеу немесе жарна сомасын азайту туралы шешім қабылдауға көмектеседі. Мұны бірнеше жолмен жасауға болады:

• несие шартын өзгерту үшін банкке өтініш беру;
• құжаттарда қателер болса, несие берушіге талап қою;
• төлемге тең қарыз алушыларды немесе кепілгерлерді тарту (егер олар шартта көрсетілсе);
• несие сақтандыруды қолданыңыз;
• банкрот деп жариялау.

Банктегі несие келісімін өзгерту

Банк 3 жыл бойы қарызды төлеуді ұмытады деп санау өте қауіпті. Несиелер бойынша қарызды есептен шығарудың неғұрлым қолжетімді жолдары бар. Ең қолжетімді опциялардың бірі - банк менеджерлеріне хабарласу.

Несиелік қызметкер қаржылық қиындықтарға не себеп болғанын егжей-тегжейлі түсіндіруі керек. Банкке бару қарыз алушының клиент ретінде өзінің жақсы беделін сақтауға мүдделі екенін және міндеттемелерді ішінара болса да орындауға дайын екенін білдіреді.

«Несиені 3 жыл төлемесе не болады?» деген сұраққа. - банк мамандарының қарыз алушыға жауап беруі екіталай. Сондықтан менеджерлерге төлемдерден жалтару ниеті туралы хабарламау керек.

Несие келісімінің шарттарын жақсарту үшін өзіңізбен бірге төлқұжатыңызды, несие құжаттарын және табыс туралы анықтаманы алуыңыз керек. Өтінішті қарастырғаннан кейін банк шешім қабылдауы мүмкін:

• клиенттің қаржылық қиындықтарынан кейін есептелген пайыздың бір бөлігін есептен шығару;
• несиені қайта құрылымдау. Несие келісімінің мерзімі ұзартылады, бірақ төлем әлдеқайда аз болады;
• қазіргі несиені төмен пайыздық мөлшерлемемен қайта қаржыландыру.

Несие мекемесіне талап қою

Несие шарттарының барлығы заң талаптарына сәйкес жасалмаған. Тәжірибелі экономикалық заңгер банк құжаттарындағы қателерді таба алады және бұл қазірдің өзінде пайыздарды есептеуге шағымдануға немесе келісімшартты бұзуға негіз болып табылады.

Интернетте несиелік келісімде қателер болса, банктердің несиелер бойынша берешегін есептен шығаруы немесе есептен шығаруы туралы ақпарат бар. Клиенттердің 6%-ы сотта жеңіске жетіп, қарызды толығымен есептен шығарды. Сотта жеңіске жеткендердің көпшілігі (97%) микроқаржы ұйымдарынан несие алған. Сбербанк немесе Совкомбанк сияқты ірі қаржы институтының тұтынушылық несие туралы келісімде қателесу ықтималдығы іс жүзінде нөлге тең.

Егер банк несие бойынша міндеттемелерін орындамаса, мысалы, төлем мерзіміне 2-3 күн қалғанда төлем жасау қажеттілігі туралы хабарламаса немесе қаражатты кешіктірсе, клиент сотқа жүгіне алады. Мұндай жағдайда сотборышкер жағын алып, банктен ақшаны талап ету арқылы қарыздың бір бөлігін есептен шығаруға болады. Несие бойынша қарыз және бұл жағдайда талап қою мерзімі сот талқылауының барысына әсер етпейді.

Басқаларды төлеуге тарту

Егер несие шартында бірлескен қарыз алушылар немесе кепілгерлер көрсетілсе, олар төлем міндеттемелерін қабылдай алады. Банк титулдық қарыз алушының берешекті өтеу бойынша әрекеттері болмаған жағдайда, 98% жағдайда қарыз қаражатын қайтару үшін келісімнің басқа қатысушыларына жүгінеді.

Кепілгер немесе қосалқы қарыз алушылардың төлемнен жалтаруы да жағымсыз салдарға әкелуі мүмкін. Оларға қатысты ескіру мерзіміне байланысты олар несиені есептен шығара ала ма? Иә, өйткені заңға сәйкес несиелік келісімге қатысы бар кез келген адам қарызды жеңілдету мүмкіндігін пайдалана алады.

Бірақ негізгі қарыз алушы әрекетке қабілетсіз немесе банкрот деп танылғаннан кейін, сондай-ақ талап қою мерзімінің талаптары орындалғанда (банктің ескертуі болмаған кезде) ғана кепіл берушілер немесе қосалқы қарыз алушылар несиені төлеуден босатылады. соңғы төлем жасалған күннен бастап 3 жыл ішінде).

Сақтандыру компаниясының қарызды қайтаруы

Егер клиент сақтандыруды жасаса, ол заңды түрде қарызынан құтыла алады. Жұмысынан айырылған жағдайда, егер ол тәуекелдер тізіміне енгізілген болса, сақтандыру компаниясы клиент үшін несиені төлейді. Жұмыстан еріксіз кету, мысалы, жұмыстан босату нәтижесінде.

Құқықты жүзеге асыру үшін қарыз алушы еңбек шарты аяқталғаннан кейін дереу оның қаржылық жағдайын растайтын құжаттарды банкке ұсынуы керек. Банкталаптарды уәкілетті компанияға береді, ал несиені қарыз алушының сақтандырушысы төлейді.

Банкроттық рәсімдері

Қаржылық проблемалары бар қарыз алушылардың барлығы да өзін банкрот деп жариялауға ұмтылмайды. Бірақ барлығын сұрақтың жауабы қызықтырады: несиені төлемеудің салдары қандай? «Мен 3 жыл бойы несие төлеген жоқпын» дейді олар және көпшілігі заңды түрде міндеттемелерден құтылу үшін осы жолды таңдайды.

Банкроттық – несиелік қарыздарды есептен шығарудың өсіп келе жатқан нұсқасы. Оны жалпы қарызы 500 мың рубль (ең аз) құрайтын келісім-шарттар бойынша кемінде 3 ай қатарынан төлем жасамайтын банк клиенттері пайдалана алады. Артықшылығы - қарыз алушының мүлкін сатқаннан кейін қарыздар бойынша қалдық берешектерді толықтай есептен шығару.

Жоғалтқан ештеңесі жоқ адамдар өздерін банкрот деп жариялауға бейім: бұл процедура қарыздарын өтеу үшін клиенттердің мүлкін сатуды қамтиды. Несиені толық өтеуге мүлік жеткіліксіз болса, банк қарызды кешіруге мәжбүр.