Ипотеканы қалай тез төлеуге болады? Схемалар, нұсқалар, шарттар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Несиелік қаражатқа үй сатып алған әрбір адам: ипотеканы қалай тез төлеуге болады? Өйткені, әрбір адам үшін бұл мәселе психологиялық сипатта. Қарыз алушының ондаған жылдар бойы қарызды төлейтінін түсіну және қабылдау өте қиын.

Жылдан жылға ай сайынғы төлемдер, сақтандыру мерзімін ұзарту төлемдері және жаңадан сатып алынған баспанаға басқа да қаржылық құюлар ипотекалық қарызды мүмкіндігінше тезірек өтеуге деген ұмтылысты тудырады.

Ай сайынғы төлем схемалары

Белгілі бір ипотекалық бағдарламалардың тиімді болуы тек жақсы жылдық пайызбен және қолайлы несие мерзімімен ғана емес, сонымен қатар өтеу схемаларының бірін таңдаумен де анықталады.

Аннуитет схемасы

Несие мерзімі ішінде ай сайынғы төлемдерді бірдей мөлшерде жасауға мүмкіндік береді. Бірақ төлем тең жартыдан тұрады деп ойламаңыз: негізгі қарыз және оны пайдаланғаны үшін пайыз.

Мысалы, ипотека шарты 20-25 жылға, ал алғашқы 13-15 жылға ай сайынғы төлемнің барлығы дерлік жасалады.есептелген сыйақыдан тұрады, бірақ несиенің өзі аз өзгеріске ұшырайды. Аннуитеттік схема бойынша ипотеканы қалай тез төлеуге болады? Мүмкін емес. Банк ипотеканы мерзімінен бұрын төлеу шартымен де қарыз алушыдан өз пайызын талап етеді. Осылайша, өзіңізді шығындардан қорғап, максималды табысқа қол жеткізесіз.

Дифференцияланған схема

Ай сайынғы төлемдер біркелкі емес. Алғашқы төлемдер айтарлықтай үлкен, бірақ бірте-бірте азайып, қарыз алушыға ауыртпалық түсірмейді. Ал егер тіркеу кезінде қарыз алушы ипотеканы қалай тезірек қайтару туралы ойланса, онда оның бұл опцияны қолданғаны дұрыс.

Сараланған төлем қарыз және есептелген пайыздың тең бөліктерінен тұрады. Ал егер ипотека мерзімінен бұрын өтелсе, сомада пропорционалды азаю байқалады.

Мұндай ай сайынғы төлемдерді төлеу барлық дерлік қарыз алушылар үшін мүмкін емес міндет, сондықтан аннуитеттік төлемдер таңдалады. Өйткені, банктердің көпшілігі қарыз алушыға әдепкі бойынша аннуитеттік схеманы пайдалана отырып таңдау құқығын бермейді.

Аннуитеттік схема бойынша қарызды мерзімінен бұрын алғашқы 10-15 жылда өтеген кезде негізгі борыш мөлшері көп өзгермейді. Сараланған схемамен мерзімінен бұрын өтеуді кез келген уақытта жасауға болады. Барлық тәуекелдерді дер кезінде есептеу үшін ұсынылып отырған ипотекалық бағдарламаларды мұқият қарастырған жөн. Өйткені, қарызды өтеу процесінде ештеңені өзгерту мүмкін емес.

Қайта қаржыландыру – ипотекалық несиені жылдам өтеудің жолы

Қайта қаржыландыру бағдарламаларын пайдаланыңызболашақта қарызды төлеу мүмкін болмаған жағдайда ғана емес. Ағымдағы ипотеканы өтеу үшін басқа банкте берілген несие өтеу мерзімін айтарлықтай қысқартуы мүмкін. Қайта қаржыландырудың бірден-бір үлкен кемшілігі - бұл тұрғын үйге құқықтардың кепіл ретінде пайда болуы (Ипотека туралы заңның 4-тарауы және 6-тарауы).

