МҚҰ (микроқаржы ұйымы) қалай ашуға болады: қадамдық нұсқаулар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Микрокредиттік бизнес Ресейде жақында дамып келеді, бірақ тұтынушылар арасында көшбасшыға айналды. Көптеген адамдар осындай мекемелерден қызмет сұрайды. Бірақ бизнесіңізді құру үшін оны тіркеу маңызды. МҚҰ ашу жолы мақалада сипатталған.

МҚҰ түрлері

Әр елде МҚҰ-ның өз түрлері бар. Заңнамаға сәйкес оларды тіркеу нысаны белгіленеді. МҚҰ-ның негізгі ерекшелігі несиелеудің жеңілдетілген жүйесі болып табылады. Бұл мекемелер келесі түрлерге бөлінеді:

1. Қаржы тобы.
2. Кәсіпорынды қолдау қоры.
3. Несиелік одақ.
4. Несиелік қоғам.
5. Несие агенттігі.
6. Несиелік кооператив.

Кейбір МҚҰ банктердің еншілес ұйымдары болып саналады. Соңғысы үшін мұндай ынтымақтастық тиімді. Банктер несие беру мүмкіндігін алады, оның мөлшерлемесі ол бергеннен әлдеқайда жоғары. Бірақ несиенің қайтарылмау қаупі бар. МҚҰ қызметін Ресей Федерациясының Орталық банкі бақылайды. Мекеме жұмысындағы кез келген бұзушылық жауапкершілікке әкеледі.

Ұйым мен банк арасындағы айырмашылықтар

Екі қаржы институты да азаматтарға несие береді. МҚҰ банктен несімен ерекшеленеді? Олардың айырмашылығы берілген несиелер көлемінде. Айырмашылықтар келесідей:

1. Несие тек ұлттық валютада беріледі.
2. МФР біржақты тәртіпте мөлшерлемеге, келісім-шарт бойынша міндеттемелерді анықтау тәртібіне, олардың әрекет ету мерзіміне, комиссияға қатысты өзгерістер енгізе алмайды.
3. Шағын несиені мерзімінен бұрын толық немесе бір бөлігін төлеген қарыз алушыға ол туралы хабарлаған жағдайда микроқаржы ұйымының айыппұл салуға құқығы жоқ.
4. МҚҰ бағалы қағаздар нарығына қатыспайды.
5. MFI клиентке азырақ талаптар қояды.

Көп қалаларда мұндай компанияларды кездестіруге болады. Клиенттерді тарту үшін оларда жарқын жарнама бар. Ұйымдар арасында айырмашылықтар болғанымен, жалпы Мәскеудегі және басқа аймақтардағы МҚҰ бір принцип бойынша жұмыс істейді.

Мұндай мекемелер неге сұранысқа ие?

Алғашқы ұйымдар 2011 жылы ашыла бастады. Содан бері олардың саны артып келеді. Бұл ірі банктерге қарағанда мемлекеттің фирмалардың қызметіне бақылаудың аз болуымен түсіндіріледі. MFI артықшылықтары мыналарды қамтиды:

1. Жұмыс жүргізілетін заңды тұлғаны қарапайым тіркеу.
2. Оңтайлы левередж және жұмсақ экономика.
3. Сақтандыру төлемдері қажет емес.
4. Резервтік талаптар қажет емес.
5. Капитал талаптары жоқ.

МҚҰ-ның кемшіліктері

Бұл көрінісбизнестің мынадай кемшіліктері бар:

1. Несие беру кезінде қайтарылмау қаупі бар. Бұл шығындарды жоспарлау және пайда табу кезінде ескерілуі керек.
2. Қызмет барысында бұзушылықтар анықталған жағдайда санкциялар мен айыппұлдар енгізіледі деп күтілуде.

Жаңа МҚҰ ашар алдында қызметтің заңды аспектілерімен танысып, клиенттер туралы ақпаратты мұқият зерделеу керек. Сонда бизнес шынымен табысты болады.

Бизнесті бастау опциялары

МҚҰ қалай тиімдірек ашуға болады? Әрекеттерді бастаудың 2 жолы бар:

1. Франчайзингтік жұмыс.
2. Тәуелсіз әрекет - ұйым ашу арқылы.

Екі опция да Ресейде кең таралған. Үнемі франшиза бойынша жаңа МҚҰ ашылады. Бұл қаржылық тұрғыдан тиімді нұсқа, сондықтан оны көбінесе ұмтылған кәсіпкерлер таңдайды. Көптеген жұмыстарды франчайзер атқарады, ол бухгалтерлік және заңгерлік қолдауды қамтамасыз етеді, қаражат береді.

Міндетті түрде мамандарды дайындаңыз, бұл қайтып келмеу қаупін азайтады және өтелу жылдамдығын арттырады. Кемшіліктерге жоғары инвестициялар кіреді, дегенмен франшизаның бағасы әртүрлі. Жарна сомасын, инвестицияның қайтарымдылығын, франчайзердің жұмысқа қатысу деңгейін ескеру маңызды.

Тағы бір нұсқа - фирманы өзіңіз құру. Бұл әдіс көп уақытты қажет етеді, сонымен қатар сізге қарыз алушылармен, соның ішінде проблемалық адамдармен жұмыс істеу туралы білім қажет. Бірақ қаражатты инвестициялау арқылы үлкен пайда алу мүмкіндігі бар, ол меншік иесінде қалады. Егер сізде жоқ болсазаң бөлімі мен қауіпсіздік қызметі, проблемалық борышкерлермен жұмыс инкассаторларға беріледі.

Тіркелу

МҚҰ қалай ашылады? Заңда мұндай серіктестікті бюджеттік, дербес коммерциялық емес ұйымдарды, серіктестіктерді, шаруашылық серіктестіктерді қоспағанда, қор, мекеме түрінде тіркелген заңды тұлға құра алады деп көрсетілген. МҚҰ лицензиясын алу қажет емес. Бұл талап банктерге қатысты. МҚҰ тізіліміне кіру туралы Федералдық қаржы нарығы қызметінің сертификаты болуы керек. Бұл құжат әрекеттердің заңдылығын растайды. Тіркелгеннен кейін бизнес бастауға болады.

MFO LLC ашу үшін сізде болуы керек:

1. Компания жарғысы.
2. Фирма құру туралы шешімдер.
3. 11001 пішіндері.
4. Бас директорды бас бухгалтердің міндеттерімен тағайындау туралы бұйрық.
5. Салық жүйесі туралы мәлімдемелер.
6. Мемлекеттік баж салығын төлеу түбіртектері.
7. Жарғының көшірмесін сұрау.

Күй алуда

МҚҰ тіркеу үшін келесі құжаттар қажет:

1. МҚҰ тізіліміне ақпаратты енгізуге арналған өтінім.
2. Заңды тұлғаны тіркеу туралы куәлік (көшірме).
3. Заңды тұлғаны құру туралы шешім және құрылтай құжаттары (көшірмелер).
4. Заңды тұлғаның органдарын сайлау туралы шешім (көшірме).
5. Құрылтайшылар туралы ақпарат.
6. Нақты мекенжайдағы деректер.
7. Құжаттарды түгендеу.

Өтінім бойынша шешім 14 күн ішінде қабылданады. FFMS құжаттарды алғаннан кейін 10 күннен кейін ұйымыңызды мына жерден таба аласызтізілім.

Ақша жинау

МҚҰ ашуды ғана емес, ақшаны қалай жинау керектігін де білу маңызды. Мекемелер жеке тұлғалардан: құрылтайшылардан, қатысушылардан, инвесторлардан қаражат тарта алады. Жиналған ақша көлеміне шектеу жоқ. Егер басқа тұлға бір қарыз алушымен шарт жасасу шартымен несиеге қаражат берсе, онда максималды сома 1,5 миллион рубльді құрайды.

Егер жеке тұлға МҚҰ-ға ақша аударса, онда ұйымның кірісінен 13% салық шегеріледі. Бұл жағдайда мекемелер соманы жеке ұстайды және мемлекеттік бюджетпен есептеледі. Салымшыға жеке табыс салығын қоспағанда кіріс беріледі.

Ұйым депозиттерге қаражат тарту ережелерін жасайды:

1. Меншікті капитал – 5% кем емес.
2. Өтімділік – 70%-дан.

Мәскеудегі және басқа аймақтардағы МҚҰ-ның меншікті қаражатына капитал, резервтер, несиелер жатады. Кәсіпорын банкротқа ұшыраған кезде несиелік талаптар барлық қарыздары өтелгеннен кейін ғана қанағаттандырылады. Бұл шарттар даусыз, міндетті болып саналады және барлық шарттарда көрсетілген. Тоқсандық есептеулер FFMS-ке ұсынылатын қаржылық есептілікке сәйкес жүзеге асырылады.

Инвестициялар мен пайда

Инвестицияны жылдам қайтаруға қол жеткізу үшін ұйымның бизнес-жоспарын жасау керек. Бизнес бастау шығындары:

1. Капиталды салым.
2. Несие беруге арналған капитал - 900 мың рубль.
3. Жабдық сатып алу - 100 мың рубль.
4. Тауарлы-материалдық қорларды сатып алу - 50 мың рубль.

Ағымдағы шығындар мыналарды қамтиды:

1. Офисті жалға алу - 20 мың рубль.
2. 4 қызметкердің жалақысы - 120 мың рубль.
3. Жарнама - 50 мың рубль.
4. Шығындар - 30 мың рубль.

Күрделі салым сомасы 1 миллион 50 мың рубльді, ал ағымдағы шығындар - 220 мың рубльді құрайды. Шығындар әртүрлі болуы мүмкін, бәрі жағдайға байланысты, бірақ осы мысалға сәйкес барлық нюанстарды есептеу мүмкін болады. Қаласаңыз, тиімді шарттармен франшиза бойынша МҚҰ ұйымдастыра аласыз.

Бизнес-жоспар

МҚҰ ашқанда мынаны ескеріңіз:

1. Компанияны ұстауға арналған шығыстар, соның ішінде кеңсені жалға алу, жөндеу, жалақы.
2. Бастапқы инвестиция.
3. Қызметкерлер.
4. Жарнама.
5. Шығындар.
6. Өтеу мерзімі.
7. Пайдалылық.

МҚҰ бизнесі пайдалы, бірақ сонымен бірге бәсекелестік көп. Сондықтан компания басшылығы бәсекелестерден оқ бойы озық болуы керек. Бұған акциялар мен арнайы ұсыныстар туралы айтатын жарнама арқылы қол жеткізіледі. Маңызды аспект - бұл бизнесті автоматты түрде алға жылжытатын қызметкерлердің сапалы жұмысы.

Тәуекелді есепке алу және борышкерлермен жұмыс

Несие берушілер әрқашан табысты болды. Қазір көптеген адамдар ақша алу үшін МҚҰ-ға жүгінеді, дегенмен онда мөлшерлемелер өте жоғары. Қаржы секторынан хабары жоқ адамдарға назар аудару керек. Шұғыл несиелер адамға осы жерде және қазір қаражат қажет болғанда ұсынылуы керек.

МҚҰ-лардың барлығы дерлік төлқұжатпен ақша береді. Бұл адалдық пайда көлемін арттырады, бірақ ол тәуекелдерді де арттырады, өйткені клиенттер қарызды өтей алмайды. Сондықтан ставкалар өте жоғары. Пайдада қалу үшін тәуекел ставкаға қосылады. Ол бизнес-жоспар құру кезінде анықталады.

Келесі нюанстарды ескеру маңызды:

1. Егер қарыз алушы мұқият тексерілсе, дефолт тәуекелі үшін шамамен 10% бюджетке бөлінеді.
2. Несие тарихын тексеру арқылы несие бергенде, төлемді орындамау қаупі 10-20% құрайды.
3. Төлқұжат бойынша берілген жедел шағын несиелер тәуекелдің жоғары пайызына ие - 30-40%.

Өндіру мүмкіндігі мен пайда борышкерлермен жұмыс қалай жүргізілетініне байланысты анықталады. Әдетте, шағын фирмаларда жеке қауіпсіздік қызметі мен заңгерлер жоқ. Сондықтан қаражатты қайтару қиынға соғады. Франшиза бойынша мұндай мәселелер болмайды. Өз бетінше жұмыс істегенде, қарыздар коллекторларға сатылады, бірақ олардың құны қарыздың барлық сомасынан аз болады.

Осылайша, МҚҰ ашқанда, барлық тәуекелдерді ескере отырып, табысты бизнес құру үшін көптеген нюанстарды ескерген жөн. Бизнеске сауатты көзқараспен уақыт өте келе дамитын мекеменің табысты жұмысын жүргізуге болады.