Ресейдегі исламдық банкинг. Мәскеудегі ислам банкі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Исламдық банкинг тек сенімдерге ғана емес, сонымен бірге бүкіл ислам халқының дәстүрлеріне негізделген нормалар мен құндылықтардың белгілі тандемін қарастырады. Ресейлік банкинг пен исламдық банкинг бір-бірінен түбегейлі айырмашылығы ғана емес, сонымен қатар кейбір тұстарда бір-біріне қайшы келеді.

исламдық банкинг стандарттары

Исламдық қаржылық жүйе негізгі стандарттардан бастап табысты жұмыс істейді:

• Несие пайызына тыйым салынады. Пайыздың болуы тек өсімқорлық болып саналмайды, сонымен қатар Құран тыйым салған.
• Алыпсатарлыққа қатаң вето қойылған. Мәселелерді немесе біреудің қиындықтарын қаржылық мүдделеріңіз үшін пайдалануға тыйым салынады. Атап айтқанда, мемлекет үшін белгілі бір қиындықтардың нәтижесінде мүмкін болатын қаржы нарығындағы табыс түрі жол берілмейтін болып саналады.
• Құмар ойындарға, соның ішінде лотереяларға жалпы вето.

Бұл шектеулерге қоса, ислам банкіне де, оның клиенттеріне де мұсылмандық сенімге қайшы келетін тауарлар мен қызметтерді ұсынатын компанияларға инвестиция салуға рұқсат етілмейді. Бұл алкоголь және темекі өндірумен айналысатын корпорациялар, сфералар болуы мүмкінбақсылықпен байланысты әрекеттер. Нақты заңдарға қарамастан, исламдық банкинг дүние жүзінде жылына орта есеппен 10-15% өсуде. Жалпы алғанда, әлемде кемінде 51 штатта 300-ге жуық мекеме бар, соның ішінде Америка Құрама Штаттары да бар.

Ислам банктерінің халықаралық нарыққа шығуға ұмтылысы

Соңғы бірнеше жылда исламдық қаржы институттары халықаралық нарыққа белсенді түрде шығуға ниет білдірді. Әлемдік БАҚ-та уәкілетті органдардың Ресейде ислам банктерін құру және ілгерілету мүмкіндігін қарастырып жатқаны туралы ақпараттар жиілеп жатыр. Екі мемлекеттің банк жүйесінде айтарлықтай айырмашылықтар бар екенін айта кеткен жөн. Исламдық қаржылық өкілдіктердің негізгі айырмашылығы - пайыздар бойынша қаражаттарды шығаруға тыйым салудың болуы. Негізгі кіріс тауарларды жоғарылатылған құнмен бөліп-бөліп сатудан алынады. Ресейде жағдай керісінше. Банктерге бағалы металдарды қоспағанда, кез келген тауар түрімен сауда жасауға рұқсат етілмейді. Ресейлік банк қызметінің негізгі принципі несие беру болып табылады.

Өзара интеграция

Ресейдегі экономикалық жағдай аясында, сондай-ақ Америка мен Еуропалық Одақтың қатаң санкциялары нәтижесінде шығыс қаржы институттарымен қаржылық қарым-қатынас орнату әрекеті әбден заңды. Қазіргі уақытта ықтимал серіктестік Ресейдің сөздерімен және қаржылық шығыс құрылымы өкілдері арасындағы келіссөздермен шектеледі.және отандық банк секторының өкілдері қатысты. Ислам қаржы институтының президенті Ахмад әл-Мадани мемлекеттердің 2015 жылдың маусымында бір-біріне қадам басуға ниетті екенін айтып келеді.

