Мемлекеттік банк. Мемлекет қатысатын банктер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ресей мемлекеттік банктерінің қызықты тарихы және біздің еліміздің жағдайында жұмыс істеу ерекшеліктері бар. Билік пен банк секторы арасындағы қарым-қатынас сегменті қалай жұмыс істейтінін көрейік.

Орталық банк пен Мемлекеттік банк: ұғымдардың корреляциясы

Филисттік ортада кейде "Орталық банк" және "Мемлекеттік банк" терминдері анықталады. Бір жағынан, бұл жерде ерекше қателік жоқ: Орталық банк мемлекеттік банк, толық билікке иелік етеді. Екінші жағынан, «мемлекеттік банк» сөзінің тағы бір кең тараған түсіндірмесі бар – бұл акцияларының бақылау пакеті (акцияларының 50%-дан астамы) мемлекетке тиесілі (әдетте үкімет атынан) коммерциялық несие мекемесі. Екінші интерпретация орыс баспасөзі мен журналистикасында жиі қолданылады. Мемлекеттің қатысуымен қазіргі заманғы ірі банктер ВТБ24, Сбербанк (СБ РФ), Газпромбанк, Россельхозбанк болып табылады. Өз кезегінде, мемлекеттік емес («коммерциялық») акцияларының бақылау пакеті жеке тұлғаларға (бір немесе бірнеше) тиесілі несие мекемесі болады.

Неліктен «Орталық банк» мемлекеттік банк деп аталады? Ең бастысы, ол қуатты мекеме сияқты коммерциялық несиеден бөлек тұрадымекемелер, ақша эмиссиясын басқарады, ұлттық қаржы жүйесін реттейді, жалпы алғанда, негізінен пайда табумен байланысты емес, керісінше, мемлекеттің функцияларына жақын мәселелерді шешеді.

Мемлекеттік және мемлекеттік емес банк: негізгі айырмашылықтар

Банк иелігіндегі мемлекет үлесінің мөлшері тек формалды ерекшелік белгісі болып табылады. Мемлекеттік банктер мен коммерциялық несиелік мекемелер бір-бірінен, әдетте, олардың қызмет тәжірибесімен анықталатын көптеген басқа көрсеткіштеріне байланысты ерекшеленеді. Келесілерді бөліп көрсетуге болады. Мемлекеттік банк көбіне жеке қаржы институттарынан төмен пайыздық мөлшерлемемен несие ұсынады. Бұған мемлекет кепілдік берген жеңілдетілген еңбек жағдайлары себеп.

Коммерциялық мекемеге мұндай артықшылықтарды ешкім бермейді және ол шығынды несиелендіру мөлшерлемелерін арттыру арқылы өтеуге мәжбүр. Жеке құрылымдарға қарағанда мемлекеттік банктердің депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелері төмен, бұл да түсінікті: біріншілері халықтың дәстүрлі сеніміне ие болса, екіншісі айналым қаражатын тартуға мәжбүр. Мемлекеттік банктер тәуекелдің төмендеуіне байланысты ипотекалық мөлшерлеме саясатында икемді болады (бұл үкіметтің атап өткен жеңілдік шарттарының салдары).

Тарих: Ресей империясының мемлекеттік банктері

Мемлекеттік банктердің пайда болуы мемлекет бәрін, соның ішінде несиелік мекемелерді де бақылаған социализм дәуірімен байланысты емес. Ресейде мемлекеттің жетекші рөлі бар банк жүйесі барескі тарих. Мемлекеттік мекемелер деп аталатындар (18 ғасырда пайда болған) қазіргі мемлекеттік банктердің прототипі болды. Атақтылардың ішінде Несие банкі (1733 жылы құрылған), дворяндардың несиелік банкі және Сауда және саудагерлер банкі (екеуі де 1754 жылы пайда болған). Бір қызығы, үш мекеме де «үмітсіз қарызға» тап болып, берілген несиелерін өтей алмай банкротқа ұшырады.

