2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33
2014 жылдың 1 шілдесінен бастап Азаматтық кодекске енгізілген өзгертулер күшіне енді, соған сәйкес ресейліктер туыстарымен бірлескен шот ашуға рұқсат етілді. Қызмет көрсетудің мәні, болашағы және шарттары туралы осы мақаладан біле аласыз.
Фон
Номиналды шотты енгізудің алғашқы әрекеттері 2007 жылы жасалған. Содан кейін ипотекалық несиелендіру нарығы белсенді дамып жатты. Басқа елдерде жылжымайтын мүлікпен операциялардың 80%-ы эскроу шоттары арқылы жүзеге асырылады. Оларды жүзеге асырудың негізгі идеясы жылжымайтын мүлік агенттері болып табылатын делдалдармен мәміле жасау кезіндегі тәуекелдерді азайту болып табылады.
Заңнамадағы өзгерістер 2014 жылы пайда болды. Енді азаматтар екі жаңа қызметті пайдалана алады. Номиналды шотты ашыңыз және бенефициарға тиесілі қаражатпен операциялар жасаңыз. Немесе транзакциялар жасау кезінде делдалдың (эскроу) қызметтерін пайдаланыңыз.
Эссенция
Номиналды шот – бенефициардың қаражатымен операциялар жасау үшін үшінші тұлға ашатын банктегі сейф. Қызмет көрсету шарты бенефициардың қатысуынсыз жасалуы мүмкін. Егер абірнеше бенефициарлар үшін Сбербанкте номиналды шот ашылады, содан кейін несие мекемесі, егер шартта өзгеше белгіленбесе, олардың әрқайсысының мүдделерін ерекше баптар аясында ескеруі керек.
Келісімде қаражатқа билік ету туралы ақпаратты алу тәртібі, сондай-ақ шот ашқан тұлға мен бенефициардың қатысу деңгейі көрсетілуі керек. Шартта банкке ақша қаражатын пайдалану тәртібі мен негіздерін бақылау міндеті жүктелуі мүмкін. Операцияларды тоқтата тұруға, шот иесінің міндеттемелері бойынша ақшаны қамауға алуға және есептен шығаруға жол берілмейді. Бенефициар болса, бұл соттың рұқсатын талап етеді.
Егер коммерциялық ұйым номиналды банк шотын ашса, онда ол 40702-бапта көрсетіледі. Содан кейін Орталық банктің № 385-П ережесіне сәйкес мекеме салық органына ақпаратты беруге міндетті.. Егер өтінішті жеке тұлға берсе, онда барлық қозғалыстар «Депозиттерге кепілдік беру туралы» Федералдық заңға сәйкес келетін 40802-бапқа сәйкес көрсетіледі. Банктің эскроу төлемдерін бақылау міндеті заңмен қарастырылмаған, яғни ол келісім-шартпен реттеледі.
Эскроу
Банк меншік иесінен (салымшыдан) алынған қаражатты шартта көзделген негіздер бойынша бенефициарға аудару үшін оларды есепке алу үшін арнайы шот ашады. Эскроу комиссиясы, егер құжатта көрсетілмесе, сейфтегі қаражатқа алынбайды. Мұндай шоттар банктің жалпы ережелерімен реттеледі.
Бастауында көрсетілген сомаларды қоспағанда, салымшының басқа қаражатын эскроуға есептеукелісім-шарт қабылданбайды. Тараптар ақшаны келісілген шарттарда ғана пайдалана алады. Бірақ олар шоттың және банктік құпияны құрайтын басқа мәліметтердің басып шығарылуын талап етуге құқылы. Шарттың соңында есепшот жабылады. Бұл жағдайда тараптардың бірінің жазбаша талаптары жарамсыз.
