Жүйелік маңызды банктер: тізім. Ресейдегі жүйелі маңызды банктер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банктер коммерциялық ұйымның бір түрі ретінде, бір жағынан, ел экономикасында шешуші рөл атқарады, ал екінші жағынан, дағдарыс тенденциясы туындаған жағдайда, олар басқаларға қарағанда, сәйкесінше зардап шегуі мүмкін. теріс факторлар. Нәтижесінде, олар өз кезегінде дағдарыстан шыққан ұлттық экономикаға ауыртпалық түсіруі мүмкін. Бірақ мұның алдын алу мемлекеттің құзырында. Осылайша, Ресей Федерациясының Орталық банкі дағдарыстардың әсерінен қорғалған басқаларға қарағанда жақсы, сондықтан бюджетке ауыртпалық түсіріп қана қоймай, сонымен қатар бюджетке көмектесе алатын ең тұрақты қаржы институттарының тізімін жасау туралы шешім қабылдады. ұлттық экономика өзі тұрған қиын жағдайдан шығады.. Бұл тізімде қандай қаржы институттары бар?

Жүйелік маңызды банктердің мәні

Ресейдегі жүйелі маңызды банктер - бұл құрылымдар қандай? Бұл термин белгілі бір критерийлерге сәйкестігіне байланысты мемлекет экономикасы үшін үлкен маңызы бар ірі несиелік мекемелерге жатады. Мұндай көрсеткіштерге банктің капиталдандыру мәні, өңірлердегі қатысу дәрежесі, сондай-ақ жалпы көрсеткіштерді көрсететін негізгі көрсеткіштер кіруі мүмкін.құрылымның қаржылық жағдайы.

Сонымен бірге Ресей Федерациясында құқықтық актілер деңгейінде ресми критерийлер әлі қабылданған жоқ. Сондықтан, жүйелік маңызды банктердің бір немесе басқа тізімі - мысалы, 2015 жылдың шілдесінде Ресей Федерациясының Орталық банкі жариялаған сияқты, негізінен реттеушінің ішкі бағалау тетіктері негізінде қалыптасады. Тиісті мекемелердің тізімін, мысалы, RIA Rating сияқты аналитикалық агенттіктер де құрастыра алады.

Биліктің мүддесі

Алайда банктерді жақын болашақта жүйелік маңызды санатқа жатқызу критерийлерін заңнамалық деңгейде бекітуге болатыны туралы деректер бар. Бұл мәселе, сарапшылардың пікірінше, Ресей Федерациясының қаржы нарығындағы әртүрлі деңгейдегі консультацияларда пысықталуда. Жүйелік маңызды деп жіктелген ресейлік банктер - егер Орталық банк жариялаған тізімдер туралы айтатын болсақ, дағдарыс жағдайында мемлекеттік қолдауға сене алады - мысалы, өтімділік проблемалары болса. Осылайша, билік органдары қаржы институттарының тұрақтылығын сақтауға мүдделі болуы мүмкін, себебі олар өз кезегінде жалпы ел экономикасының тұрақтылығын қамтамасыз етуге үлес қосады.

Реттеуші хабарлайды

Ресей Федерациясының Орталық банкі 2013 жылы қызықты құжатты - банктерді жүйелік маңызды санатқа жатқызу критерийлерін бекітетін нұсқаулық жобасын жариялағанын атап өтуге болады. Бұл дереккөз Ресейдегі жүйелік маңызды банктердің тізімі мекемелердің активтерінің құнына, депозиттердің үлесіне, сондай-ақ құнына қарай құрылуы мүмкін екенін айтты.басқа қаржы институттарынан тартылған қаражат. Тиісті ұсыныстар Банктік қадағалау жөніндегі Базель комитетінің критерийлеріне, сондай-ақ шетелдік сарапшылардың кеңестеріне негізделді. Бұл ретте қаржылық көрсеткіштерді Орталық банк жобаның ережелеріне сәйкес мекеменің 3 жылдағы қызметінің нәтижелері бойынша бағалауы керек.

Сондай-ақ, 2014 жылдың қаңтарында Ресей Федерациясының Орталық банкі ережелеріне сүйене отырып, жүйелік маңызды банктердің тізбесін анықтауға тиісті нұсқау шығарғаны белгілі. Кейбір сарапшылардың пікірінше, 2014 жыл көрсеткіштерді бағалау аспектісінде ескерілуі керек еді, сондықтан оның барысында тиісті тізім жарияланған жоқ. Дегенмен, қарама-қарсы көзқарас та болды. Кейбір сарапшылар Орталық банк жүйелі маңызды банктердің бірінші тізімін жариялайтын жыл дағдарыс үрдістеріне және ең тұрақты несиелік ұйымдардың тізімін анықтау қажеттілігіне байланысты 2014 жыл болады деп болжайды. Алайда Орталық банк тиісті қаржы институттарының тізімін 2015 жылдың шілдесінде ғана қалыптастырды.

Орталық банк деректері бойынша жүйелік маңызды банктер

Осылайша, қазір Орталық банк қандай жүйелі маңызды банктерді бөлетінін қарастырайық. Тізімге ресейлік 10 ірі қаржы институты кіреді.

Атап айтқанда:

- Сбербанк - Ресейдегі ең ірі банк;

- ВТБ активтері бойынша екінші Ресей банкі;

- Ресей ауылшаруашылық банкі;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Газпромбанк;

- ФК Откритие;

- Росбанк;

- Промсвязьбанк;

- Альфа Банк.