18 ғасырдың аяғында депозиттерді қабылдайтын мемлекеттік банктер (сейф кассалары) пайда болып, салымдар арқылы капиталды жинақтау тәжірибесі пайда болды. 1786 жылы «Мемлекеттік жер банкі» құрылды, онда бүгінгі ипотекалық бағдарламалардың прототиптері жұмыс істей бастайды. Ресей империясында алғашқы ақша аударымдары 19 ғасырдың басында пайда болды. Олар «Мемлекеттік коммерциялық банкті» жүргізе бастады. Ғасырдың ортасында несиелік мекемелер белсенді түрде жекешелендірілді, олардағы билік үлесі төмендеді. 20 ғасырдың басына қарай Ресейде оннан аз мемлекеттік банктер қалды, 50-ге жуық жеке қаржы ұйымдары, бірнеше жүздеген өзара қаржылық көмек қоғамдары, мыңдаған шағын серіктестіктер жұмыс істеді. 1917 жылғы революциядан кейін несиелік мекемелер жүйесі жаппай қайта құрудан өтті.

Тарихы: КСРО-дағы мемлекеттік банк жүйесі

Большевиктер банк ісіндегі биліктің айрықша монополиясын жариялады. Коммерциялық несиелік мекемелер ұлттандырылды. Елдің жетекші қаржылық ұйымы Наркомфинге есеп беретін РСФСР Халық банкі болды, шетелдік құрылымдардың жұмысына тыйым салынды. ATКеңес өкіметінің алғашқы бірнеше жылдарында несиелік мекемелерге біршама дербестік берілді, бірақ 1920 жылдардың аяғында олардың жұмысы іс жүзінде ұлттық жоспарлаудың кіші түріне айналды. «КСРО Мемлекеттік банкі» пайда болды, партиялық бағыт шеңберінде несиелер беру мен депозиттерді қабылдауға бақылау жүргізілді.

20 ғасырдың ортасында КСРО-да өте аз несиелік мекемелер жұмыс істеді. Олардың негізгілері Мемлекеттік банк, Стройбанк, Внешторгбанк, сонымен қатар жинақ кассалары болды. Қайта құру жылдарында бірнеше салалық қаржылық ұйымдар пайда болды - Промстройбанк, Тұрғын үй банкі, Агропромбанк, Жинақ банкі. Сыртқы сауда есеп айырысуларына қызмет көрсететін несиелік мекеме – Внешэкономбанк құрылды. 90-жылдардың басында заманауи шындыққа жақын банк жүйесін құратын заңдар пайда болды.

Тарих: қазіргі Ресейдегі мемлекеттік банктер

КСРО ыдырағаннан кейін қабылданған «Ресей Федерациясының банктері және банк қызметі туралы» заңда «Орталық банк», «Сбербанк» бар, сонымен қатар дербес коммерциялық мекемелер бар деп белгіленді.. Соңғысы Орталық банктің лицензиясы негізінде жұмыс істей алады, пайыздық мөлшерлемелерді өздері белгілеуге және валюталық операцияларды жүзеге асыруға құқылы болды. Мұндай мекемелердің саны күрт өсті, жыл сайын олардың бірнеше жүздері пайда болды. Бұл «жылдам банктердің» қаржылық тұрақтылығы көп нәрсені күткен жоқ, көпшілігі банкротқа ұшырады. Ең тұрақтылары Ресей Федерациясының мемлекеттік банктері болды.

Тарих: елдің бас мемлекеттік банкі

Сбербанк -Ресейдегі жетекші банк болып саналатын мемлекеттік банк өзін бір жарым ғасырдан астам тарихы бар мекеме ретінде көрсетеді: 1841 жылы император Николай I жарлығымен Ресейде жинақ кассалары пайда болды. Олардың жұмысы мемлекет субъектілерінің арасында «жарнамалана» бастады, оларға депозиттердің қандай артықшылығы бар екені түсіндірілді. Революцияға дейінгі кезеңде бұл мекемелерде бірнеше миллион жинақ кітапшалары шығарылды, елде бірнеше мың жинақ кассалары болды. Социализм құрылысының алғашқы жылдарындағы күрделі қайта құруларға қарамастан, кассалар ел экономикасына көп көмегін тигізді. Әсіресе Ұлы Отан соғысы кезінде азаматтар майданға соммен көмектесіп, одан кейін қираған шаруашылықты қалпына келтіре алатын.

