Бизнес-жоспарға арналған несие - дизайн ерекшеліктері, шарттары және қадамдық сипаттамасы

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Әркім өзі үшін жұмыс істеуді армандайды, бірақ бұл, әдетте, үлкен қаржылық инвестицияларды қажет етеді. Жеке бизнесіңізді ашу үшін сізге бастапқы капитал қажет, әдетте, ешкімде жоқ. Бұл жағдайда қаржы институтынан несие алуға өтініш беру өте қисынды.

Алайда банктер бизнес-жоспар үшін несиені әрқашан нөлден бере бермейді. Дегенмен, кейбір ұйымдарда мұндай қарыз алушылар үшін арнайы бағдарламалар бар.

Негізгі талаптар

Бизнес-жоспар бойынша несиеге өтініш бермес бұрын мұқият дайындалу керек. Ең алдымен банк өкілі жаңа бастаған кәсіпкердің алдағы қызметі қандай стратегияға негізделетінін сұрайды. Құжат мүмкіндігінше егжей-тегжейлі дайындалуы керек. Несие алуға арналған бизнес-жоспар құрылымдық ақпаратты қамтиды, соған сәйкес банк осы жобаның жүзеге асырылатынына сенімді бола алады.

Сонымен қатар, осы түрдегі несиелерді алу үшін жеке меншік немесе басқа да құнды мүлік ретінде пайдалануға болатын кепілдік қамтамасыз ету қажет. Сондай-ақ таңдалған банкте шот ашу қажет. Егер кәсіпкер болсақұжаттарды рәсімдеу сәті жұмыс істейді, содан кейін кіріс туралы анықтама тек оң жауап алуға көмектеседі. Әрине, бизнес-жоспар бойынша несиені кепілсіз алуға болады, бірақ бұл жағдайда өтінімді мақұлдау мүмкіндігі айтарлықтай төмендейді.

Мұндай несиелер тек мінсіз несие тарихы бар адамдарға ғана берілетінін ескерген жөн. Сонымен қатар, соттылығы бар адамдарға несие берілмейді.

Бизнес-жоспар бойынша несие берудің негізгі критерийі қарыз алушының төлем қабілеттілігі екенін есте ұстаған жөн. Егер оның кірісі немесе кепілге қоюға болатын құнды мүлкі болмаса, банкке тәуекелге бармағаны тиімдірек. Сондықтан, ескі жұмысыңызды тастамас бұрын, ең алдымен, тұрақты жұмыс орнына өтініш бергеніңіз әлдеқайда тиімді екенін ескергеніңіз жөн.

Сондай-ақ, тұтынушылық несиелермен салыстырғанда шағын бизнесті несиелендіруде қатаңырақ шарттар бар екенін ескерген жөн. Сондықтан, егер бастапқы капитал тым үлкен ақшаны қажет етпесе, онда мақсатты емес тұтыну несиесін беру әлдеқайда жеңіл болуы мүмкін. Бизнес-жоспар үшін несие алуға көмектесетін қадамдық ұсыныстарды қарастырыңыз. Және ең маңызды нәрседен бастау керек.

Бизнес-жоспар

Негізі, ең алдымен жаңа ұйымның даму стратегиясы банкке ғана емес, бұл кәсіпорынның пайда әкелетініне көз жеткізу үшін ғана емес, жаңа бастаған кәсіпкердің өзіне де қажет. Бұл құжатсызтаңдалған бизнес талап ететін шығындарды дұрыс есептеу және одан да көп негіздеу мүмкін емес.

Бұл қағазда бизнес ашуға жұмсалған барлық шығындар көрсетілген кемінде 10 бет болуы керек. Мүмкін болатын шығындарды, жұмыс процесіне қатысатын қызметкерлердің санын, жеткізушілерді және т.б. көрсету қажет. Ең бастысы - барлығын дұрыс есептеп, оны күтілетін кірістің нақты сандарымен толықтырыңыз.

Осы негіздерді оқымай, бизнес-жоспар бойынша несиеге өтініш беру өте қауіпті.

Кепіл мен кепілгерлердің болуы

Бұл банк қызметкерінің мұндай несие беру кезінде назар аударатын екінші сәті. Егер адамның кепілі болса, онда ол жаңа бастаған кәсіпкер банкрот болған жағдайда барлық қаражат банкке қайтарылатынының сенімді кепілі болады.

Кепілдік қамтамасыз етудің арқасында несие мөлшерлемесі айтарлықтай төмендейтінін де ескерген жөн. Кепіл ретінде жылжымайтын мүлікті (пәтер, үй немесе жер), көлік, кез келген бағалы қағаздар, жабдықтар және т.б. пайдалана аласыз.

Бизнес-жоспар үшін несие алуға сенімді болу үшін кепілгер ретінде әрекет ететін заңды тұлғаны пайдаланған дұрыс.

Несие тарихы

Бұл өте маңызды нюанс, өйткені кез келген банкте несие алуға өтініш берген кезде қарыз алушының қаржылық ұйымдарға қатысты бұрынғы қызметі әрқашан тексеріледі. Сондықтан, жаңа бастаған кәсіпкер үшін бұрынғы барлық несиелер сәтті жабылғанына және оларға ешқандай айыппұл салынбағанына көз жеткізу керек.