Шығыс қаржы секторының өкілі осы мәселені Орталық банк басшысы Эльвира Набиуллинамен талқылау үшін Мәскеуге келмекші. Ресейдегі ислам банктері жергілікті серіктестер арқылы нарыққа шығуды көздеп отыр. Мұндай шешімді отандық банктерге қаржылық қолдаудың өзектілігі ғана емес, сонымен бірге Ресейде тұратын мұсылмандар саны да қолдауға болады, олардың ішінде кемінде 20 млн. Толығырақ айтсақ, отандық банктер ислам нарығына шығуға қызығушылық танытуда. Атап айтқанда, Сбербанк пен ВТБ шығыста өкілдіктерін ашуға қатысты уәкілетті тұлғалармен келісіп үлгерді.

Ресейдің белсенді әрекеттері - олар ма?

Ислам банкі өте ерекше қаржы институты, оның жемісті жұмыс істеуі үшін белгілі бір заңнамалық база жасалуы керек. Дәл осы мәселемен Мемлекеттік Дума қазір белсенді түрде айналысады, себебі ислам институттары қызметінің негізгі ерекшелігі тауарларды бөліп төлеу болып табылады. Коммерциялық қаржы құрылымдарының сауда қызметіне тыйым салу толығымен жойылған жағдайда ғана мемлекеттер арасындағы өзара тиімді серіктестік мүмкін болады. Орталық банк серіктестік бастамасын белсенді түрде қолдайды. қаржылық ынтымақтастыққа бағытталғанРесей үкіметі Малайзиядағы әріптестердің бастамасымен Татарстандағы бұл мәселеге қызығушылық танытқандықтан бұрылды.

Қолайлы топырақ

Жоғарыда айтылғандай, Мемлекеттік Дума авторы Дмитрий Савельев болатын заң жобасын әзірлеуде. Ол түзетулер енгізуді ұсынды, оған сәйкес банктер өз клиенттеріне тауарларды үстеме бағамен сата алады. Бұл шешімнің өзектілігі Ресейде өз дініне сәйкес келетін қаржы институттарының қолдауына өте мұқтаж мұсылмандардың айтарлықтай көп бөлігінің болуына байланысты.

Исламдық банктердің қалай жұмыс істейтіні туралы айту әлі ерте, өйткені заңнамалық кедергілер әлі жойылу сатысында. Ынтымақтастық кем дегенде екі триллион доллардың исламдық банкинг саласында шоғырлануы арқылы қолдау табады. Қазіргі уақытта Ресейде ислам құқығы аясында қызмет көрсететін үш кәсіпорын ғана жұмыс істейді. Бұл Махачкаладағы «ЛяРиба-Финанс» ТНВ ұйымдары, Қазан қаласындағы «Амал» кәсіпорны және «Масраф» ФД.

Екі мемлекеттің оң болжамдары

Алдын ала болжам бойынша, Ресейдегі ислам банкі тек мұсылмандар арасында ғана емес, сонымен қатар Ресейдің байырғы тұрғындары арасында, басқа дін өкілдері арасында өте танымал болады. Қаржы институттарының болжалды танымалдығының себебі олардың адал саясатында жатыр. Нақты сатып алу арқылы болса да, мыңдаған адамдар қаржылық қолдауға қызығушылық танытатыны сөзсізтауарлар, қосымша сақтандыру, жасырын төлемдер және күтпеген айыппұлдар жоқ. Бірақ ең бастысы, ислам банкі ешқандай жағдайда коллекторлық агенттіктерге клиенттердің қарыздарын сатпайды. Тіпті отандық қаржы институттары клиенттерінің едәуір бөлігі шығыс серіктесінің пайдасына таңдау жасайды деп болжауға болады. Исламдық банктегі ипотека кез келген отандық несиеге қарағанда тиімдірек шарттармен берілетінін түсіну үшін қаржы нарығының сарапшысы болудың қажеті жоқ.