Жинақ кассалары 80-жылдардың аяғындағы банк жүйесіндегі реформаларға дейін болды - дәл сол кезде қайта құрудың нарықтық үрдістеріне қарамастан, мемлекеттік меншіктегі әдеттегі атаумен жинақ банкі несиелік мекеме пайда болды. Алғашқы банкоматтар пайда болды. Кеңес дәуірінде дамыған инфрақұрылымның арқасында Ресей Жинақ банкі елдегі жетекші несиелік мекемеге айналды.

Мемлекеттік банктердің экономикаға пайдасы

Социалистік заман артта қалды, қазір еліміз капиталистік экономиканы құруда. Қай банктердің мемлекет меншігінде екендігі, меншіктегі белгілі бір үлестердің кімге тиесілі екендігі маңызды емес сияқты. Алайда экономистер арасында олай емес деген көзқарас бар. Өйткені, жеке банктердің мүдделері, әдетте, ұлттық мүдделермен сәйкес келе бермейді: соңғысы ақша-несие процестерінің тым көп ауыртпалық түсірмейтінін білдіреді.экономика, ал халық несиелер мен депозиттер бойынша барабар қызмет алды. Коммерциялық банктер, өз кезегінде, пайда туралы қамқорлық жасайды және олардың түсінуіндегі әлеуметтік рөл екінші жоспарға түседі. Олар ақшаға сұранысты ынталандыратын инфляцияның өсуіне, пайыздық мөлшерлеменің өсуіне, банктерге алыпсатарлық капиталдың келуіне мүдделі. Ел экономикасы мен әлеуметтік тұрақтылық дағдарыс құбылыстарымен қатар жүруі мүмкін. Бұл үкімет мүддесіне сай емес және азаматтардың көпшілігіне қажет емес. Сондықтан елдегі тұрақтылықты сақтау үшін мемлекеттік ресейлік банктер қажет. Бұлардың болуы нарықтық экономиканың принциптеріне мүлде қайшы келмейді: дамыған батыс елдерінде де мемлекеттік банктер маңызды рөл атқарады.

Мемлекеттік банктердің экономика үшін кері рөлі

Мемлекеттік банктердің қызметі ұлттық экономикаға белгілі бір зиян келтіреді деген көзқарас бар. Бірнеше жыл бұрын сарапшылар бірнеше ондаған елдің банк жүйесіне мемлекеттік банктердің жұмысы мен бюджет тапшылығының (яғни, мемлекеттік қарыз деңгейі) арасындағы байланысқа талдау жасады. Несие мекемелері негізінен жекеменшік болып табылатын елдерде биліктің сыртқы қарыздар бойынша міндеттемелері төмен екені белгілі болды.

Мемлекеттік кәсіпорындар жетекші рөл атқаратын жерлерде мемлекеттік қарыз орта есеппен ЖІӨ-нің 45% құрайды. Коммерциялық қаржы институттары басым елдерде сыртқы қарыз міндеттемелері 7%-ға төмен. Жеке несие басым мемлекеттерде бюджет тапшылығы біршама жоғары.мекемелер, бірақ көп емес - ЖІӨ-нің шамамен 0,4%.

Шетелдегі мемлекеттік банктер: Германия тәжірибесі

Германия – екінші типтегі мекемелердің басым бөлігін құрайтынына қарамастан, мемлекеттік банктердің жеке банктерден тәжірибесінде айтарлықтай айырмашылығы бар ел. Германияның мемлекеттік банктеріне жүктелген негізгі міндет – бүкіл экономика үшін маңызы бар жобаларды несиелеу. Германияның мемлекеттік банктерінде сіз бизнес үшін өте тартымды несие ала аласыз: мөлшерлемелер жылына шамамен 1,5-2% құрайды. Бір қызығы, шетелдік инвесторлар да бұл шарттарға сене алады, тек несие мекемесіне жобаның айтарлықтай жұмыс орындарын құруға қабілетті екенін және Германия экономикасына пайда әкелетінін көрсету қажет.

Германияның мемлекеттік банктері бар, ол қаншалықты фантастикалық көрінсе де, пайызсыз несиелер және тіпті белгілі бір шарттармен қайтарылмайтындар да бар. Бұл фактілердің барлығы дамыған капиталистік Германиядағы «мемлекеттік банк» типіндегі ұйым мен жеке меншік несиелік мекеме арасындағы бөлу сызығының Ресейге қарағанда әлдеқайда айқын екенін көрсетеді.