Құжаттар пакеті

Бизнес-жоспар мен қарыз алушының жеке басын растайтын негізгі құжаттардан басқа, болашақ жобаға қандай да бір түрде қатысты болуы мүмкін барлық құжаттарды мүлдем ұсыну қажет. Сондай-ақ, адам айналысуды жоспарлап отырған белгілі бір қызмет түріне дайын лицензиялардың және басқа рұқсаттардың болуы несие алуға өте жақсы көмек болады.

Қосымша құжаттар

Негізгі құжаттардан басқа сізге Ресей Федерациясы азаматының ішкі төлқұжатын және қарыз алушының жеке басын растай алатын кез келген басқа құжатты ұсыну қажет. Әдетте, ол ретінде СТН пайдаланылады.

Сондай-ақ жеке кәсіпкерді немесе ашық акционерлік қоғамды тіркеу туралы куәлікті ұсынған жөн. ОГРЮЛдан алынған үзінді пайдалы болады. Дегенмен, ол жеткілікті жаңа болуы керек. Сондай-ақ, сарапшылар салық қызметіне тіркеліп, лицензия немесе рұқсат алуды ұсынады.

Банк пен несие бағдарламасын таңдау

Бүгінгі таңда осы түрдегі несиелерді алу үшін әртүрлі ұсыныстардың үлкен саны бар. Әрине, әрбір клиент ең тиімді бағдарламаны таңдағысы келеді.

Біріншіден, бизнес-жоспар бойынша несие алу үшін Ресей Федерациясының азаматы шот ашқан немесе зейнетақысы немесе жалақысы бар банкке жүгіну керек.карта.

Қаржы мекемесін таңдағанда оның тәуелсіз рейтингіне назар аудару керек. Мұны істеудің ең оңай жолы - "Эксперт" РА ресми сайтына өту.

Өтініш

Барлық құжаттар жиналып, бизнес-жоспар егжей-тегжейлі дайындалған кезде таңдалған банктің ресми сайтына кіріп, онлайн өтінімді толтыратын кез келді. Немесе қаржы институтының филиалына тікелей өтініш беріп, барлық құжаттарды жеке өзі толтыра аласыз.

Деректерді мүмкіндігінше дәл көрсету керек, өйткені қандай да бір қателік орын алған жағдайда банк қызметкері қарыз алушының оны алдамақ болғанына күмәндануы мүмкін.

Осыдан кейін таңдалған банкке байланысты бірнеше күннен екі аптаға дейін созылуы мүмкін өтінім қарастырылады. Осыдан кейін қаржы институтының қызметкері клиентпен байланысып, оны келісімшартқа қол қоюға шақырады.

Келісімшарт жасасу

Кез келген құжатқа қол қоймас бұрын, жаңа бастаған кәсіпкер қай қаржы мекемесіне жүгінгеніне қарамастан, ол өзіне ұсынылған қағазды мұқият және егжей-тегжейлі зерделеуі керек. Ең бастысы, несие бойынша соңғы пайыздық мөлшерлемеге назар аудару керек. Егер ол көрсетілмесе, онда бұл жағдайда екі есе артық төлеу қаупі бар. Сондай-ақ төлем кестесіне назар аударған жөн, ол өте ыңғайлы және клиенттің мүмкіндіктеріне толық сәйкес келуі керек.

Қаржы жинау және бизнес бастау

Қол қойылғаннан кейінгі соңғы кезеңдекелісім бойынша ағымдағы шотқа немесе қолма-қол ақшаны алу ғана қалады. Сондай-ақ, көптеген банктерде ақшаны сатушылардың, жеткізушілердің немесе белгілі бір бизнес жобаға қатысатын кез келген басқа тұлғалардың шотына автоматты түрде аударуға болатын опция бар.

Өтінім берудің ең жақсы жері қайда

Тәжірибелі бизнесмендердің пікірінше, Ресей Федерациясының ең танымал банкіне хабарласқан дұрыс. Халықтың 70%-дан астамы Сбербанк қызметін пайдаланады. Бұл қаржы институтында сіз жеке тұлғаларға да, заңды тұлғаларға да несие алуға өтініш бере аласыз.

Сонымен қатар, Сбербанкте бизнес-жоспарға несие өте тиімді шарттармен беріледі. Бұл қаржы институтында траст бағдарламасы бар, оған сәйкес шағын немесе орта бизнесті ашуға қаражат алуға болады. Бұл жағдайда клиенттер 16,5% жылдық мөлшерлемемен 60 миллион рубльге дейінгі несиеге сене алады. Несиенің ең төменгі сомасы - 30 миллион рубль. Сондай-ақ банкте клиенттерге қолайлы басқа бағдарламалар бар.

Сонымен қатар көптеген адамдар Россельхозбанктегі бизнес-жоспар бойынша несие алуға өтініш беруді ұсынады. Бұл жағдайда ең төменгі пайыздық мөлшерлеме 9,5% болады. Ең төменгі несие 10 миллион рубль мөлшерінде беріледі. Қарыз алушының қарызды өтеуге 3 жыл уақыты бар.

Әрине, ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге қолайлы жағдай ұсынатын басқа да ұйымдарды табуға болады. Ең бастысы таңдалған банк сенімді.