Ресейдегі алғашқы исламдық қаржы институты

Ресейдегі өз тарихында тұңғыш Ислам Даму Банкінің 2015 жылдың соңына қарай қызметін бастауға толық мүмкіндігі бар. Қаржы институты өз жұмысын Ислам даму банкі жанындағы инфрақұрылымдық қордың қамқорлығымен бастай алады. Алдын ала болжам бойынша қордың жалпы капиталы 2 млрд долларды құрайды. Қаржы институтының өзі ИДБ мүшелері болып табылатын кемінде 57 мемлекеттің аумағында инфрақұрылымдық жобаларға мақсатты инвестициялау саласындағы ең ірі қорлардың бірі болып табылады.

Бірінші ислам банкін құру пилоттық аумақта, Татарстанда жоспарлануда. Бұл ақпаратты өңірлік банктер қауымдастығының президенті Анатолий Аксаков айтты. Қазіргі уақытта Шығыс пен Татарстан өкілдері 2015 жылдың қыркүйек айының соңына дейін ислам банкінің ішкі нарыққа шығуына мүмкіндік беретін техникалық-экономикалық негіздемелерді дайындауда. Жаңанесиелік ұйым инвестициялық банк стандарттарына сәйкес және қатысу негізінде жұмыс істейтін болады. Бұқаралық ақпарат құралдарының хабарлауынша, қазірдің өзінде ИДБ өкілдері мен Ресей банктері қауымдастығы мен «Ак Барс» өкілдері арасында кездесулер өткен. Айтпақшы, «Ақ Барс» Татарстанның қаржы нарығының ең ірі қатысушысы.

Ресейдегі алғашқы исламдық қаржы институтын құрудың сәтсіз тәжірибесі

Тарихта Ресейде исламдық банкингті енгізу әрекеттері жасалған тәжірибе бар. «Бадр-Форте» деп аталатын банктің 15 жыл жұмыс істегені өте қызық. Айта кету керек, қаржы институты өзінің өмір сүру тарихында еліміздің заңнамасымен байланысты белгілі бір қиындықтарға тап болды. Ол кезде заңнаманы жаңғырту мәселесі болған жоқ. Бұл жаңашылдықтың нәтижесі өте айқын. Мәскеудегі ислам банкі ислам заңына сәйкес қызмет көрсете алмағандықтан жабылды. Бірінші тәжірибе өкінішті болды, өйткені ол Ресей үкіметінің қолдауына ие болмады. Азаматтарының көпшілігі исламды ұстанбайтын елде тиімді жұмыс істеу, аз дегенде, қиындық тудырады.

Заңға қарсы тұру немесе бос орындар іздеу

Ауыр экономикалық дағдарыс жағдайында рубль бағамы мүмкіндігінше төмен болғандықтан, көптеген отандық қаржы институттарында өтімділік жетіспейді. Жағдай ислам экономикасымен тығыз ынтымақтастық туралы, қалыптасқан қаржылық жүйеге жаңа элементтерді енгізу туралы келіссөздердің белсенді көрінісін тудырды. Ресейдің құрылымы. Үкімет деңгейінде ИЫҰ мемлекеттерімен келіссөздер белсенді жүргізілуде. Толығырақ айтсақ, мемлекеттің экзотикалық елдермен серіктестікке деген қызығушылығы 2009 жылы байқала бастады.

Дәл осы кезеңнен бастап елдердің үкімет мүшелері арасында жүйелі түрде дөңгелек үстелдер өткізіліп, оларда қатарлас заңнама мәселелері талқыланады. Тарихта жобалар бар, соған сәйкес елге пайызсыз мөлшерлеме қағидатын қолданатын исламдық қаржы институттары енгізілген. Оның айласы мынада: мекен-жайын табу қиынға соқпайтын Ресейдегі ислам банктері тиісті банктер ретінде орналаспағанымен, басқа құқықтық мәртебеге ие. Қарапайым тілмен айтқанда, исламдық банкинг элементтері Ресейдің нақты банк жүйесіне енгізілуде.