Егер қарыз алушы қайта қаржыландыруды тек тұрғын үйді ауыртпалықтан босату үшін пайдаланған болса, онда мұны істеуге болмайды. Кепіл ретінде тұрғын үй мен ипотека, қайта қаржыландыру алынады. Жалпы, қарыз алушы, егер оның ипотекалық қарызының қалдығы 700 мың рубльден аспаса, тұтынушылық несие алып, қалған қарызды өтеген дұрыс.

Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеудің банктік шарттары

Ипотеканы мерзімінен бұрын өтемес бұрын оның қаншалықты тиімді болатынын түсіну үшін несиелік келісімдегі бұл туралы бөлімді зерделеу керек. «Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы» заңда бап бар, одан банктің қарыз алушының ипотеканы мерзімінен бұрын өтеуіне толық шектеу қоюға құқығы жоқ, өйткені бұл оның тұтынушы ретіндегі құқығына нұқсан келтіреді. Өнерде. Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 810-ы қарыз алушы қарызды мерзімінен бұрын, бірақ кредитордың келісімімен толығымен өтей алатынын айтады. Бұл ретте банктің қарыз алушыдан мерзімінен бұрын өтеу үшін қосымша комиссия алуға құқығы бар ма деген сұрақ қалады.

Осы тақырып бойынша сот тәжірибесі қарыз алушы да, несие беруші де жеңген кездегі шешімдерді қамтиды. Кейбір банктер қарыз алушыны 1-ге міндеттейдіИпотеканы толық өтеудің күтілетін күнінен бір ай бұрын оларды жазбаша хабардар етіңіз.

Мен аналық капиталмен ипотеканы өтей аламын ба?

Аналық капиталдың көмегімен ипотеканы мерзімінен бұрын өтеудің алғашқы қадамы куәлік иесінің Зейнетақы қорына өтініш беруі болады. Ол ұстаушының барлық деректерін қамтиды, сондай-ақ ақшаны не үшін жұмсау жоспарланатынын түсіндіреді. Өтінішке мыналардан тұратын құжаттар пакеті қоса берілуі керек:

• аналық капитал туралы сертификат;
• сертификат иесінің төлқұжаты;
• ипотека шартының көшірмелері;
• несие бойынша негізгі борыш пен сыйақы сомасын көрсететін банктен анықтама;
• сатып алынған мүлікке құқықты мемлекеттік тіркеу туралы куәліктің көшірмелері;
• қарыз алушы балалары мен жұбайы/жігіт үшін сатып алынған тұрғын үйдегі үлесті бөлуге міндеттенетін нотариалды куәландырылған міндеттеме.

Егер ипотека куәлік иесінің жұбайына берілген болса, сізге оның төлқұжатын және неке туралы куәлігін қосымша ұсыну қажет.

Зейнетақы қоры өтініш берген күннен бастап 2 ай ішінде оң шешім қабылдаса, ақша несие берушінің шотына түседі. Бұл әдіс ипотеканы аналық капиталмен өтеуге бола ма деген сұраққа оң жауап беруге мүмкіндік береді.

Салық шегерімі және ипотека

Салық шегерімінің көмегімен сіз ипотеканы ішінара немесе толық өтей аласыз. Ресей Федерациясының әрбір азаматы жылжымайтын мүлікті сатып алуға құқылыбұрын төленген салықтарды ішінара өндіріп алу мүмкіндігі. Бұл мүліктік шегерім. Ипотекалық қарыз сомасының 13 пайызы есептелген. Қарыз алушы 2 миллион рубльден аспайтын салық шегерімін алуға құқылы.

Жоспарлау, сақтау және сақтау

Егер қарыз алушы жоғарыда аталған әдістерді қолданып қойған болса, бірақ оны ипотеканы қалай тезірек өтеуге болады деген сұрақ мазалап жүрсе, келесі кеңестерге жүгінуге болады.

