Кім кепілгер бола алады? Несие кепілгері

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Көбінесе несие алу үшін қарыз алушылар кепілгерді шақыруы керек. Көбінесе бұл сіздің табысыңыз несие алу үшін жеткіліксіз болған жағдайда болады. Сонымен қатар, ол банкке ақшаның қайтарылмау қаупін азайтады. Кім кепілгер бола алатыны мақалада сипатталған.

Тұжырымдама

Кепілгер – қарыз алушының өз міндеттемелерін уақтылы орындауына жауапты азамат немесе әртүрлі меншік нысанындағы ұйым. Тараптар арасындағы ынтымақтастықтың нәзік тұстары қол қойылғаннан кейін бірден күшіне енетін арнайы келісімде көрсетілген. Несие алу үшін қарыз алушыға 2-3 кепілгер қажет. Олардың әрқайсысымен құжатқа қол қойылады. Әрбір кепілгер кредитор алдында жауапты болып саналады.

Заңға сәйкес (Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 36-бабы), кепілгерлер қарыз алушы берген қаражатты, сондай-ақ осы ақшаға сатып алынған мүлікті талап ете алмайды. Бірақ төлемді кешіктірген немесе несиені қайтарудан бас тартқан жағдайда, бұл үшін жауапты болады. Әрбір банкте кім кепілгер бола алатыны туралы ережелер бар.

Талаптар

Кім кепілгер бола алады? Талаптар банк пен несие бағдарламасына байланысты өзгереді. Әдетте келесі нюанстарды сәйкестендіру маңызды:

1. Жасы кемінде 18 жаста және 65 жастан жоғары емес.
2. Ресей Федерациясының азаматтығы.
3. 6 ай немесе одан да көп тұрақты табысы бар.
4. Оң несие тарихы.

Бұл кім кепілгер бола алатынына қойылатын негізгі талаптар. Банк басқа нюанстарды ескеруі мүмкін. Әдетте мекемелер кепілгердің табысы туралы анықтаманы және басқа құжаттарды талап етеді. Кейбір қаржы институттары жақын туыстары мен жұбайларын тартуға рұқсат бермейді, ал басқалары, керісінше, оларға ғана келісім береді.

Олардың несие тарихы нашар кепілгерді қабылдауы екіталай. Талаптарды несиеге өтініш бергіңіз келетін банк мекемесінде білу қажет. Олар әртүрлі болуы мүмкін болса да, міндеттер өзгеріссіз қалады. Бұл сала Ресей Федерациясының Азаматтық кодексімен реттеледі. Алдымен сіз мәміле жасамас бұрын заң ережелерімен танысуыңыз керек. Бұл көптеген қиындықтардан аулақ болады. Кепілгерсіз несие - анағұрлым ыңғайлы нысан, бірақ ол әрқашан қол жетімді емес.

Жауапкершілік және тәуекелдер

Несие бойынша кепілгердің жауапкершілігі бар, ол 2 түрлі болуы мүмкін. Біріншісі – ынтымақ. Ол бойынша кепілгер мен қарыз алушы үшін міндеттемелер тең. Содан кейін банктің кепілгерге төлемдерді бірінші кешіктірген кезде санкция салу мүмкіндігі бар. Жауапкершіліктің екінші түрі – субсидиарлық, ол міндеттемелерді орындау мүмкін болмаған кезде пайда болады. Болуы керексотпен расталды. Әдетте келісім-шарттар бірлескен және бірнеше жауапкершілікті көрсетеді.

Сондықтан, егер қарыз алушы шарт талаптарын бұзса, банк кепілгерлерден келесі әрекеттерді орындауды талап ете алады:

• қарызды төлеу;
• пайыздарды өтеу;
• айыппұлдар мен өсімпұлдарды төлеу;
• заңды төлемдерді төлеңіз.

Қарызды өтеу қолма-қол немесе қолма-қол ақшасыз қаражаттың көмегімен, сондай-ақ мүліктің арқасында жүзеге асырылуы мүмкін. Жылжымайтын мүлік, егер ол жалғыз тұрғын үй болып танылса және оны ипотекаға сатып алса, оған қол сұғылмайтын болып саналады. Әйтпесе, банктің құқықтары шексіз: ол мүлікке, шоттарға тыйым салуы мүмкін, сонымен қатар жалақыдан қарызды төлеуге міндеттелуі мүмкін.

Кепілгерден қарыз үшін жауапкершілік ол қайтыс болған кезде де жойылмайды. Несие мерзімі аяқталмай қайтыс болса, оның міндеттері мұрагерлеріне өтеді. Банк соңғысының мұрагерлікке кіру мерзіміне дейін кедергі жасай алмайды. Бұл кепілге алу тәуекелді қадам болып саналатынын растайды. Кепілгерсіз несие алу оңайырақ, өйткені мұндай мәмілеге бәрі бірдей келіспейді.

Нюанстар

Материалдық тәуекелдерден басқа, кепілгер, егер қарыз алушы адал болмаса, теріс несие тарихын алады. Өйткені, кешігуді екі тарап есепке алады. Қарыздарыңыз толық төленсе де, кепілдік жағдайды қиындатады. Бұл барлық нюанстар емес.