Исламдық терезелер

«Исламдық даму банкі» «Ислам терезелері» сияқты тұжырымдаманың арқасында халықаралық нарықта және мұсылмандар көп тұратын елдердің нарықтарында қаржылық қызметтерін көрсету мүмкіндігіне ие болды. Терминнің мәні шариғат бойынша жұмыс істейтін стандартты банк филиалымен ынтымақтастыққа негізделген. Ислам және Конвенция бөлімдерінің активтері бөлек бар. Олар әртүрлі форматтарда басқарылады және реттеледі. Батыста «ислам терезелерін» ашу әдеті жиі кездеседі. Ол тұтынушылардың жаңа сегментін тарту үшін қолданылады. Ресейде бұл форматтағы ислам банкингі бар болса да, жақсы дамымаған. Бұлмекемелер санаты дерлік жартылай заңды негізде бар.

Өткеннен болашаққа секіріс немесе Ресей үкіметін не тоқтатады

Қазіргі таңда Ресейде ислам банкін ашудың заңнамалық базасының жоқтығына қарамастан, бұл мәселе бойынша алғашқы келіссөздер 2006 жылы Мәскеуде емес, 1990 жылы басталды. Татарстан аумағында. Бұл Ресейдегі ең ірі зайырлы мұсылман республикаларының бірі. Еске сала кетейік, 1990 жылдардың басында Сбербанк «ислам терезесін» құруды жоспарлады. 1992 жылы 14 тамызда БАҚ «Біріккен Ислам коммерциялық банкі» құрылатыны туралы ресми мәлімдеме алды. Өкінішке орай, жоба жүзеге аспай, аталған институт бірде-бір рет ашылмаған. Шығыспен ынтымақтастықтың сәтсіз тәжірибесіне қарамастан, сондай-ақ отандық қаржы институттарының жеткіліксіз қаржыландыруына байланысты Мәскеудегі ислам банкі енді жоба ретінде емес, толығымен іске асырылатын перспектива ретінде қарастырылады.

Ресей салық кодексін модернизациялау

Ресейге Шығыспен табысты серіктестік үшін бірінші кезекте салық заңнамасын белсенді түрде дамыту және жаңғырту қажет. Бұл, ең алдымен, салық бейтараптығын жүзеге асыру үшін қажет. Бұдан шығатын қорытынды, Ресейдегі кәдімгі банктердің қаржылық операцияларына қосылған құн салығы салынбайды. Исламдық қаржы институттарына келетін болсақ, олардың заңнамасына сәйкес олар қосылған құнға 18% мөлшерлеме бойынша ҚҚС төлеуі тиіс. Бір уақытта,ҚҚС 20%-ға дейін ұлғайту бойынша белсенді талқылаулар. Бұл қаржы институттарының екі түрін тек ішкі нарықта ғана емес, сонымен қатар халықаралық нарықта да мүлдем қарама-қарсы бәсекелестік жағдайларға қояды. Реттеушінің ислам банктеріне қатысты саясаты айтарлықтай қайта қарауға жатады. Олардың дамуындағы кедергілерді толығымен жою ғана емес. Соңғысы өздерінің артықшылықтарын теріс пайдаланбауы туралы ойлану керек.

Ресейде исламдық банкингті енгізудің артықшылықтары

Қазіргі уақытта Ресейде бұл мәселеде әлі бәсекелестер жоқ болғандықтан, исламдық банкингтің мүмкіндіктерін толық пайдалану мүмкіндігі бар. Қытай экономикалық және діни наным-сеніміне байланысты Шығыспен ынтымақтасудың келешегін әзірге қарастырып жатқан жоқ. Ислам банкінен алынған несие және басқа да нақты қаржылық қызметтер мемлекеттік бюджетке қаражат ағынын ынталандыруы мүмкін. Оның үстіне Ресей жаңа серіктестен қаржыландыру мүмкіндігін алады, бұл қазіргі жағдайда маңызды.