Алынған кірістер мен шығыстарды мұқият талдау керек. Шығындарыңызды қарап шыққаннан кейін, сіз жинаған ақшаңыз ай сайын ипотеканы өтеуге жұмсалуы үшін қайсысынан бас тартуға болатынын шешуіңіз керек. Мысалы, автоматтардан кофе ішуді және қоғамдық тамақтану орындарында тамақтануды тоқтатыңыз. Әртүрлі қажетсіз заттарды сатып алмаңыз.

Ипотеканы ертерек қалай өтеуге болады?

Ипотеканы тез төлеудің тағы бір жолы - қосымша жұмысқа кірісу. Сіз репетиторлық немесе кеңес беру, мәтін жазу немесе қолмен жұмыс жасай аласыз.

Ал ай сайынғы төлемге тағы 10% қоссаңыз, бұл ипотеканы мерзімінен бұрын өтеуге бола ма деген сұраққа да оң жауап беруге мүмкіндік береді. Сізге тек схеманы білу қажет, соның арқасында несие төлемдері дұрысырақ жүзеге асырылады. Мысалы, бірнеше несиелері бар (тұтынушылық несие, несие картасы) қарыз алушы ең алдымен ең аз несиені төлеуі керек. Бұл ретте несиенің осы түрі бойынша ай сайынғы төлемге 10% қосып, басқаларды төлеуді де ұмытпау керек. Ең кішіден үлкенге қарай жылжытыңыз. Басқалардан кейіннесиелер жабылады, қарыз алушы ипотеканы өтеу үшін пайдалануы керек бос қаражат көп болады. Мұндай айтарлықтай өсім ипотеканы тезірек төлеуге мүмкіндік береді.

Несиелерді қандай тәртіппен төлеу керек?

Бірнеше несиелері бар болса, қарыз алушының ең жоғары жылдық пайыздық мөлшерлемемен сол несиелерді бірінші болып өтегені орынды болар еді. Барлық несиелер үшін ай сайынғы төлемді уақтылы және толық төлеу қажет екенін есте ұстаған жөн. Айыппұлдар мен өсімпұлдардың қалыптасуына жол бермеңіз: бұл қосымша шығындар және соның салдарынан негізгі қарызды - ипотеканы өтеу мерзімін кешіктіру.

Ең «қымбат» несиелерді төлегеннен кейін шағын несиелерді төлеуді бастау керек, содан кейін ғана барлық бос ақшаны ипотеканы жабуға жіберу керек.

Ипотекалық сақтандыру

Заем алушы заң бойынша алған мүлкін, сондай-ақ денсаулығы мен өмірін сақтандыруға міндетті. Ипотеканы сақтандыру арқылы мерзімінен бұрын өтей аласыз ба? Немесе несиеге қол қойылғаннан кейін сақтандыру шартын бұзуға болады. Бірақ бұл қарыз алушы мұндай қадамнан кейін банк одан ипотеканы мерзімінен бұрын өтеуді талап ететініне толық сенімді болған жағдайда ғана жасалуы керек. Бірақ егер келісім шарттарында қарыздың қалған сомасын мерзімінен бұрын өтеу қарастырылмаған болса, онда қарыз алушының мұндай қадамы банкті сотқа талап қоюға итермелейді. Өйткені, бұл несиелік келісімді бұзу болып табылады.

Несие шартын жасасқанда несие беруші өзінің несиесін қандай мерзімге міндеттейтінін алдын ала білу керек.мүлікті сақтандыруға қарыз алушы. Егер келісім-шартта сақтандыруды несиенің бүкіл мерзіміне беру керек деп жазылса, онда бұл жағдайда үнемдеуді армандай алмайсыз.

Бірақ шартта қарыз алушы сақтандыру полисін бір рет рәсімдеуге міндетті екені айтылса, бұл ипотеканы тезірек төлеу мүмкіндігі болады.

Сақтандыру 1 жылдан 5 жылға дейінгі мерзімге беріледі. Сақтандыру шартының сызығының қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін оны жаңарту қажет. Бірақ шартта сақтандыру мерзімін ұзарту керектігі айтылмаса, қарыз алушыдан мұны талап етілмейді. Өйткені, қол қойылған құжатта мұндай тармақ жоқ.