Тіпті қарыз алушы несиені адал төлесе де, кепілгер несие алуда қиындықтарға тап болуы мүмкін. Бұл келісім күшінде болған кезде, шектеуоның негізінде ескерілетін болады. Қажет болса, ол кепілгер мәртебесінен құтыла алады, бірақ бұл үшін қарыз алушы мен несие берушінің рұқсаты қажет.

Жарамдылық мерзімі

Несиелік кепілгердің міндеттемелері қанша уақытқа созылады? Бұл шартта немесе Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінде белгіленеді. Әдетте құжатта нақты мерзім көрсетіледі. Ол әдетте несиелік келісімнің әрекет ету мерзіміне сәйкес келеді. Бірақ Ресей Федерациясының Азаматтық кодексіне сәйкес кепілдік мерзімін ескеру қажет болатын ерекшеліктер бар:

1. Құжатта мерзім белгіленбесе, төлем жасалған күннен бастап бір жыл ішінде несие мекемесінің кепілгерге талаптары болмаған жағдайда кепілдік аяқталады.
2. Егер келісім-шартта төлем мерзімі болмаса, осы уақыт ішінде банктен талаптар түспесе, міндеттемелер 2 жылдан кейін аяқталады.
3. Егер банк кепілгерді және оның жазбаша рұқсатын ескертпестен шарттарды өзгертсе, онда кепілдік автоматты түрде аяқталады.
4. Ұйым қарыз алушы болып саналса, бірақ ол жойылса, кепілдік аяқталады.

Талап қою мерзімі - 3 жыл. Қарыз алушы өзгерген кезде жауапкершілік тоқтатылады. Бұл әртүрлі себептермен орын алады. Бірақ бұл әдетте қарыз алушы қайтыс болғаннан кейін болады. Несиелік міндеттемелер мұрагерлерге ауысады. Егер кепіл беруші жұбайы болса, онда міндеттеме ажырасқаннан кейін қалады.

Кепілгердің жауапкершілігін жеңілдету

Егер қарыз алушы төлем жасамаса, бұл үшін кепілгер жауап береді екен. Банк талап қоя бастаса не істеу керек?Қарыз алушыға хабарласып, оның қаржылық жағдайын білу керек. Төлемді кешіктіру уақытша қиындықтарға байланысты болса және адам міндеттемелерден бас тартпаса, онда сіз оған мәселені шешуге көмектесуге тырысуға болады. Мысалы, жұмыс немесе толық емес жұмыс табу үшін оның сомасын төлеуге болады.

Алымды бір рет төлегеннің өзінде төлем құжатын алу керек, өйткені ол міндеттемелердің орындалғанын растайды. Қаржылай көмектесуге мүмкіндік болмаса, банкке бірге барып, менеджермен сөйлесу керек. Көптеген несие ұйымдары клиенттерге кешіктірілген жағдайда көмектеседі. Бұл несие демалысы, несиені кейінге қалдыру немесе қайта қаржыландыру болуы мүмкін.

Егер қарыз алушы жоғалып кетсе, банкке бару керек. Талаптар, қарыз сомасы туралы білу маңызды. Барлық ақпарат құжаттармен расталады. Содан кейін банкке қарыз алушыны қайдан іздеу керектігін айта аласыз. Қарызды қайта құрылымдау немесе кейінге қалдыру туралы өтініш беруге болады.

Егер кейінге қалдыру мақұлданса, келесі әрекеттерді орындаңыз:

1. Қарыз алушыны тауып, оны жауапқа тартыңыз.
2. Кепілдік құжатына сотта шағымдану.
3. Мүлікті сенімді тұлғаға қайта тіркеу.
4. Ресми кіріс болмайтындай етіп жасаңыз.

Бұл әрекеттер мүліктік тәуекелдерді азайтады. Сондай-ақ мұнда барлық нюанстарды зерттеген жөн. Неке кезінде сатып алынған барлық мүлік ортақ екенін есте ұстаған жөн. Сондықтан оның банкі қарызды өтей алмайды. Құндылықтарды сатып алу мерзімі туралы құжаттарды жинау қажет.

Кепілгердің құқықтары

Қоспаміндеттемелер, кепілгер құқықтары бар. Олардың негізінде тұлға қарыз алушының несие берушісі болып саналады. Кепілгер қарызын өтеген кезде өз шығындарын өтей алады. Сондықтан көмектің барлық түрлері құжатталу керек.

Егер қарыз алушы жоғалып кетсе, оның мүлкі болса, өз үлесіңізді сотқа беруге болады. Бұл шығындарды жабуға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, бұл жағдайда қарыз алушының болуы талап етілмейді.

Қорытынды

Осылайша, кепілгер несие рәсімдеу кезінде маңызды тұлға болып табылады. Мұндай мәмілені жасамас бұрын мұқият ойлану керек. Өйткені, осыдан кейін адамға көптеген міндеттер жүктеледі.