Сарапшылар бұл тізімді қалай бағалайды? Нарық сарапшылары Орталық банк ұсынған тізім, оның ішінде жүйелік маңызды банктер, тұтастай алғанда, қисынды деп санайды. Көптеген мамандар, негізінен, реттеуші бұл тізімді жасамас бұрын, тізімде көрсетілген қаржы институттары оған қосылады деп болжаған. Бұл мекемелер активтері бойынша Ресей Федерациясында ең үлкен болғандықтан ғана. Барлығы олар ресейлік банк капиталының шамамен 60%-ын жинақтайды.

Орталық банктің критерийлері

Орталық банк жақын арада жүйелік маңызды банктер анықталған критерийлерді жариялайды деп күтілуде, олардың тізімін жоғарыда қарастырдық. Бұл туралы, әсіресе, реттеуші орган өкілдері БАҚ өкілдеріне берген сұхбатында айтты. Айта кету керек, кейбір критерийлер қазірдің өзінде жұртшылық үшін қол жетімді - егер сіз Ресей Федерациясының Орталық банкінің пресс-релиздеріндегі ақпаратты зерттесеңіз. Осылайша, олардың бірі 2015 жылдың 1 қазанынан бастап жүйелік маңызды банктерді анықтау кезінде қысқа мерзімді өтімділік мәндерін көрсететін көрсеткіш ескерілетінін айтады. Сонымен бірге оның көлеміне қойылатын талаптар да біртіндеп артады. Бастапқыда 60% көрсеткіші қолайлы болады, бірақ 2019 жылы ол 100% болуы керек.

Сондай-ақ, 2016 жылдан бастап Орталық банк капиталдың буферіне қойылатын талаптарды - сонымен қатар Базель ұсынымдарымен анықталған критерийлерге сәйкес белгілейтіні белгілі. үшін қажетті негізгі капиталға сыйлық ретінде сәйкес көрсеткішдағдарыс жағдайында шығындардың орнын толтыру тәуекелмен өлшенген активтерге қатысты 0,625% болуы керек. Жыл өткен сайын критерий қаталдай түседі. 2019 жылға қарай банктер 2,5% капитал буферін қамтамасыз етуі керек.

Оңтайлы өкілдік

Тіпті 2014 жылғы Ресейдегі жүйелік маңызды банктерді анықтауға тиіс нұсқауда да тізімге енгізілген қаржы институттарының жалпы санының кем дегенде 80% болуы керек деп айтылғанын атап өтуге болады. активтер ресейлік банк нарығы.

Осыған байланысты кейбір сарапшылар жүйелі маңызды мекемелердің бірінші тізімінде 50-ге жуық ұйым болады деген болжам айтты. Сонымен қатар, БАҚ өкілдеріне берген сұхбатында 2014 жылдың күзінде Ресей Федерациясының Орталық банкінің өкілдері 19 банк өз кезегінде ұлттық нарықта капиталдың 70% жинақтай отырып, тиісті мәртебеге ие болуы керек деп хабарлады.

Жүйелік маңызды банктерді бағалау тәсілдері

Сонымен, біз жүйелік маңызды банктерді анықтайтын кейбір критерийлерді зерттедік. Орталық банк жасаған осы ұйымдардың тізімін де қарастырдық. Қаржы институттарының өкілдері мен нарық сарапшылары тиісті тізімді қалыптастырудың орындылығы және оны жасау принциптері туралы не дейді?

Осылайша, жүйелі маңызды банк мәртебесі артықшылық емес, жауапкершілікті арттыру деген көзқарас кең тараған. Несие және қаржы ұйымы,оны алған адам мемлекеттің ішкі экономикалық мәселелерін шешумен де, халықаралық байланыстарға қатысумен де байланысты міндеттемелерді орындауға дайын болуы керек. Орталық банк өкілдері жүйелі маңыздылар тізімінде тұрған банктер мемлекеттің қаржылық қолдауына сөзсіз сенбеуі керек екенін атап өтті. Орталық банктің топ-менеджерлері атап өткендей, мекемеде туындауы мүмкін проблемаларды шешуге ықпал етудегі басты рөлді акционерлер атқаруы керек.

Банктерді жүйелік санатқа жатқызу критерийлері: сарапшылық бағалаулар

Орталық банктің қазіргі уақытта жарияланған критерийлері туралы сарапшылар не дейді, қандай банктерді жүйелік маңызды деп санауға болады? Осылайша, сарапшылар капитал буферіне қойылатын талаптар тұрғысынан Орталық банктің бастамасына өте оң көзқараста. Сонымен қатар, көптеген сарапшылар Орталық банктің біз жоғарыда атап өткен көрсеткіштерді неліктен белгілейтініне қызығушылық танытуда.

Кейбір сарапшылардың пікірінше, менеджмент сапасы ресейлік қаржы институттарының тұрақтылығын бағалауда маңызды критерийге айналуы тиіс. Егер банкті сауатты менеджерлер басқарса, бұл оның дағдарыстарды сәтті еңсеру, сондай-ақ ел экономикасы үшін маңызды функцияларды орындау мүмкіндігін арттырады, деп санайды сарапшылар.

Көшбасшыларды қуып жетіңіз

Орталық банк жүйелі маңызды деп санаған ресейлік банктер де басқа, мүмкін бәсекелес қаржы институттары үшін үлгі болмақ, дейді сарапшылар.

Негізінде олардыңРесей Федерациясының несие нарығының басқа қатысушыларының алдында сенімділік күмән тудырмайды, дейді сарапшылар, бірақ кішігірім ұйымдар үшін ірі банктердің қалай сәтті дамып жатқанын және реттеуші оң бағалағанын көру жақсы болар еді. Осыған байланысты Орталық банктің қаржы институттарын жүйелік санатқа жатқызу критерийлерінің толық тізбесін жариялауы жалпы ұлттық банк жүйесінің тиімділігін арттыру үшін маңызды ынталандыру болуы мүмкін, дейді сарапшылар.