Номиналды шотты адвокат, комиссионер, агент, бенефициардың қаражатымен мәміле жасау туралы өсиет орындаушы аша алады. Шарт ақшаны пайдалану туралы ақпаратты алу тәртібін белгілейді. Эскроудың басты ерекшелігі – ол қаражатты жинақтау үшін емес, міндеттемелерді орындау үшін ашылады. Әдетте жылжымайтын мүлік операцияларында. Схема келесідей: пәтерді сатып алушы эскроуды ашып, оған белгілі бір соманы салады. Мәміле аяқталғаннан кейін сатушы ақшаны меншік құқығының ауысуын растайтын құжаттарды ұсынғаннан кейін алады.
Баратын жер
Еуропада номиналды шот контрагенттер, теңіз көлігі нарығына қатысушылар, сондай-ақ құрылыста есеп айырысулар үшін қолданылады. Ол тиімді шарттармен банктік кепілдікті жылдам алуға мүмкіндік береді. Бұл қызметті адвокаттар мен нотариустар да өз қызметінде белсенді пайдаланады. Интернет-дүкендер оны сатып алушының тауарды төлеуін қамтамасыз ету үшін пайдаланады. Мұндай шоттармен белгілі бір жағдайлардың болуын көздейтін кез келген операцияны жүргізуге болады. Әсіресе қосымша бақылау қажет болса.
Балама жол
Жаңа есептік жазбаларды пайдалануға боладыжәне жеке мақсаттар үшін. Мысалы, клиенттің басқа қалада тұратын ағасы болса, банктен сейф ашып, қаражаттың жұмсалуын бақылауға болады. Құжаттар туысының атында болуы керек, бірақ бенефициар оны қаржыландыратын тұлға болып табылады. Тек бенефициар банк үзінділеріне қол жеткізе алады. Шартта басқа да шектеулер белгіленуі мүмкін. Мысалы, ақшаны тек коммуналдық төлемдерді төлеуге пайдалану керектігін және шоттан қолма-қол ақша алуға тыйым салу керектігін көрсетіңіз.
Орындау мәселелері
Әлемдік тәжірибеде бірлескен шоттар кеңінен қолданылады, бірақ ресейліктердің бұл транзакцияның мақсаты туралы көптеген сұрақтары бар. Бүгінгі күні эскроудың нақты аналогтары аккредитив пен сейф болып табылады. Бірақ бұл қызметтерді несиелік ұйымдар ұсына бермейді.
Мамандардың да сұрақтары көп. Мысалы, банктің лицензиясынан айырылған жағдайда агенттің кредиторы кім болады? Сірә, оны сақтандырушы анықтауы немесе сот арқылы әрекет ету керек. Бірақ бұл үшін өтемақы төлеу тәртібі заңнамалық деңгейде нақты ресімделуі керек.
Қазақстан мен Қырғызстандағы банктер ұзақ уақыт бойы өз клиенттеріне делдалдық қызметтерді ұсынып келеді. Номиналды шотты ашу және оны жүргізу арзан емес. Мекеме мен мақсаттарға байланысты құны 1-ден 10 мың рубльге дейін болуы мүмкін. Қазақстанда аккредитив ашу үшін үш есе көп төлеуге тура келеді. Ресейлік банктер ұзақ уақыт бойы өз клиенттеріне эскроу ұсынуға асықпады, өйткені енгізілген заң бұлай емес еді. Орталық банк нұсқауларымен қамтамасыз етілген.
Сақтандыру өтемақысы
Ресейліктердің барлық банктік депозиттері мемлекет тарапынан қорғалған. Тіпті есепшотқа аударылатын жалақы да сақтандырылған. Банк істен шыққан жағдайда пластик иелері несие мекемесінен лицензияны қайтарып алғаннан кейін 14 күн ішінде ақшаны қайтаруы керек.
Сыйақыны есептеу депозит бойынша барлық тиісті сыйақыны қамтиды. Бірақ бір адамға максималды сома 1,4 миллион рубльмен шектелген. (2015 жылдан бастап), яғни клиенттің бір банкте, мысалы, әртүрлі филиалдарда ашылған бірнеше депозиті болса, сақтандыру жағдайы болған жағдайда, барлық шоттардағы қаражаттың жалпы сомасы есепке алынады. Шетел валютасындағы депозиттер бойынша өтемақы Орталық банктің бағамы бойынша рубльмен төленеді. Стандартты процедура осылай көрінеді.
Бірлескен есептік жазбалар туралы сұрақтар бар. Бірнеше бенефициар болса, әрқайсысының үлесі нақты белгіленуі керек. Салымшы алатын өтемақы мөлшері осы құнға байланысты. Заңнамада ақшаны қамауға алу және келісім-шартты бұзу кезінде ғана меншік иелерін бөлу қарастырылған. Жақында ұйым таратылған жағдайда қолданылатын әрекеттерге қатысты нұсқаулар пайда болды.
Егер, мысалы, номиналды банк шотын бірнеше бенефициарлар 14 миллион рубльден асатын сомаға ашса, сақтандыру өтемақысының сомасы әрбір бенефициар үшін бөлек емес, жалпы қалдық негізінде есептеледі.. Бұл жерде логика бар. Егер ұяшық ортақ болса, онда өтемақы сомасы барлық қатысушыларға таратылуы керек.
2015 жылдан бастап капиталының 50%-ы мемлекетке тиесілі мекемелермен ғана номиналды есеп шартына қол қоюға болады. Қызметті енгізу кезінде банктер бірқатар проблемаларға тап болды: қажетті бағдарламалық қамтамасыз етудің және қызмет көрсету тәртібін реттейтін ішкі нұсқаулардың болмауы. Сондықтан ұйымдарды таңдау шектеулі.
Номиналды қамқоршы шоты
Бұған дейін қамқорлыққа алынатын барлық сомалар оның банктегі ұяшығына есептелетін. Қамқоршы мемлекеттік органның рұқсатынсыз ай сайын ең төменгі күнкөріс деңгейінен аспайтын соманы алып тастай алады. Жаңа ережеге сәйкес, кәмелетке толмаған адамға тиесілі барлық төлемдер үшінші тұлға үшін ашылған атаулы шотқа аударылады. Қамқоршы бұл қаражатты рұқсатсыз толығымен пайдалана алады.
Номиналды шот – зейнетақы, алимент, жәрдемақы және қамқорлыққа алынған адамды ұстауға төленетін басқа да сомалар есептелетін банктік шот. Ерекшеліктер - студенттердің жалақысы мен шәкіртақысы. Қорғаншының атаулы шоты қорғаншылық және қамқоршылық органының құжатын ұсынған кезде ашылады. Келісім-шарт жасау үшін сіз бенефициардың деректемелерін көрсетуіңіз керек: толық аты-жөні, туған күні мен орны, қамқорлыққа алынушының жеке басын куәландыратын құжаттың куәландырылған көшірмелері, тұрғылықты мекенжайы. Номиналды шот шартында ақша қалдығын басқа мекемеде ашылған сейфке аудару немесе ағымдағы қорғаншы оны жапқан жағдайда қолма-қол ақшамен беру мүмкіндігі қарастырылуы мүмкін. Қамқорлыққа алынушының міндеттемелерін өтеу үшін қаражатты тек сот шешімі бойынша өндіріп алуға болады.
Қауіпсіздік тіркелгісі
Азаматтық кодекске енгізілген өзгертулер банктік ұяшықтардың тағы бір түрін жасады. Кредитордың борышкерден алған ақша сомалары арнайы қамтамасыз ету шотына есептелуi мүмкiн. Бұл мүмкіндік келісімшарттың көшірмесін бергеннен кейін пайда болады. Кепіл ұстаушының талабы бойынша банк ақша қаражатының қалдығы, орындалған операциялар, тыйымдар мен шектеулер туралы мәліметтерді беруге міндетті. Барлық айыппұлдар бапқа сәйкес есептен шығарылады. Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 349-ы борышкердің кепіл шотынан. Мұндай сейфтік жәшік мүлікті сату ережелеріне (Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 350-350.2-баптары), сондай-ақ ақша қаражатын жинау ережелеріне (АК-ның 45-тарауы) бағынбайды. Ресей Федерациясы).
Қорытынды
Азаматтық кодекске өзгертулер енгізілгеннен кейін банктік қызметтер нарығында шоттардың жаңа түрлері пайда болады: номиналды және эскроу. Мұндай ұяшықтарды үшінші тұлғалар аша алады, бірақ қаражатқа құқық бенефициарға тиесілі. Номиналды қамқоршы шоты дегеніміз не? Бұл қамқорлықтағыларды ұстауға қаражат есептелетін банк ұяшығы. Әлемдік тәжірибеде транзакция бойынша төлемге кепілдік беру мақсатында жылжымайтын мүлікті сатып алу кезінде эскроу ашылады. Жаңа қызметке ресейліктер әлі де қауіптенеді. Ал бірлескен ұяшықты ашуға болатын мекемелер саны шектеулі.
Ұсынылған:
Банктік шоттар: ағымдағы және ағымдағы шот. Тексеру шоты мен ағымдағы шоттың айырмашылығы неде
Тіркелгілердің әртүрлі түрлері бар. Кейбіреулері компанияларға арналған және жеке пайдалануға жарамсыз. Басқалары, керісінше, тек сатып алу үшін жарамды. Белгілі бір біліммен шоттың түрін оның нөмірі бойынша оңай анықтауға болады. Бұл мақалада банктік шоттардың осы және басқа да қасиеттері талқыланады
Зейнетақы қорындағы жеке шот: шотты тексеру және жүргізу, үзінді көшірмелер мен анықтамаларды алу тәртібі
Егер сіз зейнетақы жинақтарыңыздың қалай жүріп жатқанын білгіңіз келсе, зейнетақыңыз қандай болатынын немесе қазір қандай екенін білу үшін жеке жеке шотыңыздың жай-күйін білсеңіз болғаны. Зейнетақы қорында. Міне, мұны қалай жасау керек, мақалада талқыланады
Сбербанкте шотты қалай тексеруге болады: сенім телефоны, Интернет, SMS және шотты және бонустарды тексерудің басқа жолдары
Қолма-қол ақша ақырындап, бірақ міндетті түрде тарихтың бір бөлігіне айналады. Бүгінгі таңда өмірдің барлық дерлік саласында төлемдер банктік карталар арқылы жүзеге асырылады. Мұндай өзгерістердің пайдасы анық. Ең маңыздыларының бірі - кез келген уақытта тіркелгіңіздің күйі туралы ақпаратты алуға мүмкіндік беретін ыңғайлы қызмет. Бұл мүмкіндікті ресейлік банк жүйесінің ең ірі қатысушысының мысалында толығырақ қарастырайық. Сонымен, Сбербанкте шотты қалай тексеруге болады?
Жеке инвестициялық шот дегеніміз не? Жеке инвестициялық шотты қалай ашуға болады?
Жеке инвестициялық шот дегеніміз не? Оны қалай және қай жерде ашуға болады? Неліктен инвестицияның бұл түрі халық үшін тартымды? Қандай салық жеңілдіктері бар? Қалай таңдауда қателеспеу керек?
Сбербанкте жеке кәсіпкерге ағымдағы шотты қалай ашуға болады. Жеке және заңды тұлға үшін Сбербанкте шот ашу әдісі
Барлық отандық банктер өз клиенттеріне жеке кәсіпкерлерге шот ашуды ұсынады. Бірақ көптеген несиелік ұйымдар бар. Қандай қызметтерді пайдалану керек? Бұл сұраққа қысқаша жауап беру үшін бюджеттік мекемені таңдаған